家庭理财规划案例分析;.ppt
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1、刘凯先生家庭理财规划,基本状况分析,客户基本情况: 刘凯 50岁国家公务员,税前收入3000元/月,年终奖2个月收入。 郭女士50岁,已退休,退休金1000元/月(依年通膨率调整)。 儿子18岁,高中毕业。 刘先生每月退休金为,退休前月工资的90%。 住房公积金账户余额4万元。 家庭成员无任何商业保险。,家庭支出情况: 目前生活费2000/月。 未来4年要给前妻10000元/年,分摊儿子大学学费与生活费。 购房(夫妻存在分歧)。 10年之后的旅游支出,1年/次,持续5年。 家庭资产: 夫妻二人活期存款20万元,股票型基金8万元。 刘先生住房公积金账户余额4万元。 无住房。,理财规划目的: 规划
2、子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求,相关假设,刘先生年收入成长率为2%,贷款利率4%, 贷款首付比例二成,通货膨胀率3%,学费成长率3%, 房价成长率3%,当地上年平均工资3000元/月,假设刘先生和郭女士寿命可到80岁,基本假设,理财目标,子女教育未来4年小孩学费与生活费,目标现值1万元/年,住房规划早日买房,中心区两居室,现值 650000元,退休养老退休后维持现有水平,旅游规划退休后每年一次出国旅游维持5年,家庭可支配月收入表,单位:元,2008年1月份,家庭收支储蓄表,2008年度,家庭资产负债表,2008年12月31日,资产比例,家庭财务比率分析,基本状况诊断,由上述表格可以看出
3、,您家庭年自由储蓄 率较高且无负债,可适当降低流动资产比重。 家庭理财资产品种单一,大部分是活期储蓄,一部分投资股票型基金,投资收益率较低,建议投资多元化。 鉴于目前您还没有自己的住房,毕竟不是长久之计, 建议应该在能力范围内尽快买房。 家庭商业保险比重为零,一旦出现事故,对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。,1,2,3,4,子女教育金规划,未来4年内,供儿子大学学费与生活费,每年目标现值10000元,则4年共需教育金费用为 : 第一年所需教育金费用为10300元。 第二年所需教育金费用为10609元。 第三年所需教育金费用为10927元。 第四年所需教育金费用为
4、11255元。,购房规划,目前,刘先生夫妇暂居在前妻家中,希望有一套自己的房子。郭女士希望在市中心购买一套价值65万元的房子,而刘先生则认为应量力而行,且希望尽快买房。,购房规划,购房规划方案选择,计算两种方案的IRR: 第一种方案的IRR为9.73% 第二种方案的IRR为6.28% 比较两种方案,可以看出第二种方案比第一种方案的购房目标更容易实现,不但可以立刻购置房产,而且可在退休前还清房贷。同时由于刘先生还需支付四年子女教育金,为保证家庭有较稳定的支付能力,获得更多的流动资金,增加投资理财的灵活性,我们建议采用第二种方案来实现刘先生夫妇的购房目标。,旅游规划,刘先生夫妇打算退休后两人一起出
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