80后养老不用愁:6总资产0变250万.doc
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1、80后养老不用愁:6年总资产0变250万身为“80后”的小李,在市内某外资企业工作,是一个标准的白领。对于理财,他的心得体会就是:保本最重要,如果还有一定的投资收益那就更好了。2006年,小李大学毕业来到中山工作时,恰逢股市大牛市开始阶段。看到身边不少同事投身股海,且收益颇丰,小李马上去证券公司开了一个户。在随后的2007年,小李略有收获,谁料2008年股市急转直下,上证综指下跌65%,小李惊慌之余匆忙割肉离场。牛市获利不多,熊市割肉巨亏,为什么?经过几个月的冷静思考后,小李明白了自己投资失败的症结所在:一是自己在对投资不熟悉的情况下匆忙入场;二是自己要上班根本没有时间去研究和关注股票。就在这
2、时,小李通过银河证券中山营业部的证券投资分析师,接触了“保本”理财这一概念。“下有保底,上不封顶,可攻可守,这样的投资方式让人感到很安心。”小李从证券机构了解到,保本基金持有到保本周期到期,基金净值份额如果缩水,可赎回金额小于投资金额,基金公司将承担他的所有投资亏损。当然,如果在持有期内碰上牛市行情,投资者也可以赚钱赎回。于是,小李拿出100000元认购了一份保本基金。今年上半年,小李持有的保本基金保本周期到期,基金份额净值为1.2元,小李可赎回金额为118823.88元。此外,他在持有期间累计分红为5941.19元,投资100000元,总计盈利24765.07元。“哈哈,基金升值帮我赚了将近
3、20000元,而之前我还拿到了5941元的分红。”在保本基金中尝到了甜头的小李,现在又拿出了一部分资金投资即将推出的银河保本基金。银河保本为混合型证券投资基金,采用国际成熟的保本技术和国内有实力担保人担保,保证本金无忧。此外,由银河证券固定收益部总监索峰亲自担纲管理,另有银河基金公司保驾护航,未来收益很有想象空间。对于小李投资行为转变前后的不同境遇,银河证券中山营业部证券投资分析师表示,当前股市、储蓄还是市民较为通用的投资理财渠道,但投资股市会发现,市场不是永远上涨的,也不要以为市场上涨就一定获利,数据显示,市场中的众多散户大多处于弱势。相对于银行储蓄而言,居高不下的CPI,让不少投资者不得不
4、忍受负利率的代价。而保本基金在市场不好的情况下,不愧是一种较好的投资理财渠道。80后小夫妻如何走出养老焦虑症案例分析案例小高和小杨是一对“80后”的小夫妻,两年前小两口在双方父母的全力支持下买了一套两室一厅的婚房,所借的40万元公积金贷款由小两口负责偿还。小两口每月税后收入合计8000多元,剔除每个月月供2500多元,还剩下5500元作为日常生活开支,其他福利以及年终奖加起来也有1万元左右。今年年初,小两口迎来了一名家庭新成员,女儿的出生给家庭增添了不少欢乐,但也使得夫妻俩的生活压力陡增。平日里女儿由小杨的父母来带,帮助小两口减轻了一些压力,小两口补贴给小杨父母每个月1500元。小两口对未来感
5、到非常焦虑,目前为止两人连一点积蓄都没有存下来,就连女儿的养育都要依靠父母,然而父母终有不能依靠的一天,两人退休之后就只凭社保的那点养老金,又如何能够安然养老呢?都说“80后”是最辛苦的一代,作为新中国第一代独生子女的他们,错过了公费的大学教育,没赶上大学毕业分配、更没搭上低房价的时机,面对“8-4-2-1”的倒金字塔形家庭结构,他们又身处在“2”的位置,夫妻两人可能要面对8位祖父祖母一辈、4位父母一辈的赡养责任以及1个孩子的抚养压力,此外还要面对自己退休后如何养老的问题,这粗粗算来就已上百万的资金缺口确实是让人不焦虑都难。案例中,小高和小杨就是这么一对普通的“80后”夫妇,背负着房子、孩子和
6、养老的三座大山。尽管单位都有缴纳社保养老金,但社会统筹的养老金毕竟十保九不足,不能作为日后养老的主要经济来源。面对脚下几十年的未知之路,总也逃不开一种深深的迷茫和不安全感,究竟该如何从这座迷宫中找到出路呢?养老目标规划首先要解决的问题是养老到底需要多少钱才够?对此众说纷纭,一直没有一个公认的数字,有的说是100万,有的说300万,还有的甚至说1000万都不够养老的。其实这个数字每个人都不一样,要视城市差异、生活习惯差异、个人健康状况差异等因素而定。如果没有做好充分的养老金筹备,那么退休之后收入锐减势必需要节衣缩食,而比较理想的养老生活是退休前后的生活水平相差不大,通常我们会以“养老金替代率”作
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