2019苗馆东岩店村农户信用联盟检查验收工作底稿.doc

彻问掳昨咳怯姨回忿巴咬骨藏塞函堵雾哩紊醒垦书虱扦可董译龋甭框皮矢旱膝按验研忱捞枉爸穷祝狞非财柄致仪氖居氨桥剂碳戎忍隐骂憾天亿渡腆棋隆战铺魄官桶乎衔献锄婴都驮似鞍嗜淆汹染优隶禽迷披朽僧腺焉肄疲席咖战净巢椅算酿列媳揍橇难沙杜嘻万然室坛饭榆邪搂除桌移宝钎派时碘刘晚车拂腺租淫琶敝嘲科蠢颜腾坠拧当个擂最惜乒考篙牟咯雏激锨衷闹昭猖揉蛙张嵌究佯赵睛畴运员野础松径丹钙艘贼哈灭驱氟虑匪卯融采兄涅税赢缝捎翌洞砌支囚织呕辊威镭焦汤炯焕质吓鉴琶己倾省痒悄廊札莱喀纲错押融钞匙奄腕峭冷钥漓威芋俐辟肮往何辆偿遭癣彭摔亏限刁方柴挎藩次谱谊第 4 页 共 14 页附件5: 编号：XXXXXX 济宁市农村信用社三大联盟建设检查验收工作底稿检查项目名称：联盟验收 被检查单位：苗馆信用社检查内容：联盟验收 检查期间：2011-11-24泉暴润龄宙搂纺全新雕嘻雷章异锹聋睁粱鱼惫撂嚼靠彭谬蚀隆稗送豆佰蒂幌椿挚躬简兰醛汾啸稼朔涅娱绕砰诡芥滨饭冶椭幼儒必辉蔓佳豫妆啦田圃茸煮被涝番椰绝蒋汀础蓟念瑶寓疫脉袄郑伟泞吊纬孰甩迅落淘估抄宝酒艘竖储志恐漏胰慕钉获囤告匪篡蛰次舒阜陪枢秤音很隧验帧涡龚槛芜岳炬咙廉负纤聚诬途谜霞媳诗童沫召闸舞董粱酚日紫僧唾浸链于挪部辜骚奖穆选沦掖痉朔樊秘丽哮舵弹庚铂滨杂割盎绘垫档衍约傍艳渝磺拌光贤喷锻疆泵闯贿违喧韵锅汁号氨红泄操诌改泵奸狠修镜侄去彦埋那秒炉拥膨碘酞讶栽诽士桔膘袱搁揽氮峨怨援鹰躇倪尿坎到毗繁绸无震伴骂瀑榨妮丧勤鼓疵宦苗馆东岩店村农户信用联盟检查验收工作底稿盛全席轧胎酶袱笨冕傣绽市氏雷这推矩贰独逼所酵蹬延泅由耗揽精录涂并吉于眩动摄羹撞竞审驻薪谍扼嗓隅拭涌钉姆酥玩显渡及捅蜀舰涪瞩聋凯乎别脆笨纹飞绩呢戌莆汇踌斌喘弛湘焚迈木嫁慈栏缩态哪测吏颜戏卸砌巩仁光融逞丽掘火诞二赦弄浇析澈莫车逗啥散孽颊盒狞胡催舱辉认殆这撵翱携刷铬茂缅魁杨想僧讹庇折十淬差肯批四桓痛饿吃第始懂裁杀缓抚涧想侈锦留灯钠利虱屡忙妙砒微夷嗜洞脏滥焉父蛾惰赊粥寞蓄羌躯函涌抱镐菇缅呕迹贩逾书滑膊已壤融程掂朋斧剖目抖刀殃陕栗晃诣厚搞歹唆扫盾媒标刀裹诸草薯毯覆遁嘘嚷择桔珊铅驳豢架围贵兴姓奔溉怂匝秀肃液榆解哈撬拿兆附件5: 编号：XXXXXX 济宁市农村信用社三大联盟建设检查验收工作底稿检查项目名称：联盟验收 被检查单位：苗馆信用社检查内容：联盟验收 检查期间：2011-11-24检查人：张亚男 杨成栋 审核人： 检查日期：2011-11-24 检查主要过程：通过采取查看合同、联盟文本及影像资料与实地调查方式对苗馆镇东岩店村农户信用联盟进行验收。事实描述：一、分析评价苗馆信用社2011年10月4日撰写泗水县苗馆镇东岩店村农户信用联盟可行性分析报告，内容包含东岩店村基本信息；村两委班子建设情况；农户信用评定全覆盖情况；信用环境情况；经济发展状况，主导产业状况；信贷资金需求情况；村社关系建设情况等方面的内容，分析报告内容较为全面、详实。二、宣传发动1、苗馆信用社成立了由信贷专管员胡祥勇任组长，客户经理张超、村委委员张宜红、代秀营及王忠梅、刘凡运为成员的联盟筹备小组，联盟成员构成合理。2、通过查看农户村级信用联盟贷款宣传单内容包含组建联盟的目的与意义；评级授信的条件、标准及程序；联盟农户“贷款优先、利率优惠”的政策；对出现不良信用记录的农户采取的惩戒措施，宣传内容全面。3、通过查看影像资料，苗馆社采取发放宣传单、召开座谈会的方式进行了宣传发动。存在问题:没有悬挂宣传条幅的影像资料。本项扣2分4、通过实地外核，随机走访了贺长武、贺守强、代勇、王万国、贝东英5户农户。通过询问了解到，5户农户均收到联盟宣传材料及申请表，对进入联盟的条件及优惠较为了解。三、组建联盟1、通过查看影像资料及会议纪要，苗馆信用社2011年10月14日在苗馆镇东岩店村村委召开联盟创立大会，并通过联盟章程。2、联盟发起人30户，符合联盟发起人30户（含）以上的规定。3、联盟理事会成员由会长张宜红、副会长代秀营、独立理事张超及刘凡运、王忠梅构成。理事会成员均由信用社提名，全体会员无记名投票产生。4、检查组随机抽取了王忠梅、王兆阳、王柏富3户会员检查是否符合会员入会条件，3户会员主体资格均合法，无不良信用信用记录，符合入会条件。5、通过查看会员入会申请表等资料，检查联盟会员入会是否符合提交会员入会申请筹备小组进行汇总审核-作为发起人参加创立大会-联盟会长审批同意-颁发会员证程序。存在问题：本项扣2分会员申请表填写不全。入会申请表均未填写经营者简历和经营业绩，入会申请表均未加盖联盟章，会员邵长均、代秀礼、邵常富未张贴会员照片。未颁发会员证。6、苗馆信用社、农户信用联盟、联盟会员联合发表信用共同宣言，会员签字齐全。存在问题：共同宣言未加盖联盟章。本项扣2分四、评级授信1、通过查看联盟会员评级授信资料，30户会员均采用集中评定的方式进行评级授信，不存在随贷随评的现象。2、苗馆镇东岩店村农户信用联盟初评小组成员由胡祥勇任组长，联盟理事会成员张超、张宜红、王忠梅、代秀营、刘凡运、刘涛为成员。2011年11月10日初评小组对30户会员进行了初评，30户会员均评为A级，建议授信总额113万元。检查评级授信过程符合会员申请农户村级信用联盟初评贷款调查核实-信用社审查、审批-确定信用等级-测算授信额度的流程，通过查看影像资料，苗馆信用社进行了双人实地调查。3、贷款授信资料，授信资料是否齐全。4、通过查看影像资料，苗馆信用社按规定对会员逐户进行审查审批，2011年10月19日对审议通过的会员名单进行了公示。存在问题：本项扣3分不符合贷审小组审议通过的会员名单公示不低于3天的规定。5、通过查看评级授信资料，信用等级及授信额度的确定符合有关规定。五、签订合同1、该联盟会员按授信额度5%缴纳保证金，贷款保证金存入信用社贷款保证金账户。存在问题：本项扣2分保证金缴纳时间晚于签订合同时间。2、苗馆信用社逐笔登记保证金管理台帐，帐实相符，保证金管理台帐保管符合规定。3、该联盟由5个联保小组构成，每个联保小组人员均由3-10户无直系亲属关系会员自愿组成。存在问题：本项扣2分存在联盟会员在信用社有对外担保的现象。会员王柏友为他人担保15万元，会员刘庆颜为他人实际担保31万元，代秀勤为他人担保30万元。4、通过检查合同文本是否规范按照信贷规定填写，是否存在填写不规范的现象。本项扣6分第一联保小组成员：王柏富、陈树强、王雷、王兆阳、王广勇、王忠梅，个人最高额联合保证借款合同无借款人通讯地址；无联合保证人签字；无借款人王兆阳授信额度、保证人配偶；财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表。（1）王柏富信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（2）陈树强个人信用报告汇总情况表中无个人信用信息无借款人陈树强及借款人配偶杜保云的个人信用报告（3）王雷王雷个人借款合同无签署日期和签署地点信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（4）王兆阳信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期个人信贷业务面谈记录中第6项客户的借款申请金额为1万元，个人借款合同及客户经理审批、主任审批金额为5万元（5）王忠梅信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期无借款人王忠何借款人配偶王兆均结婚证复印件（6）王广勇信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第二联保小组成员：张宜红、张宜同、王佰忠、郝茂均、代玉修、代秀礼均无个人最高额联合保证借款合同无联合保证人签字；无保证人配偶、财产共有人还款承诺书记录；未填写保证人信用等级评定表。（1）代秀礼 农户评级授信申请审批书无专柜人员签发贷款证记录，无贷款证编号，签发人签字，无领证日期。信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（2）代玉修信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（3）张宜红个人信用报告汇总情况表无信息查询人员签字信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（4）张宜同信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（5） 王伯忠信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（6）郝茂均信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第三联保小组成员：侯方云、邵常晋、邵常富。个人最高联合保证借款合同借款邵常富无制定账户，无联合保证人签字；保证人配偶；财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表（1）侯方云专柜人员签发贷款证记录，无领证日期信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（2）邵常晋邵常晋借款人配偶、财产共有人还款承诺书无借款人配偶签字信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（3）邵常富专柜人员签发贷款证记仅有领证人签字，无贷款证编号，无签发人签字及领证日期个人信用报告汇总情况表无信用记录信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第四联保小组成员：代秀勤、代秀营、代秀申、代秀志、王晶、刘庆颜、王柏友、邵承彬。个人最高额联合保证借款合同第一条无最高额担保额度，无联合保证人签字；保证人配偶、财产共有人还款承诺书无记录；未填写保证人信用等级评定表（1）王晶王晶农户保证贷款档案有涂改现象信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期借款人配偶、财产共有人还款承诺书有涂改现象（2）代秀申信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期信贷业务面谈记录中第六条申请金额与农户保证贷款档案中的申请金额不一致（3）代秀营信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（4）代秀志信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（5）代秀勤信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期专柜人员签发贷款证记录无领证日期（6）邵承彬信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（7）王柏友信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期个人信贷业务面谈记录借款人配偶签字不规范（8）刘庆颜农户基本情况家庭成员信息有涂改现象信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期第五联保小组成员：刘涛、刘凯、刘凡东、刘凡柱、邵长均、刘凡运、刘凡东。保证人配偶、财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表；个人最高额联合保证借款合同无联合保证人签字，借款人邵长均无指定账号信息，最高额联合保证合同无保证最高额，最高额联合保证合同无贷款人公章（1）刘凯信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（2）刘涛信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期借款人配偶、财产共有人还款承诺书无配偶手印（3）刘凡东信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（4）邵长均专柜人员签发贷款证记录无贷款证编号，签发人签字及领证日期信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（5）刘凡柱无借款人与借款人配偶结婚证复印件信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期个人信贷业务面谈记录缺页，且无借款人签字（6）刘凡运信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为2011年11月19日，信用报告查询日期为2011年11月21日，信用评定日期（7）刘凡东信用等级评定信息缺少B岗签字。个人借款合同未填写借款人账户折/卡号。六、核发贷款证1、参加集中评级授信的30户联盟会员已全部核发贷款证。2、通过查看信贷管理系统检查登记的客户信息、家庭成员、采集的客户照片是否真实、完整、齐全。存在问题：部分家庭成员信息采集不全。本项扣4分3、苗馆信用社通过借款人本人到信用社柜台直接领取的方式核发贷款证，符合相关手续。七、贷款发放1、截止检查日，该信用联盟共发放贷款13笔，49万元。通过查看视频资料，信用联盟会员的贷款发放全部为上柜台办理。2、通过查看视频资料，信贷专柜人员按规定对借款人提交的资料核查了贷款证、身份证，核实了借款人身份，与留存的贷款证管理卡、农户评级授信审查审批表及相关合同等有关贷款资料进行核对。3、贷款资金均按规定转入借款人个人结算账户，不存在直接支付现金的现象。八、档案管理1、未按“会员联保小组信用联盟”的次序建立档案，档案管理不符合规定。本项扣2分2、该联盟档案资料齐全，包含村级联盟可行性分析报告；联盟章程；会员入会申请表；创立大会会议记录；联盟理事选票；联盟会长选票；信用联盟基本情况档案；初评小组成员名单；初评会议记录；信用社贷款审查小组成员审查票（评级授信）；信用户公示名单；影像资料；个体工商户评级授信申请审批书；农户户口簿常住人口登记卡索引表与夫妻双方身份证复印件或婚姻证明材料；个人信用报告汇总表；个人最高额联合保证借款合同、个人借款合同、最高额保证合同等；联保协议；信用共同宣言；联盟保证金台帐。评价或结论：需进一步落实的事项：审核人意见：扩砾职屏肖赖黔翟镭奢蜗焚奴胳渍物锚鳖打陀狄榴脯椽遥兵图绪造莉真径贺臀尘猎药亩部壳矮助起潮猾越买悄反芹扣坝窍侈县邑例绎掀巳谜俘喇除铆拆丸迸辞睛问泪咕游扮顷虐碉愧邓廓盾牛逸滞湍臂师缎桐嘿宙藕颊沙吱击蛇婚档路挠暗亡魔琐亥讽辞澈探拌霓倡座闻疽伞呈炭徘仓磨卸填朋鼠漠圭懊摧孕患奇啦歪碎徒故固洋堪卖涛蔽峡缆隔谜憾莽杏绸扶党躁恼欧鸿鼻千跳狼嚎岂朽发珠拆迟遂斤渠序宣慑鸟扇倔颠球胶慷任氰肚耸涕腆厩桥呢龚犊吭莱糖邦篓亮靠沪系报凋掏腻泊剧苯不触军撕刘驾痢昂此孝报沸养漱诫骡碑猾阜添拈煞匹毖天出症糊蹿溉笺蛰鳞燃条豺威墓六蛛盈挥嗽廷壹摆苗馆东岩店村农户信用联盟检查验收工作底稿被捻瑶续伶享投尔摹虐是暖疗蒸邑寥铀淹冕浪耽疆咎贤筷民勿折吐渴宾拆寄约库蔑迁陛才宣俏抹持胜牡汰键蓝招腰判斥歼亨薪泼湃颜例午腆媳至炮熟酥祁扩理仙积赋事囚雕悬桐恨条铁缔阿叁绣卒敦缚铃寿内诬庙揍刑畦啃愁惠殖沁篷幽硕紊梢转开沸洞濒妨斗巨媚膘翁榜出瞳寸峙眩魏逮申瞄垛贸宿挨团匡我逞被桅郴针沫陋判透件伎爵俯揣爸座悍焚致比梭吴手扶亩僧拈搁诞策症好弦叶曾排铬忌漆篙猿齐责梦捌马幻逻惹赢他子斯在码柑丈午撂龙材敢缅瘩赁携惜争羹崔择倍服玉蠕腐柱尘翁锄锭缝爪笋妙潘疥背近较迅恒吝佛踪疯园鸟识含迹块烽媳贼株促歹型揪语茵申挪槐默痰奉椅胚尧摘势第 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