十章信贷市场一节国际金融机构的贷款.ppt
第十章信贷市场 第一节国际金融机构的贷款,一、国际货币基金组织IMF （一）国际货币基金组织的宗旨 1、建立一个永久性的国际货币机构，促进国际货币合作。 2、促进国际贸易的扩大与平衡发展，借以提高和维持就业与实际收入并开发各会员国的生产资源。 3、促进汇率的稳定，维持会员国之间的正常汇兑关系，避免竞争性的货币贬值。 4、协助会员国建立国际收支中经常业务的多边支付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇管制。 5、在适当的保障下，基金组织对会员国提供资金，树立,改善国际收支失调的信心，从而避免采取有损于本国或国际繁荣的措施。 6、缩短会员国国际收支逆差推移的时间，并减轻其程度。 （二）IMF的普通贷款 贷款的5个特点 IMF一般不称借款而称购买，因为向成员国提供信贷的方式是以成员国用本币买外汇的进行的，会员国还款时，以黄金或外汇买回本国货币。 根据会员国借用的贷款额可分为3部分。,（三）IMF的其它贷款 1、出口波动补偿贷款。 2、缓冲库存贷款。 3、石油贷款。 4、中期贷款。 5、信托基金。 6、补充贷款。 7、扩大贷款。,二、世界银行WB （一）世界银行的目的 国际复兴开发银行IBRD主要是资助会员国使其被战争破坏的经济获得复兴和发展。对会员国提供中长期贷款，资助其举办特定的基本建设工程。 （二）世界银行的资金来源 1、会员国缴纳的股金。2、世界银行通过发行债券的方式在国际债券市场上筹措资金。3、世界银行将其贷出款项的债权出让给予一些国家的商业银行，取得资金。4、利润收入。,（四）世界银行的贷款条件 1、只有会员国才能申请贷款，借款人一般是政府、国营企业，私营企业借款必须由政府担保。2、申请贷款一般要与工程项目联系。3、贷款主要用于重点生产项目，帮助发展中国家兴建发电厂，交通和运输，发展农业、工业、文教事业、人口计划、旅游、城市建设等。4、贷款期限一般为7年，最长达30年。贷款利率一般低于市场利率。 5、贷款须专款专用，并接受世界银行的监督和检查。6、贷款以美元计值，借款国借什么货币还什么贷币，要承担该货币与美元汇率变动的风险。,三、国际开发协会IDA （一）国际开发协会的成立 国际开放协会是于1960年成立的世界银行的一个附属机构，是专门对较穷的发展中国家发放条件较宽松的长期货款的国际金融机构。 （二）国际开发协会的资金来源 1、会员国认缴的资本。2、来自第一组会员提供的补充资金。3、世界银行从净收益中拨给协会的资金。4、协会业务经营的净收益。5、其它捐款。 （三）国际开发协会的业务,四、国际金融公司IFC （一）IFC的成立 为了扩大对私人企业的国际贷款，美国国际开发咨询局建议在世界银行下设立国际金融公司。 （二）IFC的宗旨 对会员国，特别是对不发达国家的会员国私人企业进行贷款，促进其发展。 （三）IFC的资金来源 1、会员国缴纳的股金。2、借款。3、发行债券。 （四）IFC的业务活动,五、亚洲开发银行ADB （一）亚洲开发银行的成立 1966年ADB成立。 （二）ADB的宗旨 通过发放贷款，进行投资，提供技术援助，促进本地区经济的发展与合作。贷款对象是亚洲和太平洋地区的成员国。 （三）ADB的资金来源 成员国认缴资本及ADB在国际金融市场上筹措资金构成普通基金。各成员国认缴资本以外的投资及从认缴资本中提出的10%，构成了特别基金。特别基金用于长期低利贷款。 （四）ADB的贷款。,第二节政府贷款,一、政府贷款的性质与特点 政府贷款是以双边国家政府的名义提供和接受的贷款。 政府贷款属于国家资本性质的贷款。 政府贷款的特点。 政府贷款协议的达成，数额的大小，利率的高低，期限长短等条件主要取决于政治和经济及国际形势三方面的因素所决定。 二、政府贷款的条件 （一）利率（二）币种选择（三）贷款期限（四）数额 （五）还款（六）赠与率（七）采购（八）使用条件 （九）费用收取（十）服务质量 （十一）非财务代价,三、政府贷款程序 （一）申请程序 （二）招标采购 （三）贷款的支付 （四）对使用贷款的监督管理,第三节国际商业银行贷款,国际商业银行贷款是指一国借款人在国际金融市场上向外国银行借入贷币资金。 一、外国商业银行贷款的分类与特点 （一）外国商业银行贷款的分类 1、按贷款对象分为：企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。 2、按贷款期限分为：短期、中期和长期贷款。 3、按贷款银行不同分为：单一银行贷款和多银行贷款。 （二）国际商业银行贷款的特点：来源广泛、手续简便、方式灵活、成本高、风险大、期限较短。,二、筹措国际商业银行贷款的一般程序 1、前期准备工作。 2、询盘阶段。 3、发盘阶段。 4、还盘阶段。 5、接盘阶段。 6、借款协议的签订。 7、外国商业银行贷款的偿还。 我国特殊的审批程序：申请借款指标；对外借款合同的签订。,三、国际商业银行贷款条件 （一）贷款利息与各种费用 外国商业银行贷款的借款成本由支付的利息与有关费用构成。利率可分为固定利率和浮动利率两种。费用主要有承担费、管理费、代理费、杂费等。 （二）贷款期限与偿还方式 贷款期限是指贷款协议生效之日起，到还清全部本息为止的整个时期。 宽限期：只付利息，不还本金的期限。 还款方式有：到期一次还款；分次还款；无宽限期自支用贷款日起逐年归还。,第四节出口信贷,出口信贷（export credit)是一种银行信用，也是一种国际信贷方式。它是工业发达国家为促进本国产品尤其是资本货物及其有关的技术和劳务的出口，加强本国产品在国际市场上的竞争能力，以对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法，鼓励本国银行或其他金融机构对本国出口商或外国进口商提供优惠贷款的一种融资方式。 一、买方信贷（buyer credit) 买方信贷是出口方银行或出口信贷机构向进口方提供的贷款，以便进口方得以用现汇支付进口的资本货物、技术和劳务。 买方信贷的两种形式,（二）买方信贷的贷款原则 （三）买方信贷的贷款条件 1、所使用的货币。 2、申请买方信贷的起点。 3、买方信贷的利率与利息计算方法。 4、买方信贷的费用。 5、买方信贷的用款手续。 6、买方信贷的还款。,二、卖方信贷(supplier credit） 卖方信贷是出口商同意其客户延期支付商务合同所规定的金额的一种信贷安排，是出口商从出口方银行取得中、长期贷款后，向进口方提供的一种信用。 三、混合贷款（mixed loan) 混合贷款是出口国政府为了使其本国资本货物、技术和劳务在国际市场上更具竞争力，将政府贷款与买方信贷（或卖方信贷）混合在一起，提供给进口国的一种贷款。,福弗延：在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑的期限在半年以上到5-6年的远期汇票，无追索权地卖给出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，从实质上看，这种业务也是一种出口信贷。 （一）业务程序 （二）福弗廷业务与一般贴现业务的区别,
