国内银行信贷与我国经济增长关系研究.pdf
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1、八I 舀厢回囱略 _ 一O R T H E R NE C O N O M YA N DT R A D E I 一_ 叠霹_ E 舀 国内银行信贷与我国经济增长关系研究 王红1 ;杜功波2 ;杜鉴恒3 ( 1 辽宁省朝阳市人民防空办公室,辽宁朝阳1 2 2 0 0 0 ;缆宁省朝阳市环境监察局,辽宁朝阳1 2 2 0 0 0 ;3 辽宁工业大学,沈阳1 2 1 0 0 0 ) 摘要:健全银行信贷促进经济增长的建议是:调节信贷配 给,提高信贷资金利用效率;维持银行信贷规模,调整银 行信贷结构;鼓励民间金融发展,进一步建立为中小企业 服务的中小金融机构。 关键词:国内银行;信贷;经济增长 中图分类号
2、:F 8 3 0 3 3文献标识码:A 文章编号:1 0 0 5 9 1 3 X ( 2 0 1 3 ) 0 7 0 1 2 4 0 1 投资是推动经济增长的“三驾马车”之一。在我国现阶 段的经济发展状况下,民间金融由于其脆弱性和监管难度 较大等原因尚未得到充分发展,国内银行信贷则成为投资 的主要资金来源之一,也是推动经济增长核心动力。 一、镊行信贷与经济增长关系 ( 一) 银行信贷规模与经济增长 1 9 9 8 年我国中央银行宣布不再对银行信贷的规模额 度进行直接控制,这项规定有利于完善和发展银行信贷市 场,使银行信贷在经济发展中所起的作用更为突出,从而起 到促进经济增长的积极作用。金融机构
3、信贷余额并不是反 映信贷行为最适合的变量,而新增信贷可以不计偿还信贷 的对冲量,能够更为直观地表现金融机构的信贷行为。金 融机构信贷规模的扩张与收缩几乎都与当时的经济环境 合拍,也可以说银行为了追求自身利益不自觉的顺应了宏 观经济周期。 ( 二) 银行信贷结构与经济增长 银行信贷结构是指信贷资金在投放过程中,其总量资 产在产品结构、区域结构、行业结构、客户结构、期限结构、 币种结构上的组合方式。其结构不仅取决于商业银行自 身,更有社会经济、政策、市场、环境、投资者等多重因素的 影响。商业银行作为信贷结构调整的主导,既想要做好风 险防范,更想要实现收益最大化。我国商业银行目前的信 贷结构还不尽合
4、理,面临着信贷投放的产业结构倾斜,贷 款期限结构不匹配,信贷地区结构性倾斜,信贷品种结构 和客户结构单一等问题,导致经济结构和产品结构的不合 理,阻碍信贷收支平衡和经济的稳步健康发展。 ( 三) 银行信贷资源配置效率与经济增长 商业银行进行信贷资源配置的时候会受到许多因素的 影响,如宏观的经济环境、政府的金融政策、银行与客户之 间信息不对称等因素的影响,因而其信贷资源配置只能在 多种因素的影响下,实现最大的效益。如若商业银行信贷 资源使用效率不高,大量的资金不能得到有效使用,大量 闲置的资金,或是银行信贷资产质量较差,不良贷款率较 高,都不利于投资活动的顺利进行,从而阻碍社会经济的 增长。 =
5、 、我经济增长与行信簧的理状 ( 一) 我国G D P 增长的现状 一国经济增长的状况可以用G D P ( 国内生产总值) 的增 长状况来衡量。根据国家统计局公布的数字,可以得出我国 1 9 7 8 2 0 1 2 年问G D P 增长率的变化趋势,如图所示: 1 9 7 蝴0 1 2 年我国G D P 增长率单位: G 1 0 t 。增长搴 毋妒妒妒矿妒梦毋矿妒妒萨矿矿矿妒矿 数据来源:中华人民共和国国家统计局网站 改革开放以来,我国经济增长迅速。国内生产总值由 1 9 7 8 年的36 4 5 亿元增加到2 0 1 2 年的5 1 93 2 2 亿元,可见 增幅之大。此外,通过对G D P
6、 增长率的分析可以看出,我国 G D P 保持了较高的增长速度,其中1 9 9 4 年达到3 6 4 ,当 然期间也发生了几个阶段的波动。在经济危机的后续影响 及复杂严峻的经济形势下,2 0 1 2 年我国的G D P 增长率达 到了7 8 。在介绍2 0 1 2 年国民经济运行情况时,国家统计 局长马建堂表示可以用“四个稳”、“四个新”来评价,其中即 包含了经济增长的总体平稳。 ( 二) 国内银行信贷的增长状况 贷款一直以来都是商业银行传统的核心业务,商业银 行所提供的贷款在经济发展、投资扩张等方面都发挥着极 为重要的作用。银行业金融机构贷款余额可以用来反映截 至某日以前银行已发放的贷款总和
7、。如图所示,我国银行 业金融机构各项贷款余额由1 9 7 8 年的l8 9 0 亿元增加到 2 0 1 2 年的6 2 9 9 万亿元。这表明我国的国内生产总值和银 行贷款都实现了快速的增长,这两者之间的阶段性波动和 变化趋势也基本一致,虽然在经济理论和经验检验方面对 银行信贷与经济增长之间的关系长期一直存在着不一致 的观点,但不能否认二者之间存在明显的相关关系。另有 相关分析指出,我国工业与商业贷款的平均增长率同第 二、三产业的平均增长率趋于一致,但是信贷资金效率偏 低的农业贷款增长率与第一产业平均增长率相比相差甚 远。总之,在我国以间接融资为主导的金融市场上,银行信 贷对经济增长的积极作用
8、是无法忽视的。虽然如此,我国银 行信贷仍然存在着各种纷繁复杂的问题,影响了银行信贷资 金的效率,降低了银行信贷对经济增长的贡献作用。 三、我目镶行信贷存在的问蠢对经济增长的负面影一 ( 一) 金融深化 政府对银行信贷分配的直接干预,这对经济增长有显 著的积极影响。但在我国,金融发展对经济增长的正向关 系并不十分牢靠。在吸引外商直接投资方面,我国近年来 一直保持着世界第二大外商投资吸收国的地位,多年来一 ( 下转第1 2 6 页) 收稿日期:2 0 1 3 - 0 3 2 7 作者简介:王 红( 1 9 6 4 一) ,女,辽宁朝阳人,研究方向:经济学;杜功;皮( 1 9 6 4 一) ,男(
9、满族) ,辽宁丹东人,研究方向:企业管理; 杜鉴巨( 1 9 9 0 一) ,男( 满族) ,辽宁丹东人,研究方向:计算机一 - 万方数据 八I 舀厢匈自 _ 一O R T H E R NE C O N O M YA N D T R A D E 一一_ 礴奠睡 建立诸如人民币债券、人民币现货、人民币期货的全球结 算系统,同时不断完善人民币的其他相关市场。工作重点 步骤可以遵循先内而外的顺序,从港澳台到周边国家,再 到主要的贸易国,最后进到全球市场。最后,在五到十年之 内需要尽量避免与美元、欧元、日元等主要货币发生较大 规模的汇率冲突,同时还必须要采取有效措施以防止人民 币大幅度的升值或者贬值。
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