商业银行业务创新趋势及复合推进的选择.docx
《商业银行业务创新趋势及复合推进的选择.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《商业银行业务创新趋势及复合推进的选择.docx(7页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、第 1 页 商业银行业务创新趋势及复合推进的选择 特征码 gwXpKmgAYbgKBSGolmsh 加入 WTO 后,我国金融业要应对激烈的竞争,当务之急 就是要进行业务创新,向客户提供更多、更新、更好的金融服 务手段。当前,我国金融业在分业经营、分业管理体制下,虽 然业务创新受到一定的约束,但仍是潜力无穷,活力无限。 一、 当前金融业务创新的发展趋势 从金融发展史的角度看,金融业务创新始终伴随着金融发 展的全过程。货币的出现、信用创新、金融组织及业务创新、 金融衍生工具的出现等,都是金融业务创新的结果。没有金融 业务创新,金融业只会在同一水平进行数量型增长和规模的简 单扩张,不能实现质的飞跃
2、。从金融发展的角度可以预见金融 业务创新的以下八大趋势: (一)基本功能重新整合化 金融业务随着社会分工的发展,业务的分解、整合和创新 导致传统业务的衰落。从发展趋势看,消费者与企业需要的不 只是传统意义上的金融业务。一系列的金融业务创新使得金融 功能的重新整合,其主要方面:一是资产证券趋势导致传统金 融业务的分解,使得金融基本功能将重新整合。二是传统金融 业务面临竞争迫使金融功能的重新整合。对传统银行的生存构 第 2 页 成重大威胁的是货币市场共同基金。货币市场共同基金,也具 有银行集资与转移资源的功能,但比银行更有优势。三是金融 专业化与社会分工的发展促使金融功能的重新整合。如契约银 行的
3、功能与制造业的汽车公司相类似。 (二)产品竞争高层化 随着社会经济的发展,人们的素质和生活质量在不断提高, 市场和客户的需求较之以往有了显著的变化。同时,信息技术 的日新月异又刺激了需求目标的提高,甚至形成独立的推动力, 创造出新的需求,这些都导致了金融产品创新呈现出新的发展 取向。一是多功能化。功能单一的产品将逐渐被多功能的“包 裹式金融产品”所取代。二是高附加值化。客户在选用银行提 供的某一产品时,所寻求的是包括各种附加价值在内的综合价 值的实现。三是自助化。技术的进步使方便的概念较之以往也 有了较大的变化,人们希望能随时随地自助获取银行所提供的 各类产品,金融业将做出抉择去面对这一发展新
4、取向。四是风 险非对称性。如期权等工具则属于收益与损失非对称的工具。 利用非对称性工具进行动态调整,其灵活性要比利用对称性工 具更高。这样,风险非对称金融工具的交易量将会上升。 (三)功能融合个性化 客户崇尚与众不同,他们之间可能有同样的需求,但他们 的具体要求越来越独特,越来越变化多端,这就使得金融业不 能再以消费群体是否充足作为产品创新的前提,甚至必须经受 第 3 页 从单个产品中获得较低利润的损失,而为一个小群体客户甚至 是单一客户提供他们需要的产品。将产品裁剪成个性化以满足 客户的特殊需要,求得财务顾问或财务软件的帮助,开发并提 供这类组合产品。如保险产品可让现金收益流与股票投资组合
5、联系在一起,从而使其具有共同基金的性质。现有的投资管理 公司也可组成一种新型的金融中介机构将货币管理、金融风险 管理和人寿保险结合在一起,以扩大其服务范围。 (四) 融资业务证券化 20 世纪 80 年代以来,国际金融市场上出现了“融资证券 化”特征,融资证券化主要表现在两个方面:一是金融工具的 证券化,即不断通过创新金融工具筹措资金;二是金融业务体 系的证券化,即通过银行和金融机构借款的比重下降,而通过 发行对第三方转让的金融工具的比重相对提高。国际债券所占 比重越来越大,目前这一比重已大体维持在 70%左右。 (五) 创新基础网络化 互联网和现代信息技术带来了新的金融产品、经营方式、 金融
6、机构、金融制度等多方面的革命,金融业务创新进入了以 网络化为基础的新阶段。在网络经济条件下,客户对银行产品 和服务的个性化需求和期望越来越高,这就迫使金融业必须打 破传统的批量化和标准化经营理念,从客户需求出发,充分体 现“以质胜出”和“客户中心主义” 。 (六) 交易创新集约化 第 4 页 制造业很流行的组织方式现在开始引入金融业,金融产品 的分拆过程已推动了金融产品生产方面的专业化与社会分工。 金融机构在契约的基础上将金融产品的零配件生产分包给其他 金融机构承担。通过这样的分拆和分包,小的金融机构可以获 得他们本来自身难以实现的规模经济效益。如在金融衍生市场 竞争日益激烈的情况下,不仅各市
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业 银行业务 创新 趋势 复合 推进 选择
链接地址:https://www.31doc.com/p-542816.html