公积金风险防控情况汇报.doc

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1、加强资金风险防控，维护职工合法权益各位公民代表:近年来,随着公积金制度覆盖面逐步扩大，公积金资金规模也日益增大，资金使用率不断提高,确保缴存职工资金安全，成为直接关系缴存职工切身利益的头等大事。铜川市住房公积金管理中心为了有效防范资金风险,从资金管理入手，不断加大监管力度，规范财务管理，加强内部稽核，防范业务风险。至2017年底，全市累计归集住房公积金43。58亿元，累计提取住房公积金118797人次24.84亿元，发放个人住房贷款17437人次21.11亿元，未发生一笔资金安全事故，保证了公积金资金安全，维护了职工合法权益。一、中心基本情况铜川市住房公积金管理中心于2004年10月正式成立,

2、是铜川市人民政府直属事业单位,代表铜川市政府统一归集、管理、运用铜川市行政区域内各级行政机关、企事业单位及各行业缴存的住房公积金.中心现有工作人员61人，其中公务员20人，聘用人员41人，设主任1名、副主任2名、总会计师1名,内设办公室、业务科、会计核算科、稽核监督科四个科室，下辖耀州区、王益区、印台区、宜君县和新区管理部五个分支机构。二、建章立制，打牢风险防控基础（一）完善财务制度，保证资金安全中心严格执行住建部住房公积金财务管理的法律法规和财务制度，结合我市实际，健全内部财务机制，提高财务管理水平，保证了资金安全.一是先后制定了铜川市住房公积金管理中心财务管理制度、铜川市住房公积金管理中心

3、承兑汇票管理办法及关于在市域内各金融机构存储公积金基本原则等财务管理制度，使财务管理更具科学性、规范性、安全性.二是健全预警机制。借鉴金融部门风险管理经验,建立资金流动预警机制和资金安全预警机制，对流动资金储备不足和资金储备过剩进行预警，对定期存款安全、贷款受理安全、重要票据安全、抵押物安全进行预警,确保资金不受损失。三是建立基础信息核对机制,定期对职工和单位信息进行校对、维护,保障公积金基础信息准确性,为各类财务工作开展、决策、统计分析保驾护航。四是改革用银行承兑汇票代缴公积金,开通企业电子银行承兑汇票业务，解决了缴存单位用货币资金缴存公积金的困难。2017年接收承兑汇票43笔11786.7

4、万元，其中纸质银行承兑汇票17笔2571。7万元,电子银行承兑汇票22笔9215万元.（二）优化业务政策,降低操作风险在业务方面,中心今年对各项业务政策进行梳理、优化,先后出台了铜川市住房公积金提取和转移实施细则、铜川市住房公积金贷款实施细则、铜川市住房公积金贷款保证人担保实施-2-细则（试行）和铜川市灵活就业人员住房公积金缴存与使用实施细则、铜川市灵活就业人员贷款实施细则、铜川市住房公积金贷款按月对冲还贷管理试行办法（试行）等一系列新政策、新举措。以风险防范、便民、惠民作为制度设计出发点，优化办事程序，缩短办理时间，办事效率不断提高。一是公积金提取手续更加便捷中心不断简化提取手续，实现无纸化

5、业务办理，取消住房公积金提取审批表及相关业务的证明材料、证件复印件的收取，改进支付流程,5万元以下的公积金提取可实现当日到账.二是公积金贷款门槛降低，公积金缴存6个月可申请公积金贷款；对购房行为发生期限的要求由1年延长至5年;实施公积金亲情贷款；开通公积金异地贷款；取消公积金借款申请所在单位盖章审核环节，职工变更还款账号、提前还款等业务可“站式”办理；实现按月对冲还贷，减轻职工的还款压力。三是将私营企业职工、个体工商户、自由职业者、有稳定收入的进城务工农民及在校大学生纳入到公积金保障体系内，改善我市灵活就业人员的居住条件，增强群众获得感，促进社会公平在方便群众的同时，不断完善了业务操作办理流程

6、做到事前防范、事中控制、事后监督，确保各项风险可防、可控，风险管理进一步强化，将防控措施贯穿业务办理全过程，有效降低公积金业务操作风险。（三）健全稽核制度，排查管理漏洞中心根据公积金业务的实际需要，加强内部稽核工作,健全内部稽核工作制度，充分发挥稽核内审作用，严查风险隐患，纠正违规行为。一是核心业务稽核常态化。中心每年结合实际制定稽核工作计划和任务清单,有计划、有重点、有目标地对公积金业务开展跟踪稽核，及时发现问题，纠正错误，做到即查即改.二是权限管理规范化。设置不相容职务分离，严禁一人独立完成会计核算的全过程,对资金使用、调拨，支票管理、印章管理使用等风险大、发生问题危害较高风险点,进行重

7、点监控.三是业务审查精准化。对照业务操作规范，重点稽查公积金归集、提取、贷款等具体业务，同时对业务原始凭证、记账凭证、会计报表、会计账簿等财务信息进行严格审核，审查金额权限标准和资金支付流程，通过规范化稽核，纠错防偏，不留死角。四是依据稽核结果,落实整改责任。中心根据稽核发现的问题查补漏洞,从源头上杜绝人为操作风险，加强权限管理，完善业务办理流程，切实有效的防范公积金风险。三、加强廉政建设，提升队伍素质廉政建设是惩治和预防腐败体系的重要内容，是防止违纪违法、确保资金安全的重要保障，中心始终将廉政建设作为重点工作，提高防腐拒变能力.一是以实施“三项机制为重点，细化分解落实反腐倡廉任务，分别与4个

8、科室和5个区县管理部签订了党风廉政建设责任书,将党风廉政建设、行业纠风、效能监察、廉政风险防范等主要工作任务细化分解到每个班子成员、每名干部,实现廉政建设与日常工作的同部署、同落实。二是不折不扣落实住房公积金财务管理制度、机关财务经费管理制度、差旅费报销和公务用车等相关工作制度。三是学习落实省、市关于党风廉政建设的系列新要求，把纪律和规矩挺在前面，增强敬畏之心和戒惧之心，学习中国共产党廉洁自律准则和中国共产党纪律处分条例以及关于新形式下党内政治生活的若干准则中国共产党党内监督条例，教育和引导干部职工始终做到心中有党、心中有民、心中有戒、心中有责，警钟常鸣，时刻保持清廉本色。中心在加强廉政防腐的

9、同时，强化干部职工业务素质，提升为民服务的能力。开展“读经典、强素质”读书活动，强化理论学习，组织参加公务员网络课程、行政诉讼法等的学习和考核；先后组织四期公积金业务培训，全面提高干部职工的业务技能和综合素质；充分发挥群团组织的积极作用，开展青年文明号创建活动,树立团队形象，努力塑造一支业务精湛、为民务实的公积金队伍。四、以风险环节防控为核心，建立风险管理体系公积金业务作为公积金的核心，推动着公积金中心的各项工作的开展，中心近年来不断细化公积金贷款、提取、归集等具体业务和财务管理，在各关键环节设置风险防控点，进行廉政风险强控，有效降低资金风险。同时以建立信用管理机制为抓手,建立公积金风险管理体

10、系，有效维护职工合法权益.（一）构建高效、透明的公积金贷款管理中心以便民、高效、安全为贷款管理出发点和落脚点，从贷款受理的六个环节，构建风险防控点，有效防范贷款资金风险.一是完善楼盘项目准入管理，做好楼盘准入前的调查关,考查楼盘的五证是否齐全，楼盘的建设是否符合准入要求；二是建立贷前面谈制度，贷款经办人和审批人根据面谈记录等资料,对贷款申请人的购房意图、还款意愿、还款能力及提供资料的合法性、真实性进行审核，根据贷款人的信用等级、还款能力确定具体贷款额度、期限；三是严格执行住房公积金贷款的比例管理规定，贷款余额不超过住房公积金缴存余额的80%，以避免出现支付风险；四是建立个人住房公积金贷款担保制

11、度和住房产权抵押登记制度；五是建立风险准备金制度，按规定计提风险准备金;六是建立贷后催收和监管制度，贷后进行跟踪管理，定期和委托银行对接,按月跟踪逾期贷款的期数、户数和金额,及时清理逾期贷款，逾期率为0。05%0，远远低于建设部规定1%。的标准.（二）构建便民、惠民的公积金提取办法中心通过对公积金提取风险环节的梳理，对公积金提取风险点监控，实现身份验证、额度核定、资金支付、贷款担保冻结等环节的系统验证，通过信用机制防控风险。公积金还贷提取、退休提取实现了系统全流程控制,缴存职工可在网上自助办理。目前中心正在不断完善机控功能，争取与住建、民政等部门共享房屋、婚姻信息，便民、惠民,让数据多跑路,让

12、群众少跑路。（三）构建安全、便捷的公积金归集制度公积金归集是公积金管理的基础，是公积金面临的最基本的风险。中心通过财务管理和归集风险点的管控，有效保障公积金缴存职工每一笔缴存资金准确无误入账。一是全面改进公积金缴款方式,缴存单位先将缴款清册送中心审核无误后，再将资金汇入，中心当日记入个人账户，有效防范错记漏记风险。二是在缴存登记、账户设立管理、缴款办理、变更登记、帐户的封存、账户调整五个关键环节设置风险点，理清权责，多步审核，保证职工账户资金的安全。三是制定了缴存数据调整规定，当日发现问题在8小时工作日内完成调整，超过8个小时的禁止工作人员调整，严格按调整规定流程,经审核后进行处理。（四）构建

13、信用体系，实施差别化管理中心在风险防控上制度创新,建立了以缴存职工信用为评价标准的公积金业务差别化管理机制，有效防范贷款风险。中心从缴存职工失信情节、次数、逾期金额等方面综合考量，建立职工在公积金方面信用等级，按照职工的信用等级在公积金提取、贷款、担保等业务方面享受优惠服务或限制惩戒。五、加大信息化建设，全面加强风险管理中心近两年大力推动信息化建设,于2016年10月中心系统实现“双贯标，为公积金风险的全面管控奠定良好的基础，通过信息化建设，将风险防控措施转化为计算机语言,设计住房公积金风险防控指标，业务系统操作实行权限化管理，实现了对账户、业务、流程监管的全覆盖，搭建了住房公积金辅助决策预警

14、系统和计算机系统监控预警系统,达到风险预警和管理，提升了监管工作效率，有效降低资金风险。（一）信息化助财务标准化中心所有业务发生的资金，全部通过住建部资金结算平台进行结算，实现在线资金管理、财务自动入账，资金监管和调度实现一站式查询、管理.同时提高了职工账户资金安全性，缴存职工的所有资金交易均通过结算系统支付到对应认证银行账户,有效防止他人骗提职工住房公积金。对银行账户资金实时划拨、实时掌握资金去向，及时分析资金流动情况，资金运营率提高，确保各项业务的资金需求。业务驱动资金,业务资金驱动财务，做到了“三账统一，财务管理实现标准化，保证了资金结算的实时性、自主性，有效降低财务风险。（二）信息化助

15、信用自动分级目前中心将信用制度转化为计算机语言，建成全行业首家公积金诚信系统，动态的征集和查询缴存职工的信用信息。实现了公积金缴存职工信用信息征集、信用自动评级、信用信息查询、-8-差别化控制等功能,缴存职工办理业务系统自动评级、控制，避免人为干预。通过上线诚信系统加强了中心风险预警和管理的能力，降低资金风险，提高监管工作效率。（三）信息化助风险防控高效化在信息化建设过程中，注重对各项风险点的自动识别、自动监控。一是提高资金监控的效率.对每一笔资金采用唯一标识，避免重复发送;对系统采取管、办分离，对登录密码采用加密技术等处理.涉及资金问题，采用交易信息唯一标识对交易数据进行自动校验；业务系统入

16、账处理时，系统自动检测业务、资金及财务匹配情况，实时查询资金变动情况。二是提高了对各风险环节的监管效率，系统根据单位、个人缴存信息，信用等级,自动评判贷款、提取资格，贷款、提取额度,避免人为干预，同时增加业务历史查询，业务办理流程图，全程记录各业务环节开展的时间、依据、内容，大大提高内部稽核效率。中心通过制度创新、风险管理、系统建设实现资金管理的新途径、新方式,维护职工合法利益。一是根据中国人民银行、住房城乡建设部、财政部的规定对2016年2月21日以后缴存职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率计息.二是系统自动结息,单位缴款资金日清日结，职工公积金利息系统自动按个人账户余额

17、逐日累积结息，结息精细准确，入账及时。2017年6月30日，中心按一年期定期存款基准利率1.5,共为80972个公积金个人账户结算2016至2017年公积金年度利息2668.07万元，当日利息收入全部计入缴存职工公积金存款账户内.下一步，中心继续将便民和资金风险防控制度作为中心的重点工作，不断完善公积金诚信体系建设，运用法治思维和法治方式严控公积金资金运行风险，使决策、管理、操作、执行在法律法规和规章制度的框架下运行。不断加强内部管控，完善业务稽核、内部审计制度，依托信息化建设,提高公积金工作透明度和风险内控能力，构建高效便民的公积金风险管理体系，实现“便民、透明、廉洁、高效、安全”的目标。谢谢大家!