第保险条件.ppt

第13章 保险条件,教学目的：,教学重点：,教学难点：,通过对本章的学习，要了解货运保险的基本常识，掌握保险公司的承保范围、承保险别、适用的保险条款以及英国伦敦保险协会海运货物保险条款，学会办理货运保险业务及订立买卖合同的保险条款。,承保范围、承包险别,保险条款的熟练应用,本章目录,承保范围：风险与损失,其它运输货物保险,海洋运输货物保险,保险条款,1,自然灾害 Natural calamities,意外事故 fortuitous accidents,海上货物运输的承保范围,海上风险与损失 1.海上风险（perils of the sea） ：是指船舶、货物在海上运输过程中发生损失的不确定性，具体是指保险公司承保的在海上和海与陆上、内河或与驳船相连接的地方所发生的风险。包括自然灾害和意外事故。,自然力量（人力不可抗拒）造成的灾害：如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、流冰、暴风雨等,意外原因造成的事故：如船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失踪、与流冰或其它物体碰撞、失火、爆炸等,外来风险和损失（extraneous risks）,外来风险和损失是海上风险以外由于外来的原因所造成的风险和损失 。,指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、钩损和锈损等。,除上述风险损失外，货物在途中的自然损耗及货物本身特点和内在缺陷造成的货损等，不属于保险公司的承保范围。,指军事、政治、国家政策法令和行政措施等所致的风险损失，如战争和罢工风险损失等。,Summary,相 同,2.海上损失 海上损失也称海损，是指承保货物在海洋运输途中，由于海上风险所造成的损失和灭失。 （1）全部损失和部分损失,实际全损,推定全损,1、货物全部灭失。如船员、货遇难沉没。,2、货物全部灭失无法复得。 如船被劫或扣押。,3、货物丧失原有用途和价值。如水泥被浸泡成硬块。,4、船舶失踪达到一定期限（6个月）无有音信。,1、货损后，修复费用超过货物修复后的价值。,2、货损后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值。,3、实际全损已不可避免或为避免全损 所需的施救费用将超过获救后的价值。,4、被保险人为收回因遭受险别范围内的事故而丧失的货物所有权，所需支出将超过收回货物的价值。,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，这种损失属于实际全损。 例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。如果被保险人未发送委付通知,损失只能被视为部分损失。,案例分析,有危及船、 货共同安全 的危险存在。,船方为共同 安全而有意 识地合理地 采取施救措 施。,所作的牺牲是特 殊性质的，支付 的费用是额外的， 不是海上危险导 致的，而是人为 造成的，但这种 特殊牺牲和额外 费用必须是有效 的。,损失是承保 风险直接导 致的船舶或 货物的损失。,损失由受损 方自行承担。,（2）共同海损和单独海损,共同海损,单独海损,8,案例,A,B,C,托运人A：7个货柜机电产品 7× USD100,000.00 托运人B：6个货柜机电产品 6× USD100,000.00 托运人C：100箱玻璃器皿 100× USD1,000.00 船只价值: USD200,000.00 遭遇大风浪, 船体倾斜, 摔破30箱玻璃器皿; 船长将托运人A的1个货柜抛货入海, 托运人A与C都遭受部分损失, 这两个部分损失有什么区别?,思考？,某货轮在行驶途中着火，蔓延至机舱，船长为了船、货的共同安全，采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽然被扑灭，但由于主机受损，无法航行。,于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回装运港修理。修理后重新驶向目的地。事后调查，此次事故造成的损失有：,（1）1500箱货物被烧毁；（2）800箱货物由于灌水灭火受损；（3）主机和部分甲板被烧毁；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。请判断上述损失中哪些属于共同海损，哪些属于单独海损？,共同海损与单独海损的区别,案例分析：,某货轮在航行途中失火，船长组织人员浇水灭火后，因主机受损，无法航行而被迫雇拖轮拖至目的港。此次事故共计造成损失为： 1、甲货物被火烧，损失10万美元（原有货值80万美元）； 2、乙货物被救火时浇水浸湿，损失20万美元（原有货值80万美元）； 3、拖船费15万美元； 4、额外增加的燃料和船员工资5万美元； 5、主机和甲板被烧，损失30万美元。 该货轮价值150万美元，待收运费3万美元。 保险公司应如何处理这一理赔案件？,分析：,从损失原因来看，1和5由火灾造成，属于单独海损，视不同投保险别分别理赔。2、3、4属于共同海损性质，总值为20+15+5=40万美元。 各方获救价值为：船方150-30=120万美元，甲方80-10=70万美元，乙方80-20=60万美元，运费方3万美元，总值253万美元。 各方应分摊的共同海损份额为： 船方： 120/253X40=18.97万美元 甲方： 70/253X40=11.07万美元 乙方： 60/253X40=9.49万美元 运费方：3/253X40=0.47万美元,3.海上费用（maritime charges）,施救 费用,救助 费用,施救费用是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或其受让人，为了减少损失，采取了各种抢救和防护措施而支付的费用。,救助费用是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人和保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，获救成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。,“自救”和“救自己”,无效果，无报酬 No Cure , No Pay,小结：海运货物保险承保范围全图,基本险 中国人民保险公司 海洋运输货物保险条款 附加险 一般附加险 （1981年1月1日） 特殊附加险,可以单独投保,不能单独投保，必须在投保了一种基本险的基础上再加保,中国海洋运输货物保险（CIC条款）,平安险 FPA 水渍险 WPA 一切险 All Risks,基本险别,主要承保海上风险所造成的货物损失。 1.平安险 FPA=自然灾害造成的全部损失+意外事故造成的全部或部分损失+意外事故发生前后的自然灾害所造成的部分损失+装卸时货物落海一件或数件的损失+施救费用+共同海损+特殊费用,自然灾害,部分损失,全部损失,意外事故,（一）基本险的责任范围 1、平安险的保险责任,避难港,6,4、装卸或转运时整件货物落海 5、施救费用 7、共同海损牺牲、费用和救助费用 8、“船舶互撞责任条款”,案例分析：,有一批玻璃制品出口，由甲、乙两轮分别载运，投保平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此发生部分损失。乙轮则在途中遇到暴风雨，致使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失。问保险公司应如何理赔。,甲船应该理赔（意外事故造成的部分损失，属于平安险） 乙船不理赔，（自然灾害造成的全部损失才能理赔，而案例中是自然灾害造成的部分损失不属于理赔范围）,判断下列各题若投平安险是否赔偿？,1）运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。赔偿2000公吨 2）货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。 3）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。,4）货物运输途中遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物浸泡3000公吨，之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。 5）货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。,（1）赔偿 （意外事故） （2）不予赔偿（自然灾害，部分损失） （3）赔偿（自然灾害，全部损失） （4）赔偿4000公吨（意外事故前后发生自然灾害） （5）不予赔偿（非海上风险损失）,2.水渍险 WPA=FPA的承保范围+自然灾害造成的部分损失,自然灾害,部分损失,全部损失,意外事故,2、水渍险的保险责任,避难港,6,4、装卸或转运时整件货物落海 5、施救费用 7、共同海损牺牲、费用和救助费用 8、“船舶互撞责任条款”,案例分析,我向澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成投保水渍险。货在海运途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。 问：对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？,案例分析：水渍险不保淡水损失,分析： 因投保的是水渍险，水渍险只对海水浸渍负责而对淡水所造成的损失则不负责。假如该批投保了一切险，便可向保险公司索赔。所以本例不能向保险公司索赔，但可凭清洁提单向船公司进行交涉。,3.一切险 AR=WPA的承保范围+一般附加险的承保范围 一切险并非对一切风险和损失均负责任，如货物的内在缺陷和自然损耗以及由特殊外来原因造成的风险和损失就不包括在一切险的范围之内。,自然灾害,部分损失,全部损失,意外事故,3、一切险的保险责任,避难港,6,4、装卸或转运时整件货物落海 5、施救费用 7、共同海损牺牲、费用和救助费用 8、“船舶互撞责任条款”,11种一般附加险,一切险案例,我方向海湾集团出口花生糖一批，投保的是一切险由于货舱陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行3个月才到达目的港，卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，无法销售。 请问：这种情况下保险公司是否可以拒赔？,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,总 结,附加险 1.一般附加险,偷窃提货不着险,淡水雨淋险,短量险,混杂、沾污险,渗漏险,Theft Pilferage and Non-Delivery T.P.N.D,Rain Fresh Water Damage R.F.W.D,Risk of shortage,Intermixture & Contamination Risks,Intermixture & Contamination Risks,串味险,附加险 1.一般附加险,碰损破碎险,受潮受热险,钩损险,锈损险,Damage Caused by Sweating &/or Heating,Hook Damage,Risk of Clahing and Breage,Taint of Odor Risks,Risk of Rusting,包装破裂险,Loss and or Damage Caused by Breakage of Packing,附加险 2.特殊附加险,特殊附加险不属于一切险范畴，须另行加保。 战争险的保险责任起讫：限于水面险，货物自起运港装上海轮或驳船开始至目的港卸离海轮或驳船为止。 罢工险的保险责任起讫：采取仓至仓原则,附加险 2.特殊附加险,除外责任,1,二、保险期限,基本险,仓至仓条款,一般附加险,特殊附加险,罢工险,战争险,水面危险,专门险,（责任起讫、承保期限）是指保险人对保险货物承担保险责任的有效时间。,（一）仓至仓条款 （warehouse to warehouse， w/w Clause ）,即: 发货人仓库 收货人仓库,保险人对被保险货物所承担的保险责任，从运离保险单所载明的启运港（地）发货人仓库时开始生效，在正常运输过程中继续有效，在下列三种 情况下终止，并以先发生者为准：,（1）货物运达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库； （2）货物运达保险单所载明的目的港（地）或中途的任 何其它仓库，这些仓库被用作正常运输以外的储存 或货物的分配、分派或分散转运； （3）被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天。,在如下情况下,被保险人可以要求扩展保险期限.经保险人同意后, 加交一定的保险费.,进口地为距港较远的内陆地区, 无法在规定期限内(60天)将所卸货运抵目的地. 发生非正常运输情况(如运输迟延/绕道/被迫卸货/重行装载/转载等航海上的变更),扩展责任条款,航程终止条款,在被保险人无法控制的情况下，保险货物如在运抵保险单载明的目的地之前，运输契约在非保单载明的其他港口或地方终止时，在被保险人立即通知保险人并在必要时加缴一定保险费的条件下，保险继续有效，直到货物在这个卸载港口或地方售出并交货时止。但是，最长时间不能超过货物在卸载港全部卸离海轮后满60天。这两种情况保险期限的终止，应以先发生者为准。,案例 2002年5月，某公司以CFR上海从国外进口一批汽车零部件，并据卖方提供的装船通知及时向中国人民保险公司投保了水渍险，后来由于国内用户发生了变更，我方通知承运人货改卸黄埔港。在货由黄埔港装火车运往南京途中遇到山洪，致使部分货物受损，我进口公司据此向保险公司索赔，但遭拒绝。保险公司拒赔有无道理？说明理由。 如果海轮正常于6月1日抵达上海港并开始卸货，6月3日全部卸在码头或棚中而未运往收货人的仓库。问：保险公司的保险责任至哪一天终止？,（二）水面条款,适用于战争险 - 责任起讫: “水上危险” 1.正常运输情况下：即: 装船 卸货完毕 (或海轮抵目的港15日后责任终止) 2.在中途港转运情况下 3.运输契约终止情况下 4.扩展责任条款,三、被保险人的义务条款,防止延迟 1.当被保险货物运抵保险单载明的目的港（地）以后，被保险人应及时提货。 2.当发现被保险货物遭受任何损失，应立即向保单上所载明的检验代理人申请检验。 3.如果发现被保险货物整件少或有明显残损痕迹应立即向承运人、受托人或有关当局（海关、港务当局）索取货损货差 证明。,三、被保险人的义务条款,减少损失 1.对遭受承保责任范围内危险的货物，被保险人和保险人都可迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物的损失。 被保险人采取此项措施，不应视为放弃委托的表示，保险人采取此项措施也不得视为接受委托的表示。 2.如果货损货差是由于承运人、委托人或其他有关方面的责任所造成的，被保险人以书面方式向他们提出索赔，必要时还须取得延长时效的认证。,三、被保险人的义务条款,告知 1.如遇航程变更或发现保险单所载明的货物、船名或航程有遗漏或错误时，被保险人应在获悉后立即通知保险人并在必要时加缴保险费，本保险才继续有效。 2.在获悉有关运输契约中“船舶互撞责任”款的实际责任后，应及时通知保险人。,英国伦敦保险协会制定的“协会货物条款”（Institute Cargo Clauses,ICC）在国际保险业中有着广泛的影响，目前实行的是其1982年1月修订的条款。该条款包括以下险别：,除了恶意损害险条款以外，都可以单独投保。,英国伦敦保险协会海运货物保险（ICC）,陆上运输货物保险 是以火车、汽车等为运输工具的运送货物保险。,其它运输货物保险,航空运输货物保险,航空运输货物保险是以飞机为运输工具的货物运输保险。主要有以下险别：,邮运货物保险,;,邮运货物保险是凭邮递业务完成运输的货物保险。主要有以下险别：,邮 包 险,Parcel Post Risks,邮 包 一 切 险,Parcel Post All Risks,Parcel Post War Risks,邮 包 战 争 险,合同中的保险条款,投保手续,投保人 (CIF条件下卖方),PICC,海 关,1.配舱回单,3.收取保险费并签发保险单,1.货物运输保险投保单 2.货物运输保险单,我国海运进口货物保险的基本做法,1、投保 2、索赔 ：进口货物收货人向保险公司提出索赔时，要提交下列单证： a.进口发票； b.提单或进出口货物到货通知书、运单； c.在最后目的地卸货记录及磅码单。 3、审定责任，予以赔付,保险金额和保险费,1.保险金额 是被保险人向保险公司申报的对保险标的的实际投保金额；是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础；是货物发生承保责任范围内的损失时，保险人赔偿的最高限额。 保险金额=CIF（或CIP）货价×（1+投保加成率）,贸易合同中仅有CFR 或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。 CFR CIF = 1- （1+投保加成率）×保险费率 CFR ×（1+加成率） 1- （1+加成率）×保险费率,保险金额=,2.保险费,保险费=保险金额×保险费率 Eg：某批商品从大连运往西雅图，CIF总金额为RMB10，000，投保一切险，费率为0.65%；战争险，费率为0.04%，投保按10%加成，计算保险费。 解：保险费=10000X（1+10%）×（ 0.65%+ 0.04%）=75.90元（RMB）,例题,例：大连某贸易公司向日本出口一批水果，发票总金额为USD15000，加一成投保了一切险和战争险，费率分别为0.7%和0.3%。 请计算投保金额和保险费。,例题讲解,解： 投保金额CIF价× （1+投保加成率） USD15000 × （1+10%） USD16500 保险费保险金额 保险费率 USD16500 × （0.7%+0.3%） USD165,课堂练习,我国某公司对外出售商品一批，报价CIF London23500欧元，按发票金额110%投保一切险和战争险，两者费率合计为0.7%，现客户要求改报CFR价。 问：在不影响收汇额的前提下，我方应报价多少？,课堂练习,解： 投保金额CIF价× （1+投保加成率） 23500× （1+10%） 25850（欧元） 保险费保险金额 保险费率 25850×0.7% 180.95 （欧元） CFR价CIF价保险费 23500180.95 23319.05 （欧元）,3.保险单证,是保险人和被保险人签订的保险合同； 是规定保险人和被保险人权利与义务的承保证明； 是货物受损时投保人向保险公司索赔和保险公司理赔的依据。 1、保险单（大保单、正式保险单） 2、保险凭证（小保单、简式保险单） 3、联合保险凭证（combined insurance certificate）,PICC 中国人民保险公司广东省分公司 The Peoples InsuranceCompany of China Guangdong Branch 货物运输保险单(第一正本) CARGO TRANSPORTATION INSURANCE POLICY (THE FIRST ORIGINNAL) 发票号码INVOICE NO. 1 保险单号次POLICY NO. 2 合同号CONTRACT NO. 3 信用证号L /C NO. 4 被保险人Insured:5,TOTAL AMOUNT INSURED:_10_ PREMIUM11 DATE OF COMMENCEMENT12 PER CONVEYANCE13 FROM _14_ VIA _ TO _15_ CONDITIONS._16_,保险单内容,1、SEIN01-0181 2、PYCA2001121000000A0506 3、 SEIN01-0181 4、GSN1118423LC 5、 SHENZHEN ELECTRONICS IMP&EXP CORP. LTD. 6、 N/M 7、901 CARTONS 8、 CAR SPEAKER 9、USD56465.00 10、UNITED STATES DOLLARS FIFTY SIX THOUSAND FOUR HUNDRED AND SIXTY-FIVE ONLY 11、AS ARRANGED 12、12/12/2001 13、 SHENZHENHAI V.661 14、 SHENZHEN 15、 BREMEN 16、COVERING ALL RISKS & WAR RISK AS PER OMCC &OMCWRC CLAUSES OF PICC DATED,5.保险条款示例,相关专业词汇,Natural Calamities 自然灾害 Accidents 意外事故 Extraneous Risks 外来风险 Total Loss 全部损失 Partial Loss 部分损失 Actual Total Loss 实际全损 Constructive Total Loss 推定全损,相关专业词汇,Abandonment 委付 Particular Average 单独海损 General Average, GA 共同海损 Free from Particular Average, F.P.A. 平安险 With Particular Average, W.P.A 水渍险 All Risks 一切险 Exclusion 除外责任,相关专业词汇,Institute Cargo Clause，ICC伦敦保险协会海运货物保险条款 Insurer or Underwriter 保险人 Applicant 投保人 Insured 被保险人 Beneficiary 受益人 Policy 保险单 Claim 保险索赔,二、案例分析,1. 某货代公司接受货主委托，安排一批茶叶海运出口。货代公司在提取了船公司提供的集装箱并装箱后，将整箱货交给船公司。同时，货主自行办理了货物运输保险。收货人在目的港拆箱提货时发现集装箱内异味浓重。经查明，该集装箱前一航次所载货物致使茶叶受到污染。 问： 1）收货人应当向谁索赔？为什么？ 2）最终应由谁对茶叶受污染事故承担赔偿责任？,二、案例分析,分析： 1）可向保险人索赔。因为根据保险合同，在保险人承保期间和责任范围内，保险人应承担赔付责任。也可向承运人索赔。因为根据运输合同，承运人应提供“适载”的集装箱运输工具，由于集装箱运输工具存在问题，承运人应承担赔偿责任。还可以向货代公司索赔。因为货主与货代之间有着委托代理关系。 由于承运人没有提供“适载”的集装箱，而货代没有履行检查箱子的义务，因此承运人和货代应按各自过失比例承担赔偿责任。,二、案例分析,2某货轮在某港装货后，航行途中不慎发生触礁事故，船舶搁浅，不能继续航行。事后船方反复开倒车，致使船底划破，海水渗入船内，造成船货部分损失。之后，船长将船拖至就近港口的船坞修理。前后花了10天，共支出修理费5000美元，增加各项开支包括员工工资共3000美元。次日，又遇恶劣气候，使船上装载的某货主的部分货物受损，试从货运保险义务方面分析，以上损失各属于什么性质的损失？在投保了平安险的情况下，被保险人可就哪些损失向保险公司提出赔偿要求？为什么？,二、案例分析,分析： 1)船底划破，致使海水渗入货仓，造成的船货的部分损失，以及遇到恶劣天气，导致的某货主的部分损失属于单独海损；因修理船只花费的修理费和各项费用开支属于共同海损。 2)根据1981年1月1日生效的中国人民保险公司海洋货物运输保险条款对平安险的规定：对在运输工具已经发生了搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失，保险公司给予赔偿。因此，被保险人有权就上述所有损失向保险公司提出赔偿的要求。,