信用社深化改革要牢固树立九个观念.docx
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1、第 1 页 信用社深化改革要牢固树立九个观念 特征码 moiDZQDVFvEdBTkYZSBu 信用社深化改革要牢固树立九个观念 始于 20XX 年 6 月,以减轻农村信用社历史包袱,并在此基础上 明晰产权为主要目的的农信社改革,在近 3 年来的时间内已取 得了重要的阶段性成果,但是长期困扰农村信用社的风险、体 制、机制和队伍建设等深层次矛盾和问题还未能从根本上解决。 上述问题的存在,制约了农村信用社实现可持续发展的能力, 影响了其支农服务作用的发挥。笔者认为,作为继续深化改革 的主体和对象的农信社,必须牢固树立九个观念。 一、树立发展观念 从农村信用社发展现状来看,影响改革进程的主要难题在于
2、资 产质量较差、历史包袱沉重、人员素质不高、服务手段落后、 管理基础薄弱。而资产质量较差、历史包袱沉重已成为制约农 村信用社改革的最大障碍,甚至直接威胁到农村信用社生存, 这是农村信用社改革面对的最现实的问题。因此,牢固树立发 展第一的理念,不是一句空话,而是提示我们一种复杂问题的 第 2 页 处理方法:坚持发展至上,一切管理行为必须服从于发展需要。 二、树立崛起观念 (一)思崛起,要善于抢抓机遇。农信社正面临前所未有的发 展机遇,各级政府、监管部门、社会各界对农信社给予了高度 关注。农信社要在各级党政的大力支持下,以落实政策为契机, 做大负债业务;全面拓宽创收渠道,做强中间业务;大力清收不良
3、 贷款,做活资产业务;积极开拓城区市场,做优城区业务;切实加 快联网速度,抓好网络建设,提高科技水平和整体竞争实力。 (二)思崛起,要善于应对挑战。虽然大部分农村信用社均面 临着扭亏增盈的任务压力,面临金融同业日新月异的竞争压力, 面临广大职工群众要求改善生存环境的需求压力,可以毫不夸 张地说,农村信用社改革到了背水一战的时候。但也正好到了 最有爆发力的时候。应对挑战,就是要认清形势,认真总结自身 存在的优势和不足,发扬优势,弥补不足。 (三)崛起是一个奋斗目标,也是一个奋斗过程。农村信用社 应该明确自身的业务特点和优势所在,选择适合自身发展的经 营模式。必须坚定不移地立足“三个定位”:一是定
4、位“农民 第 3 页 自己的银行” 。以支持农业发展和农民增收为己任,在加大信用 村镇创建力度,强化发放农户贷款、农户小额信用贷款、农户 联保贷款的基础上,注重从地区农业产业结构调整的方向出发, 积极转变经营观念、开拓经营思路、改善信贷服务、强化信贷 营销,将信贷资金向扶持农业产业化经营、规模化生产倾斜, 切实增加农民收入,提高支农工作水平。二是定位“社区市民 的银行” 。根据服务对象多为市区居民的新情况,适时采取巩固 农村、发展城郊、渗透城区的战略,以市区为中心、农村和郊 区为两头,实施“抓中间带两头” ,坚持“以城兴农、以城养农” ,走农村包围城市的信贷创新之路。要确立“以市场为导向, 以
5、客户为中心,以服务为纽带”的工作思路,细分市区客户市 场,确定战略客户、合作伙伴、一般客户和潜在客户,重点抓 好客户的营销工作。坚持以服务创品牌,以服务树形象,更新 服务观念,创新服务手段,针对不同市民不同的金融需求,为 市民提供信贷超市和信贷套餐服务,满足不同层次客户的资金 需求。三是定位“民营企业的银行” 。针对私营企业已成为地方 经济发展中的“特色企业” 、 “拳头产品”的实际,在有效满足 “三农”发展资金的基础上,要以支持民营经济和个体私营经 济为突破口,培植农信社新的效益增长点。应明确将科技含量 高、市场销路好、信用程度优的私营企业作为信贷倾斜的主角, 支持其从“小而全、小而粗、小而
6、散”的粗放型经营阶段向集 约化、规模化、效益化方向发展,促使其不断上规模、上档次, 第 4 页 争品牌、创效益,推动其成为当地的龙头企业、骨干企业。 三、树立持续观念 持续发展其本质是又快又好地发展。忽冷忽热、剧烈震荡的发 展不可持续。农村信用社普遍存在着发展后劲不足的问题,主 要表现为:经营方式粗放,业务增长都是通过扩大贷款规模来 实现;管理方式粗放,在经营理念、创新意识、服务方式、科 技手段方面与商业银行相比有较大差距;增长方式粗放,利润 增长过多依赖新投放贷款的利息收入,中间业务收入比率低。 因此,农信社当务之急是要将规模和效益,速度和质量有机结 合,在发展中规范,在规范中发展,二者不可
7、偏废。 四、树立创新观念 (一)机制创新。一是健全法人治理机制。要在实践中积极探索 适合农村信用社特点并与现代企业制度接轨的法人治理结构。 一方面,在清产核资基础上明晰现有产权,通过规范增资扩股 构建新的产权关系。另一方面,通过建立法人治理结构,形成 股东(社员) 、理事会和经理人员的监督制衡关系。当前最重要 的是要根据股东和社员的特点分类提出股东和社员代表产生办 法,让重要的企业法人成为社员代表,职工股东可依靠工会机 第 5 页 制产生代表,对于占比为绝大多数的农民社员,可通过基层组 织或建立乡村信用协会等方式确定代表,从而组成作为农村信 用社权力机构的社员代表大会。同时根据股权大小吸收一定
8、比 例法人股东加入理事会。二是落实责任机制。要通过实行定员、 定岗、定责,将每个机构承担的职能,落实到具体的责任人, 并建立起一种长期性、动态性调整和优化的机制,使每个员工 该做什么、应达到什么标准、怎样干得最好,都有明确的标准。 同时对边缘业务岗位形成有效的协调机制,使职责形成合力, 避免出现责任重复和责任真空,杜绝管理上的“灰色区域” 。三 是完善内控机制。注重借鉴现代股份制银行的科学管理理念、 管理规则,积极推进管理创新,着力建立一种与现代金融企业 内控机制接轨而又适合农村信用社特点的风险内控体系,包括 内控制度体系、内控组织责任体系、内控监督保障体系三大体 系,形成决策、执行、监督相互
9、制衡机制。四是建立激励机制。 坚持“绩效优先、兼顾公平”原则,根据岗位职责,建立起量 化的业绩考核标准,形成“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定 升迁”的激励机制,并综合运用物质的、精神的等多种激励杠 杆,包括绩效工资、奖金、晋级、提职、荣誉、表扬、鼓励、 休假、外出考察、培训机会、参与决策、选配助手、改善工作 条件等,重奖贡献突出员工,同时运用有效的约束机制,惩罚 不作为者,使激励机制产生明显的正向反应,使员工按照企业 价值取向积极作为。五是强化监督机制。管理监督不到位特别 第 6 页 是对高管人员监督乏力,最容易引发道德风险,影响执行力。 要致力于建立所有者、决策者、经营者、监督者相互制约的监
10、 督管理体系。包括完善的法人治理机制、完善的内控制度、行 业管理、党的纪律、外部监管等。 (二)管理创新。可按照现代企业管理和上市公司规范治理要 求,积极创新运作,成立三个专职委员会:一是提名和薪酬委 员会,负责拟定理事和高级管理层成员的选任程序和标准,初 步审核其任职资格和条件,拟定理事、监事和高级管理层成员 的薪酬方案并监督实施。主任委员由具备金融、法律专业素质, 能为信用社发展出谋划策,履行应有职责的独立理事担任,以 切实发挥独立理事的独立性。二是风险管理和关联交易控制委 员会,负责对高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控 制情况进行监督,对联社风险状况进行定期评估,提出完善风 险管
11、理和内部控制的意见;负责制订关联交易的有关制度,并 对重大关联交易进行审批。主任委员由专职理事担任,直接对 理事会负责,确保风险管理和关联交易控制的职责履行到位。 三是审计委员会,负责拟定监事会审计项目方案,审议监督联 社重大规章制度的制定,审议年度财务会计报告和经营成果, 稽核监督理事会和高级管理层职责履行情况,审议稽核理事会 重大决策。审计委员会委员和主任委员通过选举由非职工担任, 确保审计工作独立性和监督作用的充分发挥。 第 7 页 (三)观念创新。思想有多远,行动就会有多远。要紧跟国家经 济金融发展变化的新形势,适时调整经营思路,与时俱进。 五、树立协调观念 认真把握好八个重大关系:一
12、是自上而下的行业管理、风险控 制与自下而上的民主决策、股东监督的关系。既要加强系统性 风险防范、提高宏观管理的效率,又要充分尊重法人单位的自 主权。二是坚持为农方向、社区定位与多领域伸展、全方位开 拓的关系。既要坚持战略定位,不断巩固和发展现有优势,同 时又不放弃其它能够促进农村信用社发展的机会。三是依靠各 级党政部门的支持与有效避免不当干预的关系。要积极发展政 府支持、重视,而又有效益、风险小的信贷项目,最大限度地 争取地方政府的支持,同时又要坚持商业化经营、企业化自主 运作,有效地抵制不当干预。四是鼓励创新、大胆开拓与努力 规避风险的关系。五是化解历史包袱、清收不良贷款与努力加 快发展、优
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