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投资担保业务大纲 卢吉,目录,一、公司简介,二、贵阳市信用担保市场的概况,三、公司主营业务及盈利模式,四、营销基础措施,五、业务实施流程化纲要,六、业务部门规划建议,一、公司简介,公司概况： 金融投资担保有限公司于 年 月 日成立，公司注册资本 万元人民币，现由 位自然人股东共同投资，是一家完全按照商业化规范运作的专业金融投资担保公司。 经营模式： 金融公司采用担保及延伸业务的经营模式。公司在致力于做大做强企业担保业务的基础上，大力发展个人信用担保及直接贷款业务，并且为企业提供财务顾问、信用评级等延伸业务，从而极大地提高了公司在业界的竞争优势。,公司宗旨： 严格遵循市场经济规律，以信用担保和金融投资为手段促进资金融通和商品流通，促进企业进步，推进中小企业的创立和发展；提升企业信用，提高资源配置效率，推进社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。,二、贵阳市信用担保市场的概况,市场规模 2010年迄今我市注册资金1000万元的担保公司 ？家，1000-3000万元的？家，5000万元？家。贵阳市的？家担保公司有？家在开展业务，而且每家的注册资本只有1000多万元。但2010年贵阳区的担保公司只做了？亿左右的业务。,主要问题,担保公司规模偏小，正规军不多。,审批程序复杂。 不给予担保公司放大担保贷款倍数，只同意用全额保证金来开展业务，不愿同担保机构分担风险，导致担保贷款手续烦琐，审批时间长，评估费用过高，加上银行信贷咨询系统不对担保机构开放等原因。,没有建立担保资金补充机制和风险补偿机制。一方面，市里没有建立对全市担保企业的风险补偿机制，担保企业独立承受担保风险；一方面，各担保机构基本没有建立相应的担保资金补充机制和风险补偿机制，一旦发生代偿，就可能影响担保业务的继续运作。 缺乏高素质专业人才。缺乏专业的风险评估队伍。担保专业人才十分匮乏。 社会信用环境差。目前我市尚未建立完善信用评价体系，担保机构很难对民营及中小企业信用进行评估，加之一些民营及中小企业缺乏信用，不守合同，逃废银行债务，使得担保机构和银行不敢大胆开展担保贷款。,三、公司主营业务及盈利模式,企业融资担保业务： 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等 。,主营业务,个人贷款担保业务： 包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保等 。,经济合同履约担保业务： 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。,担保配套服务及财务顾问业务：,担保配套服务是指围绕担保项目由公司提供的一系列中介服务主要包括： 咨询服务：企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问、个人理财顾问。 项目论证服务：担保投资项目可行性研究与项目评估、资产评估业务、企业与个人资信评估。 抵押资产处置服务：典当业务、拍卖业务、企业重组兼并业务。 代理服务：企业或个人融资代理服务、政府或民间担保基金的委托管理、资产委托管理业务。,盈利模式,公司获利方式主要是通过： 担保业务收取1%5%担保额的服务费。同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险； 委托贷款业务，公司收取不超过银行贷款利率四倍的利息，同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避贷款回收风险；,资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充； 担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合； 反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。,四、营销基础措施,客户开发措施：,与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。 目于多家银行建立合作关系，并签订了协议。,营销策略：,公司采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的： 公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保业务； 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大公司经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；,必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失； 所有贷款担保业务都寻求银行或其它金融机构与客户的协作，投资业务需要相关投资机构的配合； 建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等； 利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传，以支持促进担保业务及担保投资的实施战略。,五、业务实施流程化纲要,担保流程,（一） 企业申请 （二） 担保受理 （三） 项目初审 （四） 项目复审 （五） 总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。 （六） 出具担保意向书 （七） 签订担保合同 （八） 抵押登记 （九） 签订正式保证合同 （十） 担保收费 （十一） 发放贷款 （十二） 保后管理 （十三） 代偿和追偿 （十四） 担保终结,一、 企业申请：,委托担保申请书,二、 担保受理： 1、担保项目受理登记表 2、业务受理通知书（代评审费收取通知书）,三、 项目初审： 1、担保项目处理表 2、调查报告,四、 项目复审： 1、项目评审报告（暂无固定格式） 2、担保项目评审意见书（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）,五、 总经理办公会评审： 1、担保项目评审会议纪要 2、担保项目评审意见书 3、总经理办公会议决议（办公会成员签署意见） 4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审担保项目评审意见书，（董事会成员签署意见）出具董事会决议。,六、 出具担保意向书： 担保意向书,七、 签订相关担保合同： （一） 准备空白合同文本 1、委托保证协议 2、抵押反担保合同 3、质押反担保合同 4、反担保保证书 5、财务监管协议 6、保证金管理协议 （二） 审核空白文本 合同审核表 （三） 正式签订合同 1、合同登记表 2、担保费认缴单,八、 抵押登记：,九、 与银行签订保证合同： 保证合同（银行固定格式）,十、 收取担保费,十一、 发放贷款： 1、担保业务联系单 2、贷款担保台帐,十二、 保后管理 1、担保项目检查报告 2、担保到期通知函 3、担保项目展期（逾期）报告,十三、 代偿和追偿,十四、 担保终结： 1、还贷凭证（复印件，银行固定格式） 2、免除担保责任确认表,企业融资担保申请资料清单,业务部门规划建议,综合管理部,1、组织制定公司工作发展规划、计划与预算方案； 2、组织制定行政管理规章制度及督促、检查制度的贯彻执行； 3、组织、协调公司年会、员工活动、市场类活动及各类会议，负责外联工作及办理公司所需各项证照； 4、起草及归档公司相关文件； 5、搜集、整理公司内部信息，及时组织编写公司大事记； 6、管理公司重要资质证件7、组织好来客接待和相关的外联工作； 8、主持部门内部的建设工作，建设及维护内部网络； 9、协调公司内部行政人事等工作； 10、对控制成本的方法提出建议。中国城市金融圈人脉,担保业务部,参与担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息，为业务规划和产品开发计划的制定提供参考和依据. 2. 负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现 3. 收集和整理各项审批材料，出具项目调查报告，及时提交补充材料，与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题，以促进项目审批的合规和高效。 4. 负责实施项目承保，协调客户、银行和内部相关部门落实各项工作，制定项目合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料 5. 办理落实反担保措施。 6. 根据公司项目保后管理规章制度，负责项目的保后管理工作，按时进行客户经营情况的跟踪、调查并进行记录，及时上报重大情况，按时制作和提供保后管理文档，以有效防范信誉风险。 7. 建立并维护与当地银行、政府和其他金融机构的良好合作关系，以有效拓展和维护渠道资源。,风险管理部,对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律的角度加以审核。 2. 对申请担保企业和项目对担保公司整体风险的影响进行评定。 3. 对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文件。 4. 熟悉商业银行内控制度、信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策。 5. 熟悉国内企业现状、投资担保决策体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策，具有较强的风险控制管理意识和经验。 6. 完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程。 7. 跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转； 8. 完成公司领导交办的其他工作任务。,资产保全部,1.审查业务部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉材料； 2.做好起诉、出庭应诉工作，参与调解、和解、订立还款协议，代收法律文书； 3.对重要案件的诉执情况、调解情况及时向领导汇报，并提出合理化建议； 4.密切关注已诉贷款的归还情况，对未还部分，准备申请执行材料； 5.密切联系执行法官，联系基层支行及相关责任人，主动配合法院做好执行工作； 6.经诉讼收回的款项，及时转相关部门入账还贷处理； 7.建立不良贷款起诉、执行、收回情况台帐； 8、在抵债资产接受、处置过程中提供法律意见，草拟相关合同，供领导参考； 9.整理呆账贷款核销资料； 10.及时完成领导交办的其他任务。,谢 谢！,