[调研报告]长沙雨花农村合作银行 网点规划布局的深思考.doc
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1、 长沙雨花农村合作银行 网点规划布局的深思考长沙雨花农村合作银行董事长 李松柏营业网点是金融机构参与市场竞争的重要资源,如何整合现有网点资源,大力发展以电子化手段为载体的自助服务,实现服务转型,提高营业网点的市场竞争力,是银行经营管理层必须认真思考和研究的新课题。一、雨花农合行营业网点现状截止2008年10月末,该行下辖网点51个,其中支行8个、分理处43个;共有员工358人,其中分理处员工153人,占比42.7%。全行各项存款余额55.15亿元,其中,分理处存款为36.9亿元,占比为66.89%;日平业务量200笔以上23个,低于100笔的3个;日平现金收付量500万元以上的10个,2005
2、00万元的12个,低于100万元的4个;以2007年年终决算报表相关数据为依据测算各分理处保本点,有同升湖、火焰2个分理处低于保本点。从服务功能来看,全行单一功能的网点占比为84.3%;网点营业面积大小不均,200平方米以上的网点8个,100平方米以下的网点21个,占比为41%。以租赁方式经营的网点17个,占比33%,年租金56.93万元。全行设置ATM机3台,1个对外服务窗口的25个网点,占比49%。从网点整体情况来看,人工网点多,服务功能单一的网点占比高,人员配置少,网均存款较少,外部形象不佳,高产高效网点不多。二、建立多渠道、网络化的网点服务模式,积极推进服务转型。对于农村合作金融机构而
3、言,其市场定位、服务对象、经营宗旨等因素,决定了优化网点布局、提高网点效能是实现网点服务转型的基础。(一)转变观念,创新思维,树立科学的网点观。要实现合作银行可持续发展,打造金融行业的“百年老店”,必须将科学发展观引入网点规划布局上。围绕经营战略转型和办精品网点的发展目标,以利润为中心,以客户为出发点,以优化布局和调整结构为主线,将网点布局与依托城市发展规划、服务地方经济建设相结合,加快营业网点整合、提质,逐渐形成布局合理、功能完善、层次分明、体系完整的营业网点格局。具体而言,要坚持“四个原则”,即坚持统筹规划、坚持成本核算、坚持市场需求、坚持可持续发展。实现“三个转变”:在网点布局上,实现由
4、外延扩张的粗放式经营方式向内涵提质的集约化经营转变;在目标定位上,实现从交易结算型网点向服务营销型转变;在服务模式上,实现由单一柜台式向多元化、人性化服务转变。(二)深入调研,科学选址,不断优化网点布局。网点位置是决定银行市场份额的主要因素之一,科学选址对于银行获取竞争优势、抢占市场制高点极为重要。因此,要通过实地考察、科学论证,对影响网点发展情况的诸多因素进行定量和定性的综合分析、判断,以此确定其潜在的商业价值。突出三个调研重点:一是潜在客户的多少。可采取问卷调查的形式,对网点周边客户群体的社会层次、消费水平、生活习惯、经济状况、流动人口数量等方面进行调查,科学评价网点周边潜在客户的数量,估
5、价业务发展的空间。 二是地理位置的优劣。正确处理好选址与路面地势的关系、与客户流动方向的关系、与方位的关系、与停车坪的关系以及与背街小巷的关系。不少银行在评估巷道内的网点时,多使用“漏斗理论”,指的就是同一个街口,有数家银行网点,消费者通常会在回家的路程中顺道办理业务。因此,位于干道转进巷弄的第一家网点,会像漏斗一样,最先吸引消费者入店。理想的黄金地点,应该是下班路线右边的地点。三是潜在商业价值的高低。在评价网点位置优劣时,既要注重当前,更要着眼未来,要有前瞻性。有的地点从当前分析是最佳位置,但随着时间的推移可能因出现新变化而不适合设点;反之,有些地点从当前看不理想,但从规划前景看会成为有发展
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