1、摘要随着我国经济发展与卫生事业不断进步，医疗保险一直是近年来的社会热点话题，大学生作为国家向社会，企业输出的重要人才,他们的健康问题对国家和个人来说都显得尤为重要。就目前来看，现有的医疗保障已不能满足当前的大学生需求，更不能适应社会的深入发展，大学生医疗保险日益显示出一些弊端与不足，基于目前现状，迫切需要对大学生医保进行改革，以促进进一步完善。本文在理论研究的基础上结合实地调研，以咸阳市为例，利用文献研究法，访谈法对几所具有代表性的几所高校进行现状分析研究，并结合咸阳市实际情况做一实地调研，从政府，医疗保险制度，学校以及大学生自身四个方面做客观真实的分析，全面总结出大学生医保目前存在的问题，结
2、合对咸阳几所高校的调研，提出完善高校医保的路径与建议。总体来说，咸阳市大学生医保目前整体水平偏低，须从多方面入手提高大学生医保水平，建立完善的大学生医疗保险体系，在保险大学生基本医疗需求的同时也对深化卫生事业改革具有重要意义。关键词：大学生；医疗保险；现状；问题；建议AbstractWiththecontinuousprogressofChinaseconomicdevelopmentandhealthcare,Medicarehasalwaysbeensocialhottopicinrecentyears,collegestudentstothesocietyasanationalenter
3、priseoutputimportanttalent,theirhealthisparticularlyimportantforStatesandindividuals.Fornow,availablemedicalcarecannotmeetthecurrentneedsofcollegestudents,nottoadapttothesocialdevelopmentofcollegestudentsincreasinglyshowssomeshortcomingsanddeficienciesofmedicalinsurance,basedonthecurrentsituation,th
4、ereisanurgentneedtocollegestudentshealth-carereform,inordertopromotefurtherimprovement.PaperintheoryresearchofbasedShangcombinedfieldresearch,to,Xianyangcity,forcases,usingliteratureresearchmethod,interviewmethodonseveralbyhasrepresentativeofseveralbyUniversityforstatusanalysisresearch,andcombined,X
5、ianyangcity,realitydoafieldresearch,fromGovernment,medicalinsurancesystem,schoolandstudentsitselffouraaspectsdoobjectiverealofanalysis,fullsummaryoutstudentsMedicarecurrentlyexistsofproblem,combinedonXianyangseveralbyUniversityofresearch,proposedperfectUniversityMedicareofpathandrecommends.InGeneral
6、collegestudentshavelowhealthcarenow,Xianyangcity,startingfromdifferentareastoimprovecollegestudents,health-carelevel,establishandimprovethestudentshealthinsurancesystem,insurancestudentsofbasicmedicalneedsbutalsohasimportantsignificancefordeepeningthereformofhealthcare.Keywords:Collegestudent；medic
7、alinsurancestatus;；issues；recommendations刖S医疗保障是一个严峻的民生问题，关乎每一个居民的健康状况。本文选取咸阳市大学生为主要研究群体，系统全面的提出大学生医保目前存在问题，并提出实践性较强的措施，用简单事例来说明抽象概念，在保证严谨的同时又通俗易懂，以供大家借鉴和交流。一、绪论（一）研究背景近年来，随着高校办学规模不断扩大，招生人数增加，高校大学生逐渐发展成为一个庞大的群体。1据统计，截至2016年，我国各类高校共有2852所，在校大学生人数创下新高，总人数高达3700万。大学生的健康问题受到社会各界的广泛关注，高校医疗保险问题也成为近年来讨论的热点
8、对社会来说，大学生作为高等教育人才，是国家的栋梁，未来的希望，高校作为重要的人才培养基地理应受到社会重视，关注高校医保十分必要；于个人而言，大学生健康问题关系到自身的全面发展，人生价值的实现，研究大学生医疗保险并逐步完善已成为不容忽视的问题。然而，经不断实践与改革证明，高校大学生医疗保险在很多方面还存在不足，本文以咸阳市高校为研究对象，结合相关资料了解大学生医疗保险的发展现状和在具体实施过程中的问题，并对具体问题具体分析，提出可行性建议以完善大学生医疗保险体系。（二）研究意义医疗保险是我国居民应享有的一项准公共产品。大学生是一个特殊群体，因此这个群体的医疗保险有其自身的特殊性，大学生理应享有
9、更好的医疗保险，探索大学生医疗保险有很重要的现实意义。2同时也积极响应了2008年我国城镇居民基本医疗保险政策，研究本课题有利于该项政策更好的实施，本文通过对大学生医保进行深层次的探索，由点及面分析其存在的问题，并从政府、医疗保险制度、学校、大学生自身四个方面提出合理化建议，以推动咸阳市医保的进一步发展。（三）研究方法L文献研究法：通过网站、图书馆收集资料，查阅相关论文期刊，结合咸阳市自身发展现状，总结出大学生医疗保险目前存在的问题，并提出解决措施。2.访谈法：对在校大学生、校医院工作人员、以及学校医保工作的主要负责人进行访谈并详细记录，对收集到的数据进行客观分析，了解目前校医经营状况和实际运
10、用中遇到的困难，获取论文需要的资料。（四）相关概念界定1 .医疗保障医疗保障是指公民或职工在发生疾病，意外事故等其它自然事件时，由国家或社会提供必要的医疗服务和社会帮助的保障制度，如公费医疗，劳保医疗保障。3我国的社会保障主要有社会福利、社会保险、社会优抚、社会救助四个部分组成，每一个部分都有医疗保障的相关内容，由此可见，医疗保障是社会保障中不可或缺的板块。2 .大学生医疗保险大学生医疗保险包含在城镇居民医疗保险的范围内，由国家、学校和大学生个人共同集资建立的医疗服务制度，主要以住院为主,同时兼顾普通门诊的医疗保险，以保障当代大学生的身体健康，减少疾病带来的经济损失。3 .商业医疗保险商业医疗
11、保险是指当被保险人患有某种疾病或因遭受意外伤害及疾病，导致支出医疗费用时由保险人支付保险金的商业保险，它属于一种健康保险。4通常情况被保险人或者投保人向保险人支付一定金额的保险费用，将自身可能发生的风险转移给保险人，二者通过签订保险合同，建立保险关系从而达成商业交易行为。二、大学生医疗保险的现状（一）大学生医疗保险的起源与发展自新中国成立初期，随着我国经济逐步恢复，政府开始意识到发展教育、医疗等准公共产品的重要性，在这一时期大学生医疗保险开始萌芽并获得长期发展，结合我国实际情况主要经历了以下三个发展阶段，即公费医疗阶段、高校探索阶段、社会医疗保险阶段。1 .公费医疗阶段1953年初，我国卫生部
12、在关于公费医疗改革的几项规定中明确规定，将乡镇干部以及在校大学生纳入公费医疗的群体，高校医疗进入公费阶段。大学生公费医疗严格实行属地管理制，资金来源主要依靠政府统筹拨款并实行实报实销制。5大学生生病或者是发生意外事故，可先到本校校医院就医治疗，治疗费用大部分由校医院承担，学生只需承担10%左右，若出现病情严重校医无法治疗的情况，须转到学校指定的校外大型医院治疗。上世纪中期，我国尚处在计划经济时代，相对于那个时期来说,公费医疗制度在使大学生的身体健康得到有力保障的同时也基本满足了大学生医疗方面的需求。但单一的政府资金来源和高校医院低下医疗服务，现有的体系已不能适应当下的社会形势，公费医疗制度逐渐
13、呈现出一些问题。2 .高校探索阶段上世纪90年代，传统的公费医疗制度暴露出诸多问题，高校由此进入了对大学生医疗保险的探索时期，纷纷对原有的公费医疗进行改革。普遍采用积极鼓励引导大学生自愿投保商业保险的形式以弥补公费医疗的不足。商业医疗保险由此应运而生，主要针对大学生设立“学生团体平安保险、住院医疗保险。6高校医疗事业发展成以公费医疗为主，辅之以必要的商业保险阶段。再后来，随着商业医疗保险不断进步和完善，受到越来越多人的青睐，逐渐取代了传统的公费医疗模式，商业医疗保险发展到巅峰时期。通常情况下，高校大都通过社会渠道公开招标，选择一家较好的保险公司形成合作关系，将政府拨款直接用于投保商业保险，学生
14、个人缴纳剩余部分，相对于当时的社会环境，这种模式对大部分学生来说可以满足基本的医疗卫生需求。但同时商业保险也存在一些缺陷，首先，由于其自身带有严重的商业性质，保险费用较高，许多贫困家庭难以支付保险费用，加之赔付过程中办理手续繁琐，周期长，被保险人无法及时获得赔付金而影响治疗的情况时有发生；加上，商业保险规定了最高赔付标准，对于患重大疾病的被保险人来说聊胜于无，众多原因导致大学生医疗保障事业停滞不前。3 .社会医疗保险阶段21世纪以来，大学生医保改革进入全面推进时期，2008年10月国务院办公厅出台相关文件，首次将大学生纳入城镇居民基本医疗保险范围，并立即进行试点工作，这一举措加快了我国向全民医
15、保迈进的步伐，在我国医疗保险的建设过程中具有重大意义。这一文件的出台在很大程度上提高了医保的覆盖范围，将全部高校大学生纳入保障范围内；同时改革后医疗资源也得到明显提高，费用不足等问题妥善解决。通过政策调整，大学生与城镇居民医疗保险体系同步发展，相对完善且系统的医疗保障体系逐步建立起来。（二）咸阳市高校大学生医保的现状在医疗改革的大浪潮中，为进一步规范和完善咸阳市城镇居民基本医疗保险管理，解决咸阳市目前高校大学生医保中普遍存在的问题。咸阳市积极响应国家政策，根据咸阳市城镇居民基本医疗保险管理办法，在2009年将本市全部高的校在校大学生纳入城镇居民医疗保险中。7确定了咸阳市市高校大学生医疗保险的参
16、与原则和相关政策。自2009年咸阳市将大学生纳入城镇医保以来，咸阳市11所高校约15万在校大学生都能享受医疗保障。自改革以来，咸阳市医疗保险实行严格的属地管理制，目前咸阳市大学生参保缴费金额为200元每年，其中政府补助120元，个人只须缴纳80元，享受城乡低保的家庭政府给予全额补助，大学生本人不用缴纳费用。保险年度从当年9月1日开始至次年8月30日,报销医疗费用按未成年人医疗保险规定，门诊和住院两种报销比例也不同，咸阳市以大学生医保报销标准为依据，高校统一实施比例报销制。2008年以来，大学生参保一直秉承“自愿”原则，但实践证明大学生的参保率普遍不高，仅为68%,使得高校医保工作难以开展,发展
17、缓慢。鉴于此，咸阳市人力资源和社会保障局发文，要求咸阳市行政区域内在校大学生必须参加咸阳市的大学生基本医疗保险。每年开学之际，学生须缴纳医疗保险费用80元，以此作为大学生的社会基本保障。依照国家政策规定，咸阳市结合自身城市发展特点和目前的经济状况，积极探索并建立一条适合当地高校大学生的社会医疗保险道路。三、大学生医保存在问题一一以咸阳市为例随着经济发展，物价上涨，看病难困扰了不少家庭，加上学生群体没有经济来源，大学生根本不敢生病，即使生病也只能去小诊所做一些基础简单的治疗，自从大学生医疗保险改革以来，大学生医疗保障更加全面，覆盖面广，对大学生的健康功不可没。但在发展的过程中也存在以下几个问题。
18、一）政府投入不足，重视程度不够政府是社会的管理者，它的一个重要职能是为公民提供公共需求并维持良好的运作机制，成为公共事业的组织者。目前咸阳市大学生群体日益壮大，除7所本科院校以外，近年来还发展了4所专科院校，大学生约15万人次，但与其它群体相比，大学生医疗保险改革明显落后，存在较大差距。从各群体医保体制改革进程来看,1998年咸阳市开始对城镇职工建立医疗保险制度，于2003年开始了对新型农村合作医疗体系的建设，并深的民心，到2007年，医疗保险改革转向城镇居民，开始了城镇居民医保的建设。在医保改革的历程中，大学生始终是一个被遗忘的群体，社会呼吁了多年的大学生医保在2009年才得以落实，改革进
19、程十分缓慢。政府的冷漠态度是造成大学生群体医疗事业缓慢发展的重要原因。通过调查，在被访谈的咸阳高校大学生群体中，仅有L5%的大学生认为政府在医疗保障方面对高校投入很大力度，大部分学生反映和期望值相差较远，而剩下19%的大学生认为政府在医疗保障方面对高校投入力度很小，作用微乎其微，8.5%的同学持不清楚的态度。以上调查充分说明在医疗保险制度上政府投入度与大学生满意度呈正比。另一组数据显示在被访谈的对象中有20%的同学不知道自己是否参保，还有部分同学不知道如何参保，认为没有必要参保的同学也不再少数，这充分说明了政府责任的缺失，缺乏有效的管理、宣传来提高公众对大学生医疗保险的知晓度。正常情况，大学生
20、将医疗保险费用统一交由学校，在由学校交由保险公司统一办理，但在调查的过程中，有同学反映保险费用交由学校后自己就不知道后续状态，部分高校在这一方面并没有透明化，保险基金使用情况也不清楚，是否做到专款专用还存在疑虑。这说明制度上还存在漏洞，政府对高校医保监督力度不够。（二）大学生医疗保障体系不完善大学生是一个年轻的群体，大部分同学身体健康，在访问的对象中，经常患病的同学极少，而且一般小病都是去门诊花几十块钱就能解决。而大学生医疗保险改革以后，规定了起付线，只针对住院大病的报销，普通门诊却没有相应的保障措施，使很多同学并没有真正享受到新医保制度带来的益处。8大学生医疗保险制度是一种进步，但不得不否认
21、它自身存在的缺陷。举一个我身边的例子，大二时舍友因肺炎生病在延大咸阳医院住院一月，出院后办理报销手续却相当麻烦，需要的资料多，而对于对大学生医疗保险不是很了解的我们来说，跑了很多“冤枉路”不说也浪费了很多时间，虽然这是个例，但通过访谈，58%的同学认为大学生医保报销手续繁琐，大量数据表明目前医保报销是一个比较突出的问题。以我市为例，目前咸阳市很多大学生抱怨手续报销流程繁琐，手续难办，花费时间也较长。相对于报销手续，参保流程也不相上下，大学生须填写参保申请表，提交本人身份证复印件，白色一寸彩照，重度残疾和低保人员还应提供证明材料，学校审核通过后签名盖章方可参保，因身份证丢失，照片不合格而无法参保
22、的同学大多因办理流程麻烦而放弃参保。大学生参保、报销程序繁琐，是医保在高校停滞不前的重要原因。（三）校医能力有限，医保水平不高对咸阳市高校大学生访谈结果显示，28%的同学患病会选择校外小诊所或者是社区医院，34%的学生自己买药解决，而38%的学生表示会首选校医院。选择校医的同学有相当一部分，但实际效果不尽人意，普遍反映校医医疗水平不高，只能看一些小病，如小感冒，在访谈的过程中，我对一位陕西工业职业技术学院的大二学生进行提问：“同学，你觉得你学校的校医怎么样？”他回答说“我个人觉得还需要改进，我每次去校医院看病，但是后来发现每次不管病情如何，开的药几乎一样，而且作用不大，有时候觉得身体不舒服想做
23、检查还没有设备，觉得很不方便”，这位同学的回答反映了很多在校大学生的心声，充分反映出校医医疗设备不足，硬件设备落后，校医能力有限等一些问题。校医工作人员专业性不强，服务态度查是造成校医水平难以提高的直接原因。就咸阳市来说，有的校医工作人员不正规，靠关系,走后门进入校医院，这种行为对学生极不负责。很多同学反映校医工作人员态度恶劣、冷漠，“脸难看，事难办”的现象更是屡见不鲜，结果是校医的服务态度，质量都得不到大学生的满意。在对校医工作者服务态度满意度的调查中，仅有3%的同学很满意，22%的同学较满意，普遍同学表示服务态度一般，感觉不好也不差，而有12%的同学表示很不满意。高校作为大学生医保工作的具
24、体实施者，对实施结果起主导作用。9但就我个人来看大学四年高校对于大学生医疗保险的政策解读，具体内容，报销方式等相关内容很少宣传，相关文件发布的较少，就咸阳市目前的调查，高校迫切须改进硬件设备，改善工作人员服务态度，提高医疗水平，加大宣传力度，增加药品种类和质量等方式来完善自我。（四）大学生自身参保意识不强通过观察发现在校大学生的日常生活大都三点一线，每天往返于宿舍，餐厅，教室，加上课业多，压力大造成大学生普遍获取信息不畅通，对政策基本不了解，并且高校宣传渠道单一，不突出重点，大多数同学只听老师或朋友说起，对新医保政策认知不清楚，定位模糊也是造成大学生参保积极性低的重要原因。保险是一种风险性投资
25、大学生大概年龄在1825岁左右，很多学生认为自己抵抗力强，身体健康，患病概率较低，没有认识到对自身息息相关的健康问题进行投资是十分必要的行为。我的一位学长毕业后表示，大学没有患过大病，也基本没有去过校医院治疗,感觉四年的医保费用都白交了，对于自身来说实际并没有享受到医保带来的益处，这是目前很多毕业大学生内心对于医保的独白。大学生缺乏必要的风险防范意识是咸阳市目前医保难以发展的主要原因，但就业压力大、没有收入来源也是阻碍大学生参保困难的客观因素。四、完善大学生医保的路径和建议大学生医疗保险是全面医疗背景下我国医疗保障体系建设中的重要组成部分，完善我国大学生医保体系不仅提高了青少年的健康水平，解
26、决大学生看病就医的难题，同时也有利于我国和谐社会的建设。通过对咸阳市高校相关人员的访问和查阅资料的过程中，发现目前我国针对大学生的医疗保障体系还存在不足，医疗保障机制还不够系统、完整，现就目前咸阳市的问题进行分析，从四个方面有针对性的提出切实可行的措施以完善咸阳市大学生医疗保障体系建设。（一）明确政府职能，扩大政府投入力度明确自身职能，健全法律法规。目前咸阳市并没有相关法律条款专门针对大学生医疗保险，这也是高校反映的普遍问题。在此事上政府应发挥领导带头作用，制定相关法律法规，明确政府、高校、学生个人的职能。以身作则，明确自身在大学生医保建设中发挥的职能和重要作用，使大学生医保逐步走上规范化、正
27、规化，让大学生医疗保障事业在法律体系内有序发展。规范管理，健全监督。政府在健全制度的同时也要有效管理，调动社会广泛参与，对大学生医疗保险基金实行严格的控制。将大学生医疗保障基金的使用情况进行公示、公开，发挥政府上级的监督作用，做到专款专用，以杜绝不良行为确保大学生受益最大化。10同时政府应建立严格准入机制，实现公立医院和私立医院的公平竞争，扩大定点医院的范围，而一些私立医院服务态度，医疗设备比较完善，政府可建立与私立医院的合作机制，同时加强竞争使公立医院存在一定危机感，让当代大学生在既享受医保优惠的同时又有选择的权利，从而实行人性化管理策略。增加推广渠道，扩大宣传力度。在调查中，咸阳市高校大学
28、生对新医保了解度很低，宣传不到位也是政府责任缺失的重要体现。在后期工作中，政府要扩大对新医保的宣传力度，利用相关媒体，如报纸、新闻、微博、或者是利用政府官网和微信公众号推文的形式扩大影响力，积极宣传并引导当代大学生树立风险意识，发挥政府教育，宣传作用。（二）完善大学生医疗保障体系建设降低起付限额，提高报销比例。就访谈结果来看，目前咸阳市大学生主要以患小病门诊较多，大病相对较少，鉴于目前大学生实际情况，规定较高的报销起付线似乎不太合理，而大学群体又没有固定收入，针对这一问题应适当降低大学生医疗保险的起付线，提高门诊的报销比例，将普通门诊纳入大学生医保统筹支付范围，同时针对家庭经济困难的大学生高校
29、可适当免除这些同学的医疗费用,从而扩大高校学生的受益面，建立健全咸阳市大学生医保制度。简化报销手续，实施信息化管理。比起新农合，大学生医保报销复杂的多，这也是目前大学生医保制度中比较突出的问题，在这一方面大学生医疗保险可以参照新农合的具体做法，尽量简化报销手续，针对大学生可在大一如校时办理一张医保卡，实行一人一k制，规定使用期限为四年，大学毕业后该卡自动作废。同时考虑到大学生的流动性特点，如校外实习，异地就业，寒暑假期，在制度上实行全国统筹制度，建立全国范围内的大学生医保联网系统。11实行信息共享，这样大学生在全国内都可享受医疗保险，直接刷卡就医，解决大学生异地就医难的问题，简化报销程序同时也
30、节约了时间成本，为大学生带来最切合实际的便利。落实大学生医疗保险制度的基础性作用。完善制度环境因素，如加强相关配套设施建设，规范高校和政府的管理方式。这是一项综合性很强的系统工程，须各相关部门共同着手，努力，严格遵守制度规定，避免偏离制度设计本质，引起主体间不必要的矛盾。（三）提高校医服务水平，推进校医改革规范校医内部管理，改善医务人员服务态度。在咸阳市高校调查中，绝大部分同学还是会首选校医院，这就巩固了高校医院在大学生医保中的特殊地位。首先校医院应明确管理、教育、医疗这三大职能，实施科学化的规范管理，精简人员，合理布局，采取竞争上岗制，提高校医工作人员的医疗水平，对医务人员做好教育工作,引导
31、他们树立良好的工作态度，积极主动富有亲和力，平等对待每一位学生，明确作为医务人员应该履行的工作职能，改善目前校医内部管理现状。，教育与宣传也是目前各大高校需要加强的地方，高校每年应至少组织在校大学生参加至少一次体检，做好预防工作。做到早发现早治疗，并定期向学生宣传预防保健知识，高校可在新生开学时开展健康知识专题讲座，后期教学中高校辅导员可定期召开健康教育主题班会。12从思想上加强引导，及时疏通，全力做好健康教育工作，争取让校医院成为所有大学生的“首诊医疗机构”。创新服务方式，完善服务体系。高校医院在做好本职工作的同时还可以利用高校现有资源创新医疗保健服务，建立校园内部的卫生服务网络系统，设立以
32、院系为单位的卫生服务站，按健康状况将学生分为一、二、三级管理模式，并有针对性的对三个等级的学生提供不同的医疗保健服务，同时各院系协助校医院建立每一位大学生的健康档案，实行信息化管理，以完善高校的医疗保健服务体系。（四）提高认知能力，强化参保意识加强锻炼，树立正确健康观。大学时期正值大好青春，在努力学习知识完成学业的同时要不断充实，提升自我，拥有良好的身体状况同时树立自我保健意识，利用课余时间参加体育锻炼和课外活动，注意日常饮食和生活习惯，保持身体良好状态，做好预防工作,引导大学生树立科学的健康观。提高辨别风险能力，积极主动参保。所谓健康投资即就是个人为维护健康所发挥的支出，全民医保背景下，高校
33、大学生应将参保看成一种健康投资。13投资是伴随着风险的，大学生身体健康固然是好的，但是也不排除意外的发生。而大学生医疗保险则对大学生在上学期间各种意外事故和风险提供保障，解决后顾之忧。14医疗保险是一种“储备”投资，考虑到未来的不确定性，大学生参保实属明智之举。目前高校学生普遍对大学生医保不够重视，大学生群体对医疗保险缺乏了解是目前高校参保率低的主要原因，当风险来临时，未参保的学生就受不到应有的保障，部分同学也属于学校强制参保，对保险内容，政策丝毫不关心，导致发生意外时很多同学处于不了解，怕麻烦由此放弃理赔。介于以上两种情况，大学生应积极主动了解与自身密切相关的医保政策，在保险期间维护自己的合法权益。大学生已经成年有独立的思想，价值观基本已经形成，应结合家庭的经济状况和日常消费情况，积极参与商业保险投资。树立正确的保险观，逐步建立以社会基本医保为主，商业保险为辅的医疗保障体系，以推动我国大学生医疗事业的日益完善。15
