对我国现行存款准备金制度的思考.pdf
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1、西安金融2 0 0 3 年第3 期 辅释自磷鞫峨自鞠自曲鞫啦帮目麓鞠翊嘲确鞲瞄_ II _ 对我国现行存款准备金制度的思考 王学敏 存款准备金制度是指中央银行通过法律形式规定商业 银行和其他金融机构必须按存款的一定比例向中央银行缴 存存款准备金的制度。其主要内容包括:( 1 ) 规定和调整存款 准备金比率;( 2 ) 规定存款准备金的范围;( 3 ) 规定存款准备金 的计提基础、缴存办法;( 4 ) 存款准备金的批准动用等。 中央银行集中存款准备金,开始的意义主要是为了保证 商业银行的支付和清偿能力。经过若干年的实践,人们逐渐 认识到准备金制度的另一重要作用,即中央银行可以根据宏 观经济发展的
2、需要,变更、调整法定存款准备率,进而影响货 币乘数,改变商业银行及其他存款机构的信用创造能力,实 现控制贷款规模和货币供应量的目的。于是,法定存款准备 率成为重要的货币政策工具,存款准备金制度被世界各国普 遍运用。然而,进入上世纪9 0 年代以来,一些西方国家( 如英 国、加拿大、瑞士、澳大利亚) 的中央银行开始取消存款准备 金制度。这是否意味着这一制度行将淘汰? 我国的存款准备 金制度应如何改革呢? 一、我国存款准备拿制度的建立和改善 我国的存款准备金制度是1 9 8 4 年中国人民银行专门行 使央行职能后开始实施的,迄今经历了两次制度改革和五次 比率调整。 1 9 8 4 年,中国人民银行
3、开始实施存款准备金制度时,要 求各专业银行按照对不同存款种类所确定的不同比率缴存 存款准备金,企业存款2 0 、储蓄存款4 0 、农村存款( 包括 农村信用社转存款) 2 5 。如此高的存款准备金率在当时起到 了为人民银行充实资金实力以作为宏观调控后盾的作用。但 过高的比率超出了专业银行的承受能力,也使存款准备金支 付清偿、信贷调节的功能异化。1 9 8 5 年借鉴国外经验,我国开 始实行无差别的、统一的存款准备金率,同时将比率下调至 1 0 。这次大幅调低准备金率,起到了促进信用的扩张的作 用。1 9 8 7 年和1 9 8 8 年,针对当时由于总需求过旺而导致的通 货膨胀,存款准备金率被分
4、别调高至1 2 和1 3 ,加上1 9 8 9 年开始实行的法定存款准备金和备付金并用制度,使实际执 行的存款准备金率提高幅度远大于名义上的提高幅度。对有 效的遏制当时的通货膨胀发挥了积极的作用。1 9 9 8 年,我国 控制以及社会力量的公开监督来保证银行业防范和化解金融 风险的有效性,提高银行业抵御风险的整体效能。 ( 四) 要正确处理好监管与创新的关系。金融创新与金融 监管是一对矛盾统一体。市场经济条件下,金融创新是推动 金融监管发展变化的主导力量。通过持续不断的金融创新, 作为创新主体的银行业获得了创新收益,监督主体通过监管 提高了监管水平创新水平和监管水平都上了一个新台阶。 鉴于此,
5、中央银行要更新监管理念,加快监管体制创新,通过 加强对新兴业务的学习和建立新业务、新机构回访制度等, 减小监管与创新之间的磨擦,形成一种鼓励和支持制度创 新,自动协调和平衡两者的矛盾。既要通过监管防范创新风 险,同时又要注意保护微观金融主体的创新热情。只要创新 合法合规,有利于金融发展,就应予以支持。 ( 五) 督促商业银行建立风险管理框架。在市场经济条件 下,银行面临的风险不断变化。监管者实际上很难准确掌握 其风险状况。更重要的是,如果不具备风险管理能力,没有有 效的风险管理系统,商业银行风险会不断增加。因此,银行监 管不仅要关注银行风险大小,更要重视其风险管理,督促商 业银行建立风险管理体
6、系,把风险管理的有效性作为风险监 管的一个重要部分。 ( 六) 重视建立对监管质量的控制、分析和评价机制。在 明确的监管分工中,央行应制定统一的监管政策和监管标 准,并编写具体的操作手册,供分支机构在日常监管中执行 和使用,这不仅能保证检查效率,而且不会忽略检查重点。同 时应加强对监管人员的培训,参加人员要接受考试,合格者 才能取得相应的监管资格。应设立专门部门负责综合、分析 银行反馈的意见,评价监管质量,主要包括监管内容的全面 性、必要性,监管人员的专业水平、职业操守等。提出修改有 关政策和标准以及撤换相关监管人员的具体意见 ( 七) 理顺监管主体和客体的关系,建立监管需求的生成 机制。央行
7、应明确自己的监管对象和自身的监管职责找准 自身是竞技场上裁判员的角色定位,做到监管到位而不越 位;作为监管客体的银行业应有一系列健全的内控制度和风 险约束机制,监管是自身发展的需要,在内部监控上应到位 不能缺位。 ( 作者单位:中国人民银行西安分行 中国人民银行莆田市中心支行) 责任编辑、校对:砚耕 万方数据 开始实行按法人统一考核的存款准备金制度,并将各金融机 构在人民银行的“一般存款”和“备付金存款”两个帐户合二 为一,为“准备金存款”帐户。同时将存款准备金率下调至 8 。这次改革调整,进一步理顺了金融机构的管理体制,大大 增加了商业银行的可用资金特别是恢复和强化了存款准备 金的支付和清算
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