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1、 浅谈股份制商业银行风险管理存在的问题及对策论文关键词:股份制商业银行风险管理问题与对策 论文股份制商业银行的风险管理着许多问题。培养风险管理文化,管理制度,队伍建设,宏观经济预警系统是股份制商业银行风险管理的必由之路。 我国金融业开放日期的 论文关键词:股份制商业银行 风险管理 问题与对策 论文股份制商业银行的风险管理着许多问题。培养风险管理文化,管理制度,队伍建设,宏观经济预警系统是股份制商业银行风险管理的必由之路。 我国金融业开放日期的临近,商业银行面临的经营风险。风险管理着商业银行的经营业绩,而且决定着商业银行的生死存亡。股份制商业银行我国商业银行中的一员,也开始和强调风险管理。不过,
2、诸多原因,股份制商业银行的风险管理还着许多问题。如何风险管理已当务之急。 一、我国股份制商业银行风险管理中的主要问题 (一)风险管理理念不强。股份制商业银行与国有商业银行相比,把拓展优质市场和优质客户,资产质量和经营效益摆在位置。这使员工们了强烈的市场意识、竞争意识和责任意识,但也产生了模糊甚至错误的思想观念。主要反映在:自满心理。员工们在面临发展的下,自我感觉,滋生出许多懈怠情绪,是在层和管理层中,提到经营说得头头是道,但一提到风险管理却是模棱两可。侥幸心理。总多年没引起风险。自身引起风险的性就像彩票中大奖,概率极低,从而产生麻痹思想,放宽了管理要求。抵触心理。抓管理、防风险总是时时讲、常常
3、提,很烦、很累,在制度过程中搞、走过场、做表面等。四是功利心理。抓银行发展容易见效,其结果看得几尢、摸得着;而抓管理、防风险,长、见效慢,不同程度“管理为让路”观念。五是随意心理。员工一旦碰到问题,往往习惯成自然,难以摆脱以习惯代替制度、以信任代替制度、以情面代替制度的陋习。 (二)管理制度不健全,风险管理不力。股份制商业银行“重业绩,轻管理”,各级管理对及服务的推出只注重的操作方法和的适用性、效益性的培训,忽略l对和服务的内、外部风险的。,在信贷风险控制上贷前调查不深人、贷中管理不、贷后监控不敏感等。,当前银行业竞争激烈,金融创新产品层出不穷,新此起彼伏。创新产品的,新的经营和管理风险也产生
4、,而对风险控制的制度建设没跟上。,股份制商业银行的考核激励和惩处机制不健全,把发展指标衡量经营机构绩效的主要标准,风险管理的权重很低。内部管理考核指标较软,激励机制缺失,使得基层行的动力效应,挫伤了员工们防案件防风险的性和性。 (三)人员管理上问题,风险管理人才。,支行管理层仍然“重、轻管理”思想,对抓风险管理及内控制度畏难情绪,直接跟客户接触,跟金钱打交道,独立性大,性强,容易权力失控问题;,营业机构人的素质跟不上点功能综合化发展的要求,对制度规定不熟悉,领会不,以致在过程中产生偏差;,柜员合同工是一线的主力,待遇等多种原因,制度责任心强,不熟练不精通,r营业点的规范化管理和规范化操作。最后
5、,风险管理人员较少,精通风险管理理论和txl,险管理技术的专业人才,职J,k化的风险管理人才队伍。123下一页 【 (四)对宏观调控政策认识,。在我国间接融资占主体的融资框架下,股份制商业银行贷款规模的迅速我国固定资产投资高速增长的力量。股份制商业银行在经济过热中所扮演的角色,也使它随之而来的宏观调控的rxt,险承担者。例如,从2003V9月开始。银行相继采用了存款金率、贷款利率浮动、再贷款浮息制度、差别存款金率、窗口等货币政策q-具x,J-商业银行经营度的调控。这调控措施,在降低信贷规模增长速度的,也给股份制商业银行的经营带来了的风险。 二、新下股份制商业银行风险管理的对策 (一)培育风险管
6、理文化。的风险意识,是股份制商业银行防范风险、控制风险的。这要求全体员工转变观念,克服思想中那些错误的观念,的风险意识。风险意识的最途径培育风险管理的文化,把风险管理的理念深植于股份制商业银行的组织文化中,在股份制商业银行中营造风险管理的。所谓风险管理的文化是透过行动或文字的呈现,使全行职员随时察觉到风险的。它是融合了现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化力。培育风险管理文化,倡导和强化风险意识,起涉及到各、的全方位的风险管理理念,从而推r-风险管理文化。在风险管理文化建设中,管理者要争当制度的模范,要勇于违规的处罚,自身的言行,向员212表
7、明风险管理的性,从而使风险控制212作由被动转为,员212由他律转为自律。 (二)制度。管理。科学的管理制度是股份制商业银行规避风险的基础保Nt,风险文化需要制度的支撑。在信贷管理上要:独立的内部评级,该在组织架构和人事任免上应独立于决策者和发放贷款的,以评级结果的客观性;的内部评估程序,确立风险管理标准、信息披露制度、评级认定程序等,以便银行对其面临的风险有判断,并基础上评估;内部评级IN督,在内部评级外部设立监督,以便对评级结果检验,从而对内部评级制衡作用。健全股份制商业银行的考核激励和惩处机制,风险管理,员212防范风险的性和性。在管理中,管理制度,克服有章不循的和打擦边球的。 (三)队
8、伍建设。“以人为本”理念,激励、考核机制,员212培训。银行人为因素的操作风险,主要是由员212管理酬劳和员212素质引起的,应该一套的员212管理制度,以防范风险的性。员212培训,的素质,操作失误。x,i-普通员212,要教育培训,使员212熟练掌tN并遵守规章制度:对柜员合同212,要科学、规范的用工制度,的212作性,建成训练有素、遵章守纪、文明服务的一线员212队伍;,的风险管理队伍,培养精通风险管理理论和技术的专业人才,银行的风险管理。 (四)宏观经济预警系统。,加大对宏观政策和经济的,从战略上银行的方向。银行在的经营和风险管理之外,应有服务于决策层的机构,的财政政策、货币政策、产
9、业政策等宏观政策,分析宏观经济运行情况,把握金融监管当政策取向,商业银行发展的区域、行业,尽量因与或监管当政策抵触而的政策风险。,前瞻性的风险管理体系。股份制商业银行的风险管理要关注资产或项目当前的风险,也要xi-未来的风险评估,并且的应对措施。也说股份制商业银行的风险管理要前瞻性,它要看到眼前的风险,更要预测未来的风险。股份制商业银行要以周期为基础来评估信贷,在整个周期内估计信贷项目的违约概率。为足够的前瞻性,股份制商业银行可以风险管理中的“测试”,即要求银行应当预期到未来的对信贷的消极,并以此为依据制定xi-策。,的风险制度。风险是可以管理的,风险的的。上一页123下一页 【 股份制商业银行的风险管理体系并不,风险管理也不高,风险制度银行的持续经营就更为。,股份制商业银行的结构,包括资产结构、负债结构和收入结构的。资产结构的包括两个层次。信贷类资产和非信贷类资产的比例,加大非信贷类资产的比重;信贷资产内部的结构,受宏观调控大的行业的信贷资产,的有利于风险分散的信贷资产组合。负债结构的则是要存款类负债和资金的比例。加大资金的比重。收入结构的则是要主要依赖于利息收入的,非利息收入的比重。上一页123
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