农商银行支持乡村振兴新典型经验做法汇报.doc
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1、农商银行支持乡村振兴新典型经验做法汇报农商银行支持乡村振兴新典型经验做法汇报近年来,济阳农商银行坚持四个面向市场定位,回归本源、聚焦主业,紧紧围绕新旧动能转换、支持乡村振兴、助力脱贫攻坚等方针政策,加大资金组织和信贷投放力度,支持实体经济发展成效显著。截至10月末,该行贷款余额74.69亿元,较年初增加11.66亿元,增幅 18.50%;其中,涉农贷款5.02亿元,占比 6.72%。聚焦产业兴旺,深耕支农支小责任田乡村振兴,产业兴旺是重点。济阳农商银行以支持农业供给侧结构性改革为主线,充分利用地缘、人缘优势,围绕点、线、面三个维度,持续加大涉农信贷投放力度,培育乡村发展新动能。点上做强,瞄准主
2、体规模化。加大农户贷款投放,积极服务和推动农民转型生产经营模式,扩大生产经营规模。瞄准家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体,加快信贷产品创新,推广农村两权抵押贷款,探索应收账款融资、农业设施抵押贷款等业务,有效减轻三农经营主体融资压力。今年年初,疫情形势较为严峻,辖内仁风支行通过减免开户费用及缩短办理时间等一系列便捷措施,成功与42家村级集体经济组织签订合作协议,并先后开立基本存款账户。线上延伸,突出农业产业化。围绕农业新六产,做精做细产业链上各环节的金融服务。立足乡村资源禀赋特点,因地制宜支持打造一村一品、一乡一业的特色产业发展格局,增强农村特色资源的开发利用和可持
3、续发展能力。济阳农商行全力支持了曲堤黄瓜农产品批发市场建设、商户招商、冷链物流、产品展销中心的打造,助力农产品电子商务、物流配送等互联网+农业新业态、新模式发展,有效延伸了当地农业产业链、价值链。截至10月末,该行实体贷款65.93亿元,较年初增长10.62亿元,占全部贷款的88.27%。面上突破,推动产业集群化。积极对接农业特色产业园、科技园、示范园等园区金融需求,依托园区厂房按揭、流动资金贷款、微型企业主贷款等信贷产品,支持园区新型产业发展。围绕地方特色小镇规划,以特色产业为核心,兼顾特色文化、特色功能和特色建筑,在特色小镇基础设施、产业开发、公共服务体系等方面加大支持力度。济阳农商行积极
4、对接辖内济北智造小镇、崔寨智慧物流、孙耿有机食品等特色小镇,量身定制系列金融服务和产品,为特色小镇提供厂房购置、生产经营、生活消费全方位融资支持,以及结算、理财、智e购线上销售等一揽子综合型金融服务。聚焦生态宜居,把好提质增效方向盘支持乡村振兴,生态宜居是关键。该行坚持绿色发展、持续发展、创新发展,探索构建绿色金融激励约束机制,优化信贷资金投向,助力实现百姓富与生态美的统一。绿色发展,做好老树新枝的文章。把绿色金融发展模式融入乡村振兴战略中,强化对企业环评情况的考察,将企业环保守法情况作为授信的前提条件。引导信贷资源逐步退出两高一低行业,积极支持农村光伏发电等清洁能源项目、农村水污染防治、固体
5、废弃物和垃圾处置、公共卫生设施改造等环境治理项目,实现信贷投放腾笼换鸟,助力打造生态宜居的乡村环境。10月末,该行个人住房贷款余额24.20亿元,占比32.40%,较年初下降个0.75百分点。投向涉农龙头企业、绿色新动能、环保行业信贷资金达3880余万元。创新发展,做好育种蹲苗的文章。积极推广绿色信贷、能效信贷,制订差异化的信贷政策,逐步完善绿色农业信贷发放机制。优化调整信贷结构,创新绿色信贷产品,改善绿色金融服务模式,根据行业不同生产周期及实际经营情况,量身定制金融服务策略,通过利率优惠、流程简化、考核激励等方式,加大对低碳环保、教育文化、健康养老、科创型小微企业等低能耗产业的金融支持,构建
6、乡村发展新格局。年初以来,新增济南胜邦绿化工程有限公司授信180万元,其中政银保贷款100万元;新增山东冠荣畜牧有限公司鲁担惠贷100万元。聚焦乡风文明,下好普惠金融一盘棋乡村振兴,乡风文明是保障。该行坚持将普惠金融的重心放在乡村,加强金融知识普及宣传,为乡风文明建设打下坚实基础。布局线下,优化基础服务功能。按照双线四型网点建设定位,加快网点转型工作,持续优化营业网点的物理布局、推动功能升级。推进农村综合金融服务站、农金通等项目建设。优化农金员队伍建设,推动金融服务进村入社区,有效打通最后一公里。为进一步提高农金员队伍素质,根据省联社及办事处工作要求,该行全面加强农金员七项管理推进工作,制定了
7、农金员提升方案,计划将揽存余额在50万元以下的农金员进行清退,对农金通业务量较少按照撤机进行处理。发力线上,完善新型服务模式。着力构建互联网+金融+农业服务模式,发挥智e购商城平台优势,建立生产、销售、消费、结算、融资全链条的金融服务体系,推动优质生活用品下乡、农副产品进城。推广银行卡1+N模式,依托电话银行、网上银行、手机银行、助农POS等产品,提高金融服务的便捷性和可获得性,形成全方位、多层次、广覆盖的普惠金融体系。截至10月底,全行智e通个人累计开通77147户,较年初增幅55.81%;智e通企业累计开通2639户,较年初增幅19.52%;聚合支付累计开通5047户,较年初增长1345户
8、智e购本年度新增客户10040户,本年度累计交易178.99万元。聚焦治理有效,牵住信用筑基牛鼻子乡村振兴,治理有效是基础。该行积极开展信用体系建设,以整村授信工程为抓手,有效提升金融服务乡村振兴的质效。突破重围,创新载体解难题。做精做细农户信息采集和信用档案数据库建设,综合运用大数据分析,进一步深挖农村地区的申贷获得率和信贷覆盖率。该行把每周二、周四作为固定营销日,通过开展零售类贷款专项营销、四张清单和两类客户精准对接等一系列举措,优化信贷流程、延伸营销渠道、实行贷款集中审查审批制度等一系列转型探索,全行主动营销氛围进一步浓厚,信贷精细化管理进一步提升,支农支小服务定位进一步坚守。10月末
9、实体贷款户均贷款余额40.87万元,较年初增加3.96万元,新增实体贷款户均余额41.67万元;共有信e贷客户2191户,贷款余额2.08亿元,占实体贷款的2.79%,较年初增长451户,余额增长7502.43万元。巧妙借力,凝聚共识搭平台。加强同政府、人行、监管、法院、工商、税务等部门的合作,借助村两委、农金员等力量和第三方数据平台,充分利用农商行原始客户信息数据,整合政府部门的信息资源,进一步完善农户信用档案信息,探索构建更为完善的农民信用信息库平台,有效解决信息不对称的问题。自一卡通用智慧社区上线以来,该行积极拓展营销,截至10月底,共与仁和社区、滨河社区、新世纪3家物业完成签约工作,
10、并开始信息导入工作。聚焦生活富裕,打好富民强村攻坚战乡村振兴,生活富裕是乡村振兴的根本。该行按照抓重点、补短板、强弱项的要求,坚持支农惠农,积极把乡村建设成为幸福家园。抓重点,推动基础设施提档升级。以创建乡村振兴样板村为引领,先后助力打造了2个省级样板村(仁风西街村、崔寨前街村)、1个市级样板村(曲堤直河村)和41个区县级样板村。同时,大力支持农村安全饮水、道路硬化、危房改造等基础设施建设,提升农村基础设施建设标准和覆盖面,改善和提升农村居住环境。该行对接帮扶的贫困村曲堤镇闫家村,辖片客户经理为驻村第一书记,行领导班子分别对接帮扶9户贫困家庭,并出资为其修整房屋、清理院落、购置家具等,每月按时
11、走访慰问,节假日送去米、油、面等生活必需物资。目前已提前完成脱贫摘帽攻坚任务。补短板,推动民生生活全面改善。紧跟城镇化加速和农村消费升级发展机遇,大力拓展农民进城购房、置办家庭汽车、生活消费领域信贷业务,创新推广惠农保险、惠农理财等适合农民特点的金融产品。济阳农商行有效对接了区中医院、闻韶医院等医疗领域金融服务,支持县内重点养老服务项目,切实增强民生保障。强弱项,推动精准扶贫落地生根。精准对接辖内建档立卡贫困户,坚持精准扶贫、精准脱贫,综合运用小额扶贫贷款、家庭亲情贷、富民生产贷、光伏扶贫贷等信贷产品,探索产业+农户合作社+农户大户+小户等模式,有效满足贫困人口融资需求。积极对接政府大众创业、
12、万众创新政策,以农村创业孵化基地、农民创业园、农业科技园为平台,支持优秀大学生、农民工等返乡人员干事创业,激发贫困人口致富发展的内生动力。济阳仁风镇西街村被省联社评为省级金融服务乡村振兴样板村,仁风支行全力帮扶当地双创产业发展,助力引凤回巢,累计投放创业贷款267笔、金额6400万元。农商银行支持乡村振兴新典型经验做法汇报感谢峡江洪都村镇银行为我发放的300万元无抵押贷款,解决了我经营过程的资金难题,让我扩大了种养规模,而且一次授信两年循环使用,办理贷款手续方便快捷,确实是将普惠金融做到了农户的家门口峡江县水边镇分界村种养大户范建国感慨万千。范建国是该区域的小有名气种养大户,承包山林1000余
13、亩,主要种植油茶、杨梅、茶叶等,由于农业投资期限长、回报慢,在经营过程中难免会遇到资金周转难题,2021年年初他采购苗木、购买农资、支付工资等急缺资金,想向商业银行申请贷款自己没有合格的抵押物担保,眼看自己打拼多年的积蓄可能要化为泡影时,他得知县城成立了村镇银行,抱着试试看的想法向峡江洪都村镇银行申请了贷款300万元,该行了解情况后立即组织前台信贷人员上门与范建国对接,了解其资金需求和经营过程的难题,综合评判范建国的人品、信用状况、经营项目发展前景等因素,在没有抵押物担保的情况下,为其发放了一笔300万元的贷款,这只是该行的支持乡村振兴战略中的一个缩影,类似的例子还有很多.峡江洪都村镇银行是由
14、南昌农村商业银行发起设立的新型农村中小银行业金融机构,于2021年2月3日获江西银监局批准成立,2021年4月12日正式挂牌营业。开业以来,该行积极响应党和政府乡村振兴战略的号召,认真贯彻落实人民银行、银保监会的决策部署和监管要求,始终坚守立足县域、支农支小的市场定位不动摇,秉承简单、方便、高效的服务理念,以服务三农、服务小微为己任,以普惠金融、支农支小、服务实体经济为抓手,在加快自身业务有效发展的同时,支持地方经济社会发展的贡献度逐步提高。(一)加大资金组织力度,增加支农支小的能力。村镇银行起步、规模小、网点少,为逐步壮大资金规模,增强支农支小能力。开业以来,该行始终坚持发展是第一要务,加大
15、资金组织力度,发挥竞争优势,深挖市场资源,拓展优质客户,贷款业务连续三年都保持了平稳较快增长。截至2021年12月末,我行各项存款余额为3.6亿元,较年初增加0.36亿元,增长11.22%,存款业务发展稳步提升。日均存款余额为3.72亿元,其中:单位存款2.21亿元,较年初增加0.52亿元,增长31.04%;储蓄存款1.51亿元,较年初增加0.25亿元,增长20.19%。(二)加快有效信贷投放,服务实体经济成效显著。开业以来,该行充分发挥村镇银行信贷决策快、链条短等比较优势,坚守市场定位、专注信贷主业,大力扶持三农、民营小微企业等实体经济,确保涉农和小微企业贷款持续达标,努力提升普惠金融工作质
16、效。截至2021年12月末,该行各项贷款余额29125.09万元,较年初上升2761.43万元,增幅10.47%,信贷资金主要投向生物医药、汽车运输,新型造纸、家居制造、杨梅种植、油茶种植、生态养殖等地方特色产业,有效满足小微企业、小微企业主、个体工商户、新型农业经营主体、传统农户等不同群体的资金需求,支农支小、服务民营小微实体经济、普惠金融成效显著。截至2021年12月末,涉农贷款余额29032.69万元,占各项贷款余额99.68%,新增涉农贷款2689.03万元,完成了年初涉农贷款信贷计划的134.45%,实现了涉农贷款持续增长的考核要求;普惠型涉农贷款余额25217.68万元,较年初净增
17、2465.5万元,完成了年初信贷计划目标的123.28%,增幅10.84%,高于各项贷款增幅0.37个百分点,实现了普惠型涉农贷款高于各项贷款的考核要求;普惠型小微企业贷款余额14578.18万元,较年初净增2353万元,完成了年初信贷计划目标的235.3%,增幅19.25%,高于各项贷款增幅8.78个百分点,普惠型小微企业贷款户数309户,较年初增加40户,普惠型小微企业贷款加强平均年利率为7.49%,较年初下降了0.43个百分点,小微企业贷款五级分类都为正常,不良贷款率为0%,实现普惠型小微贷款投放两增两控的考核要求。(三)建立普惠金融服务站,打通农村金融服务最后一公里。为把方便快捷安全的
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