1、银行创新措施与经验做法（最新分享7篇）1 .财富管理业务发展经验做法2 .以大数据推动信贷从业人员管理经脸做法3 .加强金融服务经脸做法4 .健全股权和关联交易数据治理经验做法5 .服务小微企业经验做法6 .强化资金营销管理经脸与做法7 .打造零售综合团队经验做法1.财富管理业务发展经验做法*银行面对利差持续收窄，行业竞争日趋激烈的市场环境，主动谋篇轻型银行，聚焦客户多样化财富管理需求，持续提高产品配比，加载专业服务队伍，有效推进中收业务效益提升。目前，全行代销各类理财产品*元，代销各类保险产品*元，分别位列全省辖内前列。一是丰富产品体系。持续引入合作机构和富有竞争力的产品做大销售规模，聚力构
2、建综合化的产品配置方案。紧跟黄金市场热点，以省联社贵金属展销平台推广试点为契机，打造“知己金”贵金属品牌，做大财富管理业务产品货架。抢抓“双11”消费热潮，线上线下同步举办贵金属品牌发布会暨展销会，品牌金条发布以来，销量近*万元。二是助力强势引流。线上助力线下强势引流，推动财富客群管理数字化、线上化。综合运用线上微信渠道、贝塔财经软文推送，以手机银行渠道为抓手，实现目标客群全方位宣传、全流程体验。同步开展社保卡激活、四费代扣、线上贷等产品的联动营销，发挥“钩子”效应，深度挖掘客户的潜在金融需求，进一步提高客户体验感。三是培育专业能力。开展内容丰富、层次清晰、形式多样的知识培训，打造肯开口、懂话
3、术、会销售的展业队伍。常态化督导、复盘分析、经验分享，有效提升专业能力和营销水平。建设结构合理、专业齐全、训练有素的财富管理讲师队伍，在产品上线前对基本情况、销售技巧、合规要求等进行全面解读，使营销人员充分了解所代销产品的属性和风险特征。四是强化考核激励。优化业绩考核激励机制，激发厅堂主管主动营销意识，促动前中后台联动协作，逐步让流量带存量、中收带效益成为全行获客活客的路径认同。2023年，占一线员工人数不到10%的厅堂主管队伍，理财销售达全行的41%,保险销售达80吼聚焦客户体验，强调以陪伴式、家人般服务挖掘客户价值贡献，使客户与网点从单纯的利益关系转化为信赖关系，推动财富管理业务赢得市场、
4、收获人心。2 .以大数据推动信贷从业人员管理经验做法随着大数据技术的日益成熟，以数据分析为技术支撑进行人员科学化管理的方式得到银行业的广泛探究。*银行经过一年多的研发和打磨,成功建立了具备全覆盖、关联式、常态化管理功能的信贷从业人员画像系统。该系统主要通过对信贷从业人员在业绩拓展、行为管理、专业素质及风险防控等方面的表现进行有效跟踪，360度全方位展示和评价信贷从业人员的综合素质，为风险管理、考核激励、内部审计、干部选拔任用等提供管理依据。一、汇集数据，整合系统，实现系统的互联、互通。一是采集行内各类数据，实现数据深度整合。将行内应用系统结构化数据以及前台页面导入的数据，统一加载到数据湖中，同
5、时依托省联社各类平台和工具,建设客户经理“数据集市”，划分为存储层、标准层、主题层和汇总层,进行数据的分层处理和深度整合。二是引入外部信息数据，实现全方位异常监测。引入各类外部数据，主要从外部征信、治安案件、异常行为等信息入手，每半年进行一次数据更新，全方位、动态化研判信贷从业人员的综合素质，完成信贷从业人员的完整画像。三是加强内外数据联动，实现精细化风险管控。通过对画像系统中各类标签和特征数据进行分析，找出产能异常、不良率高、合规表现差等的重点关注人员，挖掘其背后隐藏的突出问题和风险隐患，提早发现“关键人”，进而实现“早发现、早识别、早处置”。相关部室据此采用飞行检查、强制休假、紧急停号等方
6、式，通过限制办理权限、区别化审查审批、差异化贷后等措施，将风险成本降到最低，进而实现精细化风险管控。二、摒弃手工、周期跟踪，实现数据的易得、可视。一是绘制360全景画像，打造动态数字档案。通过360。画像，将信贷从业人员业绩、风险、合规、创新等方面的表现数字化，形成各个维度基本情况的可视化界面，并勾勒成个性化标签，从而达到客观准确、多维立体的良好效果。二是支撑员工评价作业，实现年审工作线上化。积极基于系统开发“员工年审中心”模块，成功实现了信贷从业人员年审工作线上化，极大提升了信贷从业人员年审工作的效率和效果。三是加强绩效考核分析，确保数据实时触达。打造“三触达考核”“一键评级”等模块，数据频
7、率由原有的按季提升为系统T+2跑批出数，支持随时查询监测，并可自动展示各条线信贷从业人员前十、后十综合排名和业绩完成情况，不仅大幅提升了考核工作效率，也为行内经营管理和业务发展提供了有力的数据科技支撑。三、智能研判、趋势比较，实现对人的分析、管理。一是注重数据纵向分析，跟踪数据长期趋势。将信贷从业人员各类业绩指标趋势，包括排名趋势图、不良率趋势图、存款趋势图、贷款趋势等，以图表形式展示和呈现。通过分析历史评分数据，跟踪数据演化趋势，反向验证总行部门日常工作流程、激励机制以及管理手段的有效性。二是加强条线人员对比，实现指标横向比较。借助系统，信贷从业人员可选择任一其他信贷从业人员进行PK,通过图
8、表对比找出自身薄弱环节。系统还能够有针对性、智能化地给出提分小妙招，为信贷从业人员明确提升路径。三是自动出具分析报告，定期总结员工情况。按季形成智能化、自动化的信贷从业人员画像分析报告，将信贷从业人员基本属性、积分排名、五维（“成长、展业、风险、行为、创新”五个维度）标签等信息精炼到一份可导出的报告中。管理人员可以根据分析报告为信贷从业人员定制个性化的激励计划、晋升渠道等，确保实现精准激励。3 .加强金融服务经验做法近年来，农商银行主动融入数字经济浪潮，不断增强科技力量，强化科技赋能，持续提升金融服务效能，增强农户、小微企业金融服务获得感、满意度。目前，该行实体贷款余额*元，比年初净增*元，其
9、中为*户科技型企业提供信贷支持*元，比年初净增*元。一是考核激励，全力护航实体经济行稳致远。组织开展“贷款全员营销专项活动”，给予营销人员利率自主定价权，对自主定价权限内未用足部分所产生的利息收入50%发放给营销人员作为奖励。抓住各级政府重大重点项目加速推进的关键期，结合“科技金融提升服务年”方案，共同开展“制造业企业”“工信局培育库内产业链企业”“专精特新企业”等核心企业信贷产品推介会，支持传统产业的设备更新和技术改造，确保制造业贷款增速高于各项贷款平均增速，制造业中长期、信用贷款占比稳步提升。目前，制造业贷款余额*元，比年初净增*元，增速达同时加强与各级市场监管局合作，积极开展知识产权等无
10、形资产价值的质押融资工作。目前，*户中小企业获得知识产权质押贷款*元。二是坚守定位，全力满足普惠金融发展需求。扎实推进“五访五增”劳动竞赛，按季配套阶段性活动方案，精心部署开展客户走访工作，持续夯实小微客户基础。目前，该行普惠型小微企业贷款余额（不含贴现）*元，比年初净增*元，增速达持续推广“*融”普惠金融服务品牌，陆续推出个体工商户、新型农业经营主体、科技型中小企业信贷产品便捷通，利用多种形式开展宣传，推进政策产品服务直达一线。启动策略中台及智慧微贷系统升级改造项目，综合运用经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据，进一步提高系统反假验真能力，打造适合个体工商户的小额信用贷款拳
11、头产品，至*年末，*系列产品在贷客户超*户。三是强化管理，全力提升科创企业服务质效。结合市政府关于加快推进全市科技招商工作的实施意见相关要求，主动为本市科创企业招引提供便捷高效金融支持，特制定科创企业“星火计划”试行方案，明确服务目标客群，研究启用科技创新型企业授信策略，加快与政府主管部门、高新园区等合作深度，有效推进“科技金融深化年”活动。至2023年末，科技型中小企业贷款余额27.32亿元、高新技术企业贷款余额28.06亿元、专精特新企业贷款余额6.97亿元。在人才队伍建设方面，定期开展部门培训需求调研，收集培训需求，有针对性提升全员金融服务综合素质。全年共开展了2期新任客户经理营销能力提
12、升培训，推进信贷营销工作向纵深发展，开展了2期中层管理人员及后备中层干部培训班，为科技金融发展提供人才支撑。四是联动发力，全力推动科创金融增户扩面。加强与科技局、工信局等政府部门的信息共享，建立联动合作机制，采取灵活多样的方式向企业宣传介绍金融科技政策产品和服务，增进企业对金融产品服务的了解，推动银行机构与科技型企业的双向推介，深度对接。根据科创企业所属类型、发展阶段特点，与市科技局联动扶持科技型企业，进一步做好，贷”“通科贷”“知信贷”等“政银”合作产品的推广和发展，构建多元化信用风险分担模式，最大限度满足辖内科创企业信贷需求。4 .健全股权和关联交易数据治理经验做法近年来，*银行严格落实监
13、管要求，建立健全股权和关联交易数据治理体系，扎实开展股权和关联交易信息化建设，持续加强数据管理，有效夯实公司治理基础。一是健全数据治理体系。利用董事会、监事会例会及培训班等组织董监高人员开展股权和关联交易数据治理工作专项学习培训，强化董监高人员数据治理理念。严格落实股权和关联交易监管规定，持续完善行内股权和关联交易管理制度，修订完善股权管理办法，制定关联交易管理办法数据治理管理办法，明确数据治理相关内容，加强组织管理、督导检查和数据质量管理等。同时进一步明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门对股权和关联交易数据治理的职责分工，加强各部门沟通协调配合，明确专职人员做好数据治理工作，建立工作长效
14、机制，切实提高股权和关联交易数据质量。二是加强数据质量管控。严格落实股东和关联方信息报送义务，与相关股东和关联方加强沟通协调，定期提示股东报送财务信息、股权结构信息；要求股东和董监高人员主动报送关联方信息及其变化情况，相关人员均能履行信息报送义务，并配合进行信息核对。强化股东和关联方数据源头管理，指派专人负责管理包括公司治理评级系统、股权管理系统、关联交易管理系统等在内的公司治理系统，确保数据上报及时、准确。同时每半年开展数据质量抽查，重点抽查股东基本信息、股权结构表和股东穿透信息，以及关联方档案、关联交易信息等。除督促股东和关联方履行信息报送义务外，主动运用公开信息、第三方数据等渠道及时核验
15、和掌握股东和关联方信息。印发数据治理管理办法，明确数据治理的组织架构、职责分工和内部考核机制，同时在主要股东履约评价管理办法规定股东存在“隐瞒和提供虚假资料”情形时董事会有权作出“不合格”的评价，在年度主要股东评估和大股东评估中均对股东信息报送情况均作如实反映。三是深化数据分析运用。借助科技优势，自建股权管理信息系统,将监管制度的要求嵌入系统，在系统中设置股东信息维护、关联方管理、股权质押管理、股东信息查询、历史股东交易查询、关联交易查询、统计分析等七个模块，实时更新股东名册、股权冻结和定期完善股权质押、关联方管理等信息，将业务流程和业务操作有机结合，持续推动股东准入审核、风险监测和业务管控全
16、流程监督体系。同时利用关联交易监管系统及股权监管系统股东全景视图，加强对股权和关联交易数据的分析，及时了解股东股权结构情况，掌握关联交易真实情况，持续做好股东和关联交易风险态势的识别，切实加强风险防范。5 .服务小微企业经验做法一是*银行坚持“行长+镇长+会长”服务模式，以外联外拓工作为抓手，与县工商联、总商会联合举办集中签约活动，行长被聘任为县总商会副会长，*家分支机构负责人被挂钩商会聘任为副会长，与*家商会、*家协会、*家国有银行、*家国有企业建立服务联盟关系。举办合作恳谈会*场，现场对接企业*家，其中与*商会合作，为*商会企业、*乡贤和*户新*人发放贷款*元。二是*银行围绕小微企业贷款难
17、担保难等突出问题，用好“小微贷，“*贷，“微企易贷”等多款利率低、手续简的助企信贷产品，为小微企业提供最大化便利。全面落实增贷、降息、纾困等支持政策，下调贷款利率，减免业务办理手续费，对暂时经营困难的企业不抽贷、不压贷，为小微企业发展保驾护航。目前，全县重点企业、规上企业、近两年新招引竣工项目服务覆盖率达*%、修、*%o三是作为*县“地方金融主力军”，*银行认真贯彻落实省联社党代会精神，切实担负起金融服务地方经济发展政治担当，围绕战略性新兴产业、先进制造业、“专精特新”企业等重点领域产业链上的中小微企业，聚焦高端装备、新能源、电子信息三大主导产业和六条产业链，深入对接全生命周期金融需求，不断
18、加大信贷支持力度，为深入推进“工业强县”战略蓄势赋能，奋力在建设中国式现代化*新实践中实干争先。6 .强化资金营销管理经验与做法面对资金成本持续上升的严峻形势，*银行从优化负债结构着手，通过拓渠道、搭场景、调定价、优管理齐头并进，促进降本增效，推进高质量发展更可持续、服务实体更加有力。一是多渠道、深营销，引入资金源头活水。强化人人抓、时时抓、持续抓、联动抓、整体抓的存款营销策略，通过提升金融要素之间的关联性、协同性、融合性，打造资金营销的合力。一是做实以“贷”引存。推进客户经理将存款营销抓在贷款管户过程中，自觉抓好存贷联动，将客户贡献度作为贷款利率定价、利率优惠的重要参考，实现以贷引存、以贷促
19、存，提高资金归行率。二是做实以“代”促存。积极与政府沟通、争取政策倾斜，与财政、教育、人社、医保、民政、水务等部门对接，推动各类代发业务正常开展，今年以来代发涉农补贴*户、*元，教育类工资*户、*元，企事业单位工资*户、*元。三是做实以“补”强存。针对对公存款短板，制定补短强短计划，一方面注重多开户、广开户，通过优化开户流程、提升开户效率、改进账户服务，拓宽资金的来源；另一方面，筛选目标账户，实施重点维护，采取专人跟进、团队营销、关系协调、参与竞标等方式，保持财政类资金揽存的主动性。目前，实现对公存款同比多增*元。四是做实以“干”增存。围绕稳存量、保增量、提总量抓实干，在存量维护上，坚持分层分
20、类原则，对一定额度以上存款跟踪监测，对发生异常变化的账户做好重点跟进，对大额资金存款实施“追链营销”，按周向基层支行推送单位*元以上、个人*元以上本地他行汇款清单，做好交易对手的账户营销工作，力争资金多回流、多沉淀；在增量拓展上，推行柜员“一句话营销”、大堂经理“嵌入式营销”、客户经理“重点客户营销，按照“谁营销谁受益”原则奖励到人，有力促成全员营销格局。二是多场景、广引流，促进资金闭环运行。强化外拓外联，通过业务发展、机构合作、场景开发，促进构建多链条资金闭环，夯实稳存增存基础。一是发展收单业务。坚持量质并举，注重优质收单商户培育，在优选商户、激励商户、服务商户的基础上，促进商户提升综合贡献
21、度,推动更多资金在行内循环。目前，价值收单商户达*户，收单商户综合营销贡献度*虬二是拓展场景生态。推广省级“五大”场景，建立分类目标清单，开展分步对接合作，通过考核引导、跟踪督导加快推进相关场景落地，构建客户营销、资金引流绿色通道，建设“智慧食堂”*个、“智慧学校”*个、“工会福利”*个，服务覆盖有效用户近*人。建设本地场景，依托银政联动、银医协作、银商联盟，建设“智慧出行”“智慧物业”“智慧医疗”“智慧商超”等民生场景，其中智慧物业实现对全县*个小区物业监管，智慧住建直接实现沉淀*维修资金，智慧医疗实现月均收单*万近*笔交易，智慧教育实现全县*所民办学校近*资金监管。布局线下场景，以贷记卡发
22、行、社保卡激活为契机，完善支付场景建设,配套“一分钱出行”“周末欢乐购”特色系列回馈活动，通过让利于客户，激发消费热情、助力市场信心、促进批量获客。三是延展党建半径。根据省联社部署要求，加快党建共建步伐，与*家单位建立党建同盟，以开户为起点、以综合营销为重点、以账户正常使用以及资金逐步归集为目的，促进资金闭环运转。三是多策略、优管理，缓解资金成本压力。强化资金成本管控，发挥绩效导向性、定价差异性、负债主动性、管理精准性作用，全力遏制资金成本上行趋势。一是提升绩效引导能力。强化存款立行导向，细化目标任务，聚焦低成本资金营销，纳入全年各阶段竞赛活动持续推进。持续加大管理会计工具运用，增强成本利润核
23、算的精细化精准化，大幅提升活期存款FTP利差，调降二年期及以上期限FTP利差，在提高核心负债稳定度的同时，有效平衡盈利性和流动性。二是提升灵活定价能力。适应利率市场化导向，强化负债成本管控意识，实现合理定价、动态调价、主动议价“三合一”管理，加强高息负债限额管理，控制大额存单发行，今年大额存单基本无新增，大额存单下降*元。加强客户利率敏感性分析，*年至今进行三次降息，活期存款利率降为*%,定期储蓄较*年下降*bp-*个bpo自*年起，全行活期存款占比连续三年位居全省农商行首位。三是提升主动负债能力。积极争取人民银行再贷款资金*元;首度与国开行开展*亿元的转贷款业务合作，拆入长期同业资金。适度运
24、用杠杆效应，在安全前提下，与国有大行开展同业合作，建立线上质押回购融资渠道。与村镇银行开展线下同业存放业务，吸收低价格长期资金。全年日均负债*元，杠杆率*96,日均杠杆率*虹7 .打造零售综合团队经验做法面对大行加速下沉、互联网金融跨界渗透，常熟农商银行坚持零售转型，聚焦业务融合、考核融合、人员融合三大主题，着力打造年轻化、综合化的零售团队，赋能城乡业务融合发展。目前，全行零售条线人员*人，平均年龄*岁，本科及以上学历占比*虬零售条线储蓄存款余额*元，比年初增加*元，维护全行AUM超过*元，客户*户，AUM总额*元，人均创利*元，同比增长一、聚焦业务融合，促进业务实效转化。开展“航行培训:构建
25、启航、远航、护航、领航、引航”五大人才培养体系，打破条线壁垒,联合总行培训中心、小微金融总部、票据业务部、运营管理部、统计与数据资产部等部门，采取专题授课、交流分享、战训结合等方式，围绕文化、负债、财富、资产、票据、数据治理、反洗钱、风险合规等开展业务特训营。通过实战树标杆、战法萃经验、模式巧复制等方式，探索全行公私融合、存贷一体等新的服务模式，推动零售业务多点突破、综合发展。今年以来，零售条线员工加强客户资产配置精准服务，中间业务利润新增超*元，有效提升客户综合贡献度。启动“青蓝计划零售条线启动“青蓝计划”，根据本地与异地、乡区与城区业务不同特色，通过家金团队长“老带新”机制、零售条线与小
26、微条线“合伙人”机制，开展“一对一”辅导，内容涵盖机构零售指标分解跟进、团队日常管理、客群差异化营销策略制定等，训战结合,优势互补，在培养优秀管理者的同时，快速提升零售客户经理业务水平。如针对新晋家金主管，开展为期三个月的师带徒结对活动，通过经验分享、头脑风暴、业绩个性化分析与跟踪等方式，新晋团队完成社保卡*张、非按揭零售资产投放*元，均超额完成结对任务。二、聚焦考核融合，推动业务融合发展。增设融合指标。发挥考核“指挥棒”作用，明确“融合目标:在零售客户经理年度任务考核中，新增“融合类”版块，指标包括新增对公结算户、承兑汇票、小微资产业务和票据贴现业务。在零售客户经理积分考核中，增设资产类、电
27、子银行类指标考核。结合小微贷、大额分期、对公贷款和贴现等业务阶段性综合化考核专项，通过正向激励，调动员工综合化展业的积极性。解读考核办法。成立赋能小组，加强全辖分支机构考核巡演解读，传达总行业务发展导向，确保一线员工清晰考核细则，业务拓展不偏差。按日更新全行零售业务数据，按月发布零售客户经理综合业绩排名，按季监控零售客户经理合约表单序时进度，为团队管理者提供管理抓手。定期开展员工访谈，了解业务拓展难点、痛点并提供诊断策略，互鉴共进，向上生长，践行融合发展理念，夯实综合化发展根基。三、聚焦人员融合，抓好人才梯队建设。提升业务资质。零售条线不定期开展业务资质考试，结合行内各类业务专项培训，全力提升
28、队伍人员专业技能。全年，零售条线全员取得资产业务资质，贷款日均较年初新增*元；对公票据业务资质覆盖率*%,票据贴现金额*元，对公开户新增*户。从单一化的储蓄服务向“储蓄+财富+资产”综合化服务模式转变，加快融合步伐，提升零售队伍核心竞争力，推动零售业务持续高质量发展。打通晋升通道。注重自主培养和选拔优秀零售业务人才，明确零售条线职业晋升通道，由零售客户经理逐级晋升至分理处主任、家金团队长、零售业务负责人，鼓励年轻优秀人才向更高层级的管理岗位发展。定期开展人才能力盘点，结合员工业绩、日常管理、资质提升等情况，开展零售队伍后备管理人才选聘，丰富零售条线人才库，建立健全科学的选人用人机制。今年以来，零售条线提拔分支行长*名，分支行长助理、分行部门总经理助理*名。
