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上海农商银行简介 成立背景、资本结构、业务概览、经营概况 一成立背景 上海农商银行成立于2005 年 8 月 25 日，是在有着逾50 年历史的上 海农村信用社基础上整体改制成立的股份制商业银行。目前全行注册 资本为 37.45 亿元人民币，营业网点300 余家，员工总数超过5000 人。 截至 2009年年末，上海农商银行总资产达2127.77 亿元，各项 存款余额 1788.69 亿元，各项贷款余额 1186.15 亿元，实现拨备前利 润 28.05 亿元。 据英国银行家杂志统计，按一级资本排序，在2009 年度全 球 1000 家大银行中，上海农商银行排名第340 名， 较上年提升 74 位； 在国内所有入围银行中，排名第17 名。 上海农商银行以“建设成为公司治理完善、机构布局合理、业务 功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民 银行”为战略目标，坚持以“三农”、中小企业和社区居民作为主要 客户群体，发挥特色优势，调结构促发展，防风险严管理，抓服务树 形象，强基础推改革，全面提高经营管理水平和市场竞争力，努力把 自身建设成为一家服务大众、贴心周到的便民银行。 1. 服务三农在务实创新上巧下功夫 上海农商银行不断创新支农金融产品，以满足“三农”发展需求， 如积极探索农民专业合作社贷款业务；与上海市农委、安信农保、中 投保合作，完善企业担保、 政府担保基金、个人承担无限责任等多种 形式的担保制度，切实解决农民专业合作社的融资难问题。2009年 全年农民专业合作社贷款累计发放金额3.06 亿元。 2009 年初，上海农商银行出资成立了上海市首家村镇银行崇 明长江村镇银行，加大在市郊农村地区的金融服务力度；7 月在全国 首推支农主题信用卡“鑫农卡”和家庭农场专项贷款，真正将金融支 持“三农”落到实处。 2服务中小企业做真诚可靠的成长伙伴 上海农商银行相继开发了小企业房地产抵押授信业务、循环贷 款、小企业法人帐户透支等一系列金融服务产品，推动特色产品组合 设计和专项业务平台建设， 开展科技型中小企业投融资业务试点，并 与高校合作成立小企业融资研究中心。截至 2009 年末，国标小企业 授信业务余额 643.38 亿元，约占全部对公自营贷款余额的74.81% 。 这些产品和举措受到了客户的欢迎， 也获得了监管部门及市场的 嘉许。上海农商银行被中国银监会评为2006年度全国银行业金融机 构小企业工作先进单位； 在上海市第二届小企业金融业务洽谈会上被 评为“小企业客户优秀服务银行”；同时“小企业房地产抵押授信” 和“小企业循环贷款”两个产品被评为“小企业金融卓越品牌”。 3. 服务社区居民践行“便捷服务心体验” 上海农商银行致力于向社区居民提供便捷、便利、贴身、贴心的 金融服务。推出的金融便利店是一种创新的金融服务网点，它把自助 机具与人工服务相结合， 功能涵盖了四位一体的自助银行、个贷服务 中心、个人理财中心和业务营销中心。如今，金融便利店附近的社区 居民除可 24 小时享受自助服务外，还可在下班后获得错时、延时金 融服务。 上海农商银行推出的 “鑫意理财”系列理财产品，至今保持了“各 类各期产品收益实现率100% 、客户投诉率为零”的记录，并在全国 “金贝奖 2008年度金融理财产品评选”中荣获了“银行理财年 度银行理财成长奖” 。根据西南财经大学信托与理财研究所的统计报 告：截至 2009年 12 月，上海农商银行理财综合能力排名从2008 年 4 月的第 33 位上升了 10 位，跃居第 23 位的水平。 “二手房买卖直通车” 业务是上海农商银行大力探索个人住房贷 款经营模式的创新之举， 它保证了可靠的房屋来源， 安全的资金交易， 合法便捷的手续，提供省钱、省时、省力的房屋买卖服务平台。 近期，随着中心城区静安支行、卢湾支行的相继开业，上海农商 银行加快了调整网点布局、完善服务网络的步伐，这是对全行“做强 郊区、拓展城区、立足上海、辐射周边”市场定位的有力推进和全面 实施，也是进一步配合各区域社会和经济发展规划，为客户提供更为 完善、便利的服务网络的重要举措。 4. 服务社会积极履行企业社会责任 作为一家以中小企业和社区居民为主要服务对象的便民银行，上 海农商银行积极倡导绿色金融、绿色信贷， 大力支持环保行业和节能 减排技术创新，控制对“高污染、高耗能、淘汰产能”行业的贷款投 入；始终如一地坚守在上海农村经济发展相对落后却又切实存在金融 服务需求的地区，向当地社区居民提供金融服务，方便其生活。 多年来，上海农商银行积极参与公益、回报社会，已捐赠支援各 类公益项目 2000 余万元，用于赈灾、社会福利、环保、体育、教育 等范畴。“5.12”地震发生后，不仅向灾区人民捐款500 余万元，更 出资 1000万元对口支援都江堰农信社，帮助其灾后重建。上海农商 银行还与本市郊县的一些村镇开展帮扶结对活动，并对部分当地农村 家庭符合条件的大学生子弟在同等条件下享受优先招工录取政策，切 实解决就业问题。 2009 年 9 月，上海农商银行入选了中国企业报社和中国企业研 究中心发布的中国企业社会责任榜前100 强，并荣获“ 2009中国社 会责任优秀企业”称号；2010 年 1 月，上海农商银行又在由银行 家杂志主办、国内外众多知名高校与金融研究机构协办的“2009 中国金融营销奖”评选活动中，荣获了“2009年度最佳企业社会责 任奖”。这些奖项是社会各界对上海农商银行履行社会责任的充分肯 定，传承 50 多年农信社的优良传统，改制后的上海农商银行积蓄着 深厚底蕴却又孕育着新生，开启了建设现代化商业银行的新征程。 “便捷服务心体验” 是上海农商银行对您永恒不变的承诺，我们乐于 为社会各界提供更优质的金融服务，为将上海农商银行打造成为 “服 务大众和贴心周到的便民银行”而不懈努力和追求。 二资本结构 2009 年 12 月 31 日合并及银行资产负债表 资产本集团本银行 2009 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日2008 年 12 月 31 日 现金及存放中央银行 款项 31,294,365 31,248,471 25,943,184 存放同业款项3,178,794 3,178,794 5,217,982 拆出资金- 415,000 交易性金融资产129,279 129,279 10,619 买入返售金融资产10,515,156 10,515,156 5,755,701 应收利息828,630 828,630 846,474 发放贷款和垫款116,579,757 116,343,251 91,201,231 可供出售金融资产10,472,022 10,472,022 10,256,679 持有至到期投资26,740,279 26,637,282 21,907,343 分类为贷款及应收款 的证券投资 3,222,712 3,222,712 1,243,082 长期股权投资547,449 598,449 554,228 投资性房地产4,138,013 4,138,013 4,228,441 固定资产3,029,674 3,029,629 1,243,251 递延所得税资产717,260 717,260 789,432 其他资产856,969 856,743 769,739 资产总计212,250,359 211,915,691 170,382,386 负债本集团本银行 2009 年度合并及银行利润表 本集团本银行 附注2009 年度2009 年度2008 年度 一、营业收入5,027,289 5,018,656 5,349,223 利息净收入4,999,054 4,990,378 5,323,841 利息收入8,057,236 8,048,016 8,798,287 利息支出(3,058,182) (3,057,638) (3,474,446) 手续费及佣金净收入186,763 186,806 178,332 手续费及佣金收入269,005 268,925 229,852 手续费及佣金支出(82,242) (82,119) (51,520) 投资亏损(190,846) (190,846) (171,289) 2009 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日2008 年 12 月 31 日 同业及其他金融机构存放款项224,272 300,673 405,402 卖出回购金融资产6,523,000 6,523,000 - 吸收存款179,234,051 178,868,758 147,079,579 理财资金700,965 700,965 808,170 应付职工薪酬98,970 98,582 87,823 应交税费672,693 672,544 202,271 应付利息2,870,529 2,870,134 2,423,547 预计负债262,140 262,140 273,172 应付债券1,500,000 1,500,000 - 递延所得税负债134,885 134,885 188,500 其他负债6,959,973 6,959,663 7,696,535 负债合计199,181,478 198,891,344 159,164,999 股东权益 股本3,745,686 3,745,686 3,745,686 资本公积1,563,574 1,563,574 1,430,443 盈余公积873,708 873,708 478,295 一般风险准备2,625,540 2,625,540 2,625,540 未分配利润4,213,561 4,215,839 2,937,423 归属母公司股东权益合计13,022,069 13,024,347 11,217,387 少数股东权益46,812 - - 股东权益合计13,068,881 13,024,347 11,217,387 负债及股东权益总计212,250,359 211,915,691 170,382,386 对联营企业的投资亏损(9,279) (9,279) (28,118) 公允价值变动收益363 363 131 汇兑损益9,988 9,988 (3,617) 其他业务收入21,967 21,967 21,825 二、营业支出(2,679,606) (2,665,507) (2,309,816) 营业税金及附加(202,398) (202,077) (210,229) 业务及管理费(2,100,099) (2,088,710) (1,782,860) 资产减值损失(278,247) (275,858) (226,298) 其他业务支出(98,862) (98,862) (90,429) 三、营业利润2,347,683 2,353,149 3,039,407 加：营业外收入139,393 138,393 895,924 减：营业外支出(3,352) (3,352) (5,511) 四、利润总额2,483,724 2,488,190 3,929,820 减：所得税费用(514,707) (514,707) (279,017) 五、净利润1,969,017 1,973,483 3,650,803 归属于母公司股东的净利 润 1,971,205 1,973,483 3,650,803 少数股东损益(2,188) - - 六、其他综合收益133,131 133,131 180,517 七、综合收益总额2,102,148 2,106,614 3,831,320 归属于母公司股东的综合 收益总额 2,104,336 2,106,614 3,831,320 归属于少数股东的综合收 益总额 - - (2,188) 三业务概览 中小企业金融服务 为解决小企业融资难的困境，扶持小企业发展壮大,同时寻找新的业务 增长点 , 上海农村商业银行诚意向小企业客户推出适合小企业生产经营特 点,集融资 ,结算 ,理财 ,咨询于一体的小企业金融服务。 与传统针对大中企业的金融服务产品不同,小企业金融服务产品的特点 是申请手续标准化,经办程序简洁化,审批流程快速化.该系列产品将充分满 足小企业办理业务快捷,便利的需要。 在融资业务方面, 上海农村商银行有专人办理小企业业务,最短办理时 间为 3 天(指企业按规定提交资料前提下),单一客户最高授信总量为1000 万 元,最长融资期限为3 年。 凡生产经营正常，产品销售渠道顺通，还款资金来源有保证，能提供 相应抵 /质押物的企业均可按融资需求向上海农村商银行提出申请。上海农 村商银行可接受的抵押物包括商品住宅，商业用房（商铺），办公楼，依 法受让的土地使用权，厂房等,初次抵押的抵押率可达70% ，若符合我行相 关规定，第二年抵押率可达85% ，第三年抵押率更可达到100% 。；也可 用国债，存单，银票等进行质押,同时，上海农村商业银行还与中国经济技 术投资担保有限公司上海市分公司合作，为无法提供足额抵押的小企业提 供全额或部分担保。 综合授信业务 综合授信是指上海农村商业银行提供一年期一定金额的本外币综合性 融资业务。在此期限和额度内，企业可以在规定的业务品种上循环周转使 用。综合授信业务适用于融资授信（提供资金）和信用支持授信（不提供 资金）业务项下的品种。融资授信包括：流动资金贷款、银行承兑汇票贴 现、进出口押汇、打包放款等；信用支持授信包括：保函、承兑、开立信 用证、提货担保等。 短期流动资金贷款 流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，贷款期限一般不超过一年,贷 款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。 中长期贷款 中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含一年） 的贷款；长期贷款是指贷款期限在5 年以上（不含5 年）的贷款。包括： 技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。 保理业务 保理（ Factoring ）,即保付代理的简称。它作为一种专门为赊销设计的 集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资于一体的综合 性金融服务产品，是全球一项成熟的金融产品。 银团贷款 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构、采用 同一借款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式， 又称辛迪加贷款。 国内信用证 国内信用证，主要是购货企业的银行以自身名义通过供货企业（收款 企业）的银行向供货企业开立的，承诺如果供货企业在规定期间内提交符 合要求的有关单据（证），即向供货企业支付该项货物货款的承诺文件。 动产质押 动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产（包括原材料、库存产品、 采购商品等）作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。 标准仓单质押 标准仓单质押是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质 押，向银行申请短期流动资金贷款或短期融资的业务。 银行承兑汇票 银行承兑汇票是由客户（出票人）签发的，委托我行在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 承兑申请应具备的基本条件 承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事） 业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续； 在农商行开立结算账户； 有合法商品交易背景； 具有到期支付能力； 具有一定比例的保证金，其余部分提供足额抵、质押或第三人保证。 银行承兑汇票的有关规定 额度，每张汇票金额不超过人民币1000 万元整； 期限，根据贸易合同确定，最长不超过6 个月； 手续费，按承兑金额的0.5收取 ,每笔不足人民币10 元的 ,按 10 元收 取。 银行承兑业务的申请 填写上海农村商业银行承兑汇票申请书，并参照流动资金贷款要 求提供资料。 银行承兑汇票的兑付 承兑申请人应在汇票到期前保证其账户有足额资金。汇票到期日，招 行凭票无条件地从承兑申请人账户向持票人扣付票款。若申请人账面金额 不足，银行将对欠款部分做逾期贷款处理。 上海农村商业银行鼓励并优先办理全额保证金（或全额合法存款）质 押签发银行承兑汇票业务。 委托贷款 委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托上海农村商业银行 按其所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件（期限、金额、 利率等）代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 拓宽委托人富裕资金的投资渠道 满足借款人的资金需求 委托人可获得较高的资金回报 方便集团公司进行资金管理，调剂资金余缺 纯粹的中间业务，银行不承担风险 保函业务 保函是指银行应申请人书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请 人投标、履行合同、预付款或其他约定义务提供担保，保证在其未能履约 时，由银行代为赔付。主要有投标保函、履约保函和预付款保函等业务品 种。 固定资产贷款 固定资金贷款条件 除应具备上述流动资金贷款条件外，还需同时具备： 技改、基建项目已批准立项，列入国家或地方计划； 取得有关部门建筑许可证、投资许可证、开工许可证或 进口批文； 项目竣工投产后的配套流动资金基本落实； 自筹资金不低于总投资的30% 。 申请固定资金贷款须提供的材料 除参照流动资金贷款要求提供资料外，同时还需提供： 项目可行性报告； 项目有关批文及许可证。 上海农村商业银行固定资产贷款的特点 币种多样，可申请人民币和外币贷款； 期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年； 优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业 四、公司经营情况 （一）公司经营情况回顾 1、公司经营情况 主要经营指标完成情况 报告期内， 公司面对严峻复杂的经营环境，深入学习实践科学发展观， 坚决贯彻 宏观经济政策，紧紧围绕业务发展和风险控制两条主线，审时度势、积极应对， 全面完成了各项经营任务。截止报告期末，公司资产总额达到2119.16亿元，较 上年末增加 318.89亿元，增幅为 22.26%。 各项存款余额为1788.69亿元，较上年末增加318.26亿元，增幅为 21.64%。 各项贷款余额为1185.39亿元，较上年末增加258.07亿元，增幅为 27.83%。 截止报告期末， 公司按五级分类口径计算， 不良贷款（后三类）余额为 22.34 亿元，较上年末增加1.09 亿元，增幅 5.13%；占比 1.88%，较上年末下降0.41 个百分点。 按照中国银监会的统计口径，截止报告期末， 公司的核心资本净额和资本净 额分别为116.09 亿元和 135.83 亿元，核心资本充足率和资本充足率分别达到 10.21%和 11.95%，分别较上年下降1.81个百分点和增加 0.15个百分点。 实现税前利润24.88 亿元，较上年增加15.22 亿元，增幅为 157.56%；实现 净利润 19.73亿元，较上年增加12.32亿元，增幅为 166.26%。 董事会报告 公司金融业务发展情况深化业务转型和结构调整，坚持对公负债业务、 资产业务、 中间业务协调发展和协同推进。确立“言必及存，行必吸存”的业务拓展理念， 保持公司负债业务持续快速发展，年增幅达到24.96%。强化信贷计划均衡率管 理，有效配置全行的信贷规模资源，年增幅达到31.5%。落实 2009 年金融支持 “三农”五大举措，做精“三农”特色信贷业务，确保涉农类贷款增速高于自营 贷款平均增速。 推动中小企业业务的系统性营销，搭建银企融资互助平台和小企 业信贷网络服务平台， 进一步拓展中小企业融资渠道。 积极参与重大政府融资项 目，加大市郊基础设施建设的信贷投放力度。大力发展银团贷款和融资顾问业 务，对公中间业务收入较上年度实现翻番。加快产品创新步伐，推出并购贷款、 经济适用房贷款、廉租房贷款等11 项信贷类产品和支票授信、单位农保卡、公 司理财、大通关等 4 项现金管理类产品， 整合推出“小企业鑫融计划” 产品组合， 满足客户多样化的金融需求。 个人金融业务发展情况报告期内，公司本外币储蓄 余额 860.94 亿元，较期初增长138 亿元个人贷款余额128.45 亿元，较期初净增 15.06 亿元；发放公积金贷款161.82 亿元，比上年度增长257，其中纯公积金 贷款放款量占全市发放总量的55；新增借记卡有效卡33.68万张；合作基金公 司增加至 11 家，代销基金产品超过100 只；代销基金申购金额合计3450.51万 元；累计发行 50 期理财产品，合计募集金额 21.50亿元，实现手续费收入 182.29 万元；新增 POS 机 1584 台，POS 资金结算量 100.32 亿元；柜面代理保险销售 金额 4.36 亿元，实现手续费收入1308万元。积极推进产品创新，创新型业务品 种达 8 个，分别涉及负债、 资产、银行卡和代理业务， 并推出储蓄国债 （电子式） 和移动双向 POS 等业务。进一步规范代理保险业务发展，加强代理保险销售人 员任职资格管理。进一步加强POS业务风险管理，组织开展POS业务案件防控 治理排查。国际业务发展情况公司国际结算业务在极其困难的外贸形势下仍保持 30的增幅，全年结算额近15 亿美元。单证业务占比进一步增加，在达到一定 规模的业务量基础上，业务效益初步显现。8 月，取得外汇买卖资格并正式开办 该项业务，实现了除衍生业务资质相关的产品系列外，商业银行所有基础性外汇 业务产品和服务功能。 形成基本客户群体和稳定的专业人员队伍，截至报告期末， 全行累计愈300 人次参加了上海银行同业公会组织的各类外汇业务培训，其中 280 人次通过考试取得合格证书。 信用卡业务发展情况本公司新增发卡60900张， 动卡率 40.62%,全年交易金额 9.17 亿元，实现经营业务收入881.79万元，不良率控制在 1.45%。开发了公务卡和商 务卡，并在本市部分地区成功首发；推出了支农主题信用卡“鑫农卡”，以信用 卡为载体，灵活支持“三农”资金需求；结合本市公务用车改革，推出了专卡专 用的“鑫风卡”，规范资金监管和使用；协同上海旅游局发行“上海旅游卡”，为 促进世博旅游起到良好作用。 资金营运业务发展情况公司认真研究宏观经济和政 策面的变化， 通过调整资金营运结构、 积极拓展交易渠道， 实现了资金营运业务 的稳健发展。全年交易量达到6.54万亿元，同比增长0.24 万亿元；承销各类债 券 922.88亿元。全年银行间市场债券结算量排名全国第9，现券交割量排名全国 第 5。2009年 8 月起，在银行间债券市场尝试开展双边报价业务，不断提升交易 账户的运作能力。 采取控制风险、 缩短久期的银行账户管理策略，适时加大高等 级企业信用类债券的投资力度， 把握市场波动带来的投资机遇。 大力拓展理财业 务，全年累计发行理财产品50 款，产品类型进一步丰富，到期产品均实现预期 收益，发行和运作情况良好。电子银行业务发展情况公司企业网银注册用户达 9172户，比期初增加 5028户，增幅 121.3%；个人网银从 10 月开始行内试运行， 12 月 25正式上线，至 12 月底，注册用户达4213户；企业电话银行注册用户达 51978户，比期初增加 8795 户，增幅 20.4；新开通 ATM 机具 238 台，总量达 644 台；新开通多媒体自助终端63 台，总量达 272 台。启动企业、个人和信用 卡网银的系统平 台整合工作，通过各业务系统客户端、签约功能、报表统计的整合，简化操作， 提高效率，提升服务。 深化迎世博自助金融服务工作，推进 ATM 自助机具布放。 研究建立电子银行营销考核体系，确立以柜面业务分流率为核心的营销考核机 制。建立健全电子银行各项规章制度，梳理业务环节，整合业务流程，严格分支 行业务检查，规避经营风险，初步建立电子银行制度建设及风险防范体系。 风险管理情况 一是明确信贷投向， 制定统一的信用风险政策。 在坚持对中小企业、 涉农需求和 个人贷款支持的基础上， 优先介入扩大内需类的市、 区两级重点项目。 限制和禁 止不符合节能减排、“两高一资”行业及集团关联公司的非正常融资需求。二是 完善信用风险管理机制。 实施分支行风险主管委派制， 建立业务辅导检查片区联 系制度，完善外部专业机构协同管理机制。三是完善信贷IT 建设，降低操作风 险。优化对公信贷CMIS 二期，开发对私信贷PLS 系统。四是组织开展了为时 三个月的 2000 万元以上公司贷款客户信用风险专项评估，基本掌握了全行公司 类贷款的信用风险状况。 五是加强资金业务管理， 根据不同业务品种的风险状况 确定风险系数，对不同类型交易对手设置约束条件，控制同业业务的信用风险。 内控管理情况 一是初步搭建操作风险管理体系，重组内控与操作风险管理委员会，强化总行、 分支行两级机构的内控管理职责； 基本形成操作风险事件数据收集和风险点评估 IT 管理工具。二是持续推进流程梳理，基本形成包含业务管理大纲、管理办法、 作业指导书在内的GRC 流程管理体系文件架构。三是整合监督资源，稳步推行 审计垂直管理。 四是积极落实案件防控治理工作要求，开展风险点排及案件排查 工作，修订了员工违规违纪处理办法。五是突出内审工作的评价和服务职能，通 过开展多次全面和专项评价，向“以风险为导向”的内审工作转型。六是进一步 健全本行信息系统突发事件应急处置机制。合规管理情况一是加强多层次、 多渠 道合规培训， 开展案件防控知识竞赛， 强调合规专业化管理， 全面推行专职合规 经理制度，营造良好的合规文化氛围。二是落实监管意见反馈，完善纠错机制， 加强规章管理及制度建设，深化合规管理，支持业务创新，助推业务发展。三是 加强流程梳理成果的运用，完成GRC 流程管理系统二期上线，进一步推进流程 银行建设。四是加强操作风险评估及环境建设，完善操作风险管理体系， 制定 合 规与操作风险报告作业指导书 ，明确合规及操作风险的报告路径和程序。五是 完成合规经营守则（ 2009年修订版） 、 商业银行常用法律问题及典型案例解 析（二） 、 上海农村商业银行合同管理办法 ，规范法律行为手段，有效防范合 规风险。 IT 建设情况 公司优化科技组织架构，强化IT 治理能力，规范 IT 项目管理，加强信息科技风 险管理和信息安全管理， 保障各类信息系统安全稳定运行；个人网银系统、 储蓄 国债、EDI 大通关、个人信贷业务系统、短信平台、外网网站等一系列新老项目 的建设和升级优化， 为广大客户提供了更加丰富的金融产品和更加便捷的金融服 务；ATM 监控系统、风险预警监控系统、SAP 财务系统等管理系统的建设和优 化进一步提高了公司经营管理水平和风险控制水平；加强内控管理， 包括流程梳 理、制定 IT 应急预案、制度修订、案件防控、加强运行操作管理和防病毒管理。 中间业务情况 报告期内，公司中间业务实现较快增长，全年手续费收入26,893 万元，比上年 增长 17.01%。其中代理业务手续费收入为17,637万元，比上年增长 19.58%，结 算与清算手续费收入为8,700万元，比上年增长 10.65%。 全年中间业务净收入为 18,681万元，比上年增长4.76%。 机构发展情况公司新设网点6 家，其中静安支行的开业标志着公司“拓展城区” 计划正式启动，“一区一支行”的网点布局构想已稳步实施；调整网点26 家；撤 并网点 7 家；降格网点 9 家；年内完成标准化网点改造112家，提升了网点的销 售服务能力，加快了品牌标识推广。截至报告期末，网点总数为320 家。 企业文化建设情况 报告期内，公司从战略高度提出以人为本的企业文化，积极探索便民银行发展道 路，以建设和谐企业为己任促进和谐社会建设。一是公司丰富企业文化载体，开 展第二届职工文化艺术节等一系列丰富多彩的企业文化活动，推动企业文化建 设。二是提升企业文化内涵，组织开展两优一先”评选活动，形成学习先进、争 创先进的良好氛围。三是导入企业文化先进理念，以案件防控知识竞赛为抓手， 有效提升全体员工的案件防控意识和责任意识；启动E-learning 电子学习平台， 为员工培训开拓全新的培训渠道。四是增强企业凝聚力， 重视后备人才和新入行 员工的培训和成长，通过轮岗培训、岗位见习、交流锻炼等培养模式，不断加强 我行员工的理论知识素养和岗位实务能力；组织开展重阳节活动， 关心退休职工； 组织中秋节联谊活动， 温暖单身外地职工； 开展节日期间的帮困送温暖工作，为 职工排忧解难。 2、公司主营业务收入种类 单位 : 人民币千元 业务种类收入本集团本银行 贷款5,805,775 5,799,731 拆借、存放等同业业务47,979 47,979 投资收益1,188,075 1,185,203 其他业务1,125,884 1,125,500 合计8,167,713 8,158,413 3、主要产品或服务市场占有率情况 报告期末，公司各项存款余额1,789 亿元，上海地区市场占比4.85%，排名第9 位；各项贷 款余额 1,185 亿元，上海地区市场占比5.21%，排名第 7 位；个人消费类贷款余额100.62 亿 元，上海地区市场占比2.37%，排名第13 位。公司在银行间市场债券全年结算量的排名中 名列全国第9，现券交易量名列全国第5。在西南财经大学信托与理财研究所的银行理财产 品发行能力排名中，公司位列全国第21 名，在全国农信系统中排名第1。 4、人民币贷款投放前五位的行业及比例 序号行业期末余额（万元）比例 % 1 房地产21,678,255 18.29 2 制造业19,258,216 16.25 3 租赁和商务服务业17,018,615 14.36 4 批发和零售业6,696,200 5.65 5 水利、环境和公共设施管理业6,038,682 5.09 5、主要表外项目余额及风险管理情况 单位 : 人民币千元 项目2009 年余额2009 年余额2008 年余额2007 年余额 应收利息833,410 833,410 679,737 544,252 开出保函237,779 237,779 165,550 84,860 公司对签发保函、银行承兑汇票、开出信用证等或有事项，均分别制定了管理办法、操作流 程，设置了审批权限，降低操作风险。同时，通过收取保证金、要求提供敞口部分担保等方 式降低信用风险。 存款业务 单位活期存款账户 基本账户 存款人只能选择一家银行的营业机构开立一个基本存款账户，办理日常转 账结算和现金收付，如工资、奖金等现金支取。 一般账户 存款人因特殊需要在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银 行账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 专用账户 指按国家法律、 法规和行政规章， 对特定用途资金进行专项管理和使用而开 立的银行账户。 临时账户 存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户，存 款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。 单位定期存款账户 单位定期存款 单位定期存款是指企事业、 机关团体、 军队等单位约定存款期限， 到期支付 本息的存款类型。 单位通知存款 单位通知存款是指企事业、机关团体、军队等单位存入 款项时不约定存期，支取时需提前通知本行，约定支取存款 日期和金额方能支取的存款类型。按存款人提前通知的期限 长短，可再分为1 天通知存款和7 天通知存款两个品种。 单位协定存款 单位协定存款是指单位类客户通过与我行签订合 同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款 额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上 浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存 款类型 二贷款业务 1）供应链融资 1.国内保理 指国内销售商将其现在或将来的基于其与购货商订立的货 物销售合同或服务合同所产生的应收账款转让给银行，我行 根据应收账款情况给予一定比例的资金融通以及应收账款 催收等方面的综合性金融服务。 业务特点：加快资金周转速度；改善企业财务结构； 适用对象：销售采用赊销方式，经本市工商行政管理机关 （或主管机关） 核准登记的企 （事）业法人、 其他经济组织。 2.应收账款质押贷款 指基于借款人与其上下游客户之间的供应链关系，借款人以 其合法拥有的应收账款作为质物，向我行申请流动资金贷款 的一种融资方式。 业务特点：可利用银行信用使未来的现金流提前变现，缓 解企业流动资金不足的状况。 适应对象：采用赊销方式销售货物或提供服务的国内（不 含香港、澳门、台湾地区）法人客户。 3. 厂商一票通 指在我行给予银票申请人（买方）的授信额度内，由其签发银行承兑汇票，随缴保证金、随提货的一种特 定票据业务。其中：银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对除承兑汇票保证金之外部分由卖 方以货物回购或提供保证担保。 业务特点： 加快经销商（卖方）货款回笼，同时保证卖方对货物的控制；支持买方延期付款，获得批发 购买优惠。 适用对象： 经本市工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。 4.动产质押贷款 指授信申请人或第三人以其依法享有所有权的动产作质押 担保，我行向授信申请人提供的流动资金贷款类授信业务 （包括流动资金贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、 保函等业务）。 业务特点：授信期限一般为6 个月，最长不超过1 年，质押 物为便于流通、易保存、通用性强的各种原辅材料、物资和 商品，并可根据企业合理需求动态置换。 适用对象：重点支持符合国家产业政策，具有成长性的各类 制造型、商贸型中小企业，并能提供符合我行要求的相应质 押物。 2） 国际贸易融资 打包贷款 出口信用证项下打包贷款是指我行以出口商（借款人）收到 进口商所在地银行开来的信用证项下的预期收汇款项作为 还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生 产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期人民币流动 资金贷款。 业务特点： 使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备 料、加工，顺利开展贸易。贷款条件相对简单，以收到有效 信用证为前提。 适用对象： 在我行结算记录和信用状况良好的，使用信用证结算的出口 企业。