1、 策 划 书目录一、策划目的及意义3（一）策划目的3（二）策划意义3二、环境分析3（一）宏观分析3（二）微观分析3三、市场定位4（一）市民银行4（二）个体工商户银行4（三）中小企业银行4四、我行优势4（一）业务优势4（二）增值服务5（三）全方位的贷后服务5五、主要贷款业务5（一）目标客户5（二）主要业务6（三）重点市场7六、方案实施7（一）制度支撑7（二）利率约定7（三）资料真实性7（四）流程规范性8七、效果分析与预测8（一）抢占市场份额，实现盈利8（二）有效控制不良贷款8（三）形成企业文化8华誉银行贷款业务项目策划书一、 策划目的及意义（一） 策划目的本次策划主要针对华誉银行根据桂林经济特色
2、居民生活情况，而开展的贷款业务。其目的是为桂林的城市建设和为桂林的市居民生活，提供资金的流动性，满足投资者的资金需求，同时建立华誉银行文化及品牌形象，获取盈利。（二） 策划意义华誉银行桂林将以最热忱的态度及最优惠的条件，以丰富的金融服务经验和出众的专业力量，保证在金融服务过程中把每位客户的利益放在首要地位，充分发挥自身金融服务优势，真诚服务于广大客户，为桂林市城市建设和居民的生活提供优质高效的金融服务。二、 环境分析(一) 宏观环境1. 经济：国民生产总值高速境长，居民储蓄快速增加，使巨大的资本潜在市场正在转变为现实市场。 2. 政策：我国货币市场的利率和银行间同业市场的融资率已经全部市场化
3、为银行贷款业务的发展提供了政策支持。3. 法规：经济、金融法规的建立和发展，使金融企业的市场营销行为步入法制化，规范化的轨道，金融企业可以充分参与公平竞争通过市场营销赢得市场和客户。4. 科学技术环境：以电子计算机为核心的信息技术和通信技术在金融业的广泛运用，为金融市场产品创新，推出各种深度高质服务项目提供了物质保证。 5. 文化：倡导以人为本，大力强化文化建设，追求卓越，共创和谐。（二）微观环境1. 金融市场环境:目前桂林的金融市场,资本市场投资环境趋于正常化,货币信贷总量平稳适度增长，直接融资(股票、债券)所占比例较小，间接融资(银行贷款)占比较高。 2. 客户环境:在桂林，个人、中小企
4、业的融资需求日益增长，贷款市场广阔，潜在客户数量不可估量。3. 竞争者环境：华誉银行虽然是新组建的，但是无不良资金包袱，资金来源的数量具有明显的优势。三、市场定位（一）市民银行 市场的竞争不仅是实力的竞争，而且是服务的竞争，银行也是如此。华誉银行以“服务市民，方便市民”为服务宗旨，唱响“市民银行”的服务口号特色，不断创新服务方式，开发多种特色金融服务和产品，想方设法满足市民多层次的需求，走出一条被广大市民认同的发展之路。 （二）个体工商户银行 “个体工商户银行”是指根据个体工商户财务管理简单、经营周转快速灵活的特点，在借款申请资料和调查审批程序方面都作了相应的简化，为方便满足个体工商户经营融资
5、需求。（三）中小企业银行华誉银行良好的监管环境和能提供帮助的机构和制度，有助于创造良好的经济条件和金融基础设施，缓解企业的燃眉之急，进而帮助中小企业茁壮成长。四、我行优势（一）业务优势1、贷款理财。个人贷款存贷业务是华誉银行推出的“存贷理财”个人贷款还款优惠服务，银行将个人贷款客户存入其指定账户的超出一定金额的活期存款视同为提前还款，全额抵扣贷款本金，减少您实际的贷款利息支出。2、贷款品种多样。针对桂林居民的生活情况，收入水平，消费需求设立多样的贷款品种，给人们带来更多的便利和满足不同的需求。（二）增值服务1、优质高效的服务。我行具备多年的大项目按揭办理经验，可提供上门协助其收款（定金及首付款
6、的服务；可采取到售楼部定点接受咨询，定点收集客户资料并预签合同，集中办理，提高效率。对开发商方面可提供上门送单，上门对帐等服务。2、理财产品推荐服务:我行的人民币、外币理财产品收益高、本金安全，深受市场欢迎。若你有兴趣购买，可告知我行客户经理，如果有新产品推出，我行将第一时间通知您，以方便您购买。3、办信用卡：我行对每个借款人还可办一张信用卡，实现借款人一份申请、两笔信用。（三）全方位的贷后服务1、提前还贷电话预约：借款人申请提前还贷，只需提前1个月向我行电话预约，不用亲自到银行书面申请。1个月后申请、还贷一次办妥，方便快捷。2、贷款发放后，借款人可自由选择变更还款方式、缩短贷款年限、变更还
7、贷帐户等，灵活方便。3、“多行柜面通”方便还款：我行已与中国建设银行、中国银行、中国工商银行、兴业银行、桂林银行等多家银行实现了联网，您于工作日上午9点至下午4点30分可以在上述任何一家银行的营业网点柜台都可以免费享受柜面存、取款业务和查询业务。五、主要贷款业务（一） 目标客户个人、个体工商户、小微型企业个体工商户。中小企业投资者，公司股东，合伙企业主，独资企业主。（二）主要业务1.个人信贷业务： 个人住房商铺按揭贷款 个人综合消费贷款 个人授信贷款 个体经营性贷款 个人汽车贷款（统计局公布的桂林市一季度市城镇居民人均可支配收入6025.28元，人均消费性支出3747.41元，分别比上年同期增
8、长11.03%和7.8%。随着桂林市消费结构日渐优化，消费理念不断更新，华誉银行推出了以上的个人信贷业务）2.公司贷款业务 流动资金贷款 固定资产贷款 房地产开发贷款 仓单质押贷款 银行承兑汇票贴现 中小企业便捷贷款 统一授信（2012年上半年全社会房地产开发投资9887亿元，同比上涨28.5%。桂林房地产大部分原因是收到全国房地产的影响，所以也呈现着高涨现状，其在城市固定资产投资1040.22亿，增长26.5、%，在县域经济中，全社会固定资产投资901亿元，增长30.8%。另外1962年1978年期间人口自然增长率维持在25%，新增人口2.8亿，目前其所处年龄段在28-45岁，他们对房地产等
9、固定资产的需求是最强烈的。所以根据目前人们的融资需求，设立了以上贷款业务。）(三)重点市场发展方向：桂林市、桂林市县域。 桂林市县域经济不断发展壮大，综合实力显著增强，规模不断扩大 ，临桂、灵川、全州、永福和荔浦部分县经济特色初现端倪 。无论是从经济总量、财政收入，还是投资、消费看，目前，桂林市县域经济都已成为全市国民经济发展的重要支柱。六、 方案实施(一) 制度支撑1. 建立激励制度：开设一些业务奖励，以鼓励员工积极工作。2. 建立贷款管理责任制： 1) 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；2) 贷款审查人员贷款风险的审查，承担审查失误的责任；3) 贷款发放人员负
10、责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。（二）利率约定1.固定利率，是指在借贷期内不作调整的利率，也就是在贷款合同签订时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。 2.浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，在贷款期内根据市场利率进行调整，目前根据贷款合同规定，一般在每年的1月1日根据市场利率的变化而进行相应调整。 （三）资料真实性申请个人贷款的申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%。根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式，并向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时
11、通知银行。（四）流程规范性对于贷款业务，银行所面临的就是客户的信用及还款能力。所以再帮客户办理贷款业务时，首先要充分了解客户的信用情况以及资金状况。并对客户身份进行核实和记录，其次要说明合同内容，确认再签订合约。按照信贷的流程规范的进行贷款业务。七、预计取得的效果（一）抢占市场份额，实现盈利我行要做到经营规模不断扩大，市场份额上升；盈利能力大幅度提升，创造丰富回报；保持资产质量的良好，持续动态达标。（二）有效控制不良贷款我行通过严格审查制度，分级审批，集体审批；杜绝人情贷、关系贷等，把不良贷款余额和不良贷款率控制在一定范围内，避免不良贷款带来的风险。（三） 形成企业文化我行通过有目的、有计划地
12、确定了企业价值观念和价值目标，培育出企业精神，树立了企业道德规范。推广并发扬了银行的企业文化，通过企业的文化让更多的人知道并了解银行，增加银行的知名度，为银行的经营创造更多的赢利机会。一、策划目的及意义（）（一）策划目的3（二）策划意义3二、环境分析(钟雪)（一）宏观分析3（二）微观分析3三、市场定位（）（一）市民银行4（二）个体工商户银行4（三）中小企业银行4四、我行优势（）（一）业务优势4（二）增值服务5（三）全方位的贷后服务5五、主要贷款业务（）（一）目标客户5（二）主要业务6（三）重点市场7六、方案实施（）（一）制度支撑7（二）利率约定7（三）资料真实性7（四）流程规范性8七、效果分析与预测（）（一）抢占市场份额，实现盈利8（二）有效控制不良贷款8（三）形成企业文化8第 9 页 共 9 页
