财险家园02.ppt

财险家园,两核园地,11月上旬，总公司举办了业管经理业务技能考试。其中计算题中有关财产险部分的试题引起了广泛讨论，大家感觉比较难。现就有关的试题与大家进行探讨。 1、某纺织厂财产综合险赔案，主要是测试大家对财产险分项保额、分项理赔以及不足额承保比例赔付问题，其计算公式：原材料赔付 （400万/500万）×50万40万 成品赔付 （500万/800万）×10万6.25万 半成品赔付 足额承保 赔付20万 共计赔付 66.25万元 2、高速公路建安工险赔案，主要是测试大家对免赔和比例赔付的认识问题，在阅卷过程中发现，大家对如何扣除免赔有争议。我们认为，扣除10的免赔率应在比例赔付前，而不,应在比例赔付后，具体为： 60万60万×10（大于绝对免赔额5万）54万； 再比例赔付 54万×（10000万/12000万）45万元。 3、某贸易大厦建安工险赔案，主要是测试大家对巨灾风险设立赔偿限额的认识以及对因自然灾害造成第三者财险损失是否赔付的认识，正确答案为： 物质损失 （3500万1000万）×（110）4050万元 第三者责任因不属于保险责任，不予赔付。 4、某机械厂雇主责任险，主要是测试大家对03版条款暂时丧失工作能力免赔天数的掌握程度以及意外医疗不包含在主险责任范围内而在附加险中的认识。其正确答案应为： 不承保意外医疗附加险不赔，另暂时丧失劳动能力不满足3天不赔。,5、某机床厂雇主责任险，主要是测试大家对比例赔付和按伤残赔付标准赔付的认识，其正确答案为： 5000（医疗费）×501002400元 另应加上（10×每人赔偿限额） 之所以设计了上述5题计算题，主要是因为在实际操作中，对于上述问题还存在着不少认识上的误区，致使理赔工作中存在水份或者发生误赔现象。试题的答案结果证实了这一点，我们今后将对具有典型意义的案例进行剖析，以利于互相共同提高，也欢迎大家对上述答案进行批评指正，帮助我们提高专业水平。,知识窗,建筑、安装工程一切险展业步骤 一、及时获取项目信息 展业工作的第一步就是收集信息。保险从业人员必须充分重视信息工作，因为信息就是一种资源，尤其在市场竞争十分激烈的当今保险市场上，先获得信息，就占据了主动地位。通常，工程项目的信息来源有以下几个方面： 1、新闻媒体，如报纸、广播、电视等。 2、政府有关职能部门，如经委（工业项目）、建委（施工审批）、发改委（重大能源项目）、交通委（基础交通设施）等。 3、银行或其他金融机构。 4、承包商。,5、现有的客户。 二、跟踪了解项目情况 在获取项目立项的初步信息之后，要立即向有关方面进一步了解项目的基本情况，包括项目的利益方，如所有人、投资人、债权人或融资人、主要设备和原材料的供货商或制造商、承包商等等，以及他们之间的经济利益和契约关系，项目的资金来源和投资总额，项目的主管单位和主管领导，项目的性质（合资/独资）等等。 三、根据项目的性质和资金来源制定展业计划 展业计划应根据项目的具体情况进行筹划，并无一定之规，但基本有以下几种思路： 1、利用资金来源展业。争取货款银行或参与融资的有关金融,机构作为业务代理人，往往可以对争取项目的保险起到事半功倍的作用。因为投资项目取得保险保障是符合融资人的利益的。 2、利用项目主管部门展业。争取政府主管部门和项目的主要领导对保险的支持，往往能在项目初期就可以确定保险事宜。 3、若投资者是国内企业，除直接展业外，还要注意做好其上级公司或主管机构的工作。 4、若是外商独资开发的项目，应积极宣传本公司的优势和强大的补偿能力，以优质的服务争取其投保。 5、若是中外合资或合作开发的项目，则要了解哪一方占主导地位，确定展业工作的重点方向。但就一般情况而言，合资或合作各方的工作我们都必须做好，防止引起其内部矛盾，增加我们的展业难度。,四、向业主和投资人提交保险建议书 建议书应包括以下内容： 1、保险人的简介。突出介绍本公司的服务宗旨、规模、险种范围、服务网络分布、市场占有率和补偿能力等等，尤其是对承保经验的介绍是十分重要的，应列出曾经承保过的重大项目，特别是与该项目类似的题目。 2、概要介绍本公司就项目的保险所能提供的服务，包括风险管理（评估风险及提出改善风险的建议）、设计保险方案及理赔服务等。 3、具体分析该投资项目可能面临的各种风险，以及可以采取的风险控制和转嫁方式，包括加强管理和购买保险、保险费预算等。 4、对承保后的服务作出承诺，包括定期进行风险巡视，,提供防损建议，发生损失后的有关理赔服务措施一，例如联系人、报案电话、接获报案后查勘人员到场的时间、是否聘请损失理算师、预付赔款的做法以及最长结案时间等。 5、建议事项。例如： （1）投保的方式。说明应由谁投保及怎样投保，分析不同投保方式的利弊所在； （2）承包合同中应包括保险的内容，并可以提供有关的措辞； （3）与项目有关的其他建议； 五、收集项目资料及实地风险查勘 通过对工程有关文件资料的审阅以及实地风险查勘，可以深化对项目的感知程度，具体掌握项目风险情况的第一手,资料，为日后厘订保险费率以及核实投保申请书的内容提供重要的依据。另一方面，保险人掌握了这些资料，也有利于今后指导被保险人做好防灾防损工作，有效地控制施工风险，需收集的主要资料有： 1、工程设计书和主要的结构图。通过这些资料可以了解工程的性质、特点、施工方法及其可靠程度，抵抗灾害的能力等； 2、工程地质报告及当地水文气象资料。通过这些资料可以了解工地的自然地理条件和邻近地区的环境条件，分析工程施工的危险程度和对第三者可能造成的损失等； 3、工程进度表。可了解工程在各个不同时期的进展情况以及施工风险在时间上的分布，包括工程的期限、各个阶段的进度、试车期和保证期的具体要求等； 4、工地略图。可以了解工程的整体布局，为防范风险及确定最大可能损失提供依据；,5、工程承包合同。可了解与工程有关的一些内容，包括工程各关系方的名称、在工程中扮演的角色、相互之间的工作关系以及各自应承担的责任和义务等； 6、工程金额明细表。可以了解工程的总造价、各个分项的造价、各项物料和机器设备的价值、设计、施工、运输、关税等费用的构成情况等。例如，承保公路类建工险，应提供工程量清单以了解路面、路基及桥隧等在总工程量中的占比。 在收集以上资料的同时，还应到施工现场进行实地查勘，了解项目的风险环境资料，为承保方案的制定和今后的理赔工作提供依据。 六、做好承保后的后续服务工作 承保工作完成之后，保险人还要注意做好经常性的售后服务，包括保险单的批改、防灾防损服务、理赔服务以及被保险人,要求的其他服务，切忌在收取保险费之后就放松了服务，因为，项目承保工作的完成，并不是保险工作的结束，而是新一轮保险展业工作的开始。,公司承保公路类大项目,项目名称 保额（亿元）,安徽省沿江高速 9.85 都汶高速公路 6.93 惠州市过境公路 5.1 金丽温高速公路丽青段 4.74 申苏浙皖高速公路 4.7 安徽省铜黄高速公路 4.4 鸡石高速公路 4.06,资料库,陕西西汉高速公路 3.34 邵怀高速公路 3.12 四川203线省道 2.74 浙江省杭金衢高速公路 2.65 怀新高速公路 2.49 常吉高速公路 2.4 蚌宁高速公路 2.3 福州国际机场高速公路 2.24,项目名称 保额（亿元）,有问必答,近日，有机构提出公众责任险扩展附加条款如何增加费率的问题，现回答如下：,附加客人财产责任条款 520 520 附加游泳池责任条款 1050 1025 附加出租人责任条款 1050 2030 附加电梯责任条款 1050 1020 附加广告及饰装置责任条款 1050 1020,附加停车场责任条款 1050 1530 附加建筑物改动责任条款 1050 2035 附加锅炉爆炸责任条款 1050 1525 附加交叉责任条款 / / 附加车辆装卸责任条款 1050 1020,从泰坦尼克号轮船沉没引起的断想 前阶段，英国研究者罗宾·加迪诺和安德鲁·牛顿接受英国电视台采访时，披露了一个石破天惊的“泰坦尼克号”沉船阴谋论在“泰坦尼克号”沉没事件中遇难的1523名乘客和船员并不是死于“天灾”，而是一起“船只保险诈骗阴谋”发生灾难性错误后的不幸牺牲品。经过他们多年研究，找到众多证据能够证明当年在大西洋上沉没的并不是“泰坦尼克号”，而是白星轮船公司另一艘外型相似的姊妹船“奥林匹克号”！白星轮船公司之所以将两艘船“偷梁换柱”，是为了欺诈保险公司，骗取巨额保险费帮助公司渡过经济难关。 事情的起因发生在“泰坦尼克号”开始它宿命处女航的前6个月。1911年9月11日，“泰坦尼克号”的姊妹船“奥林匹克号”在离开南安普顿出海试航时，在海上与一艘比它小得多的英国皇家海军巡洋舰“霍克号”发生了碰撞，“奥林匹克号”的,热点探讨,船舷被严重撞毁，勉强回航并停靠到了贝尔法斯特港。 不幸的是，当白星轮船公司向保险公司申请理赔时，保险公司调查认定这次碰撞事故的责任方在“奥林匹克号”，因此拒绝赔付。雪上加霜的是，修理“奥林匹克号”的费用异常昂贵，并且需要花上数月时间。而当时的白星轮船公司已经陷入了严重的经济困境。 更糟的是，如果泰坦尼克号没有按时起航，那么白星轮船公司将面临破产。摆脱困境的唯一方法，就是保险欺诈。为什么要花昂贵的费用来修理奥林匹克号?由于外型异常相似，为什么不将它伪装成泰坦尼克号进行跨大西洋处女航，并安排一场事故领取一笔巨额保险金?” 那么，如果让假扮成“泰坦尼克号”的“奥林匹克号”在大西洋上撞冰山沉没，那么船上的2000多名乘客的生命怎么办?牛顿说“白星轮船公司可能安排了一艘加利福尼亚号轮船，,事先停靠在了大西洋上的冰山出没区等待泰坦尼克号出现，一旦撞船事故发生，加利福尼亚号将及时出现，转移走泰坦尼克号上的所有乘客和机组人员。” “加利福尼亚号”轮船当时在大西洋上出现的情况本就充满可疑，因为它上面除了机组人员和3000件羊毛衫和毯子外，竟然没有搭载一名乘客！ 本来一切都会按“计划”进行，然而，“加利福尼亚号”最后却搞错了“泰坦尼克号”的位置和求救信号，没有及时赶到沉船地点进行抢救。于是，1523名无辜的乘客和船员就付出了葬身海底的惨重代价。 加迪诺、牛顿和其他阴谋论者都认为白星轮船公司的最后主人美国超级富翁JP·摩根是这起保险诈骗阴谋的幕后策划者。,事实上，即使在“泰坦尼克号”研究专家斯蒂夫·赫尔的眼中，“泰坦尼克号”和“奥林匹克号”都分不出什么差别。赫尔接受采访时说道“在我们眼中，除了名字不同之外，这两艘船其实是一模一样的。” 那么，白星轮船公司到底如何做到将两艘船偷梁换柱，却没让一个外人发觉呢?牛顿说道“事实上这很容易，公司老板只须付给贫穷的工人一点贿赂，就可以轻易将奥林匹克号改得更像泰坦尼克号，这意味着只须改换一些带有轮船标记的救生艇、救生衣、信纸，然后再换上一批新地毯就行了。” 从“泰坦尼克号”打捞上来的物品中，没有一样东西上面刻着它的标记！加迪诺和牛顿列举了六大“异常事件”，证明“泰坦尼克号”已经被偷梁换柱了。,第一，在“泰坦尼克号”的宿命之旅中，曾经突然改变过航线，这可能是泰坦尼克号希望与接应的“加利福尼亚号”进行会合的信号； 第二，当“泰坦尼克号”遭遇冰山撞击后，有人看到大副默多克竟然跑到高高的船桥上。默多克可能是为了站到高处寻找接应的救援船的踪迹； 第三，后来的事故调查报告泄漏，在船员船舱中，竟然没有一个双筒望远镜，这意味着监望员将很难及时发现冰山的踪迹； 第四，最可疑的是白星轮船公司总裁JP·摩根的行为，他本来也将乘坐“泰坦尼克号”进行处女航，但在起航前两天，他突然取消了这趟旅行，借口是身体有恙，不过当泰坦尼克号沉没后两天，有人却发现他正和法国情妇幽会。此外，还有另外55名乘客也在最后时刻突然取消上船；,第五，由于临时将“奥林匹克号”改装成“泰坦尼克号”，因此许多过程必然存在偷工减料，因此当“泰坦尼克号”沉没后，有人发现船上的一些救生艇竟然像筛子一样地漏水； 第六，最令人匪夷所思的是，从“泰坦尼克号”遗骸处打捞上来的3600多件物品中，竟然没有一样东西上面刻着“泰坦尼克”的标记！ 那么，白星轮船公司后来到底有没有从“泰坦尼克号”沉没中获得巨额的保险赔付呢? 事实证明，白星轮船公司果然获得了巨额保险赔付金，不过，它又不得不分出一大部分赔偿那些遇难者家属。不管如何，白星轮船公司都从这起沉船事件中赚了钱。 泰坦尼克号沉没事件已发生一百多年了，假如这场惊天阴谋是真实的话，那留给我们保险人的教训就太深刻了。,随着社会的发展，科学技术的进步，个别不法分子骗保骗赔的手段也不断创新，给我们保险人识别虚假赔案带来了一定的困难。但我们相信，邪不胜正，只要我们抱着求真务实的科学态度，认真严谨的工作作风，一丝不苟的工作方法，在实践中不断学习各领域的新技术、新知识，不断充实提高自己的业务技能和专业技能，同时借助社会的力量，就一定能够拨开层层迷雾，去伪存真，战胜一切阴谋诡计，从而以更全面、更专业、更道德的服务，创建天安第一品牌。,消防安全管理新思路征文 前阶段，我司协办并参与了由国家安全生产监督管理局办公室、公安部消防局、中华全国总工会办公厅举办的“全国消防安全知识竞赛”暨“消防安全管理新思路征文”活动。 对于本次活动，公司领导十分重视并要求我司上下积极动员起来。我部也下发通知，要求我各分支机构踊跃投文、热情参与，通过这难得的机会进一步深化我司的防灾防火意识，体现我司的专业技术水平。 而各分支机构也积极响应总公司的号召，其中向总公司投文的分支机构有：北京、天津、山西省、江苏省、吉林省、山东省、深圳、江西省、河南省分公司。令人欣喜的是，,防灾动态,深圳分公司 蒋学军 撰写的高层建筑必须配备的逃生工具救生滑道一文荣获了本次征文活动的三等奖。此次获奖不仅是总公司的荣誉、也是深圳分公司以及蒋学军本人的荣誉，更是体现了我司在风险管理及防范水平，为我司打响了品牌。在此，我们衷心祝贺深圳分公司和蒋学军同志，也希望其它分支机构和天安人向其学习。 以下将刊出这篇得奖论文，希望大家能从中得到有益的启示，同时也为这篇论文以及蒋学军本人的精彩表现喝采！,高层建筑必须配备的逃生工具救生滑道 去年年底，天安保险股份有限公司深圳分公司请来了深圳公安消防局的专家为我司全体员工上了一堂生动的消防安全培训课，其中一句话语惊四座，令学员们唏嘘不已：局限于目前的消防救生工具，主要是基于消防云梯能达到的高度，如果消防通道不通的话，十五层以上的人可能逃生无门 自1984年深圳第一座二十层的高层建筑国贸大厦以“三天一层”的“深圳速度”耸立起来，时至今日，深圳超过二十层的高层建筑达到2000多座。8年前的1996年12月的深圳X溪酒店大火造成的29人丧生的惨剧历历在目，去年春节期间哈尔滨XX 百货大楼一场大火再次给人们敲响了警钟高层建筑内人员火灾逃生问题已经成了我们这些成天工作或生活在高楼大厦里的“高危”人群的心腹之患，也成了不可忽视的社会公共安全问题。,是的，我们大都可以想当然的认为高层建筑火灾逃生的方法很多，安全通道、消防云梯车、直升飞机、救生气垫、缓降绳等，但是，据消防局的专家介绍，深圳目前最高的消防云梯仅为四十多米，最高能达到高度为十多层，并且用来营救大量被困在高层建筑的人员往往显得力不从心，一次只能救出三五个人，救生气垫一般只适用于五层楼以下的人员，缓降绳标准规定下降速度不能太快，从二十层楼上降下来需要大约一分钟才能救出一个人，而我们知道火焰的蔓延速度确是很快的，加之救生气垫、缓降绳不能营救老幼病残者，当然最好的工具是直升飞机，我们知道，在发达国家使用直升飞机救援火灾遇难人员较为普遍，效果也是好的，但我国目前阶段，除了象深圳这样经济比较发达的大都市外，要配备直升飞机在短期内还不现实，况且直升飞机救援也是有局限性的，例如1996年11月20日香港嘉利大厦火灾，直升飞机未能充分发挥作用即为鲜明的例子，何况深圳的5%的高层建筑甚至连直升机平台都没有，,如果高层真发生火灾，就连直升飞机也只能望洋兴叹。 那么，高层建筑火灾中到底有没有更好的逃出生天的办法？作为风险管理人员，为了了解有关高层建筑公众责任保险方面的风险状况，以及风险控制方面的知识，我查阅了大量有关高层建筑消防安全管理方面的书籍以及互联网上的信息，了解到西安一家防灾救生设备公司，通过大量的调研，在掌握了大量的国外资料的基础上，结合我国的实际，成功的研究出“柔性救生滑道”，经过十多年上千次的试验，无论在理论上和实践上，解决高层救生问题，都取得了重大突破。 西安这家防灾救生设备公司研制的“救生滑道”是我国唯一的高层救生新产品，全国标准化技术委员会建议该公司起草企业标准，并于1996年9月通过了柔性救生滑道企业标准，1997年2月国家消防装备质量监督检测中心组织专家对“救生滑道”进行十九项严格的检验，1997年3月下发了“检验合格证”。,西安这家防灾救生设备公司“救生滑道”在十余年的研制过程中，在理论和实践中取得了一些成果。 1、 该“救生滑道”的紧束形式和匀速下降理论，经陕西省科技情报研究所国际联网检索证实属世界首创。 2、救生滑道”是“供人从高处在其内部缓慢滑降”达到逃生目的的用具。 在人体下降试验之前首先应进行模拟人下滑试验。试验用十公斤和七十五公斤两种模拟人分别进行，要求这两种模拟人在“救生滑道”中均能顺利下滑，平均下滑速度不大于3米/秒，并在出口处有明显的减速现象。 在模拟人下滑试验合格后，再由40-75公斤之间的各种体型的男女成人做人体下滑试验。要求人体在滑道中能安全、顺利的下滑，并能通过肢体形态的变化调整下滑速度。,上述二试验合格，并不能说明这种滑道在使用中就万无一失，因为，上述有限几次试验的合格有可能是“巧合”，为了确保滑道的安全可靠，科研人员又进行了如下试验： 对模拟人试验反复连续进行40次，从第十一次开始测试，连续测五次均符合模拟试验要求规定。 在人体下滑试验之后，组织男女成人共十人、间隔2-3秒连续进入滑道进行下滑试验，均符合模拟试验要求。 3、外罩材料同时具有防火性能，抗渗水性能和抗辐射性能。 “救生滑道”是在火灾现场使用的，要求滑道体的外罩同时具备上述几种性能是十分必要的。但困难的是，要求一种材料同时满足上述几种要求。找出一种既不影响现有防火性能的抗渗水剂，并解决材料的处理工艺问题。抗热辐射性能的解决和抗热辐射性能的测定是借助于电子计算机进行分析和计算的。,4、滑道体内层与下滑人体接触的一层导套应该保证人体在其内部下滑时，不允许由于摩擦生热而灼伤人体的皮肤，这是国外“救生滑道”、“救生袋”所忽视的一点，这也是一个重要的问题，因此对其进行了研究，结果证明，灼伤皮肤的问题是由于摩擦生热所致，经过研究证明，当下降速度一定时（3.5米秒）摩擦生热又与两种材料的摩擦系数关系最大，测试结果证实，当摩擦系数小于0.05时取得了较为理想的效果。 5、导套保证人体在其内部下滑时，不致由于摩擦生热而灼伤人体或引起疼痛、惊恐等不快等症状。也就是说导套材料应具有良好的“抗静电性能”。 为了得到抗静电性能较好的导套材料，科研人员曾经试验用涂复、喷涂等物理方法和化学抗静电剂整理方法。采用了一种国际上比较新颖的导电纤维，这是一种以碳黑为导电,成分的复合纤维，是日本东丽公司生产的，牌号为SA-7的材料，这种纤维不但具有良好的导电性，而且具有相当好的柔韧性和纺织加工性。科研人员在试用了多种导电纤维后得出的结论是：导电纤维的电阻率应控制在一个比较恰当的范围，即104109/cm，直径一般应在100m以下。经过科研人员集体的努力，该公司生产的“救生滑道”导套抗静电性能很好，例如：经过测试国家标准规定的静电半衰期应小于10秒，该公司的产品的导套实测值为1.4秒，表面比电阻值我国没有标准、而美国国家防火协会标准规定应小于1011，该公司产品实测值为5.5X109，得到了满意的效果。 6、“救生滑道”整体的抗拉强度较高。企业标准规定“救生滑道”的整体抗拉强度为2吨，科研人员每次试验均加至2.5吨而根据理论计算和试拉证明其破坏强度在3.5-4吨,之间，远远大于使用安全值，这就从根本上保证了“救生滑道”在使用过程中，决不会因为自身的强度不够而出问题。 7、外“救生滑道”最大的缺憾是纵向延伸率可达25%，这给使用性和安全性带来了极大的隐患，而该公司“救生滑道”的企业标准规定纵向延伸率不大于2.5%，而实测值仅为0.9%，小的纵向延伸率对使用性是大大有好处的。 从以上内容我们可以看到西安这家公司对“救生滑道”进行的研究是有益的，也是卓有成效的，是将科学研究成果应用于产品的典范，目前，该产品已经投入生产。从此，高层建筑内的人员再也不用心里惴惴不安了，这不同于以前不懂消防知识时的“无知者无畏”，消防设施有了新的一宝，火灾时就多了一线生机。 在科学技术日益进步的今天，高层建筑的安全逃生的新技,术、新材料问题还会取得新的突破，关键的工作是如何将其落实到实处，我们应根据1998年颁布实施的消防法的规定，大力推广此项新技术，利用行政手段，要求所有高层建筑配 配备此项设备，解决高层建筑内人员逃生难这个多年来一直一困绕着消防部门和广大人民群众的大问题。,