GIS在财产保险中的应用研究.doc

GIS在财产保险中的应用研究地理信息系统（GIS）是结合地理学与地图学以及遥感和计算机科学，用于输入、存储、查询、分析和显示地理数据的计算机系统。近年来随着GIS的迅速发展，开始广泛应用于不同领域，其中在财产保险领域的应用开始引起关注，并形成了一定的研究成果。如中国人民保险公司、中科软科技股份有限公司、北京大学遥感与地理信息系统研究所和北京兴瑞风电子科技有限公司四家单位联合开发的“财产保险防灾减损技术研究”课题就是最好的例子，为了探讨GIS在财产保险领域的应用，文章希望借此机会发表几点看法，供业内人士参考探讨。 1 地理信息系统（GIS）简介 地理信息系统（Geographic Information System，简称GIS）是综合地理学、地图学、遥感以及计算机科学所形成的产物，能够高效的输入、存储、查询、分析和显示地理数据，简单来说，GIS就是对所发生的事件以及现象进行成图和分析。GIS在近年来的发展十分迅猛，并广泛应用于各行各业当中。而计算机信息技术的发展，也使得GIS如虎添翼，其功能和优势得到了进一步的拓展，尤其是在近年来计算机大容量存储介质、多媒体技术等融合到GIS当中，使得GIS的应用范围和功能得到了显著提升。地理信息系统主要由五个部分构成，即计算机硬件系统、计算机软件系统、空间数据、应用人员（包括系统开发人员和GIS技术的最终用户）和应用模型。主要的功能表述如下： （1）能够输入、储存、管理和分析空间信息并形成数据。 （2）能够制作适用于各种用途的地图、图像、数据等，给专业人员提供数据参考和决策帮助。 （3）空间统计和分析，基于GIS的空间统计和分析能够确定地理要素之间的空间关系，为专业人员在处理各类专业问题上提供数据支持，这也是GIS最显著的特征。 （4）辅助研究和决策，通过借助计算机模拟分析方法，应用于空间数据产生更加准确的信息，对复杂的空间现象实现更加准确、快速的过程与动态分析。 GIS最大的特征在于它的区域和空间分析属性，不但能够进行空间数据管理，同时还能够通过空间分析课程上常规方法难以得到的分析决策信息，这一点优势值得指出。GIS在保险领域的应用前景十分广阔，是重大自然灾害应急评估系统建立的基础，通过利用GIS能够对灾情进行迅速的评定。 2 我国保险业现状 2.1 偿付能力不足 偿付能力是保险公司财务状况的最低标准，也是保险公司经营的核心指标。指的是保险公司的资产规模要超过其负债规模。根据保监会的数据统计，保险行业整体偿付能力溢额9382.8亿元。根据现行保险管理暂行规定标准，保险偿付能力差额大于20%小于40%者，保险行业监管机构可以对其采取整顿、停止部分业务甚至停业的处理方式，不足差额大约40%时，公司可以依法向人民法院申请破产。可以看出保险偿付能力是保险业发展的根基。同时根据有关数据统计表明，2011年以来有超过50家保险公司通过股东增资高达650亿元，与往年相比规模增加一倍。保险业的偿付能力不足不但会对保户的利益产生影响，同时对保险业的整体发展也会带来不利，对国家整体的金融体系造成破坏。 2.2 数据量大 对于财产保险市场来说，有不同职务，不同性质的投保人，每一位投保人必定会产生非常详细且复杂的客户信息、保单信息等，保险业的数据整理和保存都需要大容量的数据库进行操作。 2.3 缺乏有效的管理系统 伴随着我国经济的不断发展，财产保险对我国金融体系的影响越来越明显，是影响国民经济健康稳健运行不容忽视的重要因素。保险公司对于保险中相关事项的管理目前较为低级，对投保人以及保险相关业务处理缺乏有效的管理系统。尤其是在如今财产保险业务越来越多样化，客户信息资料越来越重要的背景下，亟需一个半智能的系统收集和整理资料，除此之外，管理系统对已发生的灾害程度做出预测，这对于保险公司加强赔付管理意义重大。 3 GIS应用于财产保险的过程 3.1 基本构架 利用GIS能够直观的反映出保险责任以及风险信息的地理分布，为保险公司开展工作提供了极大的便利，能够便捷的查询灾害损失信息，能够帮助保险公司能够更好地以客户为中心开展工作，GIS应用于财产保险领域，构建了灾害损失评估和风险预测的模型和方法，为保险公司的灾害评估提供了科学的方法。基本构建采用了三层结构B/S方式，通过浏览器直接连接到服务器，使用十分便捷。 3.2 基本信息查询 GIS有非常实用的定位功能，可以在电子地图上随意的漫游，同时也可以进行数据查询，如建筑物、道路、保单等信息的查询，通过SQL查询输入逻辑表达式即可查找到用户所需要的主题信息，进而给工作人员在进行分析和决策上提供帮助。 3.3 空间统计 财产保险的保单数据样本中，经常需要统计分析几何特征的最小值、最大值、均值等数据，进而得出财产保单空间实体特征的先验概率、方差、众数或直方图的基础上，可以得到财产保单空间实体特征的先验概率，进而根据各领域知识发现共性的几何知识。基于GIS的Arcview软件能够对表格数据进行归纳和统计，应用于财产保险中能够对财产保单的保费数据计数、求平均数，最大值、最小值等信息进行归纳统计。 3.4 评估理赔功能 GIS能够根据灾害保险区域实现保险快速理赔，基于GIS制定恢复重建总体规划和分类计划，组织实施重建。就目前来说，国外大型保险公司一般对保险区、保险灾种进行管理，如将保险区的建筑物、生命线等工程引入到GIS系统当中，方便在平时保险业务开展和运行的过程进行管理，并迅速的进行评估和理赔。 4 结束语 相较于国外发达国家来说，我国GIS的发展和应用时间较晚，但是GIS结合数据库应用于财产保险领域能够极大提升工作效率，操作简单便捷，GIS系统的自动检测和综合分析也与保险公司的风险控制和提升经营决策水平有着十分重要的联系，GIS应用于财产保险领域的前景十分看好，具有十分重要的应用价值。