2025年银行业专业人员职业资格考试核心真题解析.docx

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1、一、单项选择题如下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的规定，请选择对应选项。1 .对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。A一般物价水平B食品价格C生活用品价格D生产资料价格答案:A2 .储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。A税务局B储户委托税务局C存款银行D储户委托银行答案:C3 .在回购交易中，债券买方收益为（）。A买卖差价减手续费B利息收入C买卖差价与利息收入D投资收益答案:C4 .商业银行最重要的资金来源是（）。A发行银行券B向中央银行借款C存款D同业拆借答案:C5 .由下表数据可知，的国内生产总值物价平减指数与的国内生产总物价平减指数相比（）基年二197

2、8年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDP10. 973.0012.033.2713. 583.6015. 993.9618. 314.37A.上升了约2%B.下降了约7%C.上升了约7%D.下降了约2%解析GDP平减指数=名义GDP实际GDP,因此，的GDP平减指数为4.04,的为3.77,因此变化率为（4.04-3.77）3.77=7%06 .下列属于泄露客户信息的行为是（）。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格搜集整顿，送给在保险企业工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事企业业务，为了拓展业务和互相协助，两人常常交流产品知识和行业新闻，研究服务技

3、巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更精确地评估个人信用风险答案:A解析银行业从业人员操守中规定，银行业从业人员应妥善保留客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构有关客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这项规定。7 .存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为答案:B解析存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同步也面临着信用风险;而托

4、管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。8 .根据西方国家银行业发展的经验，从主线上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度答案:D解析本题反应的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干规定的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D项，它对银行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设置中央银行

5、对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构可以更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等多种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。9 .银行业协会所确定的利率有（）。A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率答案:C解析公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。10 .零存整取的起存金额为（）。A5元B50元C100元D500元答案:A解析零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存

6、金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。11 .在银团的重要组员中，哪种组员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的？（）A牵头行B代理行C参与行D安排行答案:A解析银团的重要组员有牵头行、代理行、参与行，尚有安排行、副牵头行、经理行等（负责协调贷款及还款支付管理，一般由牵头行担任）。12 .下列有关同业拆借，说法错误的是（）。A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D同业拆借业务重要通过全国银行间同业拆借市场进行答案:C解析同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银

7、行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LlBOR）,我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率（Shibor,1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年）。13 .商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B解析商业银行法规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%O14 .中国邮政储蓄银行的市场定位是，充足依托

8、和发挥网络优势，完善城镇金融服务功能，以（）和中间业务为主，为都市小区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C结算D零售答案:D解析3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充足依托和发挥网络优势，完善城镇金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为都市小区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。15 .商业银行的代理业务不包括（）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金答案:C解析代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务

9、代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。16 .汇率变化一种最重要的影响就是对（）的影响。A消费者B股民C贸易D外汇卖家答案:D解析汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它波及两国货币。而消费者，股民，贸易虽然都波及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。17 .个人资产负债表反应了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）oA净资产B资产C银行存款D股票资产答案:A解析教材并未列出个人资产负债表的详细构成，做此题可参照资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包括了资产

10、负债和所有者权益这几种原因，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简朴某些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简朴，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而D更是不对的。18 .教育消费根据对象不一样分为（）和子女教育消费两种。A个人教育消费B亲人教育消费C企业教育消费D老人教育消费答案:A解析本题考察了教育消费的构成。根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应当是与子女所对应的对象；不过根据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应很好；教育消

11、费是家庭消费的重要构成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参与培训，自学等诸多方式。19 .下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则规定的是（）。A将客户资料寄存在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D妥善保管客户交易信息档案答案:C解析虽然离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。20 .银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。如下不属于风险管理基础的是（）。A风险治理基础B组织架构基础C企业治理基础D风险文化基础答案:C解析本题考察了银行风险管理的构成。

12、企业治理是属于组织管理的内容，虽然其中也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理，风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一种合理的组织架构能从很大程度上防止或减少风险，故也应包括其中。进而实现以最小成本获取尽量最大收益的行为总合。21 .我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段答案:B解析洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。22 .下列有关空壳企业特点的表述

13、错误的是（）。A为匿名的企业所有者提供服务B由被提名人担任董事并对应收取管理费作为酬劳C被提名人全面掌握企业真实所有人的信息D企业由被提名人根据外国律师的指令登记成立答案:C解析本题考察了空壳企业的特点。企业由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并对应收取管理费作为酬劳。被提名人的存在只是为了掩饰企业真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不也许让被提名人懂得企业所有信息，而被提名人对企业的真实所有人更是一无所知。空壳企业亦称提名人企业（指为匿名企业所有权人提供的一种企业构造）。23 .承担检查失误、清收不力责任的是（）。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放

14、人员答案:D解析贷款审查同意后，银行和借款人签订贷款协议，继而发放贷款。协议要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要精确的写入贷款协议。贷款协议签订后一定期限，银行准时将贷款资金划到借款人账户，并建立对应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。24 .对借款人的限制说法不对的的是（）。A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B一般不得用贷款从事股本权益性投资C可以在一种贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷款D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入答案:C解析借款人享有权利，履行义务，同步也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一种贷款人同

15、一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运行安全。25 .严禁银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A临时性资金周转B固定资产贷款或投资C票据清算资金D联行汇差头寸局限性答案:B解析固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速偿还26 .如下哪项不是以企业信用基础为原则划分的？（）A人合企业B资合企业C两合企业D人合兼资合企业答案:C解析本题考察了按企业信用基础分类的企业类型。以企业信用基础分类，可分为人合企业，资合企业，人合兼资合企业。两合企业的划分原则是企业股东承担责任的范围和形式。简朴理解：两合企业是以共同商号进行商业活动的企业，其股东的一

16、人或数人以其一定的出资财产数额而对企业的债务负责任（有限责任股东），其他股东负无限责任，简朴说就是有无限责任和有限责任两类股东存在的企业。人合企业，是指以股东的个人信用为企业信用基础的企业，无限责任企业是最经典的人合企业。资合企业，是指以企业的资本为企业信用基础的企业，有限责任企业和股份有限企业均属资合企业。27 .如下哪项不是我国企业法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的？（）A无限责任企业B股份有限企业C有限责任企业D国有独资企业答案:A解析我国企业法重要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将企业分为有限责任企业和股份有限企业两类，而国有独资企业也属于有限责任企业。28 .有

17、关我国企业资本制度特点的描述不对的的是（）。A企业法规定企业设置时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）B企业法不容许企业资本的分批缴纳C企业法规定企业必须有相称的财产与其资本总额相维持D企业法强调企业资本不得任意变更答案:B解析企业资本制度特点：资本法定，企业必须有相称的财产与其资本总额相维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得明显低于企业章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；企业资本不得任意变更，新的企业法容许企业资本的分批缴纳。29 .商业银行操作风险的特点是（）。A人为原因在引起操作风险的原因中占有直接的、重要的地位B操作风险事件具有发生频率很

18、高，发生后导致的损失小C操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简朴答案:A解析商业银行的操作风险是指在银行运行过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不妥、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，因此人为原因是操作风险中最直接、最重要的。由于操作风险存在于平常运行之中，因此其发生频率很高，而损失大小要根据详细风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简朴。30 .下列选项中，（）不属于银行二级资本。A留存盈余B累积性优先股C储备重估

19、增值D损失准备金答案:B解析二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，二级资本是银行的次等资本，包括未披露准备金、一般损失准备金、附属有期债务等等。累积性优先股不属于二级资本，非累积性优先股才属于。请对如下各题的描述作出判断，对的选A,错误选B。1 .银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完毕，同步这些信息可以提供应第三方或机构内部的其他部门。（）A.对B.错答案:错误解析银行业从业人员职业操守中规定，客户的信息不能提供应第三方或机构内部的其他部门，要保守客户信息。2 .商业秘密是指可认为

20、权利人带来经济利益的技术信息。（）A.对B.错答案:错误解析商业秘密是指不为公众所知悉、但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采用保密措施的技术信息和经营信息。3 .股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让;出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）A.对B.错答案:对的解析权利质押：票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设置;基金份额、股权质押，质权自证券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设置，出质后不得转让；知识产权中的财产权质押，包括商标权、专利权、

21、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设置，出质后不得转让;应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设置，出质后不得转让。4 .银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。（）A.对B.错答案:错误解析这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。5 .接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。（）A.对B.错答案:错误解析接管是防止性拯救措施，不是补救措施。6 .要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。（）A.对B.错答案:错误解析要约人确定了承诺

22、期限的要约不可撤销。7 .银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛运用多种金融产品和投资工具，综合分析和权衡多种产品和工具的风险、收益和流动性。（）A.对B.错答案:对的解析银行这样做才能到达为客户保留财富、发明财富的目的，因此对的。8 .根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权规定返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）A.对B.错答案:错误解析担保法第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权规定返还定金;收受定金

23、的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”9 .国家风险一般是由债权人所在国家的行为引起的，超过了债权人的控制范围。（）A.对B.错答案:错误解析国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的也许性。国家风险一般是由债务人所在国家的行为引起的，超过了债权人的控制范围。10 .行为人伪造出的物品假如局限性以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。（）A.对B.错答案:对的解析行为人伪造出的物品假如局限性以使一般人认为是货币的，由于其局限性以被人认为是货币，故不也许进入市场互换流通，影响金融秩序，损害他*利，也就不构成伪造货币罪。1

24、1.短期融资券的发行主体为包括证券企业等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）A.对B.错答案:错误解析短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。12 .再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）A.对B.错答案:错误解析应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的业务行为是转贴现。13 .转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账。（）A.对B.错答案:错误解析转账支票转入自己账户后才能使用，不是只能转账。14

25、 .同样是100OO存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，因此一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）A.对B.错答案:错误解析一般状况下，三个月期（自动转存）的利息计入本金，因此计息本金较高;但同步一年期存款利率高于三个月期存款利率，因此题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。15 .某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某协助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。（

26、A.对B.错答案:对的解析此题考察的是贷款诈骗罪这一知识点。王某伪造了虚假的财务报表协助企业获得银行贷款，属于贷款诈骗行为。而根据王某的行为，我们还可以从银行从业人员准则的知识点来讲究这个问题。王某的行为明显违反了诚实信用遵法合规的原则，损害了银行的利益。同步，没有处理好与银行关系，不符合忠于职守的客观规定，违反了法律法规。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济协议、使用虚假的证明文献、使用虚假的产权证明作担保、超过抵押物价值反复担保或者以其他措施，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。多选题如下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合

27、题目的规定，请选择对应选项。1 .目前个人外汇账户按账户性质辨别有（）。A外汇结算账户B境内个人外汇账户C资本项目账户D境外个人外汇账户E外汇储蓄账户答案:A,C,E解析按账户性质辨别有外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。B、D是按主体类别辨别的。2 .项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不一样阶段划分，重要有（）oA流动资金贷款B基本建设贷款C技术改造贷款D房地产开发贷款E贸易融资贷款答案:B,C解析本题考察项目贷款的分类。项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不一样阶段划分，重要分为基本建设贷款、技术改造贷款。流动资金贷款是短期贷款，而项目贷款属于中长期贷款。项

28、目贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷款。他们的目的不一样样，房地产贷款重要是用于房地产开发经营活动的。贸易融资贷款则用于贸易融资方面，属于短期贷款。项目贷款是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。分为基本建设贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷款、商用房开发贷款。3 .根据企业会计准则会计要素包括（）。A资产和负债B所有者权益C收入和费用D利润E现金流答案:A,B,C,D解析A、B选项是反应企业财务状况的静态要素，C、D选项是反应企业经营成果的动态要素。4 .下列属于流动资产的是（）。A寄存联行款项B逾期贷款C同业拆入D短期贷款E买人返售证券答案:A,C

29、D,E解析流动资产是指企业可以在一年或者越过一年的一种营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的构成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。5 .衡量商业银行盈利能力的财务指标重要有（）。A资产收益率B资本收益率C银行利润率、市盈率D非利息净收入率E一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产答案:A,B,C,D解析此题考察商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目的是股东价值最大化，反应银行与否到达这一目的的重要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一

30、般企业有区别，其业务有诸多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反应当银行的业务能力。6 .在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人同意，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采用（）措施。A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益导致重大损失的，告知出境管理机关依法制止其出境B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C申请司法机关严禁直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D直接负责的董事、高级管理人员

31、和其他直接负责人员出境将对国家利益导致重大损失的，告知出境管理机关严密监视其出境后的动态E申请司法机关严禁任何负责的董事、高级管理人员和其他负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利答案:A,C解析详见银行业监督管理法第四十条规定。7 .共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。A企业法B物权法C民法通则D担保法司法解释E治安管理惩罚条例答案:B,C,D解析物权法、民法通则和担保法司法解释共同构成了我国担保法律制度。8 .瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的某些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特性，因而有助于掩饰犯罪人的洗钱活动。A有严格的银行保密法B没有资本管制

32、C有宽松的金融规则D有自由的企业法和严格的企业保密法E政治上持中立态度答案:A,C,D解析保密天堂的特性是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的企业法（容许建立空壳企业、信箱企业等不具名企业）和严格的企业保密法。9 .利率违法行为的体现形式有（）。A私自提高存、贷款利率B私自减少存、贷款利率C变相提高或减少存、贷款利率D私自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券答案:A,B,C,D,E解析利率违法行为的体现形式包括私自提高或减少存款利率、变相提高或减少存款利率、私自或变相以高利率发行债券、其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的行为。10 .（）是存款债权的法律凭证，也是存款协议的体现形

33、式。A转账凭条B存款凭条C进账单D存单E提单答案:C,D解析根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相称于办理存款协议的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款协议。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的根据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款协议的体现形式。提单是在对外贸易中，运送部门承运货品时签发给发货人的一种凭证。11 .狭义的贷款主体包括（）。A贷款委托人B借款人C贷款人D贷款担保人E贷款保证人答案:B,C解析贷款主

34、体，即借款协议主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构获得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设置的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构（含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等）。12 .商业银行关系人包括（）。A商业银行的董事B商业银行的管理人员C信贷业务人员D商业银行的董事投资的企业E商业银行监事的近亲属答案:A,B,C,D,E解析商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的企业、企业或其他经济组织。13 .民事法律行为包括公民或者法人

35、民事权利和民事义务的合法行为。A设置B变更C终止D代理E中断答案:A,B,C解析民事法律行为指公民或法人设置、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。14 .无权代理的构成要件为（）。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过错D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有对应的民事行为能力答案:A,B,C,D,E解析无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人（善意且无过错）进行代理行为（不违法）。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相似的法律后果;若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无

36、效，由无权代理人承担对应民事责任。15 .票据是（）。A设权证券B要式证券C无因证券D流通证券E文义证券答案:A,B,C,D,E解析狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。16 .票据的功能包括（）。A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用答案:A,B,C,D,E解析票据功能包括汇兑（异地支付）作用、支付与结算作用、融资作用（贴现）、替代货币作用（替代现金支付与结算，背书使之能流通）、信用作用（转让）。17 .先诉抗辩权不得行使的状况包括（）。A

37、债务人住所变更，致使债权人规定其履行债务发生重大困难B人民法院受理债务人破产案件，中断执行程序C保证人以书面形式放弃上述权利D主债务人的财产可以清偿E与主债务并无连带关系的保证债务答案:A,B,C解析本题反应了先诉抗辩权的行使状况。债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。债务人已经破产中断执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。保证人书面放弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人祈求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的祈求，而规定债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行后来仍不够清偿债务时，保证人才应就

38、剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的状况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其所有债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。18 .实现抵押权的重要方式为（）。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D规定债务人变卖其他财产受偿E规定担保人变卖其他财产受偿答案:A,B,C解析抵押权的实现重要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。19 .行为人发售、运送假币后又使用的，以（）惩罚。A发售假币罪B运送假币罪C伪造货币

39、罪D购置假币罪E使用假币罪答案:A,D,E解析发售假币罪、运送假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。20 .王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一种业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为（）。A是伪造金融票证的行为B是合法的，由于自己在银行有抵押C是不合法的D属金融诈骗行为E属于洗钱行为答案:A,C,D解析王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过借用金融机构等手段合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为