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1、商业银行 业务系统,总体概述,架构模型,建设思路,现代银行业务模式,平民,中产阶级,富裕阶级,小型企业,中型企业,大型企业,自助终端,柜面系统,渠道,呼叫中心,金融计划,业务人员,网上银行 企业银行,电子商务,市场,市场对银行经营的影响,风险管理,管理资源控制,信贷风险管理 市场风险管理,总帐 计划管理 相关的管理,客户管理数据,客户关系管理,业务处理,核心会计 安全管理 资金管理,资产管理 客户管理,NetWork/MainFrame/Open System Platform,客户,前台,后台,中间管理,资金管理系统,主干系统,存款 贷款 汇兑,市场系统,企业监查系统收益风险 综合管理解决方
2、案,收益管理 中长期预算 定价 核算管理 风险管理 市场风险管理 信用风险管理 操作型风险管理,企业管理系统金融ERP解决方案,客户管理系统市场管理解决方案, 顾客管理 市场交易 促销活动管理 呼叫中心 支持咨询预算 涉外人员援助,数据仓库,财务会计 经费管理 人事管理 资产管理 采购管理 项目管理,货币期权 金融派生商品 外汇 资金,:Customer Relationship Management :Sales Force Automation,目标 经营资源(人、物、资金)的一元管理 财务会计系统基础的再设计(),目标 顾客信息的一元管理 在营业活动中实现,目标 实现以纯利润为基础的收益
3、管理 活用金融工程,实现高度的风险管理,现代银行IT解决方案,信贷风险与信贷业务管理,总体概述,架构模型,建设思路,When (TIME)确定业务过程中特定功能模块的执行时间,Where (NETWORK)描述业务过程中功能模块的执行地点,1,What (DATA)描述业务过程中涉及的实体(业务对象),3,Why(MOTIVATION)描述业务过程执行的原因,5,4,6,How (FUNCTION)描述业务过程是如何执行的,2,Who (PEOPLE)对与业务过程相关的员工或者组织加以描述,Zackman框架,业务信息系统框架模型,本地化应用,集成化应用,业务流程 重新设计,供需链 重新设计,
4、业务范围 重新定义,革命性的,渐进性的,潜在收益面,业务变化程度,流程模型,消费者不是直接的因素,刚性的组织结构,强调形式上的组织结构,通过行政管理控制业务流程,基于职能的结构,个人零售部,公司部,国际结算部,财务部,商业银行,过去,消费者导向(顾客满意),柔性的组织结构,强调建立工作网络,由工作流经理(例如:产品经理、项目经理)灵活控制业务流程,公司部,风险管理部,帐务中心,IT部,基于业务流程的结构,单证处理,贷款申请,国内结算,将来,商业银行,BPR,从面向职能到面向流程的转变,从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门,营运管理,最佳业务实践,顾
5、问行业经验,企业现行业务,管 理 文 件,规划最佳的未来业务流程,业务基础架构平台,软件基础 架构平台,表示层,门户层(工作流层),产品层,业务组件,联机数据库,数据仓库及ODS等,功能模型基础架构,集成客户服务系统,功能模型业务系统,三类原子模块 现金业务操作 单边业务操作 转帐业务操作,原子模块,需求,为保证柜员每笔交易都不影响帐务系统的平衡,引入了过渡核算的概念。过渡核算的引入只不过是实现了系统的虚拟平衡,因为当过渡帐户还有资金时,说明还有部分资金尚未转入实际帐户,原子交易,组合交易,调用,调用,功能模型业务组件,数据体系,汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中,详细的历史数据存储在企业
6、数据仓库(EDW)中,更久的历史数据存储在二级存储中,而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中,集成的、最新的、精确的数据存储在ODS中,数据体系各种不同的数据,数据建模类比,企业数据模型,团体,数据模型,业务系统,数 据 中 转 区,企业 数据仓库,对话 管理,预定格式 对话,Cookie 管理,逻辑 ODS,会话 分析,Web日志 存储磁带,变化数 据捕捉,ETL,部门数据集市,市场,财务,销售,生产,决策支持应用系统,CRM,报表,电子 商务,探索 数据库,跨介质 存储管理,ODS,运营 数据集市,粒度 管理器,某银行数据仓库框架,总体概述,架构模型,建设思路,业务系
7、统逻辑图,基本应用子系统,扩展应用子系统,储蓄存款 、银行卡,内部资金调剂、债券买卖、同业拆借,对公存款、贷款,本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付,中间业务,非盈利资产管理、股金管理,内部联行、汇兑,外汇买卖、国际结算,现代支付、同城交换,年终、事后监督、帐务移植,重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理,系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护,会计核心(总帐),业务系统主要子系统,一级管理 二级经营 多级设帐,总行,支行,网点,网络上的会计单位的帐务都将集中到中心进行处理,实现物理上的集中, 同时又考虑到传统管理体制的要求,支持多级会计核算主体,
8、业务信息系统操作管理体系,将一般会计核算分为综合核算和明细核算 综合核算部分独立集中为内部核算子系统,凡进行独立考核的行均设立总帐 总帐的主要用途在于分类核算 分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制 明细帐详尽记录帐户活动过程,所有业务核算都设总帐、 分户帐、明细帐等核算工具进行核算,各类业务由于明细核算方法的不同 设计成多个相互独立又有联系的业 务处理子系统,帐务组织,会计核算原理,存款,结算,FA,不同的数据片,银行卡,国际结算,总帐,财务会计 分析处理系统,固定资产,贷款,总帐:概述,层次 帐目,会计日历,本位币,帐户结构,帐簿,总帐:设置,总帐:并表,具有相同的会计日期、币种和帐户结构的
9、帐簿可以进行并表,并帐,总帐:并帐,将总账单位与营业单位分离 用总账行号来标识设立总账的单位 用营业行号来标识营业单位,多个营业机构可以只设一本会计总账,共用一个总账行号 总账行号只在综合核算中有效 在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号,清算内容,清算关系,清算对象,清算方法,按照商业银行资金分级管理体系,采用系统内存放与存放系统内这种内部往来核算办法及时反映资金的存欠关系,从而达到清算的目的,首先依据资金管理体系,构建清算关系图,以便于系统实施自动清算,清算对象包括代理资金和代理服务,日终差额清算 采用“先直后横、自下而上、逐级滚动”的方法清算,清算,本外币一体化设计系统,独立子系统,存 款 业 务 系 统,贷 款 业 务 系 统,财务 会计 系 统,出 纳 表 外 系 统,网内业务资金清算 等业务子系统,外汇 买卖 业务,外汇 结算 业务,外汇业务处理,日间交易级平帐,日终柜员平帐,日终营业网点平帐,全中心平帐,平帐,平帐机制,Thank You !,
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