第十部分中央银行教学课件.ppt
第十章 中央银行,第一节 中央银行的产生及类型 第二节 中央银行的职能 第三节 中央银行体制下的支付清算系统 第四节 中央银行体制下的货币创造过程 第五节 中央银行的金融监管和存款保险制度,第一节 中央银行的产生及类型,一、中央银行的产生及发展 二、中央银行的类型,一、中央银行的产生及发展,1、中央银行产生的客观必然性 （1）银行券统一发行的需要 （2）统一票据交换和清算的需要 （3）对最终贷款人的需要 （4）对金融管理机关的需要 2、中央银行成立的三次高潮 19世纪到第一次世界大战之前 ；一战结束到二战期间 ；二战后,一、中央银行的产生及发展,3、国家对中央银行控制的加强 （1）中央银行国有化 （2）制定新的银行法,二、中央银行的类型,1、单一型 一元式 二元式 2、复合式中央银行 3、跨国的中央银行体制 4、准中央银行体制,第二节 中央银行的职能,一、中央银行的特点 二、中央银行的职能 三、中央银行的资产负债表,一、中央银行的特点,像政府不是政府，像银行不是银行 1、不易盈利为目的 2、不经营普通商业银行业务 3、在制定和执行国家货币金融政策时，有相对独立性,二、中央银行的职能,1、发行的银行 ：指中央银行发行银行券 2、银行的银行：指中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务 （1）集中商业银行的存款准备金 （2）商业银行的最终贷款人 （3）组织全国清算,二、中央银行的职能,3、国家的银行 （1）代理国库 （2）代理国家债券的发行 （3）对国家给予信贷支持 （4）保管外汇和黄金储备 （5）制定并监督执行有关金融管理法规 （6）代表政府参加国际金融组织,三、中央银行的资产负债表,中央银行的职能是通过它的资产负债活动完成的。资产方中的贴现及放款为银行的银行，政府债券级财政借款为国家的银行，外汇黄金占款为政府的银行。负债方的流通中的通货为发行的银行，国库及公共机构存款为政府的银行，商业银行等金融机构存款为银行的银行。,中国人民银行资产负债表（2004，08） 亿元,51583.20,21216.64,30209.19,157.37,7210.94,9496.03,219.75,1366.86,38254.98,37038.25,337.24,879.49,3023.11,9644.14,8890.14,148.87,第三节 中央银行体制下的支付清算系统,一、票据交换所 二、异地清算,一、票据交换所,1、票据交换所的产生 2、票据交换所的工作原理 3、票据交换所工作步骤 入场前先将自己收到的以别的银行为付款人的票据归类整理 入场后，将自己归类好的票据送还付款行 计算自己的应收或应付差额 与交换所交换,二、异地清算,一种是先由各商业银行通过内部联行划转，在由总行通过中央银行完成清算，收款行在准备金账户上加，付款行减 另一种方式是直接把票据统一集中送到中央银行总行办理清算,第四节 中央银行体制下的货币创造过程,一、基础货币 二、中央银行如何控制基础货币 三、货币乘数,一、基础货币,1、概念 ： B=R+C 2、基础货币与商业银行创造存款货币的关系：基础货币是商业银行创造存款货币的基础，是原始存款的来源 。如果流通中非银行部门及居民的现金持有量不变，只要中央银行不增加基础货币，商业银行就无法多倍创造派生存款,二、中央银行如何控制基础货币,（1）中央银行通过变动对商业银行的债权规模影响基础货币量 （2）中央银行通过变动对财政的债权可以影响基础货币量 （3）中央银行通过变动外汇、黄金占款规模影响基础货币量,三、货币乘数,m=MS/B 如果我们把C看作C×D，把R看作(rd+re+rt×t)×D则会有： m=(C×D+D)/ C×D+(rd+re+rt×t)×D=(c+1)/(c+ rd+re+rt×t) m=(C/D+1)/(C/D+R/D),第五节 中央银行的金融监管和存款保险制度,一、金融监管及其范围 二、金融监管的原则 三、巴塞尔协议 四、中国人民银行对商业银行的监管职能 五、西方国家的存款保险制度,一、金融监管及其范围,1、金融业的风险 ：信用风险、利率风险、汇率风险、市场风险、政策风险、国家风险、操作风险、道德风险等 2、监管范围 ：商业银行、非银行金融机构、货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生金融工具交易、保险市场等 3、监管机构 ：专设监管机构 、财政部 、中央银行 。证监会、保监会、人行,二、金融监管的原则,1、依法管理原则 2、合理、适度竞争原则 3、自我约束与外部强制相结合的原则 4、安全稳健与经济效益相结合的原则,三、巴塞尔协议,1、资本的构成 1核心资本 2附属资本 2、风险加权的计算 3、资本充足度的规定 ：8%,四、中国人民银行对商业银行的监管职能,1、对商业银行加强监管的理由 （1）存款者难以判断银行的真实经营状况 （2）商业银行创造了货币供给中的主要部分 （3）商业银行是整个社会支付体系的核心 （4）银行挤兑倒闭有传染性 2、中国人民银行的监管职能,五、西方国家的存款保险制度,1、执行机构联邦存款保险公司（FDIC） 2、银行存款保险基金 （1）基金的运用：赔付 、帮助 （2）基金的管理：按风险交保费 3、存款保险的范围和赔偿,
