汉川百盈可行性研究报告.doc

广州市百怡纺织有限公司发起组建汉川市百盈小额贷款有限责任公司项目可行性研究报告目 录一、项目摘要1.1项目基本情况1.2机构地点、投资规模及资金构成二、项目的必要性和可行性2.1项目的背景2.2项目的必要性2.3项目的可行性三、发起单位基本情况3.1发起单位概况3.2企业信用情况3.3近三年来的经营情况四、项目实施的宗旨、基本原则和运营规划4.1宗旨4.2基本原则4.3运营规划五、综合分析5.1社会效益分析5.2财务评价分析5.3风险性分析六、结论与建议6.1结论6.2建议一、项目摘要1.1项目基本情况 1.1.1项目名称:汉川市百盈小额贷款有限责任公司 1.1.2项目性质:小额贷款机构1.1.3项目发起单位:广州市百怡纺织有限公司1.1.4法人代表:侯福来 1.1.5所有制形式:民营有限责任公司1.2机构地点、投资规模及资金构成1.2.1机构地点:汉川市仙女山办事处新城北路88号 1.2.2投资规模及资金构成 总投资: 5011 万元 固定资产:现租用现房210平方米，每年租金1万元;装修及配置办公用品10万元 流动资金:5000万元 发起单位出资:现金1000万元，固定资产11万元，自然人参股:4000万元 二、项目的必要性和可行性 2.1项目的背景 改革开放三十年来，我国国民经济建设和社会发展取得了举世瞩目的伟大成就，尤其是近年来社会主义新农村建设事业得到快速发展，使农村金融服务工作显得滞后。为了改变这一现状，中国银监会、中国人民银行颁发了关于小额贷款公司试点的指导意见(银监会(2008)23号)，湖北省人民政府办公室颁发了省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(鄂政办发(2008)61号)和湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法鄂金办法（2009）18号旨在以科学发展观为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，合理有效配置金融资源，改善农村地区金融服务，规范和引导民间融资，促进社会主义新农村建设。这些文件的颁发，为社会组建小额贷款公司，为农村地区开展小额贷款金融服务工作提供了法规和政策依据。 汉川市位于江汉平原腹地、湖北省中部，国土面积1663平方公里，辖21个乡镇、办事处，5个农（养殖）场，1个省级经济开发区，总人口110万，享有“活力汉川、创业之都”的盛誉，是一座快速崛起的中国内陆新兴城市。汉川人杰地灵，物产丰富。置县1400多年，历史文化悠久，名胜古迹众多。境内河湖纵横，自然风光优美，水乡特色浓郁。粮食、棉花、蔬菜、水产品产量居湖北省前列，甲鱼、鳜鱼、河蟹、刁莲等名优产品饮誉海内外，素有“鱼米之乡”、“江汉明珠”的美誉。汉川区位优越，交通便利。紧邻湖北省会武汉，离武汉市区、天河国际机场、汉口火车站都不到45公里，处在武汉城市圈的核心圈层，沪蓉（武荆）高速公路、107国道、汉丹铁路以及黄金水道汉江穿境而过，汉宜高速铁路正在建设，汉蔡快线申报及筹备工作正在进行，汉江港口码头建设扎实推进，汉川至武汉“半小时”交通圈全面构建，汉川区位优势进一步彰显。现抓住国家促进中部崛起和武汉城市圈建设机遇，围绕建设经济强市，构建和谐汉川，认真落实科学发展观，大力实施工业强市、全民创业、接轨武汉、外向带动和文化兴市“五大战略”，经济社会保持良好发展态势。新型工业化深入推进，逐步形成了金属制品、纺织服装、食品医药三大特色产业集群，自 1997年撤县建市以来，经济建设成效显著，社会发展日新月异，发展后劲不断增强，新农村建设事业宏图大展。随着汉川市城镇经济和社会的快速发展，"三农"经济实体和小型企业融资渠道不宽，资金供需失衡的矛盾越来越突出，改善农村地区金融服务己刻不容缓，我们看好汉川的发展环境和投资渠道。 2.2项目的必要性 汉川面临良好的发展机遇，小额贷款金融服务必须跟进。 一是武汉城市圈"两型社会"建设的机遇。2007年，武汉城市圈被批准为国家建设资源节约型和环境友好型社会综合配套改革试点区，为区域经济发展提供了更为优惠的政策措施和机遇环境，汉川处于城市圈"1+8"的核心区，有经济和社会发展的政策机遇。 二是经济持续增长及武汉产业转移的机遇。改革开放以来，汉川经济得到持续快速增长。十二五期间湖北经济正处于新一轮的快速发展和扩张期，必将为汉川经济持续快速增长提供新的动力。随着国家宏观调控力度加大及建设"两型社会"的要求，沿海及东部发达地区的劳动密集型产业加速向内地转移，处于经济发达的长三角、珠三角经济辐射圈的汉川，必将获得对外合作的良好机遇。同时，武汉市城区实施"退二进三"战略，大量企业外迁，为汉川融入大武汉、承接大产业提供了难得的机遇。 三是大项目推动小企业的发展机遇。近年来，汉川加强招商引资项目，把招商引资作为项目建设的重点，努力引进一批大项目；增资扩规上项目，通过引导企业技改扩能、上档升级，形成一批大项目。切实加快重大项目建设步伐，做到意向项目早签约，签约项目早动工，动工项目早投产。电厂三期工程进展顺利、银鹭食品顺利完成设备安装调试现已处于生产中；对福星集团钢帘线扩能和热电联产项目、永和安门业、合兴包装二期、灵扬食品、众信百汇等一批投资过亿元的大项目抓好生产调度管理，现已取得重大进展和满意效果。这些大项目既是汉川看得见的新的经济增长点，同时也是推动汉川诸如附属产品加工、装卸运输、饮食服务等小企业发展的支撑点，必将为汉川社会主义新农村建设和小企业提供发展机遇。 目前，汉川市仅有一家小额贷款金融机构，农村地区金融服务工作相当滞后。为了改变这一现状，更为了抓住汉川经济建设和社会发展的良好机遇，组建以服务农业、农村和农民为宗旨的小额贷款金融机构势在必行。 2.3项目的可行性 汉川工业经济发展迅速。近年来，经济总量快速增长。2010年，地区生产总值（GDP）实现196.6亿元，五年年均增长16.9%，比“十五”期间增加5个百分点。人均GDP达到17360元，比2005年增长108.9 %。工业形成了集群发展格局，三大工业园区初具规模，三大支柱产业（金属制品、纺织服装、食品医药）产值逾百亿；全市规模以上工业企业达到263家，比2005年增加107家。全市完成农林牧渔业增加值37.34亿元，比2005年增加15.64亿元，五年年均增长11.5%，粮食连续六年增产，畜牧水产养殖业快速发展；农业产业化水平提高，农产品加工业突破性发展，规模以上农产品加工企业达179家，比2005年增加88家，实现年销售收入120.5亿元，比2005年增长279.1%；农业蔬菜、水产、畜禽三大支柱产业年产量位居全省县市前列。实现第三产业增加值52.04亿元，比2005年增长96.6%，五年年均增长14.5%；实现社会消费品零售总额96.1亿元，比2005年增长130.5%,五年年均增长18.2%。经济效益持续提高。2010年财政收入实现11.1亿，五年年均增长16.4%，比2005年增长5.87亿元，其中地方一般收入6.1亿，五年年均增长21.3%。财政收入占地区生产总值比重由2005年的5.8%提高到2010年的6.1%，规模以上工业增加值占全部工业增加值的比重由2005年的77.9%提高到2010年的89.7%。产业结构不断优化，三次产业比重由2005年23:46:31调整到2010年的19：55：26。“十一五”时期，汉川市科技事业全面发展，自主创新能力显著增加，高新技术企业达20家，获批国家级科技项目13项。取得拥有自主知识产权科技成果30件，申请各类专利224件，连续两次被评为全国科技进步考核先进县市。农业产业内部结构日趋合理，种植业比重呈下降态势，林业、养殖业、服务业比重不断提高，农产品优质率达到90%以上，农业科技贡献率达到55%，分别比2005年提高10个百分点。这一切都表明汉川的发展后劲不断增强，农村小额贷款金融服务的市场前景广阔。 与此同时，汉川还明确了加强农业，致富农村，又好又快地改变农村面貌的战略举措。主要包括: 壮大特色产业。大力发展特色板块农业，加强优质粮、棉、油、蔬菜、畜禽、水产等六大优势板块基地建设。大力开展高产创建，提高单产水平和产品优质率，巩固和发展优质稻板块55万亩、优质棉板块30万亩、双低油菜板块35万亩,速生丰产林基地25万亩。积极推行畜禽标准化、适度规模化养殖，力争生猪出栏65万头、家禽出笼4000万只。加快推进水产生态健康养殖，积极申报汈汊湖水产品地理标志保护工作，建成汈汊湖、华严水产健康养殖示范基地各1万亩、城隍休闲渔业示范基地5000亩。大力发展生态林业，新增工程成片造林2.5万亩，森林覆盖率提高0.8个百分点。提升农产品加工能力。按照省 “四个一批”的要求，加快建设农产品加工百亿县（市），把开发区建成农产品加工50亿元工业园区。着力培育一批农民专业合作组织，大力发展“基地+合作社+农户”等合作化组织，提高组织化程度和市场竞争力，促进农民增收。大力培育农产品加工龙头企业，扶持温氏养鸡、飘飘养鸭等龙头企业发展壮大，支持温氏集团60万头一体化生猪养殖项目加快建设。扶持康欣木业、山虎模板等一批林业产业化企业上档升级。突破性发展水产品加工和蔬菜保鲜加工，争创一批在全省、全国有较高知名度的农产品品牌。 这些战略举措的实施，将需要投入大量以村、户为投资主体的小型工程建设资金，为小额贷款金融服务提供了广阔的市场需求。三、发起单位基本情况 3.1发起单位概况广州市百怡纺织有限公司创立于1999年，是一家管理机制灵活的中外合作企业。占地八万多平方米，公司身处广州市花都区内的工业重镇花山镇之华侨工业园，厂区环境优美，树木四季常青，绿草茵茵。距广州市区30分钟车程，广州新白云国际机场10分钟，两侧有105、106、10VG7国道贯穿南北。水陆空发展对对外经济贸易提供了优越的地理环境。本公司是一家由纺纱至生产成衣一条龙配套齐全的集团式企业，属下企业有：广州市百翔纺织有限公司、佛山三水百怡印染有限公司（浆染及印花）、百盈纺织厂及时装厂，其中子公司百翔纺织厂气流纺纱设备有1500头、环锭纺50000锭，仅纺纱厂已超一亿元产值；浆染厂位于佛山市三水，所处工业采用统一处理污水，不会对自然环境造成伤害，积极响应环保。百盈织布厂全部采用进口意大利的剑杆纺织设备，专业生产各种麻棉、纯棉、棉弹和棉混纺色织牛仔及梭织布，年产量已达1000多万码，年销售额近2亿元。时装厂正迅速发展，产品销售遍布国内各大城市及出口香港、欧美等国家与地区，与国内外客户建立了长期稳定的合作关系。公司在区内与同行业比较无论是规模设备、技术资源、产品质量及产量都处于领先地位，曾荣获有中共广州市花都区委和广州市花都区人民政府联合颁发的2003年度花都区外贸出口先进二等奖，曾上镑中国纺织报的2004年度中国纺织外贸出口百强榜排名第62名，2005年度全国纺织品外贸出口百强榜排名第48名，是广州市地区甚至广东省地区的少数上榜企业之一。2006-2007年度热心公益事业单位，2007年度热心公益奖2008年度获得广州市花都区花山镇优秀企业，2010年度广州纺织品进口集团有限公司“最佳合作伙伴”、等各类型奖项。 3.2企业信用情况 公司法人代表侯福来，股东祁铸文在创办企业之前都在商场打拼多年，烙守诚信是他们走向成功的根本。他们操盘企业后，都视"诚信"为打造一流企业品牌的根本途径。在他们的倡导和重视下，公司始终把烙守诚信经营、打造诚信企业作为企业发展的重要战略举措纳入企业管理，对企业全员和生产(工作)岗位制订有严格的与生产经营要素相关的"诚信守则"和考核指标与办法，使"诚信"作为一种制度对企业全员形成了一条完整的"考核链"。在对"诚信"加强制度管理的同时，股东们还率先垂范，注重倡导和培育“将心比心，以心换心”的企业诚信文化，自觉履行企业对员工、对社会的责任。对员工，企业没有一项不兑现的承诺；对社会，没有一项不守诚信的不良记录。截止目前，公司已与广州市农行等多家银行建立了良好的信贷业务关系；并年年被授予AAA级信用企业。同时，多次被省、市有关部门授予“守合同守信用企业”荣誉称号。3.3近三年来的经营情况近三年来，公司生产经营运行平稳，且稳中有升，实现利税均在200万元以上。尤其是今年以来，在我国纺织行业面临出口市场萎缩和生产综合成本上升双重挑战、全行业出现大滑坡的背景下，本公司受惠于历年来诚信经营形成的良好信誉，在同类企业大部分陷入停产或限产观望的局面中，仍保持了全周期、满负荷运行，经济效益良好，具体情况见下表。单位：码、万元时间产量（码）销售产值（万元）利税（万元）备注2008年6480857.878826.82256.572009年4956841.276728.92220.632010年460031.595944.06266.312011年5000006200530可预计四、项目实施的宗旨、基本原则和运营规划4.1项目宗旨实施组建的汉川市百盈小额贷款有限责任公司，将以科学发展观为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，充分发挥小额贷款公司在汉川农村金融市场的补充作用，为改善汉川民生，促进汉川就业，支持汉川社会主义新农村建设作出积极的贡献，同时，促进本公司自身健康发展。4.2基本原则汉川市百盈小额贷款有限责任公司将严格坚持立足于农村、为“三农”服务，严格遵守国家的金融政策和法规，参照金融企业制度规范运作；严格坚持市场化经营和企业可持续发展的方向，遵循“自主经营、自我约束、自担风险、自负盈亏”的市场原则，建立规范的内部控制机制，合规稳健经营；严格遵守只贷不存、自筹股本的原则，按照“鄂政办发（2008）61号”和湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法鄂金办法（2009）18号文件精神，第一大股东（发起人）持股不超过20%，其他自然人股东持股不超过本公司注册资本总额10%的规定筹足股本，不吸收公众存款。4.3运营规划4.3.1建立健全组织管理局够，汉川市百盈小额贷款有限责任公司，将按照公司法的要求，建立健全公司法人治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的责权关系，制定稳健有效的议事规划，决策程序和内审制度，保证公司治理的有效性。4.3.2组织结构设置：参见下图股东大会监事会董 事 会总 经 理风险控制部市场营销部财务审计部综合管理部4.3.3业务操作流程:参见下图 拟贷款企业资料收集评级授信贷前调查贷款审批贷款发放贷后检查收回贷款4.3.4业务发展的主要方向。按照国家有关政策的规定，公司的主要业务为办理各项小额贷款，主要服务对象为我市"三农"经济实体和中小型民营企业。为此，汉川市百盈小额贷款有限责任公司将以农户和微型企业为重点服务对象，以汉川市委、市政府大力倡导和扶持的富农项目(如优质稻、特色水产品、畜禽、蘑菇等特色农产品的生产和农产品探加工等项目)为重点贷款投入项乱 提供信贷服务，尽力扩大客户数量和服务覆盖面。同时，将不断健全现代企业管理制度、贷款管理制度和加强内部控制，努力将公司打造成为"经营规范、管理科学、实力雄厚、信誉优良、前景乐观"的民营金融企业。 五、综合分析 5.1社会效益分析 开办以服务"三农"为宗旨的小额贷款业务，能够合理有效配置金融资源，充分发挥小额贷款公司在汉川农村金融市场的补充作用，改善农村地区金融服务，缓解"三农"经济实体和小额农业贷款难的问题，引导农民向高效、优质产业的方向发展，有效地使农民增收致富奔小康，促进农村经济发展，支持社会主义新农村建设。同时有利于进一步规范和引导民间融资，为促进我省小额贷款公司健康有序发展作出应有的贡献。 5.2财务评价分析 5.2.1价格确定原则 按照湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法的规定，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率为基准，在0·9-4倍的范围内浮动，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。本分析取一年期贷款基准利率，浮动幅度取中间值2.5倍 (实际年利率5.31*2.5=13.275%)。因信贷总规模严格控制在公司实收资本以内，故暂不考虑从银行业金融机构获得融入资金，资金来源利率不计。 5.2.2经营成本估算 员工工资及各项保险统筹:30万元 (10人、3万元/人.年) 水、电、通讯费:10万元 办公性财务支出:10万元 固定资产折旧:3万元 合计:53万元 5.2.3营业收入及税金估算 年营业收入:598万元 (年日均贷款余额4500万元、贷款利率13.275%) 营业税金:162万元 (其中营业税及附加34万元、所得税 128万元) 5.2.4财务评价分析结果 项目年净利润:383万元 投资利润率:7.66% 从以上指标看出，该项目为微利工程，从财务角度看，该项目可行，可保本并有所盈利 5.3风险性分析 开展小额贷款公司试点，是目前国家大力支持的工作，法律法规比较完备，政府支持力度较大，市场需求旺盛。因此，风险较小。 5.3.1道德风险。依法合规经营将是小额贷款公司试点工作成败的关键，是否能始终坚持依法合规经营，取决于从业人员的职业道德。因此，公司董事会一方面要督促公司将中央和省政府的各项规定和公司章程规定的合规经营和风险防范的各项要求落实到位，另一方面要制定严密的业务规章制度和规范的业务操作流程，第三要加强对全体员工尤其是高管人员的职业道德教育与经营行为监督，确保公司全体员工遵纪守法、规范经营，有效防止道德风险的发生。 5.3.2能力风险。小额贷款公司尚处于试点阶段，许多工作需要边摸索边实践，从业人员的实际工作能力也是关系到公司成败的重要因素。公司将在大力引进高素质专业人才的同时，加强员工的业务教育和岗位培训，不断提高员工素质。 5.3.3市场风险。主要表现在市场营销和信贷资产损失。对于市场营销，公司要制定科学合理的绩效考核机制，充分激发和调动员工的积极性，最大限度的运用好信贷资金。对于信贷资产损失，公司要严格贷款准入"门槛"，建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理;严格坚持"小额、分散"的原则发放贷款，着力扩大客户数量和服务覆盖面，分散风险，努力将信贷资产损失控制在最低限度。六、结论与建议 6.1结论 6.1.1本项目立足汉川实际，从解决"三农"经济实体和小额农业贷款难以及民间融资不规范的问题入手，有明显的社会效益。 6.1.2本项目立足规范经营、防范风险，在积极营销、稳健经营的基础上，能获得一定的经济效益。 综上所述，本项目的实施，能够合理有效配置金融资源，充分发挥小额贷款公司在汉川农村金融市场的补充作用，改善农村地区金融服务，有效地使农民增收致富奔小康，对促进汉川农村社会经济的发展将起到积极的推动作用。 6.2建议6.2.1本项目实施过程中，牵涉面广，工作任务重，需要各级政府的协调和指导，才能保证本项目的顺利实施。6.2.2本项目实施后，主要体现在社会效益上，经济效益属于微利项目。因此，需要政府给予支持，特别是税收扶持很重要。6.2.3本项目实施后，依法合规经营非常重要，需要得到政府有关职能部门的监督管理和业务指导，以确保公司稳健、长远的发展。16