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1、中央广播电视大学汽车(专科)系列辅助教材北京中德合力技术培 训中心组织编写 汽车保险复习辅导书 编者:张昕 2010年10月6日 中央广播电视大学出版社 北 京 汽车保险是中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育 试点汽车专业(营销方向)(开放专科)的一门专业基础课,主要是 为培养应用型人才掌握汽车保险方面的知识和技能而开设。它的任务 是通过系统的理论教学,使学生系统地了解和掌握汽车保险方面的具 体内容和操作务实。本着理论够用、突出务实的精神,注重科学性、 系统性和实用性。为了便于复习,出版了汽车保险复习辅导书。 本复习指导书由张听编著,供中央广播电视大学人才培养模式改 革和开放教育试点汽车
2、专业(营销方向)(开放专科)的学生复习使 用。 由于编者水平有限,书中难免存在缺点和错误,恳请广大读者批 评指正。 编者 2010年10月于北京 第二章机动车辆保险概述复习指 第一章 保险学概述复习指导 重点内容 1、了解风险与可保风险,熟知风险的概念、风险构成的三要索、风险的分类、 风险管理和风险与保险之间的关系。 2、掌握保险的基本概念, BP:保险的含义、保险的要素和保险的特征。 3、了解保险的种类,即:保险形式的种类和保险业务的种类。 4、熟知保险的职能与作用, BP:保险的职能、保险的作用、机动车辆保险的 职 能和机动车辆保险的作用。 5、常握保险的基木原则, BP:最大诚信原则、保
3、险利益原则、近因原则、损 失补偿原则、重复保险的分摊原则和代位追偿原则。 重点内容 1、了解机动车辆保险业务的主要特点、机动车辆保险风险评析、机动车辆保险 的常见分类、汽车保险相关术语、交通事故与交通安全和机动车辆保险的发 展; 2、了解我国机动车辆保险特点,对我国机动车辆保险制度的改革及其影响和机 动车第三者责任强制保险制度熟悉。 第三章 汽车保险合同复习指导 重点内容 1、掌握保险合同的概念与特征,即:保险合同的概念和保险合同的种类; 2、熟悉保险合同的主体、客体与辅助人的概念; 3、掌握汽车保险合同的一般特点、汽车保险合同的自身特点、汽车保险合同的 订立与生效、汽车保险当事人的权利与义务
4、、汽车保险合同的变更、解除,对 保 险合同的解释原则熟悉,并能对由保险合同产生的争议进行处理。 第四章机动车辆保险条款费率复习指导 重点内容 1、了解机动车辆保险的主险与附加险的概念,熟悉机动车辆保险、车辆损失 险、 第三者责任险和附加险及特约条款; 2、熟悉机动车辆保险费率,掌握保险费率的概念、保险费率确定的基本原则与 方法、机动车保险费率模式,能对影响保险费率的因素进行分析。 第五章投保与承保实务复习指导 重点内容 1、了解承保基木程序, W:接待投保;检验行驶证和车辆;填写投保单;计算 保险费;核保;缮制和签发保险单证;单、证的清分;统计归档八个步骤; 2、熟悉投保阶段的义务与权益,BU
5、:保险人的义务;投保人、被保险人义 务; 投保人的权益; 3、了解投保方式的选择和投保人投保时注意事项,掌握如何填写投保单; 4、了解投保后事项, W:投保后的注意事项;保单变更事项;保险续保和保险 退保; 5、掌握核保实务,了解核保的概念与意义、核保制度和核保的主要内容。 第六章索赔实务复习指导 重点内容 1、了解索赔的相关内容,即:常见保险公司通用免赔原则;车损险除外责任相 关问题;第三者除外险责任险相关问题;附加险相关问题和被保险人在索赔屮 的 义务责任; 2、掌握车险索赔基木程序,要通知出险和提出索赔要求;合理施救与保护事故 现场;接受保险人的检验;提供索赔单证,最后领取保险赔款; 3
6、、对一些具体险种险别的索赔进行介绍,使学生掌握如何处理具体问题,女 口: 哪些情况下可以去索赔?撞墙事故索赔、撞车事故索赔、风档玻璃损坏的 索赔、 司机和乘客出险索赔、丢车索赔和撞人索赔如何处理。 第七章 机动车辆保险理赔复习指导 重点内容 1、了解理赔的特点与模式、理赔工作的意义与作用、理赔工作的基本原则、理 赔工作人员应具备的条件和理赔程序类型; 2、掌握理赔工作的程序, B|J:报案与立案;现场查勘;定损;车险赔款理 算; 核定赔款;赔付结案; 3、了解理赔工作的监督工作,即:监督的目的、监督的原则和监督的方式。 第八章 汽车保险理赔典型案例分析复习指导 重点内容 1、通过对车辆损失险类
7、典型理赔案例进行分析,让学生掌握:汽车保险合同变 更问题、车辆损失险保险责任免除问题、如何赔付二手车全损、车损险施救理 赔、 报废车辆出险如何处理、谁承担车辆不合格责任和保险单证问题等; 2、通过对车辆责任险典型理赔案例进行分析,让学生掌握如何在实际工作中处 理实际问题 , 如:紧急避险导致的车损如何理赔?保险公司拒赔50万为何冇 理? 保险第三者责任险垫付医疗费是否合理?窃贼无照驾车造成第三人损失保 险公 司有无赔偿责任?第三者责任险在何种情况下不赔付? 3、通过对综合类理赔案例的分析,使学生掌握保险公司如何赔付汽油洗车引起 车损人亡案件;书中列出了车险不赔案例汇集, 让学生了解何种情况下不
8、与赔付; 4、通过对盗抢险类理赔典型案例、车上货物责任险理赔案例和车上人员责任险 理赔案例的分析,熟知如何处理附加险类理赔; 5、通过对国外车险理赔案例的分析,熟知如何解决实际问题。 第九章中国保险监督管理委员会与国内财产保险公司复习 指导 重点内容 1、了解中国保险监督管理委员会的功能、机构组成和性质; 2、了解中国太平洋财产保险股份有限公司; 3、了解屮国人民财产保险股份有限公司及机动车辆保险,熟知保险险种和保费 计算方法; 4、了解屮国平安保险股份冇限公司及车险条款,熟知车辆损失险、第三者责任 险、附加险和平安保险公司车险费率计算; 5、要了解国内的其他保险股份冇限公司。 汽车保险复习题
9、1 一、填空题(每空 2分,共 20分) 1?按风险损害的对象分类,可以分为财产风险、人身风险、 _ 和信用 风险。 2. _ 风险就是损失的o 3?风险因素、 _ 和损失是风险构成的三要素。 4. _ 按风险的存在形态可以将风险 分为 _ 和动态风险。 5?保险的特征包括经济性、 _ 、互助性、法律性、科学性。 6、依保险政策分类,保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险 与 _ 、普通保险与政策保险。 7、 现代保险业务的框架是由财产保险、人身保险、 _ 、信用保证保 险四人部分构成的。 修车后要换车用,各项费用花了36000元一一这些钱,保险公司都耍赔。 试应用所学知识对该案例进行分析
10、并得出结论。 汽车保险复习题2标准答案 一、填空题(每空2 分,共 20 分) 1通过保险代理人投保 2增减法 3保险金额 4施救保护费用责任 5预收保险费制度 6基木险 7 10% 8劇 9核保选择 10核保组织机构 二、判断题(每题2 分,共 2()分) 答:1、7 2、x 3、x 4、7 5、x 6、7 7、7 8、7 9、7 10、x 三、简答题(每题5 分,共 2()分) 1保险费率确定的基木原则是什么? 答: (1)充分性原则 (2)公平性原则 (3) 合理性原则 (4)稳定灵活原则 (5)促进防损原则 2口前我国影响保险费的主要因素有哪些? 答: (1)驾驶记录。 (2)汽车型号
11、。 (3)汽车的使用方式。 (4)区域。 (5)受保的项口。 (6)司机的年龄和数目。 (7)是否连续受保。 3核保的意义是什么? 答: (1)防止逆选择,排除经营屮的道德风险。 (2)确保业务质量,实现经营稳定。 (3)扩大保险业务规模,与国际惯例接轨。 (4)实现经营目标,确保持续发展。 4核保机构的设置应当遵循哪些原则? 答:(1)控制的原则 (2)统一的原则 (3)高效的原则 四、计算题(20分) 答:险种组合:车辆损失险+第三者责任险 +车上责任险 +风挡玻璃险 +不免 赔特约险 +新增加设备损失险 +自燃损失险十全车盗抢险。 特点:保全险,居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保,
12、从容上 路, 不必担心交通所帯来的种种风险。 适用对象:机关、事业单位、大公司。 优点:几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为 少 保某一个险种而得不到赔偿,承担投保决策失误的损失。 缺点:保全险保费较高,某些险种出险的机率非常小。 1)投保第二者责任险一般以10力元为限额,因此需交1300元保险费。 2)车损险基本保费为240元,费率为 1. 2%,贝叽 240+160000x1.2% +1300=3460 元 3)不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计 算, 全车盗抢险在北京地区的费率为1. 0%,由于是客车,车上责任险只需为车 上 人员投保,按座
13、位投保的费率为0. 9%。玻璃单独破碎险按国产风扌半玻璃 的费 率(0?15%)投保,新增加设备3万元,其损失险费率为1. 2%;自燃损 失险的 费率为 0. 4%o贝山 3460+3460 x 20% + 160000 x 1. 0%+500000 9%+160000 x 0. 15% +30000 x 1. 2%+160000 x 0. 4%=11492 元 五、分析题(20分) 答:【案例分析】车险种类多,主要有基本险和基本险后再投的附加险。基本 险 包括车辆损失险、第三者责任险;而附加险常见的有玻璃单独破碎险、自燃 损失 险等。 按其投保的车辆保险条例规定,车辆损失险只对汽车在以下5类
14、情况 发 生的损坏负责: “1. 碰撞、倾覆; 2.火灾、爆炸; 3.外界物体倒塌、空中运行 物体坠落、保险车辆行驶屮平行坠落;4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、 海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;5.运载保险车辆的渡 船遭受自然灾害(只限于冇驾驶员随车照料者)。” A 先生虽然投了车辆损失 险, 但汽车燃烧时,原因不明,很容易被视为门燃,想把汽车损失归结到上述 5类原 因,举证很难。除非当时投保冇特殊约定,把车辆自燃险包括在内,否 则索赔很难成功。 【案例结论】不少人认为汽车发生自燃的情况不大可能发生,没必要投 保。 实际上随着车龄增加、线路老化、旧车线路改造多,都会给自燃
15、埋下隐 患。在炎热的夏天,汽车燃更经常发生。因此,常有保险人员建议4年以上 车龄的车了投保自燃险。 汽车保险复习题3 一、填空题(每空 2 分,共 20分) 1. 被保险人在索赔中的义务责任包括发生保险事故的通知义务、 _ 以 及捉供索赔单证的义务。 2. 一般情况下,被保险人应提供的单证有以卜几种: _ ;保险车辆 施救、修理单证;第三者赔偿费用的冇关单证;交通事故的必要单证。 3. 交通事故现场可分为原始现场和 _ o 4._ 是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后,对被保险人 捉出的索赔要求进行处理的过程。 5. 车辆定损应坚持 _ 的原则,保险人会同被保险人和第三者车损方 一起进行
16、车辆定损。 6. 监督采用 _ 和内部监督两种方式。 7. 现场查勘的要求包括及时、迅速、细致、完备、 _ 、全面、遵守法 定程序。 8. _ 是保险公司按照法律和保险合同的有关规定,根据检验报告反应的 保险事故的实际情况,核定和计算应向被保险人赔付金额的过程。 9 ?屮国太平洋财产保险股份有限公司根据不同的情况制定了不同的理赔程序, 主要有快捷程序、 _ 、标准程序、审慎程序等儿种。 10.目前,我国较为成熟和流行的模式是以_ 为主导的理赔服务 模式。 二、判断题(每题2 分,共 20 分) 1.被保险人发出损失 通知的方式只可以是口头方式。() 2?确定车辆的修理费用,必须区分两种损坏:第
17、一级损坏和第二级损坏。( ) 3. 一般情况卜 ?,赔款金额经双方确认后,保险公司在15天内一次赔偿结案。 ( ) 4. 合理施救是保险公司承担的一项义务,对于发生的保险事故,被保险人应当 采取必要的合理的抢救措施,进行抢救,例如灭火,抢救遇险财产等。() 5. 保险车辆被盗抢,应在24小时内向出险地当地公安刑侦部门报案,必须在 48小时内通知保险公司,并携带保险单和机动车辆保险证向保险公司索赔出险 通知单,由被保险人按表内栏规定如实填写,字体要端正清楚,如属单位车辆 的 要盖公章,私人车辆要签名。() 6. 保险车辆出保险事故后,在施救过程中拖车发生事故,保险公司大多数情况 下负责赔偿。()
18、 7. 保险车辆发生保险事故后,因交通队扣车而产生的停车费、保管费、扣车 费、 各种罚款,保险公司负责赔偿责任。() 8. 死亡补偿费中规定按当地平均生活标准计算,补偿10年。14周岁的补偿 8 年;74周岁的补偿 6 年;但最低不少于5年,即 11周岁以下的和 75周岁以上 的均补偿 5年。() 9. 驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生保险事故能够获得保险赔偿( ) 10. 车辆保险时,没有牌照,出险后保险公司负责赔偿。() 三、简答题(每题 5 分,共 20 分) 1.撞墙事故的索赔程序包括哪些内容? 2. 理赔的特点包括哪些? 3?理赔工作的基本原则冇哪些? 4. 监督的原则冇哪些?
19、 四、计算题(20分) 一辆北京地区的新车购置价200000 元的私人生活用车投保车损险、第三者 责任险两个基本险,车损险投保金额按新车购置价,第三者投保了100000 元责 任限额,并投保了责任限额50000 元的车上货物责任附加险,同吋投保了基木 险 和附加险的不计免赔附加险。在保险期限内第四次发生保险理赔事故,造成 本身 车损 50000元,第三者损失100000元,车上货物损失40000元,驾驶员承 担主 要责任,承担经济损失的70%,依据太保车损险条款规定承担15%的免赔 率, 同时出于是第四次发生保险责任事故,壇加免赔率5%。问保险公司应赔 付该车 主多少理赔金? 五、分析题(20
20、分) 【案例简介】 1998年 12月 2 日 17时左右,湖北省某市个体驾驶员刘某(系车 损险及第三者责任险被保险人)驾驶小客车在行驶途中,因犬冷路滑,在急弯 道 内侧(占道)处与相对而行的个体驾驶员张某驾驶的三轮车交会。为避免相 撞, 三轮车急转弯,倾覆于公路边沟内。三轮车受损、两名乘客及驾驶员受 伤。 该市交警大队调解后认定:刘某负此次事故的全部责任,应赔偿张某损失 6000 余元。事故处理结案后,刘某向保险公司索赔,而保险公司在审理此案时 则以”两车未发生碰撞”及”紧急避险超过必耍限度”为由予以拒赔。双方遂 引起纠 纷。 试应用所学知识对该案例进行分析并得出结论。 5、V 10、x 汽
21、车保险复习题3 标准答案 一、填空题 ( 每空 2 分,共 20分) 1施救的义务 2基本单证 3变动现场 4保险理赔 5双人定损 6外部监督 7客观 8理算工作 9简易程序 10保险公司口主理赔 二、判断题 ( 每题 2 分,共 20分) 答:1、X 2、7 3、X 4、X 6、7 7、X 8、P 9、x 三、简答题 ( 每题 5 分,共 20分) 1.撞墙事故的索赔程序包括哪些内容? 答:(1)报案 (2)定损 (3)修车 (4)开事故证明 (5)递交单证 (6)领赔款 2. 理赔的特点包括哪些?答: (1)被保险人的公众性 (2)损失率高且损失幅度较小 (3)标的的流动性大 (4)受制于
22、修理厂的程度较大 (5)道德风险普遍 3?理赔工作的基本原则冇哪些?答: (1)满意性原则 (2)坚持实事求是原则 (3)重合同、守信用、依法办事 (4)主动、迅速、准确、合理 4?监督的原则冇哪些? 答: (1)合法原则 (2)公平原则 (3)强化管理原则 (4)改善经营原则 四、计算题(20分) 答:车损险赔款金额 =50000x (1-15%-5%) X70%=32000 元 第三者责任险赔款金额 =100000x (1-15%-5%) X70%=56000元 车上责任险赔款金额 =40000x (1-15%-5%) X70%=22400元 被保险人需自行承担由于保险期限内多次出险而增加
23、的5%免赔率相应免赔 金额 基木险不计免赔特约条款赔款=车损险免赔额 +第三者责任险免赔额 = (50000x 15%+1 OOOOOx 15%) x70%=15750 元 附加险不计免赔特约条款赔款金额=40000x15%x70%=4200元 五、分析题(20分) 答:【案例分析】这实际上是一起因紧急避险问题而引发的案件。根据有关法 律 规定,紧急避险是指为了国家、公民利益、本人或他人的人身财产和其 他权 利免受正在发生的危险不得已采取的突发性行为。本案中,三轮车驾驶员 张某的 行为属紧急避险行为。根据民法通则第129条规定:因紧急避险 造成损害的,由引起险情发生的人承担民事责任。 因此,张某因紧急避险所造成的车倾人伤损失应由引起险情的被保险人刘 某 承担责任。另外,在这次事故屮,张某应视为第三方。根据机动车辆险条 款 有关规定,被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭 受人身伤亡或财产直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额,保险人应依 照保险合同给予赔偿。 【案例结论】刘某依据第三者责任险条款索赔是合理的,保险公司应予赔付。
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