【合同范文】转让合同-委托贷款中委托人债权转让问题探微[1].docx
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1、第 1 页 转让合同:委托贷款中委托人债权转让问题探微1 特征码 aGHruEamAubbzwERuDXx 委托贷款可能涉及四方主体,可能有一份合同,也可能有四份 合同。其法律关系复杂。其代理权的性质是间接代理。对委托 人转让债权有不同的观点。作为民事实体法上的制度,合同法 第 402 条,为委托人转让债权提供了法律依据。作为借款合同 从合同的担保合同的转让应优先适用担保法的规定。 关键词委托贷款;间接代理;债权转让;信托;合同法;担 保法 一、关于委托贷款的主要规定 1、中国人民银行贷款通则(1996 年 8 月 1 日起施行) 第 7 条第 3 款规定,委托贷款,系指由政府部门、企事业单位
2、 及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确 定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷 款风险。 2、最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主 体资格的批复(以下简称批复)规定,在履行委托贷款协议过 程中,由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的,贷款人(受托 人)可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼;贷款人坚持不 第 2 页 起诉的,委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人 为第三人向人民法院提起诉讼。 3、最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定 第 7 条第 2 款规定,构成委托贷款的,金融
3、机构出具的存单或 进帐单、对帐单或与出资人签订的存款合同不作为存款关系的 证明,借款方不能偿还贷款的风险应当由委托人承担。 4、中国人民银行关于加强对信托投资机构委托存贷款业 务管理的通知(以下简称通知)第一条的规定,委托存贷款业 务必须有委托方、受托方和借款单位三方,并有三方协议。协 议有两种形式:一是三方直接签订协议;二是受托方与委托方和 借款单位分别签订协议,但两个协议的委托内容必须一致。 根据上述规定,委托贷款行为方式有一种、二种或者三种, 即委托人与受托人、借款人三方签订委托借款合同,即三方直 接签订协议;委托人与受托人之间的委托行为和受托人与借款人 之间的借款行为,即受托人与委托人
4、、借款人分别签订协议;除 了上述二种形式外,如果委托人与受托人之间的委托行为中包 括担保的内容,那么,委托贷款还应包括受托人与担保人之间 的担保行为。 二、关于委托贷款中代理权的性质 受托人与借款人之间的借款合同,说明在委托贷款中受托 人根据贷款合同所取得的代理权是间接代理,即受托人以自 己的名义与借款人签订借款合同。而不是直接代理,即受托 第 3 页 人以委托人的名义与借款人签订借款合同。 从此种意义上看,委托贷款与信托有相似之处。信托,是 指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由 受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特 定目的,进行管理或者处分的行为。但委托贷
5、款与信托的根 本区别在于委托贷款中借款人不能清偿贷款的风险由委托人承 担; 信托投资公司依据信托文件的约定管理、运用信托资金导 致信托资金受到损失的,其损失部分由信托财产承担。信托投 资公司违背信托文件的约定管理、运用、处分信托资金导致信 托资金受到损失的,其损失部分由信托投资公司负责赔偿。不 足赔偿时,由信托财产承担。 三、委托贷款委托人债权转让 对于该问题,在司法实践中有不同的理解。主要的观点及 理由有: (一)批复将委托贷款协议与借款协议区分开来,在此情形 下,委托人将债权转让给第三人时,转让的对象应是委托权, 即第三人取代了委托人在委托贷款协议中的委托人地位。委托 贷款的受让人与借款人
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