车险骗赔面面观.pdf
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1、绦给鬻鬈熬簇蘩麓鬃簇熊鬻警黧黧蠢鬈警 l N S U R A N C E 车险骗赔面面观 车险赔付率高的原因是多方面的,但 与假赔案、骗赔案的增多是分不开的,据业 内统计,车险骗赔案的比例占总赔案的 2 0 左右,并有逐年增多的趋势。通过对车 险理赔、查勘定损工作长期的调查取证,我 们将较为常见的假赔、骗赔现象总结如下, 并提出相应的建议,供同行参考。 1 内外勾结骗赔。堡垒最容量从内部 攻克。保险公司的内部运作程序外人是不 知道的。但由于公司内部个别人员道德缺 失,或者是收受点小恩小惠,就不顾公司的 利益,把公司的内部运作程序,管理的薄弱 环节,甚至连每天哪个理赔员跑哪个地片, 都一一告诉保
2、户,不但为个别保户骗赔提 供方便,还为骗保骗赔出谋划策。例如,按 保险条款规定,轮胎单独破损,保险公司是 不赔的,因为轮胎是易消耗品。但仍有人钻 保险公司的空子。内外勾结大多是汽车修 理厂与理赔员之间勾结,内部人员与保户 之间勾结,业务员与保户之间勾结。通过制 造假现场、假划痕、扩赔、多赔,给保险公 司造成损失。2 0 0 6 年3 月份,王某不慎将 自己的汽车前保险杠擦掉了漆,一周后,他 将车开到一家汽车修理厂进行例行清洗保 养,工作人员发现王的汽车有损伤时,便自 报奋勇表示,能帮助其理赔,把车子修好, 而不必再出任何费用。听到有这样的“好 事”,王便把自己的车、保险单和驾驶证等 一起交到了
3、汽修厂人员的手中。第二天王 囵8 月号_ 2 0 0 7 许宏伟申英芳高路文 到汽修厂看车时,被眼前的景象惊呆了。只 见爱车被撞得车头严重变形,惨不忍睹。 “真没想到,汽修厂不修车反而把我的车撞 得更坏,”他懊悔不迭。肇事者正是汽车修 理厂,当工作人员拿到王的车后,便自导自 演了一场“车祸”,先将车子径直撞到电线 杆上,然后再给保险公司报案,赚取保险公 司理赔额和实际修理费用之间的差额。 建议:理赔员在查勘现场时要仔细查 问驾驶员,车主是谁,驾驶员与车主是什 么关系,车要去什么地方,要办理什么事 情等,从中发现破绽,慎重处理。 2 ,修理厂骗赔。由于业务便利,保险 公司和汽车修理厂、4 S 店
4、成了伙伴关系,保 险公司承保的车辆出险后到汽车修理厂、 4 s 店修车;汽车修理厂、4 s 店为保险公司 代办保险。因工作人员、业务内容、运行程 序比较熟,所以为个别汽车修理厂骗赔、扩 赔、制造假现场提供了方便条件。例如,某 理赔员发现有一个时期,铁西北二路代理 国产某品牌车的一家4 s 店,经常会有工作 人员开着保户的车到保险公司代处理划痕 险。久而久之,理赔员发现其中的破绽,造 成车辆划痕的是工人用来划线用的划石, 划痕只要用沙蜡一打就能完全去掉。原来 是修理厂为了骗取理赔款,利用免费为客 户维护、换润滑油、三滤等机会,要来客户 的行驶证和驾驶证,到保险公司骗赔。 建议:理赔员对一年内多次
5、出险的车 辆要重点查勘第一现场,要多查多问,从中 发现蛛丝马迹,发现问题及时报警处理。 3 晚上出险骗赔。大多理赔员都不难 发现这样一个规律,晚上出险报案的单方 事故,撞墙、撞树、撞栏杆、撞底盘特别多。 因为夜黑人稀、视线不良,容易制造假现 场。另一个原因是夜晚光线暗,理赔员不易 发现破绽。例如,2 0 0 6 年冬天的一个晚上, 某理赔员接到一起报案,赶到现场一看,是 台松花江微型面包车掉在路边的一个树坑 里( 当时树坑里没树) ,保户口说是前杠和 轮胎坏了,理赔员拍完照拉开后车门一看, 发现车上坐着两名穿着工作服的修理工, 车内放着备胎,还有换轮胎用的千斤顶等 修车工具,这明显是一起假案子
6、。 建议:保险公司要对晚上6 点一1 2 点 出险的案件、特别是单方事故要重点查 勘,一定要双人出现场,带全照明设备,发 现假现场坚决拒赔。在这种情况下公司也 要为理赔员撑腰打气,对这种投诉不但不 处理,而且还要给以鼓励。 万方数据 4 ,老旧车型出险骗赔。老理赔员都不 难发现,大多出险骗赔的案子,旧老车型, 旧老原装进口车型多,象凯迪拉克、皇冠、 老凌志等。因为这些濒临报废的老爷车型, 本身不值多少钱,但原厂配件价格非常高, 需要用飞机、轮船从国外运来,制造一起假 赔案值得。要求保险公司按原厂价格理赔, 自己买复厂件修车,其中有利可图。例如。 在一个飘雪的深夜,在沈阳北塔南边一片 宽敞的空地
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