互联网金融三种模式.doc
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1、互联网金融三种模式互联网技术推动下,互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊,行业融合日渐深入,已经形成新的“互联网金融业”蓝海。未来真正利用技术手段进行的应该是商业上全流程、全价值链条的管理,例如,量身定做保险产品、控制赔款支出、预测未来的趋势与费率、个性化销售、更为便捷甚至不分国界的支付与理赔等都将会向纵深化发展,也会有更多的需求与市场被激发出来。“众贷网破产”事件,可以说是一石激起千层浪。这个成立只有1个月的公司,让P2P网贷行业的混乱和高风险等一系列的行业问题再次的曝光在阳光下。金融与互联网的结合创造了互联网金融的更多可能。互联网金融业就瞬间涌进了很多淘金者,P2P网贷是目前互联
2、网金融的众多模式之一,我先介绍下互联网金融业目前的一些模式:第一种是类似宜信这样的模式。因为宜信无法获得银行牌照,宜信打擦边球以自然人债务担保的方式来进行着类银行的业务。具体的操作方式是宜信以高过银行的利率向自然人借款;借款人是宜信的某高层自然人。这样所有的债务都会集中在该自然人身上,该自然人再把钱以个人名义(债务转移)以更高利息借给需要资金的客户。宜信放款利率不小,经常达到2.5%的月息;因为其可能产生的坏账成本也较高。当宜信从客户手上以高利息借来钱时,就必然遇到要尽快把钱借出去的压力。但是借的快,意味着放款风险也会比较高,坏账率很高。所以宜信也需要一套自己的精算体系来保证坏账率可控!宜信的
3、投资方包括了IDG,KPCB等多家著名风投;2011年,12年宜信就像一家银行一样大举在国内各城市开办事处,招信贷员。宜信的赚钱模式也和银行一样,就是利差。风险主要还是在于政策风险;不过总体来说,宜信和政府关系良好,即使是游走在灰色的边缘,但总体上来说,风险是可控的。第二种模式是为各类的银行和小贷公司进行垂直搜索,带客户的模式。比如由KPCB,光速和清科三家公司投资的Rong360,由原康盛创想副总裁李明顺创办的好贷网都是这种类似的模式。这种模式通过打造类似去哪儿这样的金融产品垂直搜索引擎的方式,把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行/小贷机构 在一个平台上进行对接;然后通过广告费或者交易佣
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