理财规划综合案例分析.ppt

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1、综合案例分析综合案例分析案例1杨先生夫先生夫妇都是研究生都是研究生毕业的医生，的医生，杨先生先生31岁，太太，太太30岁，杨先生每月收入先生每月收入15000元，太太元，太太8500元。有一个元。有一个可可爱的宝宝男孩的宝宝男孩2岁，目前的开，目前的开销还不大，有父母不大，有父母带养在养在内地每月大概内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开元；家庭的每月基本生活开销维持在持在7000元左右，有一套元左右，有一套90平米的房子，房屋平米的房子，房屋贷款上每月款上每月2700元，元，还有有17年，房屋物年，房屋物业管理管理费每月每月250元。算下元。算下来，每个月来，每个月还能有的能有的结余余

2、16500元。年元。年终，杨先生和太先生和太太太还可以拿到可以拿到总共共100000元的元的奖金。金。虽然收入然收入还行，但由于工作繁忙，行，但由于工作繁忙，这个家庭平常个家庭平常对理理财方方面并不在行，面并不在行，总觉得金融投得金融投资风险不可控。余不可控。余钱方面，有方面，有15万元的定期存款和万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老万元的活期存款，都老老实实放在放在银行，没有炒股也没有行，没有炒股也没有买过基金或基金或债券。券。杨先生的家庭是属于什么先生的家庭是属于什么时期：期：家庭成家庭成长期期家庭与事家庭与事业形成期形成期家庭与事家庭与事业成成长期期事事业成成长期期你你认为杨先生的先

3、生的风险偏好偏好类型是：型是：中庸型中庸型进取型取型激激进型型保守性保守性你你认为下列目下列目标中，中，杨先生家庭最重要的目先生家庭最重要的目标是：是：买房房父母父母赡养养退休退休计划划儿子学儿子学费杨先生想在先生想在10年内年内换一套复式楼一套复式楼160平米的新房以便跟内平米的新房以便跟内地父母一起同住。地父母一起同住。现在在160平米左右的复式楼房大平米左右的复式楼房大约为每每平米平米20000元，房价每年增元，房价每年增长9，10年后，年后，杨先生的目先生的目标住房的价格将会是多少？住房的价格将会是多少？7575563.87844342.73438260.1344826401如果首付如

4、果首付30，贷款款70，按揭，按揭20年，年，贷款利率款利率为6.81，10年后年后杨先生将每月末要先生将每月末要为新房子定新房子定额还款多少款多少钱？39869.440510.740282.139651.1杨先生想用每年的先生想用每年的奖金作投金作投资用以用以10年后年后为新房子付首新房子付首付，那么付，那么杨先生的先生的奖金的必要投金的必要投资收益率是多少？收益率是多少？14.517.318.015.1对于于杨先生的家庭先生的家庭财务问题，你，你觉得分析正确的有得分析正确的有 （）关关键是是选好一个投好一个投资计划，划，获得足得足够高的收益率，高的收益率，买房不房不是是问题。杨先生的先生的

5、购房房计划划过于奢侈，于奢侈，应该深思熟深思熟虑。杨先生先生应该为太太太太买一份保一份保险，以避免太太意外事故，以避免太太意外事故为家家庭庭带来生活冲来生活冲击。杨先生先生现在的收入情况完全可以保障家庭在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活上理想的生活得。得。夫妻两人希望夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能年后都可以安安心心退休，并且能维持持现有的生活水平（有的生活水平（仅基本生活基本生活费支出，每年支出，每年8万元，通万元，通货膨膨胀率率为3，活，活20年）。崔先生年）。崔先生应为自己的退休生活准自己的退休生活准备多少多少钱？A 2492010.3 B 4684091.1 C

6、4543568.3 D 25566770.1假假设杨先生准先生准备的退休的退休资金金预期有期有8的投的投资收益率，崔收益率，崔先生先生应准准备多少多少钱？2216062.12113466.62087448.12191820.5杨先生决定先生决定现在每月在每月为自己的退休生活自己的退休生活进行定期定行定期定额投投资，预期收益率期收益率为8，那么他每个月末，那么他每个月末应投投资多少多少钱才能保才能保证自己的舒适的退休生活？自己的舒适的退休生活？2422.42437.93848.53833.2 案例案例2刘叶先生，今年刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投年开始自主投资创办了一家了一家生生产型

7、企型企业，经过几年的几年的积累累发展，展，该企企业正步入快速成正步入快速成长期，目前刘先生期，目前刘先生拥有自有自营企企业股股权价价值60万，近几年万，近几年的股的股权分分红收入每年收入每年约35万，估万，估计三年后可增加到三年后可增加到50万；万；太太今年太太今年40岁，是一名税，是一名税务师，年收入，年收入较稳定有定有20万，万，还有咨有咨询费收入收入4.56万，夫妻万，夫妻俩有一个有一个12岁的女儿，的女儿，读初中一年初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能完高二就能出国深造，至少出国深造，至少读完完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的士。目前夫妻双方父母都

8、在各自的家家乡生活，刘太每月定生活，刘太每月定时寄寄1500元元给老人老人们。前年一家。前年一家三口从两居室搬三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又海岸小区，去年又购置了价置了价值25万的第二部家庭用万的第二部家庭用车。家中事。家中事务由刘太打由刘太打理，基本上她理，基本上她认为自己属于中庸偏自己属于中庸偏积进型投型投资者。者。1.你你认为刘氏家庭目前最不关心的理刘氏家庭目前最不关心的理财问题是：是：解决解决资产增增值问题为养老提供生活保障养老提供生活保障解决解决资产保保值问题女儿婚嫁女儿婚嫁计划划2.作作为理理财师的你，你的你，你认为难以帮助刘氏家庭以帮助刘氏家庭实

9、施的理施的理财计划是：（划是：（D）子女教育子女教育计划划家庭保家庭保险计划划退休退休计划划企企业经营计划划3.刘氏家庭刘氏家庭现在在处于以下哪个于以下哪个阶段：段：单身期身期家庭形成期家庭形成期家庭成家庭成长期期退休期退休期4.在分析他在分析他们家庭的寿家庭的寿险需求需求时，你不会考，你不会考虑哪个因素：哪个因素：意外意外伤害保害保险定期人寿保定期人寿保险健康保健康保险养老保养老保险5.你你为刘氏家庭制定理刘氏家庭制定理财计划划时，你不会重点考，你不会重点考虑以下哪以下哪个因素：个因素：年年龄未来收入水平未来收入水平个人个人净资产教育水平教育水平6.希望你能希望你能为他提供投他提供投资建建议

10、你，你为他他们选择金融金融产品品时，参考的依据是参考的依据是(B)距孩子上大学的距孩子上大学的时间长度度终生的生的风险承受度承受度家庭家庭为子女教育子女教育储蓄的能力蓄的能力孩子的消孩子的消费需求需求7.在分析他在分析他们家庭的寿家庭的寿险保障需求保障需求时，你不会重点考，你不会重点考虑的的因素是：因素是：家庭的收入来源家庭的收入来源家庭的生活开家庭的生活开销家庭已有的寿家庭已有的寿险保障保障社会福利及政府社会福利及政府补贴8.刘先生刘先生计划划3年后年后购置价置价值100万的商万的商铺，一次性付清，一次性付清，则现在在应该每月定期定每月定期定额投投资多少多少钱？（投？（投资收益率收益率为8

11、24615.324773.724669.724506.39.计划划5年后送女儿出国年后送女儿出国读书，直至完成，直至完成硕士学位士学位(一共一共7年年)，现在留学的在留学的费用用为170000元元/每年，学每年，学费增增长率忽率忽略不略不计，如果采用定期定，如果采用定期定额的投的投资方法，刘先生每月末要方法，刘先生每月末要投投资多少多少钱才才够女儿留学的女儿留学的费用？（投用？（投资收益率收益率为8）16313.716209.416088.316195.610.计划划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月每月费用估用估计现值1.5万元；刘先生

12、万元；刘先生应该每月末定期定每月末定期定额投投资多少多少钱才能保才能保证自己自己20年的舒适的退休生活？年的舒适的退休生活？(通通话膨膨胀为3%,投投资收益率收益率为8)7559.07510.77253.77302.1论述题陈小姐今年小姐今年32岁，离异，离异，带一个八一个八岁的小孩，目前家庭的小孩，目前家庭资产状况状况为储蓄蓄12万元，定期定万元，定期定额购买基金每月基金每月3000元，元，股票市股票市值36万元，投万元，投资连结保保险（激（激进型）每年型）每年6000元，元，万能寿万能寿险每年每年2000元，元，陈小姐最担心两件事情，孩子的小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，教育和

13、自己的养老，陈小姐小姐现在每月支出在每月支出6000元，退休元，退休后由于没有小孩后由于没有小孩负担，她想至少需要每月担，她想至少需要每月4000元，她希元，她希望孩子至少能大学望孩子至少能大学毕业（22岁），），现在国内高校的学在国内高校的学费需需要每年要每年1万元（学万元（学费增增长率率为6%），），陈小姐不知道她小姐不知道她现在的在的资产配置能否配置能否满足自己养老和孩子大学足自己养老和孩子大学费用，你作用，你作为一名理一名理财规划划师，请你帮她分析她的目你帮她分析她的目标并做出合理的并做出合理的资产配置。（假配置。（假设陈小姐小姐55岁退休，退休，预计寿命寿命80岁，通，通货膨膨胀率率

14、为4%，假，假设退休后投退休后投资收益率收益率刚好抵御通好抵御通货膨膨胀率）率）答答题要点：要点：（1）计算算陈小姐的养老以及孩子教育的小姐的养老以及孩子教育的总费用用（养老（养老296万元，孩子大学万元，孩子大学费用用7.2万元）。万元）。（2）根据）根据陈小姐小姐现有有资产，分，分别对养老和子女教养老和子女教育育进行行资产配置（此配置（此题有多种方法，可用一次性有多种方法，可用一次性资产配置法，定期定配置法，定期定额投投资法或两者相法或两者相结合，重合，重点在于收益率的点在于收益率的计算以及算以及实现的的现实性）。性）。小王今年小王今年22岁，大学，大学刚毕业，独自来深圳打工，独自来深圳打

15、工，现在有在有存款存款2万元，月工万元，月工资收入收入5000元，月支出元，月支出2000元，小王元，小王最大的人生梦想就是在他最大的人生梦想就是在他30岁时成成为百万富翁，百万富翁，请你就你就小王的目小王的目标进行分析并行分析并给出合理化建出合理化建议。答答题要点：要点：（1）计算小王要在算小王要在30岁拥有有100万元的投万元的投资收益率收益率（27%）。）。（2）根据投）根据投资收益率做出合理的收益率做出合理的资产配置。配置。（3）分析小王目）分析小王目标是否合理并作出是否合理并作出调整。整。杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房情于房产投投资，目前

16、有可投目前有可投资房房产一套，成本价一套，成本价120万元，是三年以前万元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（年期按揭付款，首期已付三成（银行行贷款利率款利率6.52），现在用于出租，租价每月在用于出租，租价每月6000元，随着近几年房价元，随着近几年房价的上的上涨，杜先生的房子已升，杜先生的房子已升值为市价市价260万元，杜先生万元，杜先生现在很矛盾，不知道是在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去掉房子去买基金（假基金（假设基金年基金年平均收益率平均收益率6），），还是是继续出租（租期共出租（租期共20年，租金收年，租金收益率益率3%，假定，假定20年后此房年后此房产价格价格80万），万）

17、为此，杜先此，杜先生特来向你生特来向你寻求理求理财咨咨询服服务，请你向杜先生你向杜先生说明你提供明你提供的理的理财建建议答答题要点：要点：（1）计算杜先生可用于基金投算杜先生可用于基金投资的的总额（先算三年利息（先算三年利息23万元，万元，则杜先生可投杜先生可投资基金的基金的总额为260万万-120万万-23万万=117万）。万）。（2）计算杜先生租房算杜先生租房总收入及房收入及房产价价值（196万万+80万万=276万）。万）。（3）计算基金投算基金投资17年后年后总价价值（315万）。万）。（4）综上比上比较，杜先生，杜先生现在在卖房合算，但前提是基金收房合算，但前提是基金收益要保益要保

18、证在在6%以上）以上）.王海是某王海是某银行的理行的理财规划划师，上个星期去拜，上个星期去拜访了了一位客一位客户马太太，太太，经过交交谈后，后，马太太希望王海太太希望王海能能够为他提供一份他提供一份综合的理合的理财规划建划建议书：（10分）分）说明提供的建明提供的建议书的的结构及主要内容构及主要内容理理财规划建划建议书的特点的特点答答题要点要点1建建议书的的结构和主要内容构和主要内容(1)封面封面(2)致客致客户函（基本假函（基本假设）(3)客客户基本信息表基本信息表(4)客客户基本基本财务状况及分析状况及分析(5)客客户的理的理财目目标，风险偏好分析偏好分析(6)客客户特殊特殊财务问题（大（

19、大额消消费，买房，融房，融资，遗产）(7)客客户基本基本财务规划（子女教育划（子女教育规划，保划，保险规划，养老划，养老规划）划）(8)规划划总结(9)反反馈，监控控2建建议书的特点：的特点：建建议书结构合理、构合理、语言言亲切、友好、可切、友好、可读性性强客客户财务问题诊断正确、理断正确、理财目目标界定清晰、理界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确明确各种理各种理财需求分析思路正确，需求分析需求分析思路正确，需求分析计算正确，假算正确，假设条条件合理件合理所所选方案最大效率方案最大效率实现资源配置与平衡，注意源配置与平衡，注意风险收益均收益均衡并衡并进行行风险提示提示产品推荐思路清晰、品推荐思路清

20、晰、满足客足客户需求需求导向，有操作性，易于向，有操作性，易于监控和控和执行行小小赵有一套他有一套他拥有有产权的的单身公寓，价身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，失，小小赵准准备为这套公寓套公寓购买火灾保火灾保险。但小。但小赵估估计公寓遭受公寓遭受20万以上的万以上的损失可能性很失可能性很小，因此小小，因此小赵计划划购买保保额为20万的火灾万的火灾保保险，这样公寓遭受公寓遭受20万以下的火灾万以下的火灾损失失都可以都可以获得全得全额赔偿。小。小赵的保的保险目目标能能实现吗？如果不能，他可能的？如果不能，他可能的选择有哪些有哪些？请你按照制作理你按照制作

21、理财规划建划建议书的一般步的一般步骤说明如何明如何单独制作一份保独制作一份保险规划建划建议书。答案：小答案：小赵的保的保险目目标不能不能实现。当小。当小赵购买20万的火万的火灾保灾保险时，公寓遭受的，公寓遭受的损失只有失只有2/3能能获得得赔偿，并且，并且赔偿限限额在在20万以内，即使公寓遭受的万以内，即使公寓遭受的损失在失在20万以下。万以下。小小赵的的选择，要么是，要么是购买30万保万保额的火灾保的火灾保险，要么是，要么是自己承担部分自己承担部分风险。保保险规划建划建议书的制作步的制作步骤：、收集客、收集客户信息信息、分、分析客析客户现有保有保单、分析保、分析保险需求需求、提供、提供产品品

22、选择方案方案、及、及时根据市根据市场及客及客户目目标调整保整保险规划与方案划与方案该题包含的知包含的知识点及分量：点及分量：你是一家独立理你是一家独立理财顾问公司的理公司的理财顾问，准，准备在某高档社在某高档社区区举办一一场高端客高端客户的理的理财讲座，由于座，由于该社区客社区客户多以私多以私营企企业主主为主，他主，他们都都对于个人理于个人理财规划十分陌生，但他划十分陌生，但他们都都 迫切需要理迫切需要理财规划服划服务，请你从你从为高端客高端客户服服务入入手，手，说明什么是个人理明什么是个人理财规划，个人理划，个人理财规划的能划的能为客客户提供什么服提供什么服务，并，并为客客户解解释个人理个人

23、理财规划的流程和步划的流程和步骤。答案要点（1）个人理）个人理财规划是通划是通过对个人（或家庭）个人（或家庭）财务资源的源的安排，安排，实现人生目人生目标的的过程；程；（2）个人理个人理财规划提供的服划提供的服务内容内容 一份清晰、一份清晰、书面和个人化的面和个人化的财务规划划 讨论为了达到了达到财务目目标所承担的所承担的风险 改善改善现金管理的特定建金管理的特定建议 投投资选择和和产品方案品方案 其他其他专业人士的帮助人士的帮助 财务规划的特定划的特定时间表表（3）理）理财工作流程工作流程第一步第一步:建立客建立客户规划关系划关系:第二步第二步:收集客收集客户数据数据:第三步第三步:通通过分

24、析和分析和评价客价客户数据来确定客数据来确定客户的的财务状况状况第四步第四步:制定理制定理财计划划:第五步第五步:实施理施理财计划划:第六步第六步:包括包括监督和督和评价投价投资建建议的合理性的合理性;孙女士是一家集女士是一家集团公司的公司的财务，今年，今年41岁，去年同前夫，去年同前夫离婚离婚现在在单身并身并带有一女，有一女，孙小姐小姐现在有房有在有房有车，还有一有一笔不小的笔不小的资金在炒股。金在炒股。孙女士女士为正在念高一的女儿留了一正在念高一的女儿留了一笔足笔足够的教育的教育资金，金，孙小姐不想再婚，想着再小姐不想再婚，想着再过四五年就四五年就退休，不希望自己的退休生活退休，不希望自己

25、的退休生活为女儿造成任何女儿造成任何负担。担。请你你从退休从退休规划入手向划入手向孙女士解女士解释理理财规划服划服务和理和理财规划服划服务的内容，并向的内容，并向孙女士介女士介绍理理财规划划师职业。答答题要点：要点：（1）为什么要做退休什么要做退休规划，退休划，退休规划与个人理划与个人理财规划的关系划的关系（2）什么是个人理）什么是个人理财规划，个人理划，个人理财规划就是合划就是合理运用理运用财务资源，帮助客源，帮助客户达到理达到理财目目标（3）理）理财规划服划服务的主要内容的主要内容（4）理）理财规划划师职业介介绍（理（理财规划划师服服务理念、理念、理理财规划划师职业精神、理精神、理财规划划师服服务内容）内容）