我国金融控股分析论文.docx
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1、第 1 页 我国金融控股分析论文 特征码 izVSjiipVEUnzbkiJlbA 内容摘要:作为金融组织创新的重要形式之一,金融控股公司 已成为我国金融与非金融企业竞相探索与实践的重点。但实践 中,金融控股公司缺乏必要的法律规范,潜藏着极大的风险, 给我国现有的金融监管体制带来严峻挑战,因而迫切需要完善 相关的法律制度,为其健康有序发展构建适宜的法律环境。 关键词:金融控股公司 法律支持 监管体制 立法完善 上世纪 90 年代以来,世界金融业在组织形式和业务运作方 面发生了巨大变化,强调规模经济、范围经济以及协同效应的 大型金融组织金融控股公司(Financial Holding Compa
2、ny,FHC)成为金融业的热点。处于金融全球化的时代, 我国也不可避免地受到这一巨大变革的影响,金融控股公司也 成为我国金融企业以及非金融企业竞相进行创新探索和实践领 域。在目前分业经营的体制下,如何通过金融控股公司实现集 团化经营,更好的整合金融资源,应对入世后激烈的竞争,不 第 2 页 仅是我国金融理论与实践所亟待研究的一项重大的课题,也需 要从法律角度探讨这一组织形式所带来的法律问题与应对之策, 为其发展构建一个理想的法制空间。 金融控股公司在我国的发展与实践 “金融控股公司”作为一个法律概念是由 1998 年美国金 融服务业法创设的,它是 20 世纪 90 年代以来美国银行业金 融组织
3、创新形式在立法上的最终体现。标志着以美国为代表的 世界金融业进入一个新的时期,金融分业经营制度趋于终结, 以金融控股公司为主体的大型金融集团将成为国际金融业发展 的趋势所在。 随着发达国家金融制度创新步伐的加快,金融控股公司也 在我国引起了广泛的探索与争论。经济全球化进程的加快,入 世以后金融领域的逐步开放,我国的金融竞争将变得日趋激烈, 金融机构间的跨行业、跨国界收购、合并,以及金融机构的多 样化经营,金融控股公司必将成为我国金融业发展的趋势。尽 管目前我国金融业实行严格的分业经营和分业监管,法律也未 明确金融控股公司的法律地位,但实际中已经形成了一些类似 于集团混业经营、子公司分业经营的金
4、融控股公司, “在同一个 控制权下面所受监管的实体明显在银行、证券、保险之间从事 两种以上的业务。 ”根据巴塞尔国际金融监管机构对金融控股公 第 3 页 司的这一界定标准,我国事实上已经存在着众多的金融控股公 司的实践者。具体而言,大致可分为三类:以中信、光大、平 安为代表的非银行金融机构控制模式;以山东电力集团、海尔 集团等为代表的产业资本控股模式;以四大国有银行为代表的 银行金融机构控制模式。 因此,金融控股公司在我国的出现已是一个不争的事实, 在此背景下,我国相关管理机构已逐步放开政策之门,严格分 业经营、分业监管的体制因金融控股公司的出现而开始松动。 如在尚无正式立法的情况下,针对实践
5、中不断涌现出的具有金 融控股公司雏形的组织所引发的监管问题,20XX 年中国银监会、 证监会和保监会举行的“金融监管第一次联席会议”通过的 在金融监管方面分工合作的备忘录中对金融控股公司作出 了规定。该备忘录认为金融控股公司,是指在同一控制权下, 完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融 行业大规模地提供服务的金融集团公司。 随着社会经济的发展,国内国际金融竞争的加剧,在我国 当前法律明确规定了分业经营的模式,并且短期内改变立法成 本太高的现实状况下,金融控股公司为实现金融资源整合与优 化配置提供了组织平台。正如国务院发展研究中心金融研究所 副所长巴曙松所指出的, “金融混业在全
6、世界范围内已经成为大 趋势,对中国的金融机构来说,一方面要坚持分业经营的原则, 一方面又必须应对跨国金融集团混业经营、全程式服务的竞争, 第 4 页 在这种情况下,两者兼顾的金融控股公司是一个不错的中间过 渡平台。 ” 金融控股公司所引发的法律问题 从现实来看,由于法律对混业经营的限制以及尚没有对金 融控股公司明确的法律界定,我国尚缺乏金融控股公司发展的 基本环境,目前出现的所谓金融控股公司也只是在形式上具备 了类似于金融控股公司的架构,尚未形成真正意义上的金融控 股公司。在正式的法律法规中也找不到“金融控股公司”这一 词,20XX 年 2 月我国第一家金融控股公司中信控股有限责任公 司的诞生
7、,就经历了我国在相关法律上尚无“金融控股公司” 一词的困境。中信最终拿到的牌照不是“中国中信金融控股公 司” ,而是“中国中信控股公司” 。而更为突出的问题是,金融 控股公司的出现引发了一系列法律问题,对我国金融法制提出 严峻挑战,应引起高度的重视。 (一)缺乏明确的政策和法律依据 我国金融控股公司是在严格的分业经营政策下在法律的空 隙中自发地产生与发展的。目前,我国的金融法律制度主要是 以中国人民银行法 、 商业银行法 、 证券法 、 保险法 和信托法等法律、法规及部门规章组成的法规群构建起来 的。在这些法律法规之中对于金融控股公司均无明文规定,但 第 5 页 同时相关法律对此亦无明文禁止,
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