1、新形势下家庭财富规划新形势下家庭财富规划2新形势的含义新形势的含义一、宏观经济运行将中长期呈“L”形二、货币宽松与长期“较低利率”3国人常见投资方式国人常见投资方式储蓄存款储蓄存款房地产房地产资本市场资本市场P2PP2P4 房地产房地产“黄金十年黄金十年”前世今生前世今生 城市化进程的城市化进程的“刚性需求刚性需求”地方政府地方政府“土地财政土地财政”98 98亚洲金融危机后亚洲金融危机后“内需拉动内需拉动”5住宅地产投资分析住宅地产投资分析 过去过去1515年主要购房者年主要购房者 未来购房者未来购房者 生育顶峰期生育顶峰期-50-50后、后、6060后持续购房需求后持续购房需求结论：刚需为
2、主、投资需求与价格增速放缓结论：刚需为主、投资需求与价格增速放缓人口政策变迁看地产：从人口政策变迁看地产：从“多生多生”到到“独生独生”9090、0000后以及新增城镇人口后以及新增城镇人口“城市化城市化”后进城工作的后进城工作的7070后后6重要现象：“地段-人流量-租金”黄金定律受到挑战商业地产投资分析商业地产投资分析结论：消费转型带来整体增长乏力结论：消费转型带来整体增长乏力资本市场持续低迷资本市场持续低迷P2PP2P 平台投资平台投资理财乱象理财乱象投资人跑路投资人跑路 借贷市场风险大借贷市场风险大结论：监管缺失结论：监管缺失 流动性风险和道德风险持续增大流动性风险和道德风险持续增大
3、9子女教育子女教育养老准备养老准备经济下行周期，配置为王经济下行周期，配置为王如何投资未来？如何投资未来？10“受教育程度代表收入。”Academic certificate is dollar.为什么如此关注教育你希望孩子将来有什么样的生活？11教育从娃娃抓起精英教育精英教育素质教育基础教育12钱钱钱教育是一种重要的“资源”基础教育基础教育“值值”多少多少？幼儿园小学初中高中大学本科16000元/年*3=4800048000元元3000元/年*6=1800018000元元5000元/年*3=1500015000元元6000元/年3=1800018000元元10000元/年4=40000400
4、00元元择校校费保守估计约1515万游泳班游泳班英语班英语班家教家教美术班美术班特长班特长班按基本套餐保守估计：从小学到大学本科毕业16年32万素质教育素质教育“值值”多少？多少？包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等 数据来自国家教育部指定留学机构最近数据来自国家教育部指定留学机构最近费用用资料料均均值63万元万元 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究平均留学费：平均留学费：6363万元万元精英教育精英教育“值值”多少？多少
5、结论一：教育金账户要独立结论一：教育金账户要独立教育金教育金账户账户家庭日常家庭日常花销账户花销账户强制储蓄，专款专用强制储蓄，专款专用一般储蓄消费习惯一般储蓄消费习惯要趁早要趁早要足额要足额要安全要安全结论二结论二:教育金账户三要原则教育金账户三要原则未来未来教育教育费用费用0 0岁岁5 5岁岁1010岁岁1515岁岁时间时间金额金额越早规划越轻松越早规划越轻松刚性需求 不打折“搜狐健康”调查显示：70%以上的人承认自己在为养老发愁，其中40岁以下的占75%。老龄化趋势加剧根据联合国定义，当一个国家60岁以上人口占比超过10%，或65岁以上人口占比超过7%时，通常认为这个国家进入老龄化。0
6、岁25岁 60岁 晚年收入成长期成长期消耗期很少有人能赚一辈子钱，却注定要花钱一辈子。靠父母靠自己？支出70岁老龄化的“困扰”60岁退休，活到85岁食：20元/顿*3顿*365天*25年=养老要花多少钱？20元/天*365天*25年=54.854.8万万18.2518.25万万背景背景背景背景1 1 1 1：双轨制：双轨制：双轨制：双轨制隐忧隐忧隐忧隐忧1 1 1 1：现收现付：现收现付：现收现付：现收现付养老靠社保？两个背景两个背景 两个隐忧：两个隐忧：背景背景背景背景2 2 2 2：退休时间早：退休时间早：退休时间早：退休时间早 人均寿命长人均寿命长人均寿命长人均寿命长隐忧隐忧隐忧隐忧2
7、2 2 2：广覆盖与低水平：广覆盖与低水平：广覆盖与低水平：广覆盖与低水平3岁3030岁岁55岁85岁2人养活13人养老靠子女？科学养老账户社会保险打基础社会保险打基础商业保险做后盾商业保险做后盾其它投资其它投资来支持来支持储蓄存款做补充储蓄存款做补充锦上添花应急支出最低保障坚实基础养老账户与教育金账户养老账户与教育金账户 独立 专属账户 强制储蓄 趁早 尽早打算 安心无忧 足额 养老与教育支出增长 安全 固定收益 跑赢通胀26固定收益类年金保险固定收益类年金保险龙行富贵保障计划龙行富贵保障计划缴费期期间 保保险期期间 投保年投保年龄 3年10年30天-60周岁5年18年10年20年30天-5
8、0周岁30年产品简介：产品简介：第18年第6年第16天第17年15%10%10%10%合同生效第合同生效第1616天天 每年领取每年领取1000010000元，元，合计合计5000050000元元10%10%第5年第第6 6年开始每年领取年开始每年领取15%15%每年领取每年领取1500015000元元合计合计195000195000元元满期满期返还返还513400513400元元保单利益图示保单利益图示圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究15%15%15%15%15%收益合计：
9、收益合计：50000+195000+513400=75.875.8万元万元以以2 2岁女为例，交岁女为例，交5 5保保1818年，每年交年，每年交1010万，累计万，累计5050万万28富贵宝1000010000150001500015000150001500015000预期结算利率：4.5%年金若不领，进万能账户累积生息年金若不领，进万能账户累积生息收益合计：收益合计：366516+513400=87.987.9万元万元账户总增值达60%29优势一：独立账户规划优势一：独立账户规划 满足满足刚性需求刚性需求优势三：降息周期锁定优势三：降息周期锁定中长期收益中长期收益 合同体现合同体现优势二：分期缴费压力小，科学规划现金流优势二：分期缴费压力小，科学规划现金流产品三大优势产品三大优势30最好的爱是温情的陪伴更是一份稳稳的“契约”单击此处编辑母版文本样式第二级第三级第四级第五级 放映结束 感谢各位的批评指导！让我们共同进步
