信用社农户小额贷款经验交流材料.doc

修改建议：县联社：省联社将于近期召开的农村金融服经验交流座谈会。你社立足“三农”定位 谱写支农新篇交流材料内容丰富、措施有力，我处拟推荐你社在座谈上进行交流发言，届时你社主要领导将参会发言。红色标注部分是我处修改，仅供参考。你社需重点对“四、主要工作成效”、“五、几点体会”等内容进一步补充完善，力争使该篇发言材料内容更加丰满。请你社于年10月9日前将修改后经验交流材料通过OA发送至省联社农村业务处卢波、渠俊峰、余文渊、陈华安邮箱。立足“三农”定位 谱写支农新篇信用社农户小额贷款经验交流材料县位于贵州中部偏西，地处长江中上游六冲河、三岔河交汇的三角地带，是典型的农业大县。全县共32个乡镇、556个行政村、4721个村民组，总面积2868平方公里，农业人口97.9万，占比为93.24%，农户25万户。2006年以来，联社着力于服务“三农”宗旨，坚持“农村市场寸土不让，城区市场寸土必争”的经营理念，以做好做实农户小额信用贷款为抓手，采取“增强一个意识，实行三方联动，严把信贷五关”等措施，提高农户小额贷款的品牌效应，全力夯实农村市场，支持地方经济发展的同时，实现了各项业务的快速发展。截止年7月末，各项存款216076万元，较统一法人时增加182373万元，各项贷款133187万元，较统一法人时增加101484万元，其中农户小额信用贷款65514万元，较统一法人时增加59899万元。我们的具体做法是：一、牢记服务宗旨，增强“三种”意识农村信用社根在农村，命在农业，与“三农”是血浓于水的关系，农户小额信用贷款是解决农民贷款难的有效途径，针对我社信用工程创建工作不扎实的现状，2009年联社痛下决心，对信用工程推倒重做，把信用工程创建工作作为乡镇农村信用社的工作重心，不断加强支农意识教育，增强社会责任，着力解决干部职工思想认识不到位、工作上畏难情绪大的问题。一是增强危机意识。联社在年初对信用工程工作做全面部署的基础上，根据工作进展召开了三次专题会议，着重分析当前金融市场的竞争形势，分析讨论村镇银行的建立、农业银行“惠农卡”的发行、邮政银行小额信贷业务的开办所带来严峻挑战，让干部职工认清面临的竞争态势，认识到扎扎实实做好农村信用工程及农户小额贷款工作，事关能否占领站稳农村市场，事关每个人的衣食饭碗；二是增强社会责任意识。民富则国强，“三农”富则信合兴，使广大干部职工认识到承担社会责任实际上就是发展自己，使每位职工真正意识到“开展农村信用工程创建”是一项利民兴社有力举措，真正把信用工程做成“惠民工程、富民工程、民心工程、保社工程”；三是增强全心全意为农服务意识。农信社的市场定位决定了我们必须树立“全心全意为农服务”的宗旨。能否做到全心全意为农服务，关键还是要看工作作风。县联社自2002年开展农户小额信贷业务以来，已经历七八年时间，而信用工程还要推倒重来，最根本原因是工作作风漂浮，不能俯下身子、沉下心来扎扎实实搞工作，等客上门、过分依赖村干部等现象较为严重。为扭转此不良风气，联社新班子上任伊始，就大力开展作风整顿工作，实行联社领导分片督促检查制度，把工作沉下去，抓基层，打基础，发扬“挎包精神”，背包带账，进村入户，认真摸清农户的经济情况及信贷资金需求情况，按旬统计工作进展，认真检查工作质量，及时总结工作经验教训，堵塞漏洞，惩前毖后，扭转过去“只求过得去，不求过得硬”的作风，科学统筹各项工作，促进农村信用工程及农户小额信用贷款工作扎实开展。二、实施三方联动，营造良好工作氛围（一）主动协调，争取地方党政支持农户小额贷款工作是地方政府、广大农户、信用社三方共同参与的工作，只有三方形成合力，才能推进农户小额贷款的整体工作进程。为得到地方政府的支持，联社多次向县委、政府汇报工作，县政府成立了以常务副县长为领导的农村信用工程建设领导小组，并多次到基层乡镇召开现场调度会，大力推进全县信用工程建设工作。各乡镇也成立了相应的领导机构，明确由分管领导负责此项工作，板桥、金龙、茶店等乡镇还专门召开了建档评级、创建信用乡镇工作会议，对建档评级、创建信用乡镇工作进行安排，三甲等乡镇把帮助信用社建档评级、催收不良贷款纳入村干部年度考核中，提高村干部的工作积极性。由于得到了地方政府的高度重视，全县农村信用工程建设稳步推进，农户小额贷款工作健康、稳定发展。（二）多方宣传，提高产品知名度和农户参与意识为打响农户小额信用贷款品牌，让广大农户主动参与农户小额贷款的投放、管理和监督，联社积极营造小额信用贷款舆论氛围，提高农户对这一业务品种的认知度。一是印发农户小额贷款宣传单和宣传折页进行宣传。宣传单和宣传折页上详细介绍了作用农户、信用村（组）、信用乡（镇）的评定条件，整村推进工作开展到哪个村组，宣传单和宣传折页就发到哪个村组，力争做到农户小额贷款家喻户晓，评级授信方法广大农户知道；二是采用墙体喷绘广告进行宣传。在全县各交通要道打出了“小额信贷常铺路，金玉满堂万万年”等墙体喷绘广告，着力提升农户小额贷款等业务品种的知名度；三是利用文艺方式进行宣传。以农户小额贷款的收贷过程为线索，组织编制小品了信合情等，在全县春节明星演唱会上进行演出，以广大农户喜闻乐见的方式着力宣传农户小额贷款，提高农户小额贷款文化品位和社会影响。（三）科学考核，提升员工工作积极性为推进建档评级整村推进工作，一是加强管理。设立了农业信贷部，专职对建档评级工作进行指导、考核和验收，确保全县整村推进工作有序开展；二是加大考核。提高建档评级考核权重，建档评级整村推进工作考核分为25分，占综合考核总分的四分之一，并制定详细工作计划，细化考核指标，要求按月完成工作进度;另外明确工作职责，最大程度的避免建档评级工作闭门造车，在联社的验收及后续管理过程中，如发现有造假行为的，将进行严格问责；三是加大投入。联社为每个信贷人员配备一台笔记本电脑，每个网点配备一个数码相机，增加打印机具，帮助解决各网点在工作中遇到的难题。由于考核到位，措施得力，极大地调动信贷人员的工作积极性和主动性，建档评级整村推进工作实现了“要我干”向“我要干”转变。三、找准工作突破口，扎实推进农户小额贷款工作在实施建档评级整村推进中，联社以严把建档关、评级关、公示关、发证关、年审关五道关口，按照“摸底调查，初审初评，张榜公示，审核发证”的操作程序严格进行操作，确保建档评级工作质量。（一）深入各村各组，开展整村推进工作由于我社农户建档、评级、授信等工作系推到重来，必须要求各基层社集中人力、物力。为提高整村推进工作效率，联社制定了具体的逐村推进工作计划，并按月分解落实到每个基层网点，确保做到建档一个村，评级一个村，授信一个村，发证一个村，并由联社按各网点完成情况进行逐村验收。另外，为提高建档、评级工作效率，联社加大对信贷人员的培训力度，让每个信贷人员都能熟练掌握农户小额信用贷款操作流程及规定，能够准确、快速开展建档评级工作；为提高建档评级工作量，联社牵头设计了农户经济档案调查表、农户信用等级评定审批表,录入农户基础信息数据后，即可生成相应的等级和授信额度，大大减少了建档评级工作量的同时，也有效降低了建档、评级、授信的随意性。（二）严格公示制度，接受群众监督公示是建档评级工作中的一个重要环节，有利于发挥广大农户的监督职能，在确保农户小额贷款公开、公正、透明中起着重要作用，同时对农户也能起到一定的警示作用，把好公示关就是对农户小额贷款质量再加一道保险。一是严格公示程序，各网点在建档评级工作中，必须扎实做好公示工作，建档评级完一个村，公示一个村，并将公示照片装入本村建档评级资料中备查；二是确保公示效果，严禁公示走过场，联社统一举报监督电话，对公示中广大农户反映的问题，及时开展调查，对不合理的评级授信及时调整，严控建档评级道德风险发生。 （三）改进年审办法，减轻年审工作量针对农户小额贷款年审工作量大，信用等级调整时间跨度长，不适应农村经济发展等情况，联社制订信用等级年审办法，加强对年审工作的管理。一是对信用等级进行动态管理，适时、定期对农户信用等级进行调整，信贷员在年度信贷管理工作中，可根据农户的具体经济变动情况作降低信用等级调整，在年审合格的基础上，可以调升信用等级；二是简化年审工作程序，实行批量年审，年审时农户信用等级变化的，打印年审表装入信贷档案保管，信用等级未变动的，按村打出全部信用农户名单，经责任人员盖章签字确认即视为年审。（四）丰富农户小额贷款内涵，做大农村市场为将农户小额贷款办成为广大农户解决生产生活资金需求、从事生产发展的主要帮手，联社不断细分客户市场，根据农户资金需求开办相应信贷业务品种，不断丰富农户小额贷款内涵。一是以小额农贷支持扶贫开发工作，采取财政贴息，信用社投放贷款方式，投放财政小额贴息贷款支持贫困农户发展牛、黑山羊等养殖业；二是开办了“新家园”黔西北民居住房贷款，支持广大农户进行黔西北民居改造，推进全县新农村建设进程；三是开办了“安居乐”农村危房改造贷款，对全县茅草房改造、危房改造对象的农户，积极发放贷款支持；四是支持外出务工返乡人员自主创业，让农户小额贷款成为外出务工返乡人员的好帮手，促进农村经济发展。（五）建立免责条款，充分调动信贷人员放贷积极性由于员工中对农户小额贷款广泛存在无担保、怕风险观念，在贷款投放上畏首畏尾，“惜贷”、“ 惧贷”， 联社对信贷员工作职责进行了强化，首次明确小额农贷管理尽职免责。凡因雹雨、洪灾、火灾等意外灾难发生，造成农户小额贷款形成损失的，因国家宏观政策、市场变化等造成农户偿债困难的，由联社对责任人员尽职尽责情况进行认定，只要不存在道德风险，可予以免责，解除了信贷人员的后顾之忧，使信贷人员能大胆开展工作。四、主要工作成效一是实现农户建档评级“一户不漏”。（从你们材料提供的建档面和评级面来看都没有达到100%，与“一户不漏”的提法不完全吻合。请进一步核实数据统计口径，是否对建档面计算公式理解有误？）二是实现农户贷款“两项突破”。（创建前后要有具体数据支撑才更有说服力）。三是实现农户、党政、信用社“三方满意”。（政府、农户、信用社具体满意体现在什么地方？政府、农户的满意可以通过出台支持农信社发展措施、农户金融服务满意度及生动活泼的事例来体现；信用社满不满意关键看是否促进发展，农户小额信用贷款质量是否得到提升，最好有数据比较。）四是实现了“四个增加”。即实现了建档户数比原来增加*万户；信用农户比原来增加*万户；贷款授信额度比原来增加*亿元（万元）；贷款投放量比原来增加*亿元（万元）工作业绩。（要有具体数据作支撑）。五、几点体会建议用生动活泼的语言，由衷的进行表达，切忌假大空。- 9 -