浅析韩国金融改革经验.docx
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1、第 1 页 浅析韩国金融改革经验 特征码 sNxVlmnMVUCAjGOWbfkV CO)在金融改革的过程中起了很重要的作用。韩国资产管理公 司的资金包括发行债券和出售购买的资产或资产担保的证券。 韩国资产管理公司基金,同韩国存款保险公司的基金一起,构 成了对金融部门结构重组过程所需资金的财政支持。 (二)金融 部门的结构重组。 1基本原则。(1)金融结构的重组应该尽快、全面地完成, 以更快地恢复金融市场的中介职能;(2)依靠纳税人税金的财政 支持必须控制在最低水平。金融组织只有尽力降低成本和吸引 国外投资重组资本才能获得资助;(3)为防止在解救遇到困难的 银行的过程中引发信任危机,股票持有人
2、、雇主和管理小组应 该分担相应的责任;(4)金融结构重组应该遵循透明和客观的标 准。 2.结构重组的成绩。1997 年底,韩国 25 家商业银行中的 12 家因不能满足巴塞尔协议关于资本充足比率的要求,不得不 向金融监督委员会(FSC)提交自我修复计划。金融监督委员会把 他们分为三种类型:“不满意“、“基本满意“和“满意“。其中 5 第 2 页 家银行的修复计划被评为“不满意“,并被政府关闭,其资产和 负债以代理形式被转移到 5 家收购银行;另 7 家银行将鉴于其 如何完成金融监督委员会提出的修正行为被评为“基本满意“。 韩国政府同时也加大了对非银行金融机构(NBFIs)固有的结 构问题调整的
3、力度。 截止 1999 年底,已有 199 家金融机构被清理,80 家被合 并,还有 68 家的经营许可被暂停。 3对金融结构重组的政府支持。原则上讲,金融结构重组 应该由金融机构自己提供资金,但适度注入政府基金可防止金 融体系发生骚乱。 同时,银行要裁减人员和分支机构以提高劳 动生产率和效益,并采取自救措施。由于管理失误造成 的损失必须由股东和管理小组通过减少资产或替换管理人员来 承担。 在结构重组过程中,政府首先解决金融机构的不良贷款。 金融监督委员会估计,截止 1998 年 6 月底韩国银行的不良贷款 为 136 万亿韩元。其中 725 万亿韩元为拖欠了 3-6 个月的“预 警“性质。因
4、此,问题严重的不良贷款占较小的份额。 第 3 页 考虑到不良贷款的数量很大,政府采用了以下措施:韩国 资产管理公司(KAMCO)按市场价值用自己发行的债券而非现金向 银行购买不良贷款。政府为资产管理公司的债券担保,并到期 以现金形式支付利息。 银行的资本重组也应用了同样的策略。韩国存款保险公司 (KDIC)用自己发行的债券而非现金支付银行的资本费用。政府 为存款保险公司的债券担保并同意按期用现金支付利息。以上 做法增加了银行的资本充足比率。 在解决不良贷款和资本重组过程中,现金交易被控制到了 最低。同时,财政支持的数量也是最低的。与此相一致,资产 管理公司计划出售所购的不良贷款,降低政府的最终
5、负担。同 样,存款保险公司也计划出售其购买的银行股权,在降低政府 最终负担的同时再次实现所购银行的私有化。 政府还采取多种措施弥补政府基金,例如出售持有的地方 银行的股票和发行资产信用公债。 表 1 政府基金注入情况概述(截止 1999 年底) 单位:万亿韩 元 银行 非银行金融机构 总计 购买的不良贷款 第 4 页 存款支付、资本重组和损失弥补 总计 173 279 452 32 156 188 205 435 640 (三)改良金融体系以增强金融部门的安全。 1引进快速修正行为(PCA)体系。1998 年 4 月,引进了以 美国为标准的快速修正行为体系。在新引进的体系下,金融监 督委员会被
6、赋予权利干涉低于巴塞尔协议规定的资本充足比率 的银行转变管理、降低资本、合并、业务转移和由第三方获得。 2强化贷款分类标准和制度规定。1998 年 7 月,政府制 定了与国际准则相比更为谨慎的贷款分类标准和制度规定。从 1999 年底开始,贷款分类体系变得更为谨慎,以致于一些将来 有还款希望的也被归类为有问题的资产。为达到国际标准从 1998 年 7 月 1 日开始也严格了准备金制度。 第 5 页 表 2 不良贷款的界限划定及准备金制度 分类 1998 年 7 月以前 1998 年 7 月以后 预先示警的 标准以下的 有疑问的 预计损失的 拖欠 3-6 个月 超过 6 个月安全的 超过 6 个
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