财险家园02.ppt
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1、财险家园,两核园地,11月上旬,总公司举办了业管经理业务技能考试。其中计算题中有关财产险部分的试题引起了广泛讨论,大家感觉比较难。现就有关的试题与大家进行探讨。 1、某纺织厂财产综合险赔案,主要是测试大家对财产险分项保额、分项理赔以及不足额承保比例赔付问题,其计算公式:原材料赔付 (400万/500万)50万40万 成品赔付 (500万/800万)10万6.25万 半成品赔付 足额承保 赔付20万 共计赔付 66.25万元 2、高速公路建安工险赔案,主要是测试大家对免赔和比例赔付的认识问题,在阅卷过程中发现,大家对如何扣除免赔有争议。我们认为,扣除10的免赔率应在比例赔付前,而不,应在比例赔付
2、后,具体为: 60万60万10(大于绝对免赔额5万)54万; 再比例赔付 54万(10000万/12000万)45万元。 3、某贸易大厦建安工险赔案,主要是测试大家对巨灾风险设立赔偿限额的认识以及对因自然灾害造成第三者财险损失是否赔付的认识,正确答案为: 物质损失 (3500万1000万)(110)4050万元 第三者责任因不属于保险责任,不予赔付。 4、某机械厂雇主责任险,主要是测试大家对03版条款暂时丧失工作能力免赔天数的掌握程度以及意外医疗不包含在主险责任范围内而在附加险中的认识。其正确答案应为: 不承保意外医疗附加险不赔,另暂时丧失劳动能力不满足3天不赔。,5、某机床厂雇主责任险,主要
3、是测试大家对比例赔付和按伤残赔付标准赔付的认识,其正确答案为: 5000(医疗费)501002400元 另应加上(10每人赔偿限额) 之所以设计了上述5题计算题,主要是因为在实际操作中,对于上述问题还存在着不少认识上的误区,致使理赔工作中存在水份或者发生误赔现象。试题的答案结果证实了这一点,我们今后将对具有典型意义的案例进行剖析,以利于互相共同提高,也欢迎大家对上述答案进行批评指正,帮助我们提高专业水平。,知识窗,建筑、安装工程一切险展业步骤 一、及时获取项目信息 展业工作的第一步就是收集信息。保险从业人员必须充分重视信息工作,因为信息就是一种资源,尤其在市场竞争十分激烈的当今保险市场上,先获
4、得信息,就占据了主动地位。通常,工程项目的信息来源有以下几个方面: 1、新闻媒体,如报纸、广播、电视等。 2、政府有关职能部门,如经委(工业项目)、建委(施工审批)、发改委(重大能源项目)、交通委(基础交通设施)等。 3、银行或其他金融机构。 4、承包商。,5、现有的客户。 二、跟踪了解项目情况 在获取项目立项的初步信息之后,要立即向有关方面进一步了解项目的基本情况,包括项目的利益方,如所有人、投资人、债权人或融资人、主要设备和原材料的供货商或制造商、承包商等等,以及他们之间的经济利益和契约关系,项目的资金来源和投资总额,项目的主管单位和主管领导,项目的性质(合资/独资)等等。 三、根据项目的
5、性质和资金来源制定展业计划 展业计划应根据项目的具体情况进行筹划,并无一定之规,但基本有以下几种思路: 1、利用资金来源展业。争取货款银行或参与融资的有关金融,机构作为业务代理人,往往可以对争取项目的保险起到事半功倍的作用。因为投资项目取得保险保障是符合融资人的利益的。 2、利用项目主管部门展业。争取政府主管部门和项目的主要领导对保险的支持,往往能在项目初期就可以确定保险事宜。 3、若投资者是国内企业,除直接展业外,还要注意做好其上级公司或主管机构的工作。 4、若是外商独资开发的项目,应积极宣传本公司的优势和强大的补偿能力,以优质的服务争取其投保。 5、若是中外合资或合作开发的项目,则要了解哪
6、一方占主导地位,确定展业工作的重点方向。但就一般情况而言,合资或合作各方的工作我们都必须做好,防止引起其内部矛盾,增加我们的展业难度。,四、向业主和投资人提交保险建议书 建议书应包括以下内容: 1、保险人的简介。突出介绍本公司的服务宗旨、规模、险种范围、服务网络分布、市场占有率和补偿能力等等,尤其是对承保经验的介绍是十分重要的,应列出曾经承保过的重大项目,特别是与该项目类似的题目。 2、概要介绍本公司就项目的保险所能提供的服务,包括风险管理(评估风险及提出改善风险的建议)、设计保险方案及理赔服务等。 3、具体分析该投资项目可能面临的各种风险,以及可以采取的风险控制和转嫁方式,包括加强管理和购买
7、保险、保险费预算等。 4、对承保后的服务作出承诺,包括定期进行风险巡视,,提供防损建议,发生损失后的有关理赔服务措施一,例如联系人、报案电话、接获报案后查勘人员到场的时间、是否聘请损失理算师、预付赔款的做法以及最长结案时间等。 5、建议事项。例如: (1)投保的方式。说明应由谁投保及怎样投保,分析不同投保方式的利弊所在; (2)承包合同中应包括保险的内容,并可以提供有关的措辞; (3)与项目有关的其他建议; 五、收集项目资料及实地风险查勘 通过对工程有关文件资料的审阅以及实地风险查勘,可以深化对项目的感知程度,具体掌握项目风险情况的第一手,资料,为日后厘订保险费率以及核实投保申请书的内容提供重
8、要的依据。另一方面,保险人掌握了这些资料,也有利于今后指导被保险人做好防灾防损工作,有效地控制施工风险,需收集的主要资料有: 1、工程设计书和主要的结构图。通过这些资料可以了解工程的性质、特点、施工方法及其可靠程度,抵抗灾害的能力等; 2、工程地质报告及当地水文气象资料。通过这些资料可以了解工地的自然地理条件和邻近地区的环境条件,分析工程施工的危险程度和对第三者可能造成的损失等; 3、工程进度表。可了解工程在各个不同时期的进展情况以及施工风险在时间上的分布,包括工程的期限、各个阶段的进度、试车期和保证期的具体要求等; 4、工地略图。可以了解工程的整体布局,为防范风险及确定最大可能损失提供依据;
9、,5、工程承包合同。可了解与工程有关的一些内容,包括工程各关系方的名称、在工程中扮演的角色、相互之间的工作关系以及各自应承担的责任和义务等; 6、工程金额明细表。可以了解工程的总造价、各个分项的造价、各项物料和机器设备的价值、设计、施工、运输、关税等费用的构成情况等。例如,承保公路类建工险,应提供工程量清单以了解路面、路基及桥隧等在总工程量中的占比。 在收集以上资料的同时,还应到施工现场进行实地查勘,了解项目的风险环境资料,为承保方案的制定和今后的理赔工作提供依据。 六、做好承保后的后续服务工作 承保工作完成之后,保险人还要注意做好经常性的售后服务,包括保险单的批改、防灾防损服务、理赔服务以及
10、被保险人,要求的其他服务,切忌在收取保险费之后就放松了服务,因为,项目承保工作的完成,并不是保险工作的结束,而是新一轮保险展业工作的开始。,公司承保公路类大项目,项目名称 保额(亿元),安徽省沿江高速 9.85 都汶高速公路 6.93 惠州市过境公路 5.1 金丽温高速公路丽青段 4.74 申苏浙皖高速公路 4.7 安徽省铜黄高速公路 4.4 鸡石高速公路 4.06,资料库,陕西西汉高速公路 3.34 邵怀高速公路 3.12 四川203线省道 2.74 浙江省杭金衢高速公路 2.65 怀新高速公路 2.49 常吉高速公路 2.4 蚌宁高速公路 2.3 福州国际机场高速公路 2.24,项目名称
11、保额(亿元),有问必答,近日,有机构提出公众责任险扩展附加条款如何增加费率的问题,现回答如下:,附加客人财产责任条款 520 520 附加游泳池责任条款 1050 1025 附加出租人责任条款 1050 2030 附加电梯责任条款 1050 1020 附加广告及饰装置责任条款 1050 1020,附加停车场责任条款 1050 1530 附加建筑物改动责任条款 1050 2035 附加锅炉爆炸责任条款 1050 1525 附加交叉责任条款 / / 附加车辆装卸责任条款 1050 1020,从泰坦尼克号轮船沉没引起的断想 前阶段,英国研究者罗宾加迪诺和安德鲁牛顿接受英国电视台采访时,披露了一个石破
12、天惊的“泰坦尼克号”沉船阴谋论在“泰坦尼克号”沉没事件中遇难的1523名乘客和船员并不是死于“天灾”,而是一起“船只保险诈骗阴谋”发生灾难性错误后的不幸牺牲品。经过他们多年研究,找到众多证据能够证明当年在大西洋上沉没的并不是“泰坦尼克号”,而是白星轮船公司另一艘外型相似的姊妹船“奥林匹克号”!白星轮船公司之所以将两艘船“偷梁换柱”,是为了欺诈保险公司,骗取巨额保险费帮助公司渡过经济难关。 事情的起因发生在“泰坦尼克号”开始它宿命处女航的前6个月。1911年9月11日,“泰坦尼克号”的姊妹船“奥林匹克号”在离开南安普顿出海试航时,在海上与一艘比它小得多的英国皇家海军巡洋舰“霍克号”发生了碰撞,“
13、奥林匹克号”的,热点探讨,船舷被严重撞毁,勉强回航并停靠到了贝尔法斯特港。 不幸的是,当白星轮船公司向保险公司申请理赔时,保险公司调查认定这次碰撞事故的责任方在“奥林匹克号”,因此拒绝赔付。雪上加霜的是,修理“奥林匹克号”的费用异常昂贵,并且需要花上数月时间。而当时的白星轮船公司已经陷入了严重的经济困境。 更糟的是,如果泰坦尼克号没有按时起航,那么白星轮船公司将面临破产。摆脱困境的唯一方法,就是保险欺诈。为什么要花昂贵的费用来修理奥林匹克号?由于外型异常相似,为什么不将它伪装成泰坦尼克号进行跨大西洋处女航,并安排一场事故领取一笔巨额保险金?” 那么,如果让假扮成“泰坦尼克号”的“奥林匹克号”在
14、大西洋上撞冰山沉没,那么船上的2000多名乘客的生命怎么办?牛顿说“白星轮船公司可能安排了一艘加利福尼亚号轮船,,事先停靠在了大西洋上的冰山出没区等待泰坦尼克号出现,一旦撞船事故发生,加利福尼亚号将及时出现,转移走泰坦尼克号上的所有乘客和机组人员。” “加利福尼亚号”轮船当时在大西洋上出现的情况本就充满可疑,因为它上面除了机组人员和3000件羊毛衫和毯子外,竟然没有搭载一名乘客! 本来一切都会按“计划”进行,然而,“加利福尼亚号”最后却搞错了“泰坦尼克号”的位置和求救信号,没有及时赶到沉船地点进行抢救。于是,1523名无辜的乘客和船员就付出了葬身海底的惨重代价。 加迪诺、牛顿和其他阴谋论者都认
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