银行业从业人员资格认证考试个人理财预测试卷(六套) .doc
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1、2010年银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(一)一、单选题(共90题,每小题05分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。 1按利息的支付方式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。A信用债券 B不动产抵押债券C贴现债券 D担保债券2投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。A现货交易 B期权交易C空头交易 D多头交易3目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。A证券投资基金 B衍生金融工具C结构性存款 D浮动利率债券4某债券
2、息票率为12%,面值1000元,每年付息1次,还有10年到期,当前价格为880元,那么,它的到期收益率为( )。A高于14% B介于13%与14%之间C介于12%与13%之间 D低于12%5个人理财业务流程不包括( )。A收集资料B建立与客户的关系C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D倾听客户的诉求6对受益人的权利和义务说法错误的是( )。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D信托受益权可以依法转让和继承7外国银行分行经( )批准,可以经营结汇
3、、售汇业务。A中国人民银行B外汇管理局C银监会D银行业协会8如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000,买入美元30 000,随后,又即期卖出美元20 000,买入欧元16 500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )。A美元多头10 000,日元空头3 450 000,欧元多头16 500B美元多头10 000,日元空头3 450 000,欧元多头16 500C美元头寸轧平,日元空头3 450 000,欧元多头16 500D美元多头10 000,日元空头3 450 000,欧元空头16 5009以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )。A利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升
4、水B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C日元利率低于美元利率,因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水10以保护信托财产的完整,保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为( )。A担保信托 B处理信托C管理信托 D自益信托11下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?( )A国债 B认股权证C可转换公司债券D期货期权12下列选项中,不属于初次接触客户的步骤的是( )。A不必约定下次拜访的时间B主动,热情,自信的介绍本银行C递送名片D自我介绍,语气和缓,注意礼貌13关于单利和复利的区别,下列说法正确的是( )。A单利的计息期总是一年,而复
5、利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利没有现值和终值之分C单利属于名义利率,而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算14在银行员工开展顾问式推销时,不需要做到( )。A客户优先B银行利益最大化C对客户实行业务指导D传递信息15下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。A有一个好的开场白B以诚相待C封闭性问题D观察有效信息16我国个人所得税法规定:工资、薪金所得,以每月收入额减除费用( )后的余额,为应纳税所得额。A800元B1 500元C1 600元D2 000元17下列事件不影响净资产数额的是( )。A老
6、李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理18某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属19某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )。A被汽车撞倒
7、 B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞20一般来说,处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期 B青年成长期C中年稳健期 D退休养老期21张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100 000元,贷款利率为10,则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。A500 000B454 545C410 000D379 07922下列关于期货交易保证金制度的说法,不正确的是( )。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与
8、自有资金分开,专户存放C期货交易所向会员收取的保证金,属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金,属于客户所有23根据证券法,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是( )。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产24下列指标中,使用一张财务报表计算不出来的是( )。A资产负债比率B销售净利率C销售毛利率 D存货周转率25下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的
9、是( )。A具体经营规划B财务会计报告C风险管理状况D董事和高级管理人员变更26商业银行下列做法正确的是( )。A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离27下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误
10、导客户和不当销售D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料28买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。A直接收益率 B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率29以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是( )。A银行存款B普通股C公司债券D优先股30一种汇率通常有( )位有效数字。A3B4C5D631许先生打算10年后积累152万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5的情况下无法实现这个目标?( )A整笔投资5万元,再定期定额每年投资6 000元B整笔投资2万元,再定期定额每年投资10 000元C整笔投资4万元,再定
11、期定额每年投资7 000元D整笔投资3万元,再定期定额每年投资8 000元32下列金融资产不属于基础资产的是( )。A普通股票B国债C优先股票D远期合约33商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会 D中国银行业协会34证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。A利率风险 B违约风险C非系统风险D系统风险35在不同的沟通方式中, ( )是组织间进行沟通的基础,因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A图像语言B电子邮件C书面语言D多媒体36直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=
12、2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 ( )。A14B00714C35D0285737某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-07,股票B和股票C的相关系数是08,股票A和股票C的相关系数是005。从充分降低风险的角度考虑,该投资者应该采取的投资策略是( )。A30万元全部买入股票AB15万元投资股票A,15万元投资股票BC15万元投资股票B,15万元投资股票CD15万元投资股票A,15万元投资股票C38在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为( )。A升水B贴水C平价D不变39下列行为中,( )违
13、反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据40银行职业道德的基本原则是( )。A专业胜任B忠于职守C勤勉尽责D诚实守信41下列营销方法中,充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )。A交易营销B客户营销C关系营销D价值营销42半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元,发行价为98235元,则该债券的投资收益率为( )。A176B179C359D34943债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和
14、支付利息的风险,称为( )。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险44某一投资组合等比重投资于两种理财产品,下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0077210%-000322号理财产品0011812%A投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B该投资组合的期望收益率为11C该投资组合的方差为00445D协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度45甲、乙两公司资产总额皆为100万元,甲公司负债为20万元,所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元,所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( )。A甲公
15、司资产负债率更高,长期偿债能力更强B甲公司资产负债率更低,长期偿债能力更强C乙公司产权比率更高,短期偿债能力更差D乙公司产权比率更低,短期偿债能力更差46通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。AGDP增长率下降 B央行提高法定存款准备金率C企业所得税税率上调D社会总消费和总投资上涨47从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是( )。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B与本机构同事谈论客户的婚姻状况C任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构48对基金的申购赎回诉述中,错误的是( )。A开放式基金的收购赎回
16、,由基金管理人负责办理,基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定49以下( )行为,不由保险人承担责任。A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的50下列事件中,对净资产增减没有影响的是( )。A工作收入增加B借款购房C自费出国度假D彩票中奖5
17、1以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中,不正确的是( )。A开放式基金的全部资金都用于证券投资,封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的,而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额,投资封闭式基金时,只能按市价买卖D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,封闭式基金若上市交易,则其买卖价格受市场供求的影响较大52银行加入了“48,6”的远期协议,作为资金的需求方,则以下说法不正确的是( )。A该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6的交易B当4个月后市场利率比6高时,银行可能承受信用风险C当4个月后市场利率比
18、6低时,银行相当于获得了一份保险D当4个月后市场利率低于6时,协议对银行不利53在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。A单利债券B复利债券C贴现债券D累进利率债券54分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有( )。A细分市场的需求潜力、发展前景B细分市场的盈利水平、市场占有率C国外是否有这样的划分D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致55( )是居于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任B服务信任C情感信任D认知信任56在下列选项中,不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是( )。A有些客户习惯于按自己的思维
19、表达意见,并且常常口若悬河,不着边际,对于这样的客户个人理财业务人员可以提醒客户,减慢说话的速度,集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈,但面试过程中,个人理财业务人员要把握谈话的主动,不用做一个积极的倾听者C个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来,以便事后进行整理及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊,以至于容易引起误解,那么,个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题57以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? ( )A教育投资规划B健康规划C退休规划 D居住规划58我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )的不同进行区分。A承保对象 B风险损失原因C风险损害对象D
20、风险损失结果59下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。A你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车B你在银行购买了9 800元的短期国库券C普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D你获得了一笔收入,买入15 000元证券投资基金60关于金融互换,以下说法错误的是( )。A互换是一种双赢的金融合约B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不可能参与互换C互换双方都承担信用风险D互换合约中一方的权利是另一方的义务61股票X和股票Y的标准差分别是( )。A15和26 B20和4C24和13 D28和862假定投资者有10 000元的资金,其中9 000元投资于股
21、票X,1 000元投资于股票Y,则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。A18B19C20D2363下列选项中,不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。A了解客户的金融需求目标B了解客户金融需求的主要内容C了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D了解客户的财务状况64属于金融服务建议书的应包含的内容是( )。A客户的基本资料 B已开发客户的文件资料C本银行的基本资料D本银行不提供的产品和服务65以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C因严重自然灾害造成重大损失的D省级人民政府以下单位66在( )情形下,纳税人应按照国家规定办理纳税申报
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