中国农业发展银行建设新农村的银行.ppt
中国农业发展银行：建设新农村的银行,阜阳市农发行 中小企业信贷产品推介 2012年4月,中国农业发展银行：建设新农村的银行,重点向大家介绍： 一、阜阳市农发行简介 二、中小企业信贷业务品种 三、中小企业信贷业务流程,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第一部分：阜阳市农发行简介,中国农业发展银行成立于1994年4月，是隶属国务院领导的国有农业政策性银行。主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理政策性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第一部分：阜阳市农发行简介,阜阳农发行成立于1996年底，网点设置：五个县支行和市分行营业部；目前拥有人员174人。截止2011年12月底，贷款余额99.13亿元，其中新农村建设贷款47.18亿元，挂账类贷款 13.39亿元、粮棉油加工收购及商业性贷款38.56亿元。 目前主要贷款业务有：一是支持粮食、棉花、油料收购、储备、调销而投放的各类贷款。二是执行国家调控政策而办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等各类专项储备贷款。三是办理涉农产业化龙头企业、粮棉油加工企业、种子经营企业、农业小企业、农业生产资料及物流仓储、农业科技转化等各类商业性贷款。四是支持新农村建设各类贷款，包括农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款、水利建设项目贷款、县域城镇建设贷款等。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,一、产业化龙头企业贷款 1.范围：经地市级人民政府或政府有关部门认可的，农林牧副渔业范围的，或非粮棉产业化龙头企业而发放的贷款，包括流动资金贷款和固定资产贷款。（非粮棉产业化需经省分行准入资格准入）。 2.贷款条件： 一是符合国家宏观调控政策。须有地市级（含）以上产业化龙头企业证明； 二是依法合规经营，产品具有市场竞争优势，良好的经济效益和社会效益； 三是农发行系统评级授信，信用等级在A-级（含）以上；有一定的自有资金参与经营，（原则上不低于资金需求量20%）。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,2.贷款条件： 四是信用良好，人行征信系统和社会信誉良好，无不良信用记录； 五是达到农发行相应贷款品种的准入条件：加工龙头企业生产规模达到一定标准、实收资本达到一定额度、资产总额达到规定额度等等。 3.贷款期限： 商业性短期流动资金贷款不超过一年；商业性中长期贷款不超过5年；收购贷款执行“购贷销还”政策。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,4.贷款利率： 收购贷款执行人民银行同期同档次贷款利率； 商业性贷款进行利率定价，原则上也是执行基准利率； 符合条件的贷款利率还可下浮； 5.贷款方式： 一般采取担保贷款方式；固定资产贷款原则上实行专业担保机构保证担保方式；优质客户也可采用信用贷款方式。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,二、粮食收购贷款 1.对象： 具备我行市场化收购贷款资格的客户，包括国有粮食购销企业、民营粮食购销企业、龙头加工企业。 注：新客户收购贷款准入资格必须经省分行批准。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,2.用途： 收购贷款：用于借款人从粮食市场上直接从农民手中收购粮食资金需要（粮食品种主要有：油菜籽、小麦、稻谷、玉米、大豆等）。 调销贷款：用于解决加工龙头企业直接从指定企业（一般为我行贷款的粮食购销贸易企业及国家为稳定物价的指定企业调入粮食资金需要）。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,3.贷款条件： 我行系统评级为A-级（含）以上信用客户； 依法合规经营，具备粮食市场化收购行政许可和我行收购贷款资格； 落实一定的风险防范措施（资产抵押、保证担保、第三方库存监管等） 管理规范、制度健全，内控制度较好； 信誉较好，无不良信用记录和欠息。 贸易企业落实购销合同、风险准备金、参与收购的自有资金等。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,4.贷款期限： 原则上贸易企业最长不得超过年，收购贷款到期日不得超过粮食分品种本息双结零期限，原则上不办理展期；加工龙头企业不超过9个月。 5.贷款方式： 原则上担保贷款方式；落实政府风险兜底的、第三方库存监管的可发放信用贷款。 6.贷款利率： 人民银行同期同档次贷款基准利率。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,三、农业小企业贷款 1.范围： 一是与我行粮棉油主体业务和大型优质龙头企业上下游产业链密切相关的农业小企业。 二是符合国家产业政策和环保政策，以发展各类特色农业、绿色农业为主，与百姓生活密切相关，对增加就业和农户增收具有明显带动作用的农业小企业及农民专业合作社。 三是具备一定发展规模、具有较强市场竞争力与区位优势的农业产业集群内的农业小企业。四是法人代表诚信度高、产品市场前景好，获得各级财政资金扶持的农业小企业。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,2. 准入条件： 实行资格省级分行核准制。 一是经营期两年以上，实收资本不低于万元，资产总额不低于万元。 二是企业信用度高，无不良信用记录，申请流动资金贷款的农业小企业客户在我行的信用等级为级（含）以上；申请固定资产贷款的农业小企业客户在我行的信用等级为级（含）以上。 三是近两年年均销售收入每年不低于万元，且最近一个年度实现盈利，平均销售增长率以上。 四是净资产收益率不低于，获得我行贷款后资产负债率不高于，流动性比率不低于。 五是开工率和产销率均在以上。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第二部分：中小企业信贷产品介绍,3.贷款利率 实行利率定价制，一般为基准利率。 4.贷款方式： 原则上为专业担保公司保证担保贷款方式。 5.贷款期限： 原则上不超过1年。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第三部分：中小企业申贷流程,一、向开户行申请 企业及时带着企业的各项证照原件向开户行咨询是否符合农发行贷款支持对象和条件；符合的，及时向开户行提出相应的贷款品种资格准入申请。 二、开户行建立项目库 对符合条件的企业，开户行要建立项目库进行贷款资格培育，同时向市分行报备企业情况。农业小企业至少有3个月的培育期；,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第三部分：中小企业申贷流程,三、评级授信 开户行收集企业的申报资料，对企业进行农发行系统评级，经系统评级为A-级（含）以上的客户才具有信用等级准入资格。 四、贷款受理申报 开户行经系统测评各方条件均符合农发行贷款条件的，申报受理意向，进行初步调查，上报市分行客户服务部门。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第三部分：中小企业申贷流程,五、贷款调查： 按照“谁审批、谁调查”要求，二级分行客户服务部门开展贷前调查或转报贷款受理意向； 符合二级分行审批权限的贷款，由二级分行客户服务部门指定主调查人进行现场调查。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第三部分：中小企业申贷流程,六、贷款审查： 对客户服务部门调查认为符合贷款条件并落实一定的风险防范措施的贷款移交信贷管理部门进行贷款审查，主要从贷前调查的全面性；申报资料的完整性、合规合法性等方面进行格式化审查。 审查无异议的，提交贷审委审议，实行贷款集体审议制度；对通过审议的贷款项目才能下达贷款审批意见书。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,第三部分：中小企业申贷流程,七、落实贷前条件进行作业监督 对已审批贷款，开户行要会同企业逐项落实贷前条件，进行放款准备。 注：虽然贷款获批，但不落实贷款条件的，还是不能发放贷款。 八、贷后管理。 农发行贷款准入条件严格执行总分行文件，利率一般执行基准利率。贷后管理较严格，各类贷款有不同的管理要求，如定期查库查账制度、风险排查制度等等。,中国农业发展银行：建设新农村的银行,谢谢大家,
