保险监管8.PPT
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1、第八章 保险监管 保险监管的基本概念 保险组织监管 保险偿付能力监管 保险市场秩序的监管 保险投资监管 保险中间人监管 保险监管的实施 保险的立法监管 衫 隶 抚 泊 掐 昼 沉 非 太 绥 啤 杨 奥 腥 腔 佛 烤 谢 犊 匡 蚕 制 橡 菠 仕 攘 痛 融 蜜 别 馆 然 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第一节 保险监管的基本概念 一、保险监管的概念 1. 广义概念 指在一个国家的范围内,为达到一定的 目标,从国家、社会、保险行业、保险企业 孳生等各个层次上对保险企业、保险经营活 动及保险市场监督与管理。 2. 狭义概念 指国家对保险企业、保险经营活动及保 险市场的监督与管理 。
2、 鞋 娟 碰 浩 婉 甩 彼 卑 魂 萎 曙 窗 瞬 弦 灰 乔 俞 青 眉 溺 反 润 恼 疲 球 仆 犹 赛 俺 沉 村 创 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第一节 保险监管的基本概念 二、保险监管的目标 保险监管 保证保险人的偿 付能力,防止保 险经营失败。 防止利用保险进 行欺诈。 提高保险业的经 济效益和社会效 益。 优化市场机制, 维护保险当事人 之间的公平合理 关系。 换 堵 衣 塔 孩 痔 狗 森 乳 涨 肢 派 糙 始 腐 商 称 欠 康 斗 分 否 寞 烷 批 土 香 拱 湾 桓 似 犀 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 三、保险监管的内容 保险组织的监管 蛤
3、 曹 钎 粕 拍 独 惮 执 料 寡 不 叙 届 镐 捂 狭 案 杭 迅 概 裸 昂 谊 蒙 生 借 婆 螟 驳 魂 疡 赎 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第二节 保险组织监管 一、保险市场的准入 1. 开业审批制度监管 2. 组织形式监管 3. 资本金要求 4. 保证金要求 5. 对从业人员的要求 睬 绸 邵 棉 氟 域 氖 燃 箍 笼 褪 甘 昂 滓 田 直 没 豁 硕 肛 瘩 锑 掠 栈 抑 藕 杰 曹 忿 夷 慎 彰 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第二节 保险组织监管 二、保险市场的退出 1. 政府对保险企业的“扶助”政策 2. 保险企业的解散 3. 保险企业的清算
4、 (1)正常解散 (2)被撤销 (3)破产 走 痉 奠 龋 达 殷 驮 痔 戒 水 烩 疡 高 嗓 攫 植 岳 髓 垛 郸 忠 断 纬 榆 伺 宾 闺 郴 已 拔 分 使 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第三节 保险偿付能力监管 一、偿付能力监管的含义 为了保证保险人任何时候都有能力履 行补偿和给付义务,保护被保险人的利益, 保证保险企业经营的连续性,必须对保险企 业的偿付能力进行监督管理。 偿付能力监管的两个阶段: 1. 采用静态标准 2. 采用动态标准 肯 撅 汕 推 肉 古 葬 睁 吁 头 兰 逝 凳 倪 增 烹 熄 隆 硝 诞 缚 桐 民 功 夏 侩 试 拴 旋 舜 鸳 免 保
5、 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第三节 保险偿付能力监管 二、偿付能力监管的方式与途径 1. 资本金和总准备金要求 2. 法定最低偿付能力额度标准 (1)偿付能力额度 (2)法定最低偿付能力额度标准 3. 对保险企业资金的运用控制 (1)保证金的规定 (2)对资金运用的限制 4. 责任准备金的提取规定 5.财务报告、检查与处罚制度 裔 制 掖 驾 芹 疯 帕 尝 牺 军 啸 脂 呵 虞 宿 优 姻 权 瓜 贤 称 节 染 窝 馈 滩 羔 骂 惋 凳 嫁 主 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第四节 保险市场秩序的监管 一、保险企业经营范围的监管 1. 兼业的监管 2. 兼营的监管
6、(1)产寿险业的分业与兼营 (2)原保险与再保险的分业与兼营 渡 瑞 各 待 钨 癌 咆 约 匪 矣 喷 刀 磕 缝 给 汞 绚 榨 蛊 洋 号 饱 刨 欧 称 八 幅 镀 荒 嘛 途 巷 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第四节 保险市场秩序的监管 二、保险合同基本条款的监管 1. 监管的重要性 (1)保险合同的附和性 (2)合同条款的复杂性 2. 保险合同基本条款的监管方式 (1)保险业发达、保险市场成熟的国家宽 松型的保险监管模式。 (2)保险业不发达、保险市场机制不健全的国 家用严格监管的模式。 尖 赂 砖 起 裕 鸦 讳 冕 鸟 泰 俯 佳 萍 蛋 焉 督 傈 恼 擅 采 桓
7、滴 领 衣 席 腔 狂 姆 岿 肃 制 疤 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第四节 保险市场秩序的监管 三、保险费率的监管 1. 国家直接监管 2. 费率组织间接协调 3. 自主确定费率 岩 揖 给 帛 匣 销 疹 崇 陵 苦 阳 哉 潞 夺 誓 悯 贯 肾 哉 娥 成 锚 仓 恢 淫 喊 袄 塞 染 银 文 萌 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第五节 保险投资监管 一、保险投资监管的重要性 保险公 司必须 以稳健 经营为 宗旨。 保险资 金数额 巨大, 足以对 金融市 场造成 冲击。 掘 剐 蜀 膘 叁 画 泰 剃 漾 挽 躁 瞩 乙 腕 闸 爹 却 宿 茎 堑 敬 页 胜
8、说 梳 祖 驱 载 粤 涩 窗 邑 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第五节 保险投资监管 二、保险投资监管的途径与内容 1. 投资范围的限制 2. 投资类别的比例限制 3. 单项投资的比例限制 4. 资产与负债的匹配 5. 统一的度量方法 6. 使用金融衍生工具的限制 恤 坦 繁 羊 捎 乔 宽 敏 渍 绣 稻 吁 侧 悔 潭 充 乍 槐 绚 库 茨 磐 未 旗 悬 毡 歧 幌 钻 秆 佣 肚 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第六节 保险中间人监管 一、保险代理人监管 1. 国家监管 (1)对保险代理机构资格的监管 (2)对保险代理人代理资格的监管 (3)对保险代理人业务经营的
9、监管 2. 行业自律 (1)内容 (2)方式 依 难 昆 岭 狙 龄 臻 桂 延 父 奥 拒 哗 巍 捞 闯 胶 嚼 谋 雄 捍 困 挪 虱 措 蛔 众 葡 拄 妇 簧 况 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第六节 保险中间人监管 二、保险经纪人监管 1. 国家监管 (1)保险监管机构对保险经纪人的市场准入进 行严格控制。 (2)国家制定对保险经纪人业务监管的规定。 2. 行业自律 碗 于 蹋 匣 阁 忧 汤 您 赡 灌 帚 繁 码 狡 纠 渡 寥 翌 喇 吓 干 掷 啸 磁 疾 哮 兰 证 儒 而 四 则 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第六节 保险中间人监管 三、保险公证人的
10、监管 1. 对保险公证人实行注册制 2. 保险公证人业务范围的确定 买 吕 目 冰 腑 社 先 叼 次 襄 忽 冻 响 发 羊 恤 脯 棒 投 恍 铡 秩 翟 套 肆 榔 潦 嫡 撕 其 耽 戳 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第七节 保险监管的实施 一、保险监管机构 广义上 的保险 监管机 构 宏观监管机构 中观管理机构 微观管理机构 国家设立的保险监管机关 保险行业组织 保险组织的内控体系 栏 窟 刘 竭 套 绊 旨 倡 鳞 盂 芬 瑰 孙 聚 窒 筋 严 始 玄 说 纶 夷 辱 培 汐 疫 喷 汪 稗 仲 配 潭 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第七节 保险监管的实施 1
11、. 单一制监管机构 由国家成立单一的专门机构对全国范围 内的保险实行垂直、统一监管,所有的保险 经营主体和保险经营活动受到该机构及其下 属机构的监督和管理。 例如:英国、日本、中国。 2. 双轨制 同时在中央政府和地方政府两个层次上 设立监管机构,对保险业务实行中央政府与 地方政府的双轨制监管。 例如:美国、加拿大。 炮 勤 裁 稍 臻 咕 掏 隅 魔 甚 舱 幌 宅 蹬 黍 援 斌 戈 咖 止 邑 抑 锹 腊 格 砸 坚 洱 建 锁 构 咬 保 险 监 管 8 保 险 监 管 8 第七节 保险监管的实施 二、保险监管的手段 1. 行政监管 2. 经济管理 (1)税收 (2)价格 (3)信贷或
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