保险信息处理平台系统(IIMF)可行性研究报告.doc
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1、保险信息处理平台系统(IIMF) 可行性研究报告保险信息处理平台系统(IIMF)可行性研究报告一、总论1.1 申请项目的概述保险信息处理平台系统(简称IIMF)处于电子信息-软件产品-金融、财税、工商应用软件领域。主要内容是对承保、理赔、再保险、保险财务、保费核算、客户服务等保险业务进行综合管理。创新点在于:集再保险业务、财务核算、核保、核赔等功能于一体,并支持“一揽子保单”产品处理。技术水平为国内领先水平。本项目开发的产品可广泛应用于保险领域。1.2 社会经济意义、目前的进展情况及申请技术创新基金的必要性1.2.1 社会经济意义:当前的中国保险市场,是一个急速发展与变革的市场。保险行业的IT
2、服务必须满足这种现状的要求。因此,他们对于IT服务的响应速度和服务质量有了更高的要求。现阶段,我国经济环境诸多因素给保险业提出了新的要求。一方面,加入WTO后,外资保险公司的加盟对我国保险业产生重大影响,中国保险市场将呈现国际化特征,有利于业务拓展;但另一方面,新的市场发展形势使国内保险公司面临严峻考验,对公司的经营运作能力提出了更高的要求。保险行业的特征决定了企业管理信息对保险公司尤为重要,公司的经营策略、业务运作、财务管理、分析决策无一不建立在高质量信息管理的基础上。各家保险公司对于新险种开发、业务管理、自身风险管控以及服务水准提升等方面的要求越来越强烈,这就要求其核心业务系统不能仅是对业
3、务的简单支持,更重要是到达支撑、分析、管理、决策的层面。换句话说,保险信息系统的好坏将从根本上影响到保险公司的核心竞争力。尽管目前很多保险软件都可以实现内部资源的共享,但实际上,其业务系统仅仅是对承保、批改、续期、理赔以及一些统计、人员管理等保险业务流程提供业务支持,市面上并未出现一个集保险业务、财务核算、核保、核赔等功能于一体的保险信息处理平台系统,不少投保人利用保险制度与保险软件的漏洞骗保,使保险公司蒙受了巨大的经济损失。而对于保险公司新产品套餐的发布,现有保险软件也无法迅速准确地支持“一揽子保单”的产品处理。可见,保险业务快速增长和保险软件功能不完善的矛盾越来越突出,直接影响到保险公司的
4、偿付能力和经营的稳定性,关系到保险业的健康发展。广州联想智软计算机科技有限公司的保险信息处理平台系统很好地解决了现今其它保险软件所无法解决的难题。此平台可同时支持客户管理、承保业务、理赔业务、再保险业务和财务核算等功能,从而实现保险公司业务、财务、再保险一体化、集约化、精细化,彻底解决了保险公司通过IT技术解决业务风险控制的核心问题,也消除了各处理模块分离、信息处理落后等现象。通过灵活的产品定义模块和相关辅助工具,能够快速支持保险公司套餐的发布。而其在核保、核赔功能上使用规则系统,保险公司可以在不改动程序的情况下,快速稳定的修改如车险费率因子等规则,有利于增强保险公司业务处理的灵活性。使用此系
5、统时不需要对员工进行特别的培训,也不需要添加其他硬件,具有易操作性与经济可行性。随着保险行业业务的迅速发展,联想智软的保险信息处理平台系统必将在国内保险界大展拳脚,为中国保险业发展做出贡献。1.2.2 目前的进展情况:保险信息处理平台系统目前正处于中级研发阶段,已完成市场可行性分析与系统框架的搭建。目前一些本公司的老用户对此项技术的应用表现出极大的兴趣,表示在产品成熟后,将在其核心系统中应用。IIMF的保险信息处理平台、联想智软中间件、规则引擎,为企业提供了全面灵活的服务,也极大地提高了客户服务水平。本项目技术创新性突出,市场发展前景良好,能产生显著的经济效益和社会效益,目前拟进入中试阶段。(
6、其中中间件已经开发完成,进入应用测试修改和功能完善阶段。)1.2.3 申请技术创新基金的必要性: 保险信息处理平台系统主要面向大中型保险企业,可广泛应用于保险领域。项目开发使用后,对保险行业有着重大的经济意义。要想进一步使本项目技术水平更加深入,达到成熟的规模生产条件,目前仅仅依靠本企业的自身力量,无法在急需资金的项目开发期内筹集完成项目开发所需的全部投资,所以十分需要得到科技型中小企业技术创新基金的支持,使公司能够迅速解决项目开发的经费问题,让技术成果尽快转化为现实生产力,促进我国保险行业的发展,创造良好的经济效益和社会效益。因此,本项目申请中小型企业技术创新基金的支持是非常必要的。1.3
7、本企业实施项目的优势和风险1.3.1 本企业实施该项目具有如下优势:企业资源及人才优势:本企业是由联想集团与智软(中国)电脑系统开发有限公司共同投资成立的、专门从事国内外保险业IT服务的专业化公司,是广州市科学技术局认定的新办高新技术企业(见附件二)。联想集团集中集团相关资源,着力将联想智软打造成为国内一流的保险IT服务专业公司。本企业技术力量雄厚,管理人员多来自前身的广州智软公司保险事业部,有着多年的保险业务开发经验。现有职工100人中,大专以上员工96人,其中研究开发人员70人。目前已开发成功多个技术先进、成熟度高、能创造良好效益的大型保险应用软件。同时企业也有一定的人才优势,如项目负责人
8、王太权先生,担任过中国科技大学计算机系的教授,有着多年的保险软件开发经验;业务顾问张栓林先生,历任中央财经大学保险教研室主任、教授、博士导师,早期曾任中国人民保险公司驻英国劳合社首席代表,长期担任中央财经大学保险系主任,对原保险和再保险有非常深入的研究;业务专家欧松先生,华南理工大学电子与信息学院理工博士,长期从事保险行业系统设计与实施的工作,对保险业务及IT服务应用有深刻的认识。此外,企业还有大量优秀的项目骨干人员。技术优势:该系统区别于一般的保险管理系统,采用联想智软公司自己开发的中间件,在前后台与数据库之间的数据处理实现无缝衔接,同时支持客户管理、承保业务、理赔业务、再保险业务和财务核算
9、等功能,有很强的报表和单证打印自定义功能,系统具备跨平台功能,在核保、核赔功能上使用规则系统。这种功能灵活完善的保险信息平台系统在国内是创新,在国外尽管已发现达到本系统设计功能的例子,但不适合中国使用,需要大幅度修改。因此该系统的设计理念和技术在国内处于领先水平,也无法被国外同类保险软件所代替。市场优势:尽管保险业在2002年“寒冬”中对IT投资比2001年有所减少,但随着各保险公司不同保险产品的出现和业务形态的变化,保险业继续追加IT投资将会成为不争的事实。从2002年保监会对国内30家保险公司所做的一份“保险信息化发展战略研究调查”中可以看出目前保险公司信息化管理的态度和现状。保险公司认为
10、信息资源管理在公司信息化过程中的地位是至关重要的;公司信息化规划涉及到数据集中、业务创新、办公自动化与数据分析等系统;目前公司的信息系统项目失败或没有完全成功的原因包括信息系统与部门文化、组织、行为的不兼容,不被业务人员所采用。可见,现行保险软件不能在最大程度上满足保险公司业务发展的需求。据保监会预测,国内保险市场很可能在几年内出现“井喷”,若到时才发现业务系统不能进行支持,或是满足不了越来越成熟的保户的需要而进行修改,则后果堪虞。所以说,就国内保险公司的现状来看,很多保险公司的核心业务系统都要进行修改、升级,甚至是更新。综上所述,新一代保险信息处理平台系统具有广阔的市场前景与良好的市场优势,
11、其整个设计思路是体现现代保险企业的管理思想:以核保、核赔为中心,实现企业全面的信息化管理,以便能降低企业风险,提高企业效率,规范企业管理。联想智软通过研制这个平台系统,将保险商业技能、行业经验与IT技术进行有效的整合,赋予民族保险行业崭新的思维方式,使他们充满信心地面对加入世贸后可能出现的挑战。保险业发展得越来越快,对国民经济的影响也越来越大。由于本项目的技术在国内尚是空白,国外类似软件价格昂贵,不是一般保险公司可以承担得起的,而且由于国情不同,需要大幅度修改,无法进入国内市场,所以,本项目形成批量生产后,必然尽占市场先机,实现良好的经济效益和社会效益,为促进中国保险业的发展做出贡献。1.3.
12、2 本项目实施的风险:本企业是广州科学技术局认定的新办高新技术企业,致力于保险软件及信息产品开发、系统集成和信息服务。本项目的技术选点,切合保险公司的实际需求。例如像平安保险公司、太平洋保险公司这类对核心系统有着极高要求的公司,对此项目的软件产品将有较大的需求。经预测,仅现有意向应用本软件的客户,如太平洋保险公司、平安保险公司等大型客户,对此软件的需求已经超过3000万元。本项目企业已前期投入科研开发经费60万元,解决了基本技术问题,形成了软件产品的系统框架。因为国内还未出现具有此类跟踪服务的保险软件,国外虽有同类成熟的保险软件产品,但基于国情的不同与操作人员素质不同,故不能直接引用。所以本项
13、目产品开发完成后,在技术知识产权和市场方面都具有独占性,且市场对此类产品和技术是有明显需求的。所以,本技术产品出来后,前期市场风险不大。本公司主要业务是承接国内的大型保险企业的软件开发、软件服务,本项目产品开发完成通过检测后即可首先得到现有服务客户如平安保险公司的订单。本项目的市场前期收入主要来自应用服务收入,本项目开发的软件产品目标客户主要是大中型保险公司,同时兼顾小型保险公司,在搭建好的系统框架上,根据不同保险公司不同的需求做出最恰当的系统软件。本项目从中试到完成软件成熟度测试、软件系统定型,再到形成规模生产进入市场迅速占领市场,还需要投入近420万元资金。因为同类功能的产品国内外基本是空
14、白,且有巨大的实际市场需求,所以本项目并没有大的市场风险;本企业有着丰富的保险软件开发经验,所以技术风险不大;因为本软件是较为复杂的大型软件,开发周期较长,困扰本项目进展速度的是后续资金的解决问题,所以本项目的风险是:如果开发进度一再延误,保险行业将只能继续沿用旧的系统软件,而无法尽快提高盈利与管理水平,其经济效益将大打折扣。因此,只要资金问题迅速得到解决,加快项目的开发进度,尽快形成成熟的软件产品投入市场,其实现的经济效益和社会效益将是令人满意的。1.4 项目计划目标1.4.1总体目标:本项目执行期为:自 2003年7月至2005年7月。计划新增投资额420万元,项目完成时达到产品的批量生产
15、阶段。实现的年生产能力为:企业版软件5套。企业资产规模达到2500万元。企业员工总数150人,因项目实施而新增就业人数50人。1.4.2 经济目标:项目完成时,预计累计实现的工业增加值700万元,累计产品销售收入1600万,缴税总额295.75万元,净利润415.70万元。1.4.3 技术、质量指标:1) 技术性能指标:(1)可以同时支持500个以上的用户同时使用系统。(2)在保单个数1000万前提下,系统关键操作的处理时间在半分钟之内。(3)一张全年20个指标的承保业绩统计报表生成时间不超过3分钟。(4)系统整个界面统一规划,支持简繁体中文和英文,并可以随时切换。2)质量指标:(1)企业通过
16、的质量认证体系:CQC 9001:2000质量体系认证。(2)项目产品执行的质量标准:GB/T125041990计算机软件质量保证计划规范;参照:CMM软件成熟度认证之质量保证标准。(3)项目暂无通过的国家相关行业许可认证。1.4.4 阶段目标:第一阶段:2003年7月 至 2003年12月。利用前期技术研发取得的软件技术成果,进行更深入的技术开发,对软件的每个细节功能进行完善,使软件功能达到:基于客户管理、承保业务、理赔业务、再保险业务等方面的通用性软件。本阶段资金落实额170万元,其中企业自有资金投入110万元,技术创新基金下达40万元,地方政府配套资金下达20万元。本阶段结束时有1个以上
17、大型企业客户进行本项目产品的应用测试。本阶段无销售收入。第二阶段:2004年1月 至 2004年7月。根据在应用测试中发现的软件的漏洞和功能缺陷,进行漏洞修补和进一步功能完善;结合客户需求,进行针对行业客户的软件二次开发,增加产品可塑性,加强软件二次开发的功能,以适应不同客户的差别需求。本阶段结束时,项目产品完全成熟化,达到预期的项目技术目标;产品质量符合国家软件工程质量标准的GB/T12504-1990计算机软件质量保证计划规范的要求,取得软件产品登记证书和计算机软件著作权登记证书。本阶段落实资金额130万元,其中企业自有资金投入70万元,技术创新基金下达40万元,地方政府配套资金下达20万
18、元。本阶段结束时生产5套左右企业版“保险信息处理平台系统”软件,有2个以上大中型企业客户试用本产品并签订本产品应用合同。本阶段无销售收入。第三阶段:2004年8月 至 2005年7月。将本项目第二阶段完成的软件产品包装成完整商品软件。利用三个月的时间,完成产品的商业包装、生产和宣传;2004年10月份,投放销售1套到市场;2005年3月份软件市场旺季来临之际再投放1套到市场;本阶段落实资金120万元,其中企业自筹90万元,创新基金资助20万元,配套资金10万元。本阶段结束时,累计落实资金420万元,累计实现销售收入1600万元,累计净利润415.70万元,累计缴税总额295.75万元。1.4.
19、5 计划新增投资来源:项目计划投资额480万元,其中已完成投资额60万元,需新增投资 420万元。广州联想智软计算机科技有限公司自筹资金270万元,申请科技型中小企业科技创新基金100万元,地方政府配套拨款50万元。企业负责完成的新增资金到位情况表 金额单位:万元资金项目到位日期到位金额公司自有资金投入2003年7月110公司自有资金投入2004年1月70公司销售利润投入2004年7月90合计270万元 计划新增投资420万元中,预计50万元用于软件开发工具、辅助设备、办公设备等的购买;180万元用于项目技术研发费用;15万元用于原材料的购买;135万元用于市场的推广营销及售后服务;与项目直接
20、相关的其他支出40万元。1.5 技术经济指标对比 1.5.1 技术指标对比:指标名称项目实施前项目实施后支持的险种70不限支持的费率表固定 可以自由修改 两核规则固定 自由配置客户满意率60% 901.5.2 经济指标对比:指标名称项目实施前 项目实施后累计销售收入(万元)01600累计净利润(万元)0 415.70累计上缴税金(万元)0 295.75年生产能力0 5套累计产值(万元)0 1600二、 申报企业情况2.1 申报企业基本情况企业名称:广州联想智软计算机科技有限公司法定地址:广州市天河区体育西路109号15A2室注册时间:2002年5月10日注册资金:1000万元企业登记注册类型:
21、有限责任公司主管单位(部门)名称:广州高新技术产业开发区天河科技园管理委员会2.2 企业人员及开发能力阐述2.2.1 法人代表基本情况:姓名俞兵性别男出生年月1965年8月学历本科所学专业自动化现从事专业计算机职务董事长职称高级工程师民族汉技术 专 长计算机管理主要工作经历1984年-1988年,北京科技大学自动化系学习;1988年-1990年,在国家某研究院从事设计研究工作;1990年,加盟联想集团CAD部,负责HP产品的市场开拓工作;1991年,调任联想PC部,从事联想自产品牌微机的销售工作;1992年-1995年曾先后担任过联想集团微机事业部华南、华中地区的市场经理,微机事业部销售部的副
22、总经理;1996年-1997年,任微机事业部常务副总经理兼市场部总经理;1998年-1999年,担任联想集团助理总裁,兼任联想电脑公司执行副总经理,并兼任联想电脑公司市场总监;2000年,担任联想电脑公司副总裁,主管市场、客户服务业务;2001年,担任联想集团有限责任公司高级副总裁,主管IT服务业务;2002年5月,担任联想智软总裁。创新意识和开拓能力有较强的创新意识,思维敏锐,开拓能力强,敢于开拓新的技术和市场领域,随时关注着经济的发展方向,关注着高新技术产业的广阔前景。根据市场形势和企业实际,将人力、物力、财力投向高科技实业,创办的联想智软计算机科技有限公司专著于开发保险领域软件,特别是保
23、险核心业务系统,大力发展面向保险行业的专用软件和提供相应的管理咨询服务,取得良好的效益。工作业绩在超前的思维意识和正确的决策引导下,领导公司员工开发出一系列包括核心业务系统、数据集中系统、运营支持系统、再保系统、办公自动化系统、保险监管系统、PDA展业系统、投资管理系统等一系列应用系统,并且已经有多家保险公司在使用,反应效果良好。2.2.2 企业人员基本情况:企业人员总数100人,其中大专以上人员96人,占职工总数96%;中层以上管理人员13人,其中大学本科以上13人,平均年龄30岁;研究开发人员70人,占职工总数70%;销售人员17人,占职工总数17%。2.2.3 新产品开发能力情况:企业上
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