浅探新形势下商业银行案件防范的工作对策.pdf
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2、行、 深圳发展银行、兴业银行、浦东发展银行 等多家银行相继曝出涉案金额巨大的案 件,总涉案金额高达数十亿元。分析这些 案件的特性,可以看到我们在防范案件的 发生上做得不够,需要总结教训、探究原 因,以未雨绸缪;而在发生案件后的迅速 发现、坚决查处、及时披露上做得比过去 有进步,需要总结经验、汲取教训以进一 步提高水平,更好地做到“早发现、严处 理、早披露”,将案件损失降到最低。 一、案件形成的原因分析 从有关情况分析,银行发生案件的原 因主要有以下几种: ( 一) 市场竞争的多重压力,致使案件 防范和业务经营错位各商业银行为更快 更多地抢占有限的金融市场,有的银行在 发展的理念上存在偏差粗放式
3、经营发展 的思想没有根本解决,错误的经营理念, 埋下了案件风险的臆患导致了案件多 发、高发的态势得不到有效控制。 ( 二) 案件防控的人力资源体系对案 件防控工作的高效开展形成一定的制约。 一是人员配备不足,致使岗位轮换强制休 假制度执行不到位。二是案件防控人员业 务素质参差不齐,对监管规制掌握不一。 三是案件防控工作人员的监管业务技能 的熟练程度不够。案件防控人员往往只能 以会代学和从买际操作中学,业务技能不 系统。四是对案件防控工作人员没有进行 系统的监管业务技能培训,存在一定的 “瞎子摸象”现象。五是案件防控工作人员 身兼多职,这种案件防控职能由部室兼业 的做法容易造成案件防控工作开展不
4、细 以致深度不够。 ( 三) 案件防控工作内容不系统。一是 口徐宝星 由于营业网点点多面宽与案件防控工作 人力资源不足的矛盾难以解决以致案件 防控检查内容不全面,可能存在风险隐患 遗漏的情况。二是时效性和有效性不相 容由于检查网点时间短以致对检查内 容的风险发现不足。三是案件防控检查内 容与其他专项检查、内审和安全检查内容 存在一定的重复。 ( 四) 案件防控机制有待进一步改善。 一是案件防控独立性不充分相关监管法 规和行业规章没有明确对案件防控工作 的独立性作出明确的规定,其独立性在一 定程度上缺乏法规支撑。二是案件防控职 能与业务监管的某些职能形成了模糊交 叉。一定程度上增加了监管成本形成
5、监 管资源浪费,三是由于案件防控检查内容 覆盖的全面性,案件防控机构有形成监管 机构外的监管机构的趋势。 ( 五) 案件防控效果需进一步加强一 是对案件防控检查发现问题督促垫改力 度不够,以致有些案件防控检查发现问题 屡查屡犯。二是被检查机构对巡查发现问 题整改力度不够 二、案件防控的工作对策 为进一步提高案件防控成效银行股 东、董事会应在银行内部形成强大压力和 动力,推动银行加强内控管理,强化审计 与监督。引入高管引咎辞职或辞退高管等 制度,严肃问责,在内部打造案件防控的 长效机制。 ( 一) 以构建市场化的用工管理机制 为中心,解决人员总量和素质结构问题。 一是以人力资源产出效率为导向,实
6、施市 场化的人员总量调节控制机制。根据市场 容量和单位员工理论创利边界,进行系统 模拟测算将用工控制数管理政为成本控 制模型管理根据业务发展情况匹配人力 资源,保证人力供给与市场份额相称。二 是配合银行行岗位体系,科学构建不同类 别不同层级、不同岗位员工的发展路径。 激励基层员工以岗位为基础,通过专业化 工作实现自身发展,引导员工树立正确的 岗位意识和职业意识。三是优化人员的层 级分布和前后台比例分布。通过科学界定 各级管理行、经营行职能合理界定不同 岗位的人员需求,规范人员层级流动管 理切实减轻基层行失血压力。 ( 二) 创新防范手段,强化渠道建设。 在依靠传统防范方式的同时,要不断创新 手
7、段。逐级落实谈话制度,近距离的了解 员工的思想动态;深入推进纪检监察特派 员制度,合理确定考核目标内容,科学编 制考核评价指标,并纳入全行内控与台规 考核体系之中,持续关注并消除员工的不 良思想;拓宽渠道建设,充分发挥网上举 报、网上排查的作用为员工举报违规违 纪行为提供必要的渠道和途径;完善风险 预警机制,多层面牧集案件隐患信息或普 遍存在的典型问题,及时进行风险提示 跟踪评价防范结果;建立员工家属沟通联 络制度,通过家访、召开家属座谈会等形 式向员工家属通报情况,在家属与单位、 家属与员工之问架起互相理解的桥梁,携 手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经 济案件发生的后方防线。 ( 三) 树立
8、合规意识。全员合规操作。 合规并不只是专职合规人员的责任合规 风险分布干银行的所有工作岗位。这种分 散化特征决定了每一个业务点都是合规 操作的风险点对合规部门来说,要求其 控制住每一个风险点是非常困难的,即使 可能,也是不现实的。实际上我们每一名 员工都是合规操作和管理的第一责任人。 坚持合规操作和管理是每个部门、每位员 工日常工作的神圣职责,自觉养成按章办 事,遵纪守法的良好习惯,杜绝有章不循、 违规操作现象,逐步确立起“合规操作,人 人有责”的理念。 ( 四) 抓好制度建设,提高自身“免疫 力”。如果把银行看成一个“生命体”,内部 控制管理就是银行的免疫系统,一个没有 免疫系统或免疫力偏低
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- 新形势下 商业银行 案件 防范 工作 对策
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