人寿保险个人理财研究论文.docx
《人寿保险个人理财研究论文.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《人寿保险个人理财研究论文.docx(13页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、第 1 页 人寿保险个人理财研究论文 特征码 oDHlugoNlTxTVPrimJlv 目前,国内个人理财市场方兴未艾,客户的理财需求日益增长, 寿险业提供个人理财规划服务是市场竞争的必然结果。国际同 业的个人理财规划服务已经蔚然成风,国内保险界也开始积极 探索中国特色的个人理财服务模式。从长远看,寿险业开展个 人理财规划服务将对寿险业产生积极影响,为寿险公司、代理 人及中介机构、寿险客户带来多赢结果。未来几年,我国寿险 业的个人理财规划服务将呈现出四大新趋势,进一步推动我国 保险市场的健康、持续、快速发展。 一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景 (一)需求方:客户理财需求日益增长 麦肯锡
2、公司曾预计,20XX 年中国个人金融理财服务市场的 税前利润将达 310 亿美元,成为继美国、日本和德国之后极具 潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些,但国内“理财热” 的兴起却是显而易见的。分析表明,理财热的兴起至少有以下 第 2 页 几点因素: 1.居民可支配收入不断增长,恩格尔系数下降加快。据国 家统计局资料表明:197820XX 年城镇居民人均可支配收入由 1978 年的 343.4 元增加到 20XX 年的 6859.6 元,年均实际增长 达到 6.4。在居民可支配收入不断增长的同时,恩格尔系数 下降加快。20XX 年我国城镇居民家庭恩格尔系数为 37.9,与 1978 年的 57
3、.5相比下降了 19.6 个百分点。特别是 1996 年至 20XX 年,恩格尔系数下降速度明显加快,共计 10.7,年均下 降 2.1。显而易见,人们的货币支付能力大大增强之后,在 满足基本消费的同时,有了更多的资金满足其他方面的消费。 2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财 需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗 和养老保险制度的改革,彻底改变了人们的生活和消费观念, 也激发了居民理财的需求。也就是说,现在人们必须自己面对 怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障 自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决 这些问题,就必须要建立一套
4、全面的、相互协调的家庭财务计 划和投资计划,即我们常说的理财规划。 3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20 世 第 3 页 纪的最后 10 年,我国证券市场从无到有,从小到大,走过了西 方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看,股票基金债券 等常见的投资工具都初具规模。截止 20XX 年 9 月,我国深沪两 市总市值达 4.4 万亿元,上市公司数有 1200 多家,投资者开 户数达 6850 万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理 财意识,又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中 国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对 800 人做 的专项问卷调查结果显示:7
5、4的人对个人理财服务感兴趣, 41的人需要个人理财服务。PA18 个人理财网站专业调查显示: 50以上的人是无计划分配资产的;78的人愿意接受专家顾 问意见,自己理财;25的人愿意接受服务委托理财;70的 人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估;50以上的人 愿意支付顾问费。由此可见,我国居民的个人理财规划服务需 求是热切而且比较成熟的。 (二)供给方:应对市场竞争,提供增值服务 我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识,而分红投资类 保险品种,成为各公司最有力的竞争武器。近两年来,分红投 资类保险品种,成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保 监会最新统计显示,截止 20XX 年 10 月底,
6、全国保险公司寿险 业务保费收入为 1 832.4 亿元,同比增长约 70。分红类保险 第 4 页 等新产品成为新的增长点,20XX 年上半年分红险保费收入达 624.06 亿元,市场占有率 52.58,同比增长 1057.48。国 外成熟市场表明:无论是分红险还是投连险,该类非传统寿险 都是未来保险市场上的主流产品,而该类产品的成功销售非常 需要销售人员提供全面的理财规划服务,综合分析客户的风险 偏好和资金状况等因素,将产品销售给能够承受投资风险,有 理财观念和理财需求的客户,否则后患无穷,国外市场经验就 是如此。 此外,在我国加入 WTO 后,外资保险机构全面进入国内市 场,其参与竞争的重点
7、主要就是提供理财服务等一系列中间业 务,而在这方面,外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国 内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额,就必须采取切 实可行的措施,不断壮大自己的个人理财服务队伍,提供优质 的个人理财规划服务。 (三)中介方:未来潜在的理财服务供给者 虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮 大,但是迄今为止,没有任何一家专业中介公司找到了长久稳 定、附加值高的主营收入。据悉,多家保险中介机构都在积极 策划提供专业的理财规划服务,以中介人的独特位置来彰现自 第 5 页 己从事理财业务的独立性、专业性和客观性,以此作为公司发 展的有效武器。 二、国际上寿险业个人理财规划服
8、务概况 (一)CFP 服务理念对寿险业的影响 研究个人理财规划服务,就不能不研究 CFP(Certified Financial Planner) 。CFP 是国际金融领域最权威和流行的理 财规划职业资格,20XX 年全美职业资格中排名第一。尽管 CFP 不是寿险专业从业证书,但是在国外,获得 CFP 证书的人中, 有 70以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书,CFP 天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中 CFP 的总量有限,但 CFP 所倡导的“以客户需求为中心”全方 位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司,如友邦、纽 约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开
9、拓,并建立 起了自己的个人理财规划服务队伍,为客户提供理财规划服务。 (二)亚太地区寿险业个人理财规划服务状况 在亚太地区,人们习惯称理财规划为“财务规划” 。马来西 第 6 页 亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际 CFP 理事会成员,因此 这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模,以财务顾问 的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目 标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上,理财规划的挑战与 角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚 20XX 年推出了“最佳 建议规范”和“独立财务顾问”制度,要求寿险业务员必须收 集客户充裕的资讯以后,才能提出适当的建议和寿险产品给客 户。新加坡从
10、1988 年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户 进行资产分配,自 20XX 年 7 月 1 日开始,新加坡金融管理局 规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时,必须让客户知道自 己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、 律师般收取专业的服务费用,提高业务员的形象和地位。 三、寿险业开展个人理财规划服务的内容及影响 (一)寿险业个人理财规划服务的基本内容 全面的个人理财规划涉及各类金融产品,但并不意味着某 个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过 程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看, 个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议” ,然 后再寻
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 人寿保险 个人 理财 研究 论文
链接地址:https://www.31doc.com/p-492310.html