县信用联社20XX年工作总结及20XX年工作计划.docx

第 1 页 县信用联社 20XX 年工作总结及 20XX 年工作计划 特征码 WniHUlESexStAvTqeOyw 20XX 年是落实“十一五”规划的开局之年，也是省联 社正式运作以来健全体制、强化管理的重要一年，同时又是我 们神池县农村信用社按照全心全意为“三农”服务，一心一意 谋“信合”发展的总体要求，坚持科学发展观和开拓创新的经 营理念，促进信用社稳健、和谐、可持续发展的关键一年。年 初以来，我们在省、市联社的正确指导下，在各级党委、政府 的支持、帮助下，在银监部门的有效监管下，认真落实省联社 各项工作部署，紧密结合本辖实际，围绕“加强内部管理、注 重协调发展、强化检查监督、提升经营效益”的基本思路，进 一步扎实细致地做好各项工作，取得了深化改革稳步推进、支 农服务力度加大、各项业务稳健发展、经营效益不断提升的显 著成效。 一、基本情况 我们以年初确立的全年工作指导思想和总体目标为指针， 紧密结合本县实际，量化任务目标，制定工作细则，强化督查 指导，逐项予以落实。同时，县联社紧密结合本辖工作实际， 及早动手，周密部署，明确目标，突出重点，细致认真地开展 工作。一是及早下发各类文件。为保持各项工作的连续性、可 第 2 页 行性，县联社年初认真回顾上年工作，在总结经验、寻找差距 的基础上，制定下发了20XX 年工作安排意见 、 20XX 年工作 目标责任制实施办法 、 信用社主任任期目标责任制考核办法 、 关于进一步引深案件专项治理的通知 、 关于开展预防职务 犯罪和治理商业贿赂的实施方案 、 20XX 年度不良贷款清收考 核办法 、 县乡两级法人换届工作实施方案 、 清理整顿代办 站实施办法等文件，详细安排各个阶段的工作。二是通过会 议研究、安排、部署各项工作。我们定期、不定期组织召开信 用社主任会议及贷款五级分类、案件专项治理等各类专业会议， 召集信用社主要负责人一起集思广益，围绕省、市联社的总体 要求部署研究探讨我县农村信用社经营管理的新思路、新举措， 周密部署各个阶段的工作。三是确立了全年工作指导思想。县 联社明确了 20XX 年全县农村信用社工作指导思想，即：认真贯 彻落实十六届五中全会精神，以邓小平理论和“三个代表”重 要思想为指导，按照全心全意为“三农”服务，一心一意谋 “信合”发展的总体要求，抓住国家促进中部地区崛起的战略 机遇，围绕社会主义新农村建设，坚持依法合规、审慎经营， 防范经营风险，增强服务功能；抢抓机遇，完善内控，强化管 理，优化环境，创新服务，和谐发展，努力开创“十一五”信 合工作新局面。依据这一指导思想，20XX 年我们在贯彻落实省、 市联社总体部署的同时，结合我县实际，做好五个调整，抓住 六个重点，努力推动各项工作再上新台阶。 “五个调整” ，就是 第 3 页 以全面完成全年各项改革和业务发展目标为中心，调整经营思 路，以严格管理为核心，调整管理手段，以完善法人治理结构 为主线，调整管理职能，以全面推行贷款五级分类为契机，调 整信贷管理理念，以落实责任为重点，调整不良贷款考核和责 任追究办法，促使新的经营机制、新的约束机制、新的服务功 能更加成熟、日臻完善；“六个重点” ，就是着重抓好贷款五级 分类、案件专项治理、完善法人治理结构、内控制度建设、清 收不良贷款、清理整顿代办站等六个方面的工作。按照上述指 导思想和工作措施，县、社两级层层负责、齐抓共管，全体员 工爱岗敬业、扎实苦干，为完成全年工作任务奠定了良好基础： 各项存款稳步增长。截止 11 月末，全辖各项存款余额 达到 3.04 亿元，较年初净增 4979.3 万元，增长率为 12.6%， 完成全年计划 5000 的 76.8%，同比少增 2692 万元。 贷款规模继续扩大。10 月末，各项贷款余额达 2.3 亿 元，当年累计发放贷款 20882 万元，累计收回 18011 万元，净 投放 2870 万元，增长率为 14.3%。存贷比例为 69.7%，较年初 增加 0.99 个百分点，当年新增存贷比例为 74.7%。 不良贷款实现双降。截止 10 月末，不良贷款余额 1391 万元，较年初减少 19 万元，占全年净压计划 30 万元 63.3%， 不良贷款占比 6.07%,较年初下降 0.97 个百分点。 增盈创利成效显著。截止 10 月末，累计实现各项收入 第 4 页 1410 万元，同比多收 104 万元，增长 7.8%；总支出 824 万元， 同比增加 75 万元，增长 10.0%。实现账面盈余 586 万元，同比 增盈 29 万元。 二、主要工作任务完成情况、采取的措施及取得的经验 （一）端正方向，改进服务，支持社会主义新农村建设工 作扎实细致 今年，中央“一号文件”提出了全面建设社会主义新农村 的战略决策。我县农村信用社把支持新农村建设作为当前和今 后一段时期内责无旁贷的首要任务，充分发挥农村金融主力军 作用，以解决好农民群众最关心的现实利益问题为切入点，以 信贷服务紧扣社会主义新农村建设的大局为着力点，以调整新 思路、加大 “三农”投入为突破点，想农民所想，急农民所急， 供农民所需，实施三大举措，引导和帮助广大农民发展生产、 持续增收，协调推进农村经济建设、政治建设、文化建设和精 神文明建设，实现新农村建设目标。截至 10 月底，全社各项贷 款余额 22912 万元，较年初净增 2870 万元，90%以上投向“三 农” ，其中：净投放农户种养业贷款 1700 万元，农村个体工商 户和私营企业贷款 800 万元，农村产业化龙头企业贷款 160 万 元。三大举措是： 1、多予、少取、放活，把信贷支农服务做实做细。 “多予” ， 就是积极筹措信贷资金，扩大“三农”贷款总量，并确保 “三 农”贷款的比例不低于 75%。毫不夸张的说，凡有贷款需求的 第 5 页 农户，只要符合贷款条件，都可以适时从我县农村信用社贷到 款；“少取” ，就是切实减轻农民负担，对 “三农”贷款，特 别是农户小额信用贷款，适当降低利率浮动幅度，减轻农民利 率负担，千方百计让利于农；“放活” ，就是灵活放贷，方便农 民贷款。一是继续推行“基层农村社凭证管贷，城内社联审放 贷”的信贷策略，凡持证农户不必再履行贷款审查、审批手续， 有贷款需求时，可直接到柜台办理。二是扩大农户贷款的审批 权限，缩短审批时间，将基层社的审批权限每笔 1 万扩大到 2 万，审批时间 5 天缩短为 1 天。 2、扎实搞好评级授信，尽力满足“三农”资金需求。我们 不断加快农户信用等级评定工作步伐，继续做好农户小额信用 贷款和农户联保贷款的推广，边评定边发放，及时满足农民、 农业、农村经济所需资金。同时根据本地农村经济发展实际、 农户信用等级、农村信用社资金实力等情况，及时调整农户小 额信用贷款限额和等级，在核定的信用贷款额度内，随到随办、 不误农时，尽力满足“三农”合理资金需求。 3、拓展中小企业市场，扩大支农服务领域。加大对个私企 业的扶持和培育，有效支持了一批有特色的科技农业，市场农 业，以及农副产品深加工项目，提高农信社在县域经济的贡献 度。如：东湖乡的瑞阳奶牛养殖场、凯祥淀粉加工厂、太平庄 乡的永红屠宰厂，龙泉镇的永庆家具厂，全县大小 200 多座胡 油加工厂、100 多个月饼加工点、10 个养殖小区、500 多个养 第 6 页 羊 100 只以上养殖大户。 （二）强化监督，堵塞漏洞，案件治理和风险防范工作不 断加强 我们把案件专项治理、商业贿赂治理、加大稽核监督力度、 做好“三防一保”作为防范风险的重中之重来抓，确保业务经 营正常运行和信合一方平安。 1、坚持不懈地抓好案件专项治理工作。3 月 20 日 “全国 农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会”后，我们迅 速行动，认真组织，深入开展风险排查，重点围绕员工管理、 经营管理、安全防范、案件排查、内控机制、问题纠改六个方 面，采取信用社自查与县联社复查相结合方式对辖内所有信用 社、营业部、分社、代办站及全体员工进行了一次案件专项治 理“回头看”自查。我们严格按照省市联社、银监部门的组织 安排，特别是按照银监会对防范操作风险 13 条工作的检查内容， 针对在自查中发现个别信用社存在的操作不规范、账户核对率 较低、贷款形态不实等问题，逐社分析原因，全面落实责任， 提出纠改建议，加大纠改力度，坚决杜绝此类问题的再度发生。 9 月 12 日“省联社案件专项治理电视电话会”后，我们按照市 联社的安排意见，及时下发了在全县农村信用社进一步引深 案件专项治理工作的通知 ，要求各基层信用社结合旺季“三收” 工作，突出信贷管理、财务管理、三防一保、员工管理四个工 作重点，对违规放贷、不合理开支等行为，守、押、运等重点 第 7 页 环节，信贷、会计、出纳等敏感部位进一步深挖细究，彻底堵 住案件发生的源头。同时，县联社还特别强调，对查出的旧案， 处理决不留情，堵住新案的决心，毫不动摇。通过扎实有效地 开展工作，实现“严格规范操作、杜绝案件发生，完善内控制 度、增强自律能力，健立长效机制、提升管理水平，端正经营 理念、促进稳健经营”的案件专项治理工作目标。 2、深入开展商业贿赂专项治理工作。我们根据省、市联社 及市银监部门的安排，制定出台了治理商业贿赂专项治理工 作实施方案 ，成立领导组，召开动员会，周密部署此项工作。 我们紧密结合行业特点和工作实际，把此项工作作为改进行业 作风、优化金融服务、防范各类案件以及从源头上预防和惩治 腐败的重要任务，在全辖信用社营造了治理商业贿赂专项工作 的浓厚氛围。全县信用社正确把握政策界限，正确把握舆论导 向，正确把握治理方向,紧密联系行业实际，不断丰富专项治理 的具体内容，坚持把治理商业贿赂与开展社会主义荣辱观教育 相结合，与整顿行业作风纪律、树立良好形象相结合，与开展 案件专项治理工作相结合，与改善金融服务、支持社会主义新 农村建设相结合，通过自我教育、自我检查、自我纠正、自我 整改，认真纠正不正当竞争和不正当交易行为，达到了“内部 重视、外部关注”和“上下紧密配合、内外有序互动”的良好 效果。 3、加大稽核监督工作力度。做好稽核工作是确保信用社规 第 8 页 范、稳健经营的重要保证。稽核工作做的好不好，关键是看力 度大不大。今年以来，我们在抓好业务经营和改革工作的同时， 不断加大稽核工作力度，增加广度和深度，逐步实现了“三个 转变”：在稽核方式上，由事后监督为主向事中、事前监督转 变；在稽核内容上，由单一的合规性检查向合规性与风险性稽 核并重转变；在稽核工作的目的要求上，由“发现问题为导向” 向“监督改进为导向”转变。针对不良贷款清收工作中存在的 责任不明、职责不清的问题，联社稽核科把落实不良贷款清收 责任作为今年稽核工作的重点，前后用一个月时间，对 20XX 年 以来形成的不良贷款逐笔落实了清收责任人，并采取与责任人 和信用社主任签订清收责任状的形式，明确清收目标，加大责 任追究力度和考核力度，从而彻底改变了过去相互扯皮、推诿， 有的旧贷无人清，有的人不清旧贷的现状，形成了笔笔有人清、 人人要清收的浓厚氛围，打开了不良贷款清收局面。在做好常 规稽核检查的同时，我们加大了对离任信用社主任的稽审力度， 严把退出关。大严备信用社主任是今年我县唯一的离任主任， 该主任在大严备信用社担任主任职务长达 18 年，针对现状，我 们本着对本人负责、对信合事业负责的态度，坚持肯定成绩、 暴露问题、落实责任、促进工作的原则，组成由联社副主任任 组长，稽核、财务部门人员参加的稽核审计组，紧抓信贷管理 工作重点，采取与贷户逐户见面核对的方式，前后用了 20 多天 的时间，对该主任任职期间的存量贷款进行了逐笔审计。通过 第 9 页 审计，不但彻底查明该社目前的信贷资产质量和管理中存在的 问题外，还给该主任减轻了思想包袱，更收到了意想不到的效 果是通过逐户见面、逐笔核对，主动要求还贷、还息的贷户逐 渐增多，改变了该社长期以来收贷、收息难的局面，一举三得。 4、严密防范盗窃、抢劫、诈骗等各类案件的发生。做好 “三防一保”工作是信用社开展各项工作的前提和条件。在 “三防一保”工作中，我们坚持以防范为主、防范与检查结合， 以教育为主、教育与查处结合的工作方针，员工对信用社主任 负责，信用社主任对联社负责，层层签订“三防一保和案件防 范责任书” ，逐级抓落实。在坚持做好员工安全警示教育，定期 不定期进行安全保卫检查、要害人员逐个排查工作的同时，我 们把加固辖内网点的安全设施作为重点工作来抓，费用除必需 开支的，一律向加固网点安全设施和提高安全装备水平倾斜， 解决了龙泉、八角、利民、新建路、大严备 5 个网点部分安全 设施不达标问题，消除了安全隐患，全面提高了整体防卫水平， 实现了年初提出的“全年安全无事故”的安保工作目标。 （三）严格管理，清旧堵新，信贷资产质量逐步提高 我们把提高资产质量作为信贷管理的重中之重来抓，一手 抓新放贷款管理，一手抓不良贷款盘活，努力清旧堵新。 1、积极做好贷款五级分类工作。今年，按照银监会和省联 社要求，我县农村信用社在进行宣传动员、理论培训、制定专 第 10 页 项工作方案等一系列准备工作的基础上，在辖内全面启动贷款 五级分类工作。一是建立健全组织机构。为了使贷款五级分类 规范有序进行，县联社分阶段成立了贷款五级分类领导组、贷 款风险分类推广小组、分类实施小组、分类督导小组、分类验 收小组，并明确各专门机构工作职责、目标、步骤和分类认定 权限，提出“思想上要高度重视，组织上要搞好培训，行为上 要落实责任，时间上要按期完成，效果上要注重质量，运行上 要认真严密”六项具体要求。二是加强培训。为了使全体干部 职工切实提高对贷款风险五级分类工作的认识，掌握分类的方 法、操作程序等内容，县联社把学习培训、提高素质作为关键 环节来抓，及时组织业务能力强、理论水平较高的同志加班加 点编写五级分类授课讲义、制作各种表册、分类案例样本。于 4 月 30 日至 5 月 2 日、7 月 21 日、8 月 13 日、8 月 30 日，成 功举办了四期五级分类培训，共培训 120 人次，培训内容涉及 分类意义目得、信息收集、操作规程、管理系统等。通过培训， 使管理人员和分类操作人员逐步树立了风险管理理念，熟悉掌 握了贷款五级分类操作方法、操作程序及分类标准，真正解决 了我县信用社部分职工业务素质较弱、工作怕麻烦、思想认识 不高的问题，保证了分类的科学性、准确性。三是规范操作流 程。为了确保五级分类科学规范，严密有序，县联社将分类工 作的全过程细化为抄录贷款明细表、收集完善客户资料、初步 分析贷款的基本情况、评估贷款偿还的可能性、填写贷款分类 第 11 页 认定表并由信贷员初分、信用社审核认定、县联社核实确认、 总结汇总分类结果、贷款五级分类的规范管理 9 个流程，并详 细规范了五级分类的操作步骤、顺序以及每一步骤的工作方法 和要求，达到了清晰条理，通俗易懂，便于实际操作和运用； 四是统一工作进度。县联社结合实际，明确分类进度、标准、 频率、步骤、程序，达到规范统一，易于操作。目前全县信用 社已实现四级五级分类双轨运行，截止 9 月末，五级分类不良 贷款较原四级分类不良贷款增加 5.15 个百分点，余额增加 1185 万元。通过贷款五级分类，真实、全面、动态反映贷款质 量，强化贷款管理，防化资产风险，进一步提高了农村信用社 信贷管理水平，增强了风险预警能力；五是严格验收。在全县 农村信用社贷款五级分类工作于 10 月 5 日全面完成的基础上， 联社成立了两个验收小组，从 10 月 8 日起，对各社的分类情况 进行了全面检查验收，通过现场翻阅资料、分类知识问答、核 对分类结果和定量打分，指出了各信用社在贷款五级分类工作 中存在的问题，并提出了整改意见和要求。各社针对验收小组 提出的整改意见和要求，进行了认真细致整改。六是做好再补 课、再完善。在旺季工作会上，县联社对今后的贷款五级工作 提出了更新、更高的要求，要求各社针对分类工作中存在的思 想认识不够、分类有偏离度、分析报告不完善等方面存在的主 要问题，充分发扬前段时间不畏难、不怕苦、不怕累的精神， 不泄气、不松劲，继续加强学习、掌握标准、完善档案、严格 第 12 页 程序、准确划分、真实反映，确保此项工作扎实开展。 2、继续推行“农村社凭证管贷，城内社联审放贷”的信贷 策略。实践证明，实行联审放贷，是农村信用社在贷款管理手 段较为落后的情况下，有效加强信贷管理的好办法。我们通过 实施联审放贷，对不讲信用的贷户实施了有效的信贷制裁，使 其无处贷到款，彻底堵住了多头贷款、垒大户贷款的口子，也 使一些贷户为了得到信用社的信贷支持，不得不履行父债子还 的承诺，三年来，累计收回不良贷款 152 笔，收回本金 13 万元、 利息 21 万元。不仅如此，更为关键的是全县农村信用社的信贷 管理水平得到了全面提升，信贷资产质量明显提高。今年，我 们为了加大实施力度，规范操作程序，专门制订了贷款联审 制度 ，进一步明确了贷款联审的范围和内容，对审出的处理办 法以及对参与联审人员的考核措施，并明确规定城内社一律不 得发放未参加联审或联审未通过的贷款。今后，我们要继续抓 好此项工作，并结合贷款五级分类的要求，力争用 3 年左右的 时间，彻底堵住新增贷款形成不良的口子，达到新增贷款无不 良的信贷管理目标。 3、加大不良贷款清收力度。 清收不良贷款是信用社业务经营永恒的主题，也是经营的 重点和难点，更是按期兑付专项中央银行票据重要考核内容， 因此，必须常抓不懈。为了抓好此项工作，今年我们先后制定 了20XX 年度不良贷款清收考核办法和不良贷款清收方案 第 13 页 。一是在清收工作中，充分发挥责任人、信用社、联社包片领 导“三级联动、三位一体”作用。要求有责任贷款的员工，要 本着对信合事业、对自己、对领导高度认真负责的态度，积极、 主动清收，不折不扣的完成联社核定的清收任务。信用社作为 不良贷款的清收主体，一方面要对本社不良贷款情况认真调查 摸底，逐笔落实清收责任人，结合案件专项治理工作，实事求 是地反映违规违章发放形成的不良贷款，督促责任人限期清收； 另一方面要把清收任务落实到每位员工头上，加大考核力度， 充分调动所有员工的清收主动性和积极性，形成“人人想清收， 人人抓清收，人人干清收”的浓厚氛围，逐步改变过去淡季养 精蓄锐，旺季背水一战的不良作法，坚持淡季旺抓、旺季狠抓 的工作方法，做到常放常收、常抓不懈。联社包片领导要充分 发挥督促、检查、指导、协助作用，切实把清收不良贷款工作 拿在手中，放在心上，深入基层，深入农户，一方面协助信用 社清收，帮助他们解决在清收过程中出现的各种问题；另一方 面通过实地调查，分析全县信用社不良贷款形成原因，思考对 策，为联社制定切实可行的清收办法提供可靠的依据。从而形 成“自上而下、三级联动”的清收体系。二是本着实事求是、 客观有效的原则，重点解决好 20XX 年以来新形成不良贷款的盘 活问题，逐笔造册登记，全面准确分清责任，落实责任，以清 收责任贷款为突破口，带动整个清收盘活工作。县联社与责任 人、信用社主任分别签订清收责任状，并加大考核力度和责任 第 14 页 追究力度。三是要求当年新贷款不得沉淀，并严格控制借新还 旧贷款比例，力争把“借新还旧”转变为“还旧借新”观念。 确需借新还旧的必须经县联社审查同意方可办理；四是把清理 不良贷款作为全年的主攻目标来抓，争取各级政府的支持与帮 助，采取行政、经济、法律等手段打清理不良贷款攻坚战。通 过采取考核清收、责任清收、联审清收、依法清收等多种办法 和措施，在全县信用社掀起了清收不良贷款的新高潮。如八角 信用社经多方打听、盘问，问到了该社 10 多年找不到的几个贷 户在太原居住，发展还可以。于是组织人员上门进行了催要， 通过耐心细致的说服、教育，软磨硬泡，用一天左右的时间， 终于打动了贷户，一次性还清了拖欠信用社十几年的贷款，共 收回本息 5 万多元。 （四）广泛宣传，优质服务，使信合形象深入人心 一是狠抓形象宣传。联社以“服务于改革发展稳定的大局” 作为宣传工作的出发点和落脚点，通过多形式、多渠道、多层 次的全方位、立体化宣传，进一步强化社会各界群众对农村信 用社的认可和肯定，使农村信用社“致富靠山，强县支柱”的 价值定位潜移默化、深入人心。全辖通过抓住春节、元宵节前 后的有利时机，充分利用各种宣传媒体，广泛深入地做好宣传； 通过健全服务功能、疏通结算渠道增加了农村信用社的核心竞 争力；通过加大宣传力度、扩大社会影响，使广大农民和社会 各界更加了解信用社、关心信用社、支持信用社，为实现稳健、 第 15 页 和谐、可持续发展创造了一个良好的舆论环境。二是开展优质 服务。今年，我们紧紧围绕“抓优质服务和文明建设，树信合 形象”这一目标，根据县委安排部署，从 7 月 21 日起，开展了 以“讲正气、知荣辱、谋发展、促和谐”为主要内容的学习教 育活动。并把开展学教活动贯穿于业务经营的方方面面，进一 步强化员工遵纪守法和服务意识，提高员工办事效率和水平。 通过强化限时办结制、首问负责制、服务承诺制等有效措施， 员工的事业心、责任心、服务意识进一步增强，办事效率和水 平和服务技能明显提高，服务态度明显改善，良好的信合形象 已深入人心。由于我们各项工作做的扎实、做的好，特别是在 县域内其它金融机构只存不贷的情况下，勇挑支农和支持地方 经济发展两幅重担，为农民增收、县域经济发展做出了巨大贡 献，上级管理部门和地方政府给了我们很多荣誉。如：省联社 授予党风廉政建设先进集体，省妇联授予巾帼文明岗先进集体， 市人民政府授予政风行风建设先进集体，被市工商局评为重信 用守合同单位，在 20XX 年度县经济工作会上被授予红旗单位， 县委、县政府授予依法治理先进单位。 （五）突出重点，抢抓进度，完善法人治理结构和票据兑 付考核工作运行顺利 1、顺利完成县、乡两级法人换届。按照省、市联社的安排 部署，结合我县实际，我们精心组织实施了县、乡两级法人换 届。通过换届，选举产生了新一届理事会、监事会和理、监事 第 16 页 长，聘用了新的经营班子，进一步健全和修订了“三会”工作 制度和工作职责，初步形成了决策、执行、监督相互制衡的法 人治理结构和理、监事会根据社员代表大会授权各司其职、各 负其责，主任在理事会授权的范围内开展经营活动，并接受监 事会监督的内部运行机制。 2、完善内控制度。一年来，我们本着“严密、科学、规范、 有效”的原则，对信用社原有的人事、信贷、财务、会计、出 纳、稽核、保卫、计算机管理、重要空白凭证、业务操作等方 面的内控制度逐项逐条梳理整合，形成了 65 项内控制度，分 为 6 大类，即：信贷管理制度、财务管理制度、人事劳资管理 制度、稽核审计安全保卫管理制度、纪检检察工作制度、机关 办公*工作制度，基本涵盖了经营管理的方方面面。全部敲定后， 准备装订成册，全体员工人手一册，开展为期两个月的内控制 度大学习、大讨论，使每位员工都能做到按制度办事、用制度 管理、靠制度约束。 3、把票据兑付作为深化信用社改革的主要任务来抓。按照 专项票据兑付考核的要求，全力规范旧股金，把股金分红兑现 到位；依法尽职清收和处置置换的不良贷款；加强员工管理， 初步建立了员工能上能下、能进能出、考试录用、竞聘上岗、 岗位轮换、未位淘汰的用工机制；加强财务管理，严格控制各 项费用支出，确保费用增长率低于效益增长率；积极向县政府 申请各项扶持政策的落实。目前，我社资本充足率和不良贷款 第 17 页 较 20XX 年降幅已全面达到了票据考核兑付的要求，并按计划完 成了置换不良贷款的清收工作。我社票据兑付工作的目标是如 期兑付，一次成功。 （六）深入调研，选点培养，清理农村信用代办站试点工 作稳步实施 按照省银监局、省联社关于清理农村信用代办站的要求， 根据全县代办站实际情况，在前期做好充分准备的基础上，精 心组织，统筹安排，合理布置，分步实施，采取“先清理撤消、 后整顿规范”的方法，为四个阶段（即：准备阶段、核查阶段、 整顿阶段、总结阶段）对全县所有业务代办站进行了清理整顿， 于 10 月 17 日、18 日将全县 34 个业务代办站全部撤消，通过 考察，建立信用业务联络站 21 个。本次“清构”工作的核心内 容是一律停止信用代办站代办存贷款业务，解除农村信用社与 代办员之间的委托代理关系，然后按照“对业务经营存在问题 的、金融需求不大的信用代办站予以撤销，清退代办员，业务 并入农村信用社办理；对确属农村金融服务需求、经清理没有 重大违规问题的信用代办站，改造为信用联络站”等两种类别 进行分类清理。规范后的信用联络员不再隶属于农村信用社的 网点机构和人员，不领用重要空白凭证、不领用业务周转金、 不直接经办存贷和结算等金融业务，而是实行新的管理办法， 让他们负责直接向农户宣传金融政策法规，引领农户与信用社 发生存、贷、结算等金融业务，起着农户与信用社沟通的辅助 第 18 页 媒体作用，建立起新型的农村金融服务网络，发挥新的更大的 作用。下一步我们将总结经验，加强对新建联络站的管理，使 之不断增强新时期金融服务的针对性、适应性和有效性，彻底 解决信用代办站的潜在风险和经营问题，达到业务发展、成本 下降、风险减少、服务增强的目的。 三、当前工作存在的主要问题和建议 经过全县农村信用社干部职工的共同努力，业务经营运行 平稳，经营效益不断提高，但是业务经营和改革工作中仍存在 一些问题值得我们高度关注和认真解决。 1、专项央行票据兑付条件高、考核严，对贫困地区农村信 用社顺利实现“花钱买机制”目标有一定难度。比如：兑付考 核要求农村信用社对专项票据所置换贷款处置率达到 80%，从 我社实际情况看，完成上述目标难度极大。一是农村信用社自 成立以来，没有处置过不良贷款，要么是清收，要么是核销， 没有成功的先例，缺乏实际经验，更缺乏专业知识和专业人才； 二是人民银行没有出台相关的操作办法，因为是人民银行的资 产，农村信用社不敢下手处置，一但失败，怕影响专项票据兑 付。 2、结算不畅导致农村资金分流。目前农村信用社结算手段 落后，环节较多，资金在途时间长，结算服务时效性不强，许 多信用社支持的黄金客户由于受结算不方便的限制，把基本户 都转移到了商业银行，导致资金严重分流，不利于信用社参与 第 19 页 市场竞争、提高经营效益，也不利于信用社的资金营运和管理， 迫切需要尽早解决。为此，建议省联社尽快牵头组建全省农村 信用社通存通兑网络，解决信用社结算问题，促使农村信用社 业务稳健高速增长。 3、员工总量不足，在很大程度上制约着农村信用社的发展。 总量不足的表现有二：一是数量不足。农村信用社虽然机构小、 业务量小，但所服务群体却十分庞大，一些信用社除主任、会 计、出纳外，已再无其他员工，往往是身兼数职，顾此失彼， 既不符合案件专项治理的要求，也影响了服务“三农”和业务 发展；二高素质人才严重不足。目前，农村信用社最缺乏的是 高素质人才，一些员工往往只能胜任一个岗位，而大多数信贷 员是从会计、出纳岗位淘汰下来的员工，只能扮演“收息员” 的角色，根本不能胜任贷款五级分类工作，再加上深化改革、 贷款利率定价等工作，特别需要一批高素质人才。建议省联社 通过两方面的措施解决上述问题，一是加大员工的培训力度， 特别是县联社、基层信用社管理人员的培训，以提高其理解、 执行政策能力和决策、管理能力；二是提高新招员工入社条件， 确保新招员工具有较高的素质。 4、不良贷款清收难是当前农村信用社面临的一个重要问题。 贫困地区的农村信用社有 80%以上的不良贷款是自然人贷款， 形成原因十分复杂，特别是 80 年代形成的不良贷款，利息已是 本金的 3-4 倍，而贷户多又为孤寡鳏独，这部分贷款如果非要 第 20 页 达到利随本清已不大可能，不清收随时就会形成损失。建议采 取相对灵活的清收政策，本着清收一点是一点的目的，只收本 金、利息挂帐，以活化不良资产、提高资金使用效益，减少损 失。 5、20XX 年省委出台了帮助农村信用社清收党政干部不良 贷款的政策，效果很好。目前，农村信用社还有很大一部分不 良贷款是过去的村集体经济组织贷款及村干部办贷村委、乡政 府使用，据统计，截止 20XX 年 10 月末，我县农村信用社共有 上述不良贷款 万元，占全部不良贷款余额的 %。建议省联社 协调有关部门出台帮助农村信用社清收乡、村两组织不良贷款 的政策，一方面可净化农村信用环境；另一方面可增加农村信 用社支持新农村建设资金。 6、各种报表、报告较多，影响上报质量。由于人员编制有 限，每个管理部门的各种报表报告传达到县联社都是集中由一 至二人兼职填报，基层联社工作本身头绪较多，这无疑加重了 工作负担，同时也降低了报表报告质量。建议各上级各部门之 间应该加强沟通，尽量实现各种信息资源共享。 四、20XX 年工作计划 （一）指导思想 认真贯彻党的十六大精神，以“三个代表”重要思想为指 针，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以强化信贷 管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质、改进金融服务 第 21 页 为手段,以科技创新为动力，继续深化农村信用社改革，落实科 学发展观，增强自主创新能力，加快经营机制转换步伐，大力 调整业务经营结构，着力发展中间业务和新业务，积极拓宽增 收渠道，狠抓各项制度落实，严格控制开支，降低经营风险， 全面提高全辖农村信用社经营管理和创利水平，大力支持农民 增加收入，为城乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡 献。 （二）任务目标 20XX 年，全县农村信用社改革发展总体目标是：综合实力 明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经营状况 根本好转，信用社金融管理制度和金融服务手段全部达到现代 化、规范化，整体竞争力明显增强，如期兑付专项中央银行票 据。 1、业务发展目标：20XX 年，各项存款分别净增 0.5 亿元， 年末，余额突破 4 亿元，其中低成本存款净增 1500 万元，达到 当年新增存款的 30%以上，市场占有份额达到 45%以上；各项贷 款净投放 0.3 亿元， “三农”贷款净投放占比达到 60%以上；到 20XX 年末，不良贷款占比按四级分类不突破 7%，按五级分类不 突破 12%，新增贷款不良率不超过 1.5%；全年实现各项收入 2500 万元，综合利润达到 900 万元；发展汇兑、结算、代收代 付以及代理保险等中间业务，实现资产多元化、收益综合化、 效益最大化；加快电子化建设步伐，所有营业网点实现存、贷 第 22 页 款业务计算机处理。 2、经营管理目标：全面完善“自主经营、自担风险、自负 盈亏、自我约束”的经营机制，各项措施落实到位，业务运行 各环节制约严密，操作规范，守法经营，科学测定经营风险， 金融风险的防范和化解到位，确保资本充足率任何时点都在 4% 以上，核心资本充足率不低于 2。各项内控制度健全，监督 制约机制到位，实现全年安全经营无事故、无案件、无风险。 3、深化改革目标：健全“三会四权”的运行、约束机制， 提升社员代表大会、理事会的决策能力和经营班子的管理能力； 全面推行合理、有效的用工机制，提高员工的办事效率和能力； 力争在本年 4 季度如期兑付专项央行票据。 （三）工作措施 1、以人文本，强化教育，提高员工队伍素质。一是初步建 立员工考试录用、竞聘上岗、双项选择、人才流动、优化组合、 重要岗位轮换、末位淘汰的用人机制，通过一系列有效措施， 使全员的职业道德观念和办事效率进一步提高，工作积极性和 主动性明显增强；二是加大全员业务培训力度，强化技能训练， 立足实际，制订合理的员工培训方案和计划，创造条件使员工 得到更多的在岗教育机会，努力煅造一支人员精、素质高的信 合队伍；三是继续推行信用社主任任期目标综合考评，对履职 不力、品德不端、业绩不明显的从主任岗位上撤换下来，大胆 使用业务精、素质高、善管理的年轻人。四是对重要岗位、敏 第 23 页 感环节员工的日常行为进行多角度、多渠道的监督，重点关注 其思想动态，掌握其生活圈、交际圈、家庭收入、消费等情况， 及时制止案件发生的苗头，切实做好道德风险防范工作；五是 加强人力资源开发和管理，充分挖掘和发挥每一名员工的潜能， 推动各项业务稳健、快速发展。 2、规范操作，严明奖惩，狠抓各项制度落实。 定了 制度不落实等于没制定，落实了但不彻底等于没落实。有了好 的管理制度，关键在于严格执行、认真落实。因此，我们把 20XX 年确定为“落实制度年” ，通过采取一系列有效措施，使 每位员工都能做到按制度办事、靠制度约束、用制度管理。一 是加强学习。组织全体员工认真学习农村信用社的一系列规章 制度，班前学班后集中学习，工作之余个人自学，总之，利用 好一切能够利用的时间，采取多种方法，不懂就学，不会就问， 力争在较短的时间内弄懂、吃透、搞明白，通过学习，提高员 工的思想认识和办事水平，提高用制度管人办事的能力，提高 自主创新能力，工作中做到不违规、不违法，不等、不靠。二 是规范操作。信用社要做到稳健运行，仅有健全的规章制度还 不够，还必须严格执行各项规章制度，确保实现规范化操作。 基层网点的业务操作是否规范，是信用社业务经营中一道赖以 生存和发展的重要防线，是有效防范金融风险的根本保证和前 提。因此，要求各基层信用社务必做到制度落实坚决、彻底， 业务操作严格、规范。三是严明奖惩。加大不规范操作行为的 第 24 页 检查和处理力度，对各项制度执行的好，无违规操作行为，业 务发展较快的信用社，给予重奖。 3、更新观念，理清思路，提高服务三农水平。农村市场是 农村信用社生存和发展的舞台，农村信用社只有在支农中才能 赢得发展机遇，才能不断发展壮大，因此，我们坚持树立“靠 支农求发展，靠支农增效益，靠支农降风险”的思想认识，进 一步适应农村经济发展的需要，端正方向，更新观念，理清思 路，把经营定位在为“三农”服务上。一是要求信贷人员改等 客上门为主动上门了解贷款需求，深入农村、深入基层，找准 支农切入点，做广泛而细致的贷款需求调查，对符合条件的需 求都最大限度地给予满足，支持农民发家致富。对近几年来， 刚刚兴起的个体工商户和个体私营企业进行重点支持；二是努 力拓展信贷新业务，为客户提供包括送资金、送信息、送科技 在内的全方位的服务。 4、扎实工作，推进改革，确保各项目标实现。各项业务发 展和改革目标能否顺利实现，关键是工作扎实不扎实。因此， 在具体工作中要求员工必须做到端正态度、注意方法、提高效 率、讲求实效。20XX 年，我们的首要工作是专项央行票据考核 兑付，因为票据考核兑付涉及到业务经营和改革的方方面面， 一切工作必须围绕票据兑付进行，只有兑付成功，所有的工作 目标才能算是完成。在具体工作中，我们要明确职责，严格奖 惩，坚持每月至少测算和分析一次相关指标，排查差距，积极 第 25 页 整改，为正确决策提供依据，努力争取早日兑付。 5、控制案件，防范风险，创建信合一方平安。一是建立案 件专项治理的长效机制，案件专项工作常抓不懈，严防各类案 件的发生；二是通过审计及对风险行为的提示，时刻提醒经营 安全的重要性，明白市场风险、信用风险、操作风险等各类风 险行为离我们很近，进而提高全县农村信用社社风险防范意识， 三是加大制度执行检查力度，提高规范经营意识，使规范经营 逐步成为全县信用社的共识，遵守制度规定成为每个员工的行 为准则。 总之，20XX 年，我们将继续深化农村信用社改革，加快机 制转换步伐，开展“思想再发动，认识再提高，措施再落实， 服务再加强”活动，使广大员工牢固树立“心系信合，勤思善 谋；心系农村，唯求民富；心系农民，为民解忧”的思想，为 农村合作金融事业发展再作贡献。