第八章中央银行.ppt
第八章 中央银行,第一节 中央银行产生与类型,一、中央银行的产生与发展 （一）产生原因 1、统一货币发行的需要 2、票据清算的需要 3、最后贷款人的需要 4、金融监管的需要 5、政府融资的需要,（二）中央银行的产生途径 1、由商业银行发展起来 一般的私人银行较重要的银行唯一的发行银行银行的银行政府的银行职能健全的中央银行 如1694年的英格兰银行 2、由政府组建,（三）中央银行的发展 1、产生阶段（1656-1913） 2、发展阶段（1913-1945） 3、完善阶段（46年以后） 1）国有化 2）职能完备，强调调控宏观经济的职能 （四）我国中央银行的产生与发展 （P95） 思考我国中央银行90年代后的改革,二、中央银行的类型,1、单一中央银行制度 最主要、最典型央行制度。 2、复合式中央银行制度（美、德） 3、跨国中央银行制（西非、中非、欧洲中央银行、东加勒比海货币管理局） 4、准中央银行制（香港）,三、中央银行的机构设置,1、最高权力机构的设置（P99） 2、总行内部职能机构的设置 3、分支机构的设置 1）原则 2）1998年11月中国人民银行分支机构设置的改革,第二节 中央银行的性质与职能,一、中央银行的性质 1、含义：中央银行是一国金融体系的核心，是代表国家制定和执行金融政策，监督管理金融业的国家机关，是特殊的金融机构。 具有双重属性：机关性与银行性,2、中央银行的特点 1）不以赢利为目的 2）不经营普通银行业务 3）具有相对的独立性 （外国金融制度与业务 甘培根）,二、中央银行的职能,传统划分方式：发行的银行；银行的银行；国家的银行 按业务活动：服务职能、调节职能、监管职能,（一）发行的银行 1、发行原则：垄断原则、弹性原则、经济原则 2、发行保证：黄金保证、信用保证 3、人民币发行程序 1）印制（中国人民银行印钞总公司） 2）发行库（中国人民银行机构） 3）业务库（各商业银行机构） 4）市场（金融体系以外）,（二）银行的银行 1、集中商业银行的存款准备金 1）目的：保证流动性、调控货币供给量 2）内容：范围、准备金率、具体办法 2、最后贷款人 1）概念：向商业银行提供资金支持 2）手段：再贴现、再抵押、再贷款 3、组织全国清算,（三）国家的银行 1、代理国库：政府的总出纳 2、代理国家债券的发行 3、对国家进行信贷支持 1）向政府提供短期周转性贷款 2）在二级市场上买进国债 4、保管国家外汇和黄金储备 5、进行金融监管,三、中央银行的业务 中央银行的职能是通过其具体业务来实现的 （一）中央银行的资产负债表（P106） 资 产 | 负 债_ 证券 发行在外的现金 贴现贷款 金融机构存款 财政借款或透支 财政性存款 黄金、外汇 其它负债 在途资金 中央银行资本 其它资产 （二）中央银行业务活动的原则（P110）,第三节 中央银行金融监管,一、金融风险与金融监管 （一）金融风险 风险：不确定性（损失发生的不确定性） 金融风险： 狭义：金融机构经营过程中，由于决策失误、客观情况变化等原因而使资金、财产、声誉受到损失的可能性 广义：所有经济主体从事金融活动所面临的风险 信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、国家风险、操作风险、道德风险等等,（二）为什么对金融业实施监管,1、信息不对称（逆向选择与道德风险） 2、私人金融监控的“供应不足” 高负债，内部人控制、搭便车 3、金融混乱的负外部性挤兑效应 4、银行同业支付清算系统把所有银行联系在一起，形成相互交织的债权债务网络。 5、金融创新和金融国际化的发展加重了银行机构资产风险的传染性。如东南亚金融危机,二、金融监管的含义、原则,（一）金融监管 1、含义：中央银行或其他金融监管当局依法对金融业实施监督管理 2、总体目标： 建立和维持一个稳定、健全、高效的金融制度。 1）经营的安全性：确保金融体系的运行安全，保护存款人的利益 2）竞争的平等性： 3）政策的一致性：与货币政策保持一致,（二）原则,1、依法监管原则 2、自我约束与外部强制监管相结合原则 3、综合性管理原则 4、安全稳健与经济效益相结合原则,三、金融监管的内容与方法,（一）内容 1、预防性管理 包括市场准入、业务范围的限制和规定银行在开展业务活动时应遵守的基本规则 1）市场准入管理： 2）业务活动范围的管理 3）资本充足性管理 4）流动性管理 5）对存款经营的管理 6）对贷款和其他业务的管理,2、保护性管理 1）存款保险制度 存款保险制度产生的原因（信息不对称、银行业负外部性银行恐慌） 建立保险制度的模式：政府建立、政府与银行业联合建立、银行业自己建立 赔付标准：最高控制点100%赔付与部分赔付 存在的问题：道德风险与存款保险；逆向选择与存款保险 存款保险制度的改革：保险范围、保险费率、赔偿限额、比例赔付等 我国的存款保险制度的建立（思考题）,2）紧急援助 贷款 兼并 担保 接管,我国有问题金融机构的退出问题？ 兼并收购：中国投资银行 解散、 行政撤销(关闭)：海南发展银行 破产：1999年广东国际信托投资公司,（二）方法（P338）,四、巴塞尔协议与有效银行监管的核心原则（P341 343） （银行监督管理与资本充足性管制 江曙霞 中国发展出版社） （一） 巴塞尔协议 巴塞尔协议是关于银行资本充足性的国际性协议。1988，7,主要内容,1、关于资本的组成 核心资本：一级资本，包括股本与公开储备（50%） 附属资本：二级资本，非公开储备，资产重估准备金，普通准备金或呆帐准备金、混合资本工具,2、关于风险加权的计算 0%、20%、50%、100% 3、关于目标比率的规定 资本/风险资产8%,五、金融监管的模式 （一）综合监管与分部门监管 （二）我国金融监管模式 中国人民银行集货币政策和金融监管于一身转变为： 1992年10月26日，中国证监会正式成立 1998年11月18日，中国保监会正式成立 2003年04月28日，中国银监会正式成立 为什么要成立中国银监会？ 为什么要将监管职能从中央银行中分离呢？,
