集团风险管理政策.docx
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1、XX集团风险管理政策第一章总则第一条 为加强集团风险管理能力,保障集团稳健经营,制定 本政策。第二条 本政策所称的风险,是指实现保险经营目标可能产生 负面影响的不确定性因素。第三条 本政策所称的风险管理,是指集团为围绕经营目标, 对保险经营中的风险进行识SU、评估和控制的基本流程以及相关的 组织架构、制度和措施。第四条 集团应当明确风险管理目标,建立健全风险管理体系, 规范风险管理流程,采用先进的风险管理方法和手段,努力实现适 当风险水平下的效益最大化。第五条风险管理应当遵循以下原则:(一)全面管理与重点监控相统一的原则。集团应当建立覆盖 所有业务瀟呈和操作环节,能够对风险进行樹卖监控、定期剖
2、古和 准确预警的全面风险管理体系,同时要根据集团实际有针对性实施 重点风险监控、及时发现、防范和化解对集团经营有重要影响的风 险。(二)独立集中与分工协作相统一的原则。集团应当建立全面 评估和集中管理风险的机制,保证风险管理的独立性和客观性,同 时要强化业务单位的风险管理主体职责,在保证业务单位分工明确、 密切协作的基础上,使业务发展与风险管理平行推进,实现对风险 的过程控制。(三)充分有效与成本控制相统一的原则。集团应当建立与自 身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的 风险管理体系,同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系,合理 配置风险管理资源,实现适当成本下的有效风险管
3、理。第六条集团应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信 息系统,提高风险管理的信息化水平。第七条集团应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理理 念、知识、流程以及控制方式等内容的培训,増强风险管理意识, 同时将风险管理绩效与薪酬制度、和责任追究制度相结合,培育和 塑造良好的风险管理文化。第二章风险管理组织架构第八条董事会承担集团风险管理的最终责任、管理层直接领 导,以风险管理职能单位为依托,相关业务单位密切配合,覆盖所 有业务的完整体系。第九条集团风控部作为集团全面风险管理的统筹负责部门, 负责具体的风险管理有关事务工作。其主要职责如下:(-)研究制定与集团发展战略、整体风险承受能力相匹配的
4、风 险管理政策和制度;(二)研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程;(三)指导、协调和监督各自公司和业务线开展风险管理工作;(四)对风险进行定性和定量评估,改进风险管理方法、技术和 模型;(五)织协调风险管理日常工作,协助各业务单位在风险限额内 开展业务,监控风险限额的遵守情况;(六)与财务部门共同推进资产负债管理;(七)组织推动建立风险管理信息系统;(八)组织推动风险文化建设。第十条集团各业务单位应当接受风险管理小组的组织、协调 和监督,建立健全业务单位风险管理的子体系,督促各业务和职能部门执行风险管理的基本流程。第三章风险评估第十一条集团应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风 险,包括
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