家庭投资理财计划ppt课件.ppt

家庭投资理财计划,投资决策步骤,树立投资理财理念 确定投资理财目标 选择投资理财策略 投资理财资产分配,一、树立投资理财理念,要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。 -富爸爸,长 线 投 资 是 金,需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱,莫恐惧投资风险 1、没有高报酬、零风险的投资 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险,投资理财可以致富 1、理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡 2、你不理财，财不理你,真正的投资其实是 1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱,这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！,结论 人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险,二、确定投资理财目标,根据投资目标不同，可概括为下述几种：,医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支 ,投资目标,三、如何选择投资策略,投资者分为那几种主要类型？,个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理,理智稳健型,保守谨慎型,稳健 理智 蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 适中 稳健成长 综合平衡保守型与投机型的做法,谨慎 保守 银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险 较低 稳健保本 定期定额投资法、分散投资法,冒险 投机 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代） 较高 积极成长 低吸高抛法、集中投资法,投机冒险型,如何确定客户类型？,通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定客户属于那种类型,风险承受水平测试,理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型,投资策略选择,保守型投资策略,收入型投资策略,平衡型投资策略,成长型投资策略,积极成长型投资 策略,首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。 适于风险承受能力低的客户选择,首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。 适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择,避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。 适于可承受中度投资风险的客户,主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。 适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户,主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。 适于风险承受能力高的客户,不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择,三、如何进行资产分配！,资产分配,投资目标,投资策略,投资金额,房地产,股票,债券,银行存款,保险,.,投资理财产品比较,理财工具 风险性 盈利性 变现性 银行存款 高 差 好 国债 高 较高 较好 股票 低 高 好 投资基金 较低 较高 好 分红保险 高 较高 差,一个值得我们反省的现象,工薪收入,工薪收入,投资收入 投资收入,美国家庭,中国家庭,投资理财的基本原则,具备合法性 投资必须合国家法令、法规 具有流动性 指变现的能力 具有安全性 存放、贬值、投资风险 具有增值性 投资目的是增值、保值,选择一份具有前瞻性的工作； 综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； 健康险与意外险； 强迫自己投资定期定额投资基金； 年终奖金可投资绩优股票。,个人理财在时间期限上的分配,成为百万富翁的八个步骤,美国170位百万富翁的致富经验,第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资,第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成 第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买 政府公债只能保住财富” 第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股,第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少,第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资,第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手,第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色,