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1、2009第一学期现代金融业务期末复习指导 一、 考试形式: 现代金融业务期末考试,由北京电大以主教材现代金融实务与案例为本,根据考试 大纲命题。考核本学期采用闭卷形式 二、 题型及比例 题型与作业练习形式一致。 各题型分数比例为:名词解释 20%、 单选 15%,多选 30%,判断 15%, 案例分析题 20%。 三、 考试复习重点 (一)名词解释 1、银行信用 2、经济组织存款3、证券交易所 4、保险标的 5、国际储备 6、存款的淸偿性风险7、利率市场化 8、社会保险与商业保险 9、认股权证交易10、国际收支 11、货 111政策 12、担保贷款 13、有价证券 14、财产保险与人身保险15
2、、金融期货合约 16、流动性比率管理 17、中间业务 18、证券承销商 19、原保险与再保险 20、股票价格指数期货21、金融监管 22、金融衍生品 2 3、证券投资基金 24、代位求偿 原则 :25、 期货的套利交易: 参考答案: 1、 是银行及其他金融机构以货币形式,通过存款、贷款等业务活动提供的信用。它是现代经济 生活中的主导信用形式。 2、 经济组织存款也称对公存款,是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。有广义与 狭义之分,广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分,狭义的对公存款不包括财 政性存款。 3、 证券交易所是由经紀人、证券商组成,进行证券集巾交易的有形的公开的
3、市场,是二级市场 的主体。 4、 保险标的:保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指叫的对象,即作为保险 对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 5、 国际储备:国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场,平衡国际收支逆差的资产。主要 包括黄金储备、外汇储备、普通提款权和特别提款权. 6、 存款的清偿性风险是指银行因没有足够现金满足客户提取存款的需要,而使银行蒙受信誉损 失甚至被挤兑倒闭的可能性,是银行经营屮所遭遇的一种流动性风险类型。 7、 是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定,中央银行调控基准利率来 间接影响市场利率从而实现货币政策目标。 8、 社会保险是指
4、国家通过立法,为社会成员提供基本经济保障的一种制度,社会保险一般巾政 府指定机构办理。商业保险是指商业保险组织依据保险合同的规定,向投保人收取保险费,建 立保险基金,并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行为。前者一般 为强制的。后者一般为自愿的。 9、 认股权证是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公司股 票的选择权凭证。从内容上看,认股权证具有期权的性质。认股权证的交易既可以在证券交易 所内进行,也可以在场外交易市场上进行。 10、 国际收支:是一国在一定时期内居民与非居民间的经济、政治、军事、文化及其他往来活 动屮所产生的全部交易的系统记录。
5、国际收支是一个流量的概念。国际收支反映国际经济交易 的全部内容。 11、 是指巾央银行为实现给定的经济目标,运川各种工具调节货币供给和利率所采取的方 针和措施的总和。 12、 担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押 贷款、质押贷款。 13、 有价证券是具有票面金额,代表财产权或债权的证书。有价证券有广义与狭义之分,广义的 有价证券涵盖了商品证券、货币证券和资本证券,而狭义的有价证券仅指资本证券。 14、 财产保险是以物质财产及芄有关利益、责任和信用为保险标的的一种保险。人身保险是以 人的寿命和身体为保险标的,并以其生存、年老、伤残、疾痫、死亡等人身风险
6、为保险事故的 保险。 15、 金融期货合约:是买卖双方在交易所内以公开竞争价格方式,就将來某一特定时间按约定价 格(或指数)交收細准数量的特定金融工具(或其相应指数价值)而达成的合约。金融期货和约 实质上是允许持有人以当前的价格签定契约,在将来某一指定时点购买或出售某一金融资产或金 融工具的合约 16、 流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张,中央银行通过规定它们的 流动资产对存款的比率,来限制其长期放款和投资,以及实现维护银行业稳健经营的目标。 17、 屮间业务即商业银行较多地以屮间人的身份替客户办理收付和苒他委托事项,提供各类金融 服务并收取手续费的业务。它是不构成商业银行
7、资产负债表表内资产、表内负债、 形成银行非利息收入的业务。 18、 证券承销商是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构,主要有商业银行、证 券公司、基金管理公司等。 19、 原保险与再保险;前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系 的保险。后者是指保险人在原保险合同基础上,通过签订合同,将其所承保的部分风险和责任 转给其他保险人的保险。 20、 股票价格指数期货是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以 公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约,并在未來某一交割日之前进行对冲或按成交价 在交割 FI 进行现金结算的一种期货交易。 21、 金融
8、监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制,使它 们依法稳健运行的行为总称。 22、 金融衍生品是金融创新的产物,是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上 派生而来的,其自身是不能独立存在的,价值很大程度上取决于基础性金融工具。金融衍生品 主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。 23、 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,它通过发行基金证券,集中不 特定投资者的资金,委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理,按照投资组合原理投 资于证券,以获得投资收益和资本增值为投资目标,投资收益按投资者出资份额共享,投资风
9、险由投资者共担的资本集合体。 24、 代位求偿原则:代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被 保险人赔偿保险金之H 起,在赔偿金额范围A 取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求 赔偿的权利。 25、 期货的套利交易:即期货的套期图利,简称套利。它是指交易者同时买进和卖出两种相关 的期货合约,此后一段时间再将其手中合约同时对冲,从两种合约的相对价格变化中获利。 (二)单项选择 1. 货币的出现是与()联系的。 A.分配 B.交换 C.消费 D.生产 2.各国一般以()为依据,以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准,对货 币供给进行层次划分。 A. 安全性
10、 B.稳定性 C.盈利性 D.流动性 3.信用的基本特征是()。 1.赊销 B.偿还和付息 C.提供借款 D.以偿还为条件的价位单方面转移 4.美国的第一家商业银行是()。 A.北美银行 B.纽约银行 C.华盛顿银行 D.花旗银行 5.徳国商业银行体制最大的特点是0。 A.单元制 B.分行制 C.全能银行制D.综合制 6.()是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间 自动转账的存款种类。 A.自动转账服务账户B.协定账户 C.超级可转让支付命令账户D. NO W 账户 7.2005年新证券法规定,股份有限责任公司公开发行公司债券,净资产额应不低于人民币 ()
11、万元。 八、300 0 B6000C、500 0 )、 1000 8.新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准,并巾发起单位认购全部股份总额的()以 上,方能对外发行股票。 A、 30%B 35%C、 40%D、 45% 9. 现代海上保险的发源地是() A.意大利 B.中国 C.英国 D.美国 10. 巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父”,是因为他创建了() A.汉堡保险局 B.家庭住宅火险 C.根据房屋租金计算保险赀的方法D.差别费率 11. 人身保险的创始人应首推() A.洛伦佐 ?佟蒂 B.乔治 ?勒克维伦C.辛浦逊 D.道森 12. 在大陆第一家上市的大型商业银行是() A.中国银行
12、B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 13. 银监会于 2006年下发的国有商业银行公司治理及相关监管指引中,对国有股份制商业银 行在财务重组完成次年度的总资产净回报率要求达到: A. 0.6%B. 0.5/oC.0.7%D. 0.8% 14. 银监会于 2006年下发的国有商业银行公司治理及相关监管指引中,对国有股份制商业银 行在财务重组完成次年度的不良贷款比例要求持续控制在()以下: A. 8%B. 6%C. 7%D. 5% 15. 国务院发布减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法的时间是: A. 2001 年 6 月 13 日 B. 2001 年 10 月 13 日 C.
13、 2001年 9月 13日 D. 2001年 5月 13日 16. 199 6年以后我国同业拆借市场利率属于() A.基准利率 B.固定利率 C.市场利率 I).实际利率 17. 马克思认为利息率取决于0 A.社会平均利润率B.名义利率C.官定利率 D.行业利率 18. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()。 A.优惠利率 B. 般利率 C.基准利率 D.名义利率 19.0业务是商业银行的主要业务收入。 A. 负债 B.零售 C.屮间 D.资产 20.巴塞尔协议中规定银行的最低的资本充足比率是()。 A. 8% B8 .5%. C. 7% D. 7.5% 2 1、可转换公司债券的期限最
14、短为()年,最长为()年。 A、1,6 B2, 5C、2,6D、2,3 22. 系统风险屮不包括: A 政策风险 B 利率风险 C 经营风险 D 汇率风险 23. 以下哪一项属于资本证券? A 基金 B 支票 C 汇票 D 提单 24.风险是损失的不确定性,这种不确定性的程度一般用概率描述,当概率为()时,不确定性 最大。 A. 0 . 1 B. 0. 9 C. 0. 4 D. 0. 5 25.某房东外出吋忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是()。 A 小偷进屋 B 家具被偷 C 外出时忘记锁门D 房东外出 26.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有贵任的第三方追偿,追偿款为60
15、00元则 () A 6000元全部退还给被保险人B 将 1000元退还给被保险人C 6 000元全归保险人 D 多余的 1 000元在保险双方之间分摊 27.2004年,巾国银行、巾国建设银行接受了()注入的450亿美元外汇资金。 A.中央汇金公司B.银监会 C.屮国人民银行 D.财政部 28.()年,美国国会通过了著名的格拉斯?斯蒂格尔法,这个法案的出台标志着世界范围 内以美国为代表的金融业分业经营吋代的来临。 A 1929 B 1930 C 1933 D 1935 29.在世界金融经营模式的变迁过程中,以下哪一阶段中原始的金融业务己经不再适应社 会发展需要,初级的混业经营形式自然出现()。
16、 A 早期的自然垄断阶段B20 世纪初期的混业阶段 C 1929-1933年经济大危机后的分业阶段D20 世紀后期开始的现代混业阶段 30.1999年 11月,()通过了金融服务现代化法。 A 美国 B 法国 C日本 D 英国 31.屮央银行降低法定存款准备金率时,则商业银行派生存款的创造能力()。 A.增加 B.减少 C.不变 D.视情况而定 32.中央银行投放基础货 $的渠道是() A.表外业务 B.负债业务 C.中间业务 D .资产业务 33.通过公开市场业务可以增加或减少()。 1.商业银行资本金B.商业银行借贷成本C.商业银行准备金D.流通屮的商业票据 34.截至 200 6年底,我
17、国资本充足率达标银行已经增加到()家。 A. 50 B. 80 C. 78 D. 70 35.()是信托部门产生的交易和服务收入。 A.信托业务收入 B.投资银行和交易收入C.存款账户服务费D.手续费收入 36.基金通过多元化的投资组合,借助资金规模大和专家理财的特点,使每个投资者而临的(。 A 系统风险变小B 系统风险变大 C 非系统风险变小D 非系统风险变大3 7.债券利率是债券利息与(的比率。 A.债券实际价值B.债券票面价值 C.债券市场价格 D.债券本息 38.债券代表债券投资人对公司资产的(。 A.所有权 B.处置权 C.支配权 D.债权 39. 人身保险的被保险人()。 A 可以
18、是法人 B 可以是法人和自然人C 只能是具有生命的自 然人 D 也包括已死亡的人 40 在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10 万元, 房屋价值 13万元,保险金额为11万元,则保险人赔偿金额为() A 10 万元 B 13 万元 C 12万元 D 不予赔偿 41、 投保人因过失未履行如实告知义务,合同解除前出险,保险人可以(): A 赔偿 B 部分赔偿 G 不赔偿但退还保费D 不赔偿不退保费 42、 以德国为代表的混业经营模式是()。 A 金融控股公司B 企能银行制 C金融集团制D 商人银行制 43、 简而言之,()混业经营、混业管理是混业经营最本质的特
19、点。 A 银保 B 银证 C证保 D 银信 44、 最早山现的金融期货是()。 A 外汇期货 B 利率期货 C 股指期货 D 黄金期货 45、 ()期货的出现,标志着金融期货三大类的结构初步形成。 A 外汇期货 B 利率期货 C 股指期货 D 黄金期货 46、 金融监管的最基本出发点是()。 1.维护社会公众利益B.维护银行利益 2.C.维护国家利益 D.维护企业利益 47、 按机构的设立划分,由中央银行和监管机构共同承担监管职贵的是()。 A.单一监管 B.分业监管 C.多元监管 D.浞业监管 48、 我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是()。 A.中国银行业协会B.中国证券业协会
20、C.中国保险业协会 D.中国投资协会 49、 由发票人签发的载有一定金额,承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票 据是0。 A.支票 B.汇票 C.信用证 D.本票 50、 由收款人或承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的票据 是()。 A.备用信用证 B.保函 C.信用卡 D.银行承兑汇票 51、 根据证券投资基金的没立方式不同,证券投资基金可以分为()。 A 契约型,公司型B 封闭式,开放式 C 成 : 型,收入型 D 共同基金,对冲基金 52、 某封闭式基金市价0.6元,净值是 1.2元,则它的折价率()。 A 20%B 3 0%C 40%D 5
21、0% 53、 我国开放式证券投资基金试点办法规定,自批准之日起()个月内净销售额超过2亿元, 最低认购户数达到100人,基金方可成立。 A 1B 2C 3D 4 54、 投保人指定或变更受益人须经过()同意。 A 保险人 B被保险人 C 原先指定的受益人D 变更的受益人 5 5. 以下关于保险代理人说法屮,错误的是. ?() A 保险代理人既可以是法人,也可以是自然人B 向保险人 收取代理手续费 C 代理行为所产生的后果(包括越权代理行为)由代理人承担D 经营人寿保险业务的保险 代理人,不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委 托。 56解释保险合同条款最主要的方式是() A 文义解释 B
22、法理解释 C 补充解释 D 意图解释 57.在期货的套期保值交易中,如果要规避期货标的物价格上涨所可能造成的风险,一般应进行 ()。 A 买入套期保值 B 卖出套期保值C买入与卖出套期保值同时 进行 D 无法操作 58.金融期货的()的交易量在金融期货中处于绝对主导地位。 A 外汇期货 B 利率期货 C 股指期货 D 黄金期货 59.在我国期货交易的竟价方式为()。 A 公开喊价 B 电子撮合成交 C 一节一价制 D 连续竞价制 60.通常判断一国国际收支是否平衡,主要看其()是否平衡。 A . 经常项目 B . 资本和金融项目C .自主性交 易D .调节性交易 61.金融衍生品是金融创新的产
23、物,它最早诞生于()。 1. 19世纪 70年代 B. 19世纪 80年代 C. 20世纪 70年代 D. 20 世纪 80年代 62.不属于“银证通”业务的基本流程的是()。 A. 账户登记 B.委托交易 C.证券存取 D.清算交割 63.在银行代理业务(保险、证券、基金)中,最常见的是()。 A. 证券代理 B.保险代理 C.基金代理 D.以上都不是 64.LOF 是()。 A 上市型开放式基金B 上市型封闭式基金C未上市型开放式基金D 未上市型封闭式基金 65.()是基金资产的管理者和运用者。 A 投资者 B基金托管人 C 基金管理人 D 监管机构 66. 保险合同终止最普遍的原因是()
24、。 A 保险期间届满终止B 保险标的灾失而终止C履约终止 D 因法定情况出现而终止 67. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值,其保险金额按保险价伉来确定,这种 保险被称之为()。 A 不定值保险 B 定值保险 C 定额保险 D 超额保险 6 8 保险合同变更时最常用的书面单证是()。 A 暂保单 B 批注 C 保险凭证 D 批单 69.在直接标价法下,汇率的升降与本国货币价值的高低呈()变化。 A.正比例 B.反比例 C.无确定关系D.以上都不对多选题 70.按照国际收支平衡表的编制原理,凡引起外汇流入的项目应记入()。 A .借方 B .贷方 C .借贷双方1).附录 71.目
25、前各国的国际储备构成中主体是()。 A . 黄金储备B .外汇储备 C .特别提款权D .在 TMF 中的储备头 T 72.由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度,从而 导致国际收支出现逆差的原因是()。 A .经济增松周期性不平衡B .经济增 K 收入性不平衡 C .产品结构性失衡D . 要素结构性失衡 参考答案: 1. B 2.D3.D4.A 5.C 6. B 7 、A 8、B 9. A 10. D 11. A 12. A 13. A 14. D 15. A 16.C 17. A18.C 19.D 20.A21、A 22、C 23、A 24 . D 25.
26、 C 26. B 2 7. A 28、C29、B 30、A 31.A 3 2. D 33. C34.C 35.A36、C 3 7、B38、D 39. C 40. A 41. C 4 2 、B 4 3、B 44、A 4 5、C 46. A 47. C 48. B 49.D 5 0.D 51、A 52、D 53、C54. B 55. C 56. A 57、A 58、C 59、B 60、 C 61、C 62C 63.B 64、A 6 5、C66. C 67. B 68. D 69、B 70、B 71、B 72、D (三)多项选择 1.信用的主要形式有() A.商业信用 B.国家信用 C.民间信用 D
27、.消费信用 E.银行信用 2.下列()属于货币的作用。 A.降低了产品交换成本B、提高了衡量比较价值的成本 C、提高了产品交换成本 I).降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本 3.下列经济行为屮属于消费信用范畴的是()。 1. 出口信贷 B、国际金融租赁 C、 企业向消费者以延期付款方式销售商品 D、银行向学生提供助学贷款E、银行向消费者提供的住房贷款 4.商业银行吸收存款的重要作用表现在() A. 存款为银行提供了大部分资金来源 B. 存款为银行各职能的实现提供了基础 C. 存款是决定银行盈利水平的重要因素 D. 存款力银行与社会各界的沟通提供Y 渠道 E. 存款为银行风险加大埋下
28、隐患 5.存款风险的种类主要有() A.淸偿性风险B.利率风险 C.社会风险 D. 系统性风险 E.电子网络风险 6.我国银行的存款原则是()。 A.存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 1).贷款有偿 E、为储户保密 7.以下属于证券发行市场主体的是() A、证券发行人 B、证券投资者 C、证券承销商 D、证券从业中介机构 8、 目前世界上有关国家、地区依据其证券市场成熟程度以及法律背景、文化传统的不同,对证 券发行审核分别采取()两种模式。 A、核准制 B、注册制 C、批准制 D、审批制 9、 我国 20 05年新证券法第13条规定,公司公开发行新股的条件有()。 A、具备健全且运行良好的
29、组织机构 B、具有持续盈利能力,财务状况良好 C、最近 2 年财务会计文件无虚假记载,无其他重大违法行为D、经国务院批准的国务院证券监 督管理机构规定的其他条件 10按照保险实施的方式或形式,可将保险划分为() A. 自愿保险 B.法定保险 C.社会保险 D.政策保险 E.商业保险 11. 保险的基本职能是() A.经济补偿 B.保险金给付 C.防灾防损职能 D . 筹资职能 E . 投资职能 12. 国家于 1995年颁布的保险法第105条规定,保险资金运用包括() A.银行存款 ; 、B.买卖政府债券、 C.买卖金融债券、 D . 买卖股票 E.参股商业银行 13.分业经营、混业经营各有利
30、弊,归根结底,究竟选择何种经营模式主要取决于各国金融机构 本身的()。 A 管理能力B 资源规模C经营历史D 竞争能力 14.世界各国的混业经营模式大致可分为()。 A 全能银行制B 金融控股公司制 C 金融集团制D 商人银行制 15.如果允许银行资金直接进入证券市场,会产生()。 A 在资金方面,一般投资者与银行相比处于不平等的竞争地位 B 相对于一般证券投资者,银行可更方便迅速地获得外界难以知道的各种内幕信息,从而容 易造成内幕交易 C 银行资金的短期性特性将加大证券价格的波动性,影响证券市场的稳定D 允许银行资金直 接进入证券市场,容易产生泡抹股市,易引发股市危机、银行危机 16.在利率
31、体系中()在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。 A.基准利率B.官方利率C.公定利率D.国债利率E.固定利率 17. 根据名义利率和实际利率的比较,实际利率往往呈现三种情况。这三种情况是()。 A. 名义利率高于通货膨胀率吋,实际利率为正利率 B. 名义利率高于通货膨胀率时,实际利率力负利率 C. 名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零 D. 名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为正利率 E. 名义利率低于通货膨胀率吋,实际利率为负利率 18. 在经济周期中,处于不同阶段利率会有不同变化,一般来说经常出现的情况是()。 八. 处于危机阶段时,利率会升高B.处于萧条阶段时,利率会降
32、低 C. 处于复苏阶段时,利率会慢慢提高D.处于繁荣阶段时,利率会急剧提高 E. 处于萧条阶段时,利率会上升 19.财政性存款分为0。 A.金库存款 B、基建存款 C、财政经费存款 D、公共事业存款 E、文化教育存款 20.贷款管理原则() A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.合法性 E.平等、自愿、公平、诚实信用 2 1.贷款风险防范的对策() A.严格审查制度,分级审批,集体审批。B.杜绝人情贷、关系贷款。 C. 追踪贷款用途,不合用途而又高风险使用贷款的必须尽快返回。 D. 完善担保制度,重视担保物的资产评估。E.跟踪担保物状况。 22、 就证券承销方式而言,证券发行主要有以下三种类
33、型() A、承销 B代销 C、余额包销 D、包销 23、 证券的发行价格是指发售新证券吋的实际价格,就总体而言,证券发行价格主要有以下几种 ()。 八、平价发行 B 溢价发行 C、折价发行 D、议价发行 24.根裾基金证券是否能赎回,可以把基金分为: A 封闭型基金B 开放型基金 C 契约型基金D 公司型基金E成长型 25. 寿险公司制定人身保险条款时,应力争做到() A 文字浅显易懂、 B.增加目录、索引、提示等方便消费者阅读; C.尽量减少生僻术语的使用D 进行可读性测试 . E.对于专业术语,应在条款释义中以浅显的非专业语言进行解释; 26 . 我国诉讼法规定: “因保险合同纠纷提起的诉
34、讼,由() A.被告住所地人民法院管辖,B.保险标的物所在地人民法院管辖 C.提交被告所在地仲裁机构仲裁D . 被告所在地人民法院提起诉讼。 E.原告住所地人民法院管辖 2 7. 损失补偿原则的实施要点有(。 A 以实际损失为限 B 以保险金额为限C以保险标的净值为限D 以可保险利益为限E以保险 期限为限 28、混业经营的不同模式,其差别主要体现在() A 赋予银行的权限不同B 避免利益冲突的程度不同 C 风险防范的方式不同D 业务范围不同 29现代金融企业制度的具体内容包括: A.产权明晰 B.权责明确 C.政企分开 D.管理科学 E.效率优先 30.屮 M 股市股权分置改革的4家试点公司是
35、: A.三一重工 B.紫江企业 C.清华同方 D.金牛能源 E.山东高速 31.以下因素与利率变动的关系描述正确的是()。 八. 通货膨胀越严重,名义利率就越低B.通货膨胀越严重,名义利率就越高 C. 对利息征税,利率就越高D.对利息征税,利率就越低 E. 是否征税对利息没有影响 32. 在下酣各种因素中,能够对利息率水平产生决定或影响作用的有()。 A.最高利率水平 B.平均利润率水平 C.物价水平 D. 借贷资本的供求E.国际利率水平 33. 下列哪些属于基础货币的投放渠道()。 A . 央行购买办公用楼B.央行购买外汇、黄金C.央行购买政府债券D.央行向商业银行提供再贷款 和再贴现 E.
36、央行购买金融债券 34.商业银行进行证券投资的目的() A.获取收益 B、分散风险 C、提升品牌 D.开拓市场 E、增强流动性。 35.银行中间业务体现出以下主要性质() A.不运用或不直接运用自己的资金 B.不占用或不直接占用客户的资金 C.以接受客户委托的方式开展业务 D. 以收取手续费的形式获取收益 E.中间业务种类繁多 36.信用证结算方式的特点是() A. 开证行负第一性付款责任 B. 以信用证指定收款人收款的汇票 C. 信用证是一项独立文件,不依附贸易合同 D. 由开证银行承担收款责任 E. 信用证业务的处理不是以货物而是以单据为准 37.在我国境内注册的股份有限公司其股票却在国外
37、证券交易所上市,这类股票巾包括: AB 股BN 股 CA 股 D H 股E S股 38.没有同定的交易场所,由买卖双方通过讨价还价直接进行证券交易的非组织化的市场包括: A 交易所交易市场B 第三交易市场 C 第四交易市场D 场内交易市场E柜台交易市场 39.按照公司经营业绩,股票可分为: A 蓝筹股 B 绩优股 C 绩差股 D 红筹股 E国有股 40. 保险利益的构成应具备如下条件()。 A 不确定的利益 B 合法的利益 C确定的利益D 合法的经济利益E客观存在的利益 41. 最大诚信原则的具体內容包括()。 A 告知义务 B 保证 C弃权和禁止反言D 说明义务 E保密义务 42. 下列有关
38、代位求偿权的说法错误的是() A 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B 适用于财产保险和人身保险 C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额,超过部分应归保险人 所有 D 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使,保险人可扣减相应的保险赔偿金。 E在任何情况下,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅 43.1999年,四家国有商业银行将1.4万亿元资产剥离给新成立的()资产管理公司。 A.华融、 B.东方、 C.信达、 D.长城 E.华能 44.我国 19 94年成立的三家政策性银行是() A . 国家开发银行、 B . 农业发展
39、银行 C.中国进出口银行 D.屮国投资银行 E.屮国农业银行 45.在股权分置改革中,非流通股股东补偿流通股股东利益的做法被称为“对价安排”,具体 形式包括: A.送股,B.缩股C.承诺分红比例 D.发行认股权证 E.发行认沽权证 46. 治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策,主要手段包括(。 A.通过公开市场购买政府债券B.提高再贴现率C.通过公开市场山隽政府债券D.提高法定准备金 率 E.降低再贴现率 47. 货币政策的四要素是指()。 A.传导机制 B.政策工具 C.屮介指标 D.政策目标 E.操作指标 48. 在货币政策诸目标之间,更多表现为矛盾与冲突的有() A.充分就业与经济增长B.充
40、分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增忪D.经济增长与国际收支平 衡 E.物价稳定与国际收支平衡 49. 交易类中间业务主要有() A.远期协议 B.金融期货 C.互换业务 D.期权 E.期货 50. 中间业务的风险主要包括以下儿大类() A.信用风险B、市场风险C、流动性风险 D.系统风险 R、操作风险 51.属于控制中间业务风险外部监管措施的是()。 A、风险控制的组织设计B、屮央银行的监管C、社会监督 D、行业自律 E、风险控制的 A 控建设 52.债券利率受到的影响因素主要有: A.借贷资金市场的利率水平B.债券票面的价值 C.债券期限的长短D.筹资者的资信 E. 债券的风险水平 53.
41、证券经纪商从事证券经纪业务,需要遵守的规定有: A 不得进行信用交易 B 不得散布非公开披露的信息 C 应当事先与客户约定能带來多少收益 D 不得挪用客户的交易结算资金 E不得挪用客户的证券 54.证券投资基金在美国被称为()。 A、共同基金 B、单位信托基金 C、证券投资信托基金)、互惠基金 55 . 保险赔偿方式主要有() A 现金赔付 B 修 C 换罝 D 提存 E留罝 56、 保险合同按标的可划分()合同: A.自愿保险 B.法定保险 C.社会保险D.人身 保险 E.财产保险 57、 保险合同的形式主要包括() A.投保单 B.保险单C.保险凭证 D.暂保单 E.批单 58、 金融期货
42、的种类包括()。 A 外汇期货B 利率期货 C股指期货 D 黄金期货 59、 外汇期货套期阁利分为()。 A 跨市场套利B 跨币种套利 C 跨月份套利 D 跨商品套利 60、 期货投机包括()。 A 多头投机B 空头投机 C套期保值 D 套利 61. 按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为()。 A.单一监管制 B.多元监管制 C.集中监管制 D.分业监管制 E .混合监管制 62. 世界各地金融监管的一般0标是()。 A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金 融活动各方特别是存款人利益D.维护经济和金融发展 E. 促进各国银行法或证券法等金
43、融法规的趋同性 63. 下列属于对市场运作过程监管的有()。 A、资本充足性B.资本质量C.资产质量D.盈利 能力E.流动性 64.证券投资基金的经济特征有()。 八、证券投资基金是专家理财的代理投资方式,具有规模效应 B、证券投资基金投资多元化,投资风险分散 C、证券投资基金流动性强,变现性好 D、证券投资基金操作透明度高,投资比较灵活 65.证券投资基金的主体主要有()。 八、管理人 B、托管人 C、发行人)、持有人 66.根据投资对象不同,证券投资基金可以分为()。 A、股票基金 B、债券基金C、货币市场基金D、混合基金 67.新市场形势下银行业务多元化的必要性有() A.现有业务与收入
44、结构的不合理性 B. 加入 WTO 后外资银行多元化经营的竞争压力 C.利率市场化改革对盈利模式的冲击 D. 金融市场结构变化后非银行金融机构发展对银行的压力 E. 客户需求的驱动 68.我国商业银行银行卡存在的M 题有()。 A、持卡消费率低,业务量有限,经营效益低 B、卡类品种繁多,但业务品种、功能开发不够 C、用卡环境、服务质量有待改善 D、商业银行各自独立经营,造成市场分割 E、管理有待改进 69.我国商业银行开展金融衍生品,应当0。 A、尽快提高利率和汇率 B、尽快推出利率衍生品交易 C、有序发展人民衍生工具 I)、尽快加强内控制度建设,提高风险管理能力 E、尽快加大对股市的支持力度
45、 70. 保险合同的辅助人一般包括() A.保险代理人、 B.保险人 C.被保险人 D.保险公估人 E.保险经纪人 71. 按照我国合同法的规定,对保险业务中发生的争议,可以() A 行政调解 B.和解 C.仲裁 D 司法诉讼 E.协 会调解 72. 保险合同的法律行为包括合同的() A.订立 B.变更 C.转让 D 无效 E .终止 73.如果预期 A 货币对美元贬值 , B 货币对美元升值,进行跨币种外汇期货套利交易的操作应是 () A卖出A货币期货合约 B 买入 B 货币期货合约 C 卖出 B 货币期货合约D 买入 A 货期货合约 74、 国际货币基金组织会员国的国际储备,一般可分为()
46、。 A.黄金储备B.外汇储备 C.在 IMF 的储备头寸 D.欧洲货币单位 E.特别提款权 75、 国际收支出现顺差时应采取的调节政策有()。 A . 扩张性的财政政策B . 紧缩性的货政策 C .鼓励出口的信用政策D .降低关税E.增加非关税壁垒 参考答案: 1ABDE 2.AD 3. ACE 4.ABCDE 5. ABE 6. A BCE 7 、ABCD8、AB 9、ABU 10.A.B. 11. AB. 12. A.B.C 13. A.B.C.D. 14. A.B.C.D. 15. A.B.C 16. BC 17. ACE 18.ABCD 19. ABC 20. ABCDE 21.ABC
47、DE 22 、BCD 23、ABC 24、AB 25. A.B.C.D.E 26A.B. 2 7.A.B.D.E28. A.B.C.D.E 29 、AB 30、ABCD 31.B C 32. BCD E 33. BCDE 34.ABE 35.AB CD36.ACE 37 、BE 38、BCE 39、ABC 40. C.D.E. 41. A.B.C. 42. B.C.E 43、ABC 44、ABCD 45、ABC 4 6. BCD 47. BCDE 48. B CDE49. AB CD 50. ABC E 51. BCD 5 2、ACD 53、ABDE 54、A D55. A.B.C 56.D.
48、E 57. A.B.C.D.E. 58 、ABC 59、 ABC 60、 AB6 1. CD 62. AB CD 63. ACDE 64、 ABCD 65、 ABD 6 6、 ABCD 67. ABCDE68. A BCDE69. BCD 70. A.D.E 71. A.B.C.D 72. A.B.C.D.E 73 、AB 74、ABCE 7 5、AD (四)判断正误 1.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。() 2.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。() 3.商业信用的主要信用工具是商业票据。() 4.n 前银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系,但只有前者
49、受中国银行业监 督管理委员会的监管。() 5.货币布场存款账户是一种新型的储蓄存款账户,诱人之处是利率高。( 6.商业银行存款按存款性质可划分为经济组织存款、城乡居K 的储蓄存款、财政性存款。() 7.证券发行是指证券发行人进行证券募集以筹集资金的活动。() 8.自有资本商、负债比率低的发行公司,其风险承受力和应变力就比较低。() 9.证券承销商是证券发行者和证券投资者的中介,是发行市场的枢纽。() 10. ()中国古代社会已经产生了商业保险。 11. ()海上保险的初级形式是船舶抵押借款。 12. (), 中国保险业的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。 13. ()认沾权证的基本含义是:发行人向投资者承诺,在今后某个时段,投资者可以按照规定 的价格卖出证券。 14. () 2 001年 6月 13日国务院发布的减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法受到了 市场的欢迎。 15. ()在中国证券市场设计之初,不进入二级市场流通的都是国有股。 16. 当一国处于经济周期屮的危机阶段时,利率会不断下跌,处于较低水平。() 17. 凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系认定的。() 18. 利率由金融市场上货 $资本的供求状况决定。() 19. 商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证
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