2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第2套).pdf
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1、2013 年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第2 套) 第 1 题 提供长期资本融通和交易的市场是( )。 A货币市场 B资本市场 C保险市场 D金融衍生品市场 【正确答案】 :B 第 2 题 关于保险兼业代理的执业管理中,说法有误的是( )。 A保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务 B保险兼业代理人从事保险代理业务,不得擅自变更保险条款,提高或降低保险费率 C保险兼业代理人从事保险代理业务,不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保 人、被保险人投保或者转换保险人 D不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 【正确答案】 :A 第 3 题 下列哪种情况下,会导致黄金
2、价格下降?( ) A流量市场供不应求 B通货膨胀 C实际利率下降 D美元升值 【正确答案】 :D 第 4 题 下列各项个人所得,免纳个人所得税的是( )。 A工资薪金 B劳务报酬 C特许权使用费 D军人的转业费 【正确答案】 :D 第 5 题 对于理财顾问服务,下列理解不正确的是( )。 A在理财顾问服务中,银行向客户提出投资建议,并承担相应的投资风险 B商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理 部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任 C理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关的金融市场及其交易机 制有清晰的认识,对相关的金融产品的风
3、险性和收益性能准确地测算和分析 D商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短 期的收益 【正确答案】 :A 第 6 题 在现金管理中,定期投资账户的功能是( )。 A强制储蓄的功能 B方便还贷 C弥补临时性资金的不足 D方便购买投资产品 【正确答案】 :A 第 7 题 假如利率为5%,为了保证一年后的投资得到1 万元,那么你在当前的投资应为( )元。 A9523.81 B10000 C10050 D11000 【正确答案】 :A 第 8 题 在对待员工与客户的关系上,不符合银行从业人员职业操守规定的是( )。 A从业人员不得利用本职工作的便利,以明显优于或低于普通
4、金融消费者的条件与所 在机构交易 B从业人员要在严守客户隐私的同时,对于可疑交易及时向有关部门报告 C从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示 D从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息 【正确答案】 :D 答案解析 从业人员应当区分其所在代理机构销售的产品和由其所在机构自担风险的 产品,对所在机构代理销售的产品必须向客户详细地告知产品性质风险等信息。 第 9 题 下列投资属于实物投资的是( )。 A购买运输车辆 B购买股票 C购买基金 D购买信托产品 【正确答案】 :A 第 10 题 对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是( )。 A
5、商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准 B中资商业银行开办需要审批的个人理财业务,应由其法人统一向中国银监会申请 C外资银行开办需要审批的个人理财业务,应由其法人按照有关外资银行业务审批程 序的规定,报银监会审批 D中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务,而无需再向 银监会审批 【正确答案】 :B 答案解析 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)开办需要审批的个人 理财业务, 应由其法人统一向中国银监会申请,城市商业银行和农村商业银行开办需要批准 的个人理财业务,应由其法人按照有关程序,报中国银监会或其派出机构。 第 11 题 我国商业银行法明确规定商
6、业银行不得从事( )业务,国家另有规定除外。(1)自用 不动产投资; (2)信托业务; (3)股票业务; (4)向非银行金融机构和企业投资。 A(1)(2)(3)(4) B(2)(3) C(3)(4) D(2)(3)(4) 【正确答案】 :D 答案解析 我国商业银行法第74 条规定,商业银行不得从事信托投资和证券经营 业务、向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业投资。 第 12 题 对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是( )。 A商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度 B商业银行应对理财计划的研发,定价、风险管理等进行全面规范,严格内部审查和 稽核监督管理 C商
7、业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程,制定内部审批程序,明确 主要风险以及应采取的风险管理措施,并按照有关要求向监管部门报送 D商业银行开展个人理财业务,只需与客户签订合同,按照合同办事即可 【正确答案】 :D 答案解析 商业银行开展个人理财业务,应与客户签订合同,并按照业务需要签署必 要的客户委托授权书和其他代理客户投资所需的法律文件。 第 13 题 某人打算对一个项目进行投资,对未来的经济状况做出如下预测,经济运行良好的概率 为 15%,此时项目的收益率为20%,经济衰退的概率为15%,此时项目的收益率为-20%, 经济正常运行的概率为70%,此时的收益率为10%,那么这个投资者
8、的预期收益率为( )。 A7% B8% C9% D10% 【正确答案】 :A 答案解析 15%20%+15% (-20%)+70% 10%7% 第 14 题 金融市场上风险最小的信用工具是( )。 A货币存单 B国债 C银行承兑汇票 D公司债 【正确答案】 :B 第 15 题 安全性和稳定性最佳的资产配置类型是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 【正确答案】 :A 第 16 题 信托贷款属于银行与信托公司的表外业务,投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相 关的调查, 如果用款单位不能按时还款,且担保人不能如期履行担保责任,将会给投资者带 来巨大风险,这说明贷款类银行理财产品具有
9、( )。 A利率风险 B信用风险 C流动性风险 D收益风险 【正确答案】 :B 第 17 题 专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是( )。 A货币市场 B资本市场 C期货市场 D现货市场 【正确答案】 :A 第 18 题 下列哪种情况下,新股申购的理财产品的收益率比较低?( ) A高中签率 B发行市盈率高 C申购资金数量多 D大盘上涨 【正确答案】 :C 第 19 题 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的,以子女为中心型的客户的理财特点 是( )。 A储蓄率高 B储蓄率低 C购房本息支出在收入25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 D子女教育支出占一生总收入的10%
10、以上,牺牲自己目前与未来的消费,将大部分资 产考虑留给子女 【正确答案】 :D 第 20 题 基于自愿原则, 与众多面临相同风险的投保人签订保险合同,以盈利为目的的保险方式 是( )。 A社会保险 B商业保险 C直接保险 D再保险 【正确答案】 :B 第 21 题 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是( )。 A外汇市场的交易可分为三个层次 B商业银行为了规避外币风险,往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸 C在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易 D在外汇市场上,交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易 【正确答案】 :D 第 22 题 下列对格式条款理解不正确的是( )。 A格
11、式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商 B订立格式条款一方应遵循公平原则,确定当事人之间的权利和义务 C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要 求,对条款予以说明 D格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款 【正确答案】 :D 第 23 题 风险承受能力最高的人群是( )。 A失业无自宅 B单薪有子女的 C佣金收入者 D上班族双薪无子女 【正确答案】 :D 第 24 题 预期未来经济增长较快、处于景气周期,相应的理财措施是( )。 A增加储蓄产品的配置 B增加债券产品的配置 C增加股票产品的配置 D适当减少房产的配置 【正确答案】
12、 :C 4 第 25 题 货币市场又可以称为资金批发市场,这是因为( )。 A低风险低收益 B期限短 C流动性高 D交易量大 【正确答案】 :D 5 第 26 题 把选择性支出大部分用在当前消费上,提升当前的生活水平,这样理财价值观属于( )。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 【正确答案】 :B 第 27 题 通常情况下,年轻人投资比较激进,中老年人尤其是临近退休的人,心态保守,投资比 较谨慎,这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( ) A年龄 B资金的投资期限 C理财目标的弹性 D投资者主观的风险偏好 【正确答案】 :A 第 28 题 以下 ( )不符合银监会对个人理财
13、的相关监督管理规定。 A商业银行在销售不需要审批的理财产品时,至少应在销售的前一月将相关资料报送 银监会 B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季第一个月内将统计分 析报告报送银监会 C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会 【正确答案】 :A 答案解析 商业银行在销售不需要审批的理财产品时,在发售理财产品的5 日内应将 相关资料报送银监会。 第 29 题 ( )是指两个或两个以上当事人,按照商定条件, 在约定时间内相互交换等值现金流的合 约。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权 D互换 【正确答案】
14、 :D 第 30 题 综合理财计划市场风险控制的方法有( )。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险限额可以采用交易限额、止 损限额、错配限额、期权限额等,但在风险限额指标中至少应包含错配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外,还应当按照风险管理权限,制定 不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财产品的限额 C商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限 额 D对事先审批而突破风险价值限额的交易,应记录检查 【正确答案】 :B 答案解析 A在所有风险限额指标中至少包括风险价值限额;B商业银行对信用风 险限额的管理,应当包括结算信用
15、风险限额和结算信用风险限额;D对事先未审批而突破 风险价值限额的交易,应记录检查。 第 31 题 在家庭生命周期中,子女长在就学属于( )。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 【正确答案】 :B 第 32 题 根据商业银行开办代客理财境外业务管理暂行办法,商业银行代客理财不可以将资 金投向 ( )。 A与汇率、利率、股票指数挂钩的结构性产品 B境外对冲基金 C境外股票 D境外信用等级高的债券 【正确答案】 :B 第 33 题 以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是( )。 A公共事业费 B租金支出 C汽车贷款 D汽车和其他支出 【正确答案】 :C 第 34 题 同业拆
16、借利率的形成机制中,有一种借助中介人经纪商,通过公开竟价确定,这种机制 下形成的利率弹性主要取决于( )。 A拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B市场拆借资金的供求状况 C政府的财政政策 D中央银行的规定 【正确答案】 :B 第 35 题 下列行为中,违反的不是操纵证券交易价格罪的是( )。 A单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券 价格或者证券交易量 B与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或 者证券交易量 C在自己实际控制的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量 D未经客户委托,假借客户名义买卖证券 【正确答案】 :D
17、 答案解析 D属于欺诈客户行为。 第 36 题 借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度,金融工具比较便利地实现交易,这是 金融市场的 ( )。 A财富功能 B避险功能 C集聚功能 D交易功能 【正确答案】 :D 第 37 题 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。 A你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车 B你在银行购买了10000 元的短期国库券 C你获得了一笔收入,买入10000 份证券投资基金 D你买入1000 股公司股票 【正确答案】 :B 答案解析 货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、 银行汇票、短期债券、回购协议等。 第 38 题 假如,将 5
18、0 元进行投资,年利率为12%,每半年付息一次,则3 年内的有效年利率为 ( )。 A6% B12% C1236% D24% 【正确答案】 :C 第 39 题 保单持有人可以获得分红的保险是( )。 A人身保险 B财产保险 C投资型保险 D商业保险 【正确答案】 :C 第 40 题 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格,说明了( )对房地产市场的影响。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 【正确答案】 :C 第 41 题 商业银行进行境外理财投资,应当( )。 A自己管理其用于境外投资的全部资产 B按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C委托经中国
19、银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用 于境外投资的全部资产 D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用 于境外投资的全部资产 【正确答案】 :C 答案解析 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条规定,商业银 行境外理财投资, 应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托 管人托管其用于境外投资的全部资产。 第 42 题 银行储蓄部门的员工小王在为客户办理储蓄业务时,客户向其咨询个人理财业务,他为 客户提供了中肯的理财建议。小王的做法( )。 A维护了客户关系,值得表扬 B扩大了银行的业务范围 C表现了对客户
20、的诚实信用 D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 【正确答案】 :D 答案解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定,客户在办理一般产 品业务时, 如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产晶的销售和服务人员应将客户移 交理财业务人员。题中银行储蓄部门员工小王办理储蓄业务而非个人理财业务,因此, 小王 为客户提供理财建议是不符合规定的。 第 43 题 在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单 提供应不少于 _次,并且至少每_提供一次。 ( ) A1;周 B2;周 C1;月 D2;月 【正确答案】 :D 答案解析 在理财计划的存续期内,商业银行
21、应向客户提供其所持有的所有相关资产 的账单, 账单应列明资产变动、收入和费用、 期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次, 并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。 第 44 题 尚先生和杨先生在研究市场的有效类型,他们的下列陈述错误的是( )。 A尚:历史信息是最易得到的信息,因此如果市场价格只反映历史信息,它属于弱型 有效市场 B杨:强型有效市场是最有效的市场类型,它的市场价格反映了所有信息,但人们仍 可利用内幕消息赢得超额利润 C尚:半强型有效市场包含了所有公开信息,在这样的市场上技术分析和基本分析都 是无效的 D杨:就是在弱型有效市场,技术分析也是无效的 【正确答案】 :
22、B 答案解析 强型有效市场中证券价格充分反映了所有的信息,包括公开的和内幕的信 息。即内幕信息已经反映在价格中,人们就不可能利用内幕消息赢得超额利润。 4 第 45 题 下列关于我国金融市场中QDII 基金与 QFII 基金的说法,正确的是( )。 AQDII 基金境内设立,投资于境内 BQFII 基金境内设立,投资于境外 CQDII 基金境外设立,投资于境内 DQFII 基金境外设立,投资于境内 【正确答案】 :D 答案解析 QDII 即合格境内机构投资者,它是在我国境内设立,经中国有关部门批准 从事境外证券市场的;QFII 是合格的境外投资者,它是在国外设立,经我国有关部门批准 在境内从事
23、股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。 5 第 46 题 关于证券投资基金与证券投资信托,下列描述正确的是( )。 A证券投资基金并不等同于证券投资信托 B证券投资基金的运营完全由信托公司控制 C证券投资基金的流动性不如证券投资信托 D证券投资信托不能投资于债券 【正确答案】 :A 答案解析 B 项证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制;C 项证券投资基金 的流动性高于证券投资信托;D 项证券投资信托包括债券投资信托产品,即可以投资于债券。 第 47 题 下列商业银行的做法,正确的是( )。 A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C将结
24、构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品 【正确答案】 :C 答案解析 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计 划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售;商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利 率的保证收益率产品。 第 48 题 刘先生今年35 岁,他准备60 岁退休后每年年初能有5 万元的养老金颐养天年直至90 岁。假如他的年平均投资收益率保持8%不变,如果今天一次性投入养老金账户则需要( )元。 A67887 B77688 C88776 D88767 【正确答案】 :D 答案解析 根据期初递延年金的现值
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