最新国家开放大学电大金融法规机考终结性5套真题题库及答案3.docx

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1、家开放大学电大金融法规机考终结性5套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。（）2. 我国的货币发行权属于中国人民银行，由中国人民银行统一设计、印制和发行人民币。（3. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是集资诈骗罪。（）4. 除国有独资银行行长和金融专家外，货币政策委员会其他委员的任职期限不受限制。（5. 银行业机构在成立前的

2、股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，可由董事会决定。（）6. 经批准设立的商业银行分支机构由银监会颁发经营许可证和营业执照。（7. 对票据转让而言，所有在票据上签名的人在该票据未获完全清偿之前，均不能免除债务人的身份。（）F x8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹

3、没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，能作为抵押物的为甲某 自有的一辆小货车和两台彩电，因此信用社可以就拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有 实现的债权，仍由债务人清偿。（）T VF x9. 保险法规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。（）T JF x10. 我国证券法第77

4、条规定，禁止任何人操纵证券市场。（）T VF x二、单选题（共10题，共40分）1. 银行将机构和个人的存款现金收回业务库称（）oA现金发行B现金回笼C现金投放D入库2. 票据诈骗罪的最高刑事责任为（）oA死刑B有期徒刑C无期徒刑D 10年以上有期徒刑3. 我国的中央银行是（）。A中国人民银行B中国银行C银监会D国家开发银行4. 发现金融机构已经可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（ ）依法对该金融机构实行接管。A中国人民银行B财政部C中国银行D银监会5. 除（）有明确的规定外，任何单位和个人，包括金融机构，均无权决定停息、减息、缓息和 免息。A中国人民银行B银监会C财

5、政部D国务院6. 汇票与借贷合同或其他支付合同的一个重要区别是（）。A记载汇票字样B记载无条件支付的委托字样C记载不得转让字样D记载不得背书字样7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息

6、否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。本案例中，下列（）抵押物哪项是符合担保法规定的抵押物。A 土地所有权B耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权D依法被查封、扣押、监管的财产8. 下列不属于银行业金融工具的是（）oA定期和活期存款单B国债C汇票D本票9. （）是指证券公司及其工作人员在证券委托交投业务中和其他证券服务业务中，以损害客 户利益为前提牟取自己利益的非法行为。A欺诈客户B操纵

7、市场C内幕交易行为D虚假陈述10. 以下不是保险危险构成条件的是（）。A必然危险B可保危险C危险具有偶然属性D保险估价三、多选题（共10题，共40分）1. 如下属于中间业务的金融工具有（）。A支票B汇票C信用卡D存款单2. 有价证券诈骗罪中的有价证券包括（）。A国库券B金融债券Ctih 4FPD信用证3. 货币政策委员会金融专家委员的任职条件除一般委员的任职条件外，还应具备：（）。A具有高级专业技术职称B从事金融研究工作10年以上C非国家公务员D不在营利性机构任职4. 银监会对金融机构业务监管的内容包括：（）。A风险管理B资本充足率C关联交易D损失准备金5. 根据相关规定，拆借资金可用于（）。

8、A有价证券买卖B弥补付款不足C发放固定资产贷款D补足准备金6. 票据关系的基本当事人,包括：（）。A出票人B收款人C付款人D保证人7. 2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元， 共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙 公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日,甲分行与乙公司、丙 证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%0 , 借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本 息及违约

9、责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以 特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期 后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日 提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一 切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公 司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。A主合同有效B主合同无效C担保合同有效D担保合同无效8. 下列行为属于逃汇的有（）。A

10、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行的C擅自将外汇汇出或者携带出境的D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的9. 上市公司信息持续公开包括（）。A上市公告书B年报C临时重大事件报告D中报10. 我国保险公司可采取的组织形式有（）。A有限责任公司B股份有限责任公司C合伙企业D国有独资公司题库二试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 间接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、 公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（）T VF x2. 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（）T

11、 VF x3. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证 券诈骗罪。（）T VF x4. 中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（）T VF x5. 银监会对银行业进行监管的基本法律依据是银监法，能够很好地满足解决实际问题的需 要。（）T VF x6. 贷款通则中规定的借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的借款人。（T JF x7. 公示催告是指票据权利人通过向社会公开告知的方法，将丧失的票据告知各界，催促不明利 害关系的有关当事人在一定期间内向法院申报票据权利的行为。（）T V F x8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，

12、甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信

13、用社可以拍卖抵押物，但由于能作为抵押物的 仅为两台彩电，因此信用社可以就这两台彩电拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有实现 的债权，仍由债务人清偿。（）T VF x9. 如果被保险人放弃对侵权人的追偿权，其可要求保险公司对该损失进行赔偿。（）T V F x10. 协议收购的协商内容无须公开，收购人用此种收购方法收购上市公司可以节省公开收购 成本和其他的交易成本。（）T VF x二、单选题（共10题，共40分）1. 中国外汇交易中心实行（）oA会员制B公司制C集团制D股份制2. 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）oA过失B故意C过错D欺诈3. 关于信息的征集，说法不正确的是（）oA被征集

14、者的民族、政治观点、派别、宗教信仰、性取向、刑事起诉等信息禁止被征集B涉及国家安全、公众利益等情况时，有关敏感数据和个人知情权的规定不再有效C对有争议的信息，被征信者无权要求消除D信息的保存和使用都要在具体、正当的目的下进行，任何与目的不相符的、超过范围的保存 和使用必须被禁止4. 银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，应在收到建议之日起（）日内予以回 复A 10 HB 15 HC 30 SD 60 H5. 商业银行不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（）。A 2%B 3%C 4%D 5%6. 在票据法律关系中，如果持票人为出票人,则下列说法中不正确的是：（）。A对其前手无追索

15、权B有请求付款权C没有第二次票据权利D可以向其后手追索7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法

16、院认为，银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事 人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定，乙厂须返还的数额是（）。A 40万元B 80万元C 22万元D 44万元8. 国际货币基金组织主要对会员国提供（）oA长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款9. 证券登记结算机构的自有资金应不少于（），以应付结算时客户资金未能及时到位的需要， 在受追索时作为承担民事责任的本金。A 1亿元B 2亿元C 5000万元D 1.5亿元10. 以下不是保险危险构成条件的是（）。A必然危险B可保

17、危险C危险具有偶然属性D保险估价三、多选题（共10题，共40分）1. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。A定期存款单B支票C定活两便存款单D大额可转让存单2. 信用卡诈骗罪是指（）。A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡3. 中央银行统一保管存款准备金的目的是（）。A保证存款机构的清偿能力B维护存款人的资金安全和金融机构的安全C调整信用规模D控制货币供应量4. 金融机构可以拒绝银监会工作人员检查的情况有：（）。A未能出示合法证件B未能出示银监会批准的检查通知书C未经过金融机构批准D单人检查5. 下列属于商业银行资产业务的是：（）。A信贷业务B银票的承兑和商票的贴现业

18、务C透支业务D担保业务6. 公示催告条件中利害关系人不明确指的是：（）。A失票人不知道票据的下落B有无可能申请票据权利的不明C利害关系人是谁不明D有管辖权法院是谁不明7. 2011年3月20日,中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元， 共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙 公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日,甲分行与乙公司、丙 证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%0 , 借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业

19、部作为保证人，就全部借款本 息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以 特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期 后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日 提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一 切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公 司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。A主合同有效B主合同无效C担保合同有效D担保合同无

20、效8. 我国对人民币的保护包括（）。A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券流通D禁止使用人民币作为宣传材料9. 以下属于内幕信息的是（）。A公司的经营方针和经营范围的重大变化B公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定C公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况D公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动10. 财产保险中保险利益的构成条件有（）。A须为法律上承认的利益B须为确定利益C须表现为具体的财产形态D须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益题库三试卷总分：100答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变

21、现能力也越强。（）T VF x2. 我国的货币发行权属于国务院。（）T VF x3. 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。（）T VF x4. 货币政策委员会委员在任职期内和离职以后2年内，不得公开反对已按法定程序制定的货币政策。（）T V5. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查内容除了包括机构设立的合法性、执行法 律政策的情况外，还包括其全部业务。（）T VF x6. 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（）T VF x7. 票据丧失后，失票人无权要求出票人补发票据，只能采取挂失止付和公示催告的方式处理。 （）T VF x8. 案情：甲公司

22、与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法院认为，甲银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当 事人

23、的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货 构成违约，应当双倍返还定金。请判断本案例中，主合同标的额为110万元，担保法第91条： “定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十”。因此，按法定最高限20% 计算应为22万元，当事人约定时40万元，超过了法定最高限，超过部分无效。（）T VF x9. 如果被保险人是在保险合同生效1年以后自杀的，保险人应当按照保险合同给付保险金。（）T VF x10. 机构或个人的行为违反证券法和最高人民法院的相关规定的，应对虚假陈述的受害者 承担相应的民事赔偿责任。（）T VF x二、单选题（共10题，共40

24、分）1. 票面残缺不超过1/5的人民币,（）oA可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行 为定义为（）oA变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪3. 中国人民银行成立于（）。A 1949.10.1B 1949.9.28C 1948.12.1D 1948.11.204. 拟担任金融机构董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之 日起（）内决定批准或者不批准。A 15 HB 30 SC 60 HD 90 H5. 企业投资金融机构的资金数额不得超过其净资产的（）。A 50%B 4

25、0%C 30%D 20%6. 下列哪个机构可以作为票据的保证人，（）。A国家机关B公益事业单位C企业法人D社会团体7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙

26、厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事 人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货， 构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定，乙厂须返还的数额是（）。A 40万元B 80万元C 22万元D 44万元8. 下列不属于银行业金融工具的是（）oA定期和活期存款单B国债C汇票D本票9. 下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是（）。A证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式B证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其他无纸

27、化交易形式C证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式D证券交易只能在场内进行10. T列关于保险价值的说法错误的一项是（）。A保险金额不得超过保险价值B保险金额超过保险价值的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿C保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任D在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定三、多选题（共10题，共40分）1. 金融工具的特征有（）。A收益率B偿还期C变现能力D风险性2. 有价证券诈骗罪中的有价证券包括（）。A国库券B金融债券Cdi 4fP示D信用证3. 我国货币政策委员会的职责是（）。A货币政策的制定和调

28、整B提出一定时期货币政策的控制目标C灵活运用货币政策工具D做好与其他宏观经济政策的协调4. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括：（）。A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查5. 商业银行的三大业务是（）。A负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务6. 下列各项中，票据法规定的任何时候都不得更改的内容是（）。A付款地点B票据的金额C日期D收款人名称7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资

29、金，月息6%。，借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿 车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷 款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。本案例中，丙公司作 为质押担保的第三人，在质权实现后具有的权利是（）。A有权向债务人甲公司追偿其替甲公司偿还的15万元借款B有权要求乙信用社将小轿车返还

30、C有权要求乙信用社返还其替甲公司偿还的15万元借款D替甲公司偿还其余5万元借款后，才有权要求乙信用社将小轿车返还8. 货币的发行方式有（）。A现金发行B存款发行C经济发行D财政发行9. 内幕信息为（）。A对该公司证券的市场价格没有影响的信息B涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的信息C尚未公开的信息D公开的信息10. 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）。A本人及其配偶B子女C父母D与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员题库四试卷总分：100答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 间接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直

31、接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、 公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（）T JF x2. 100美元等于612.35元人民币，这是间接标价法。T J3. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款 人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是集资诈骗罪。（）T VF x4. 中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（）T VF x5. 银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减 股东的，可由董事会决定。（）T VF x6. 由于一般的商业机构和金融机构不

32、愿向政策性银行投资，所以政策性银行通常的投资者只 有政府一家。（）T VF x7. 记载“汇票”字样的声明与持票人手书“汇票”字样具有同等的法律效力。（）T JF x8. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%0 ,借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占

33、有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还货款。丙公司因为急需使用小 轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠 贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。请判断本案例中， 乙信用社拒绝返还质物的行为具有法律依据，因为乙信用社仍有甲公司所欠贷款5万元的债权未 得到偿还。（）T VF x9. 外资保险公司不能继续经营的，须经中国保监会批准后解散，经营人寿保险业务的外资保险公司，除分立、合并外，不得解散。（）T JF x10. 设立证券登记结算机构必须经中国证监会批准，其名称中应当标明“证券登记结算

34、字样。（）T JF x二、单选题（共10题，共40分）1. 中国外汇交易中心实行（）。A会员制B公司制C集团制D股份制2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行 为定义为（）oA变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪3. 下列不属于中国人民银行的职能是（）。A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行4. 如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（）A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律5. 商业银行在境内设立分支机构，须拨付其营运资金，所拨付的营运资金的总和，不得超

35、过 总行资本金总额的（）。A 60%B 50%C 40%D 30%6. 伪造、变造票据应承担的行政责任是指：（）。A根据票据法和刑法规定，应受到的刑事处罚B伪造变造者应承担票据当事人因票据被伪造变造而遭受的损失C伪造变造者应受到有关公司法、企业法和行政法规的惩处D伪造变造者承担票据付款义务7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。200

36、2年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。本案例中，下列（）抵押物哪项是符合担保法规定的抵押物。A 土地所有权B耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权D依法被查封、扣押、监管的财产8. 世界银行的最高权力机构是（）oA股东大会B董事C理事会D董事会

37、9. 收购人持有的股票达到该公司股票总数的（）时，其余股东有权以同等条件向收购要约人 强制出售其股票，这是公司法和证券法为了保护少数股东的利益而制定的强制收购规则。A 50%B 75%C 80%D 90%10. 为了防止人们在事后制造符合赔付要求的条件，产生道德风险，保险法明确规定，投 保人对保险标的应当具有（），否则保险合同无效。A投保权利B保险收益C保险利益D产权三、多选题（共10题，共40分）1. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。A定期存款单B支票C定活两便存款单D大额可转让存单2. 信用卡诈骗罪是指（）。A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡3. 货币政策

38、委员会金融专家委员的任职条件除一般委员的任职条件外，还应具备：（）。A具有高级专业技术职称B从事金融研究工作10年以上C非国家公务员D不在营利性机构任职4. 银行业监督管理法调整的对象有：（）。A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行5. 经银监会批准，商业银行可发行用于弥补临时性流动资金不足的短期融资债券，期限可以为()OA1个月B3个月C6个月D9个月6. 汇票到期被拒绝承兑或拒绝付款的，持票人可以对下列哪些人行使追索权（）。A背书人B出票人C保证人D汇票的其他债务人7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年

39、业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%0 ,借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿 车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠货 款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。质押担保的范

40、围主要 包括（）。A主债权及利息B违约金和损害赔偿金C质物保管费用D实现质权的费用8. 下列行为属于逃汇的有（）。A擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行的C擅自将外汇汇出或者携带出境的D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的9. 证券公司是指依照公司法和证券法规定的条件和程序成立的自营和受托证券业务的 （）oA有限责任公司B个人独资企业C合伙企业D股份有限公司10. 保险欺诈的种类有（）。A超额投保B虚报损失C谎称保险事故D故意制造保险事故题库五试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变

41、现能力也越强。（）T JF x2. 我国的货币发行权属于国务院。（）T V3. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是集资诈骗罪。（）T VF x4. 商业银行可以通过在中央银行办理再贷款获得资金。（）T VF x5. 银行业金融机构拒绝或阻碍非现场监管或者现场检查的，由银监会责令整改，并处20万元以上50万元以下罚款。（）T JF x6. 票据贴现也属于贷款的一种形式。（）T VF x7. 票据具有当然的流通性和一般情况下的无因性,当票据丢失或以其他

42、方式脱离权利人控制 时，非法占有票据的持有人就可能获得票据权利。（）T VF x8. 案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500 万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期 时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙 公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为 12%0 ,借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部 借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将

43、1600万元划入乙公司账户，随 后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷 款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8 月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此 造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证 券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。请判断在本案例中，丙证券营业部在对外签订保 证合同时，未经丁证券有限公司武汉分公司书面授权，则其所签订的担保合同无效。（）T JF x9. 当事人一方有义务通知对方相关事

44、项却没有通知的，除了不可抗力的原因外，不论当事人 是否故意，对方均有权解除合同。（）T JF x10. 在证券交易所上市交易的证券通过集中竞价方式确定证券交易价格，交易按价格优先和 时间优先的原则确定。（）T JF x二、单选题（共10题，共40分）1. 下列不属于国际收支的资本项目是（）oA证券投资B私人长期投资C政府间长期借贷D单方面转移收支2. 擅自发行股票债券属于（）。A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪3. 中国人民银行行长由（）任免A国务院总理B国家主席C全国人大委员长D全国人大常委会4. 如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先

45、适用（ ）A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律5. 银监会考核商业银行资产质量的监控指标是：（）。A资本充足率指标B核心资本率指标C流动性风险指标D贷款质量指标6. 持票人和付款人的身份和财政状况，都不影响票据行为的效力，因而人们也将票据称为：（）oA有价证券B要式行为证券C无因证券D不能被解释的证券7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事 人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货， 构成违约，应当双倍返还