零售业务部岗位职责共5篇.docx

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1、零售业务部岗位职责（共5篇） 第1篇：零售业务部零售贷款中心岗位职责零售业务部零售贷款中心岗位职责一、零售贷款中心内部组织结构(一)、零售贷款中心为集中化、专业化办理个人贷款业务且隶属于零售业务部的经营部门，其日常管理由分行零售业务部负责。（二）、零售贷款中心组织架构按照“精简高效、相互协调、相互制约、合理配置”的原则，零售贷款中心设立付主任二人（起中一人为主持工作付主任）。中心下设业务受理组、业务管理组、风险管理组。业务受理组根据业务需求和业务处理流程配备具有相关专业知识和经验的客户经理，目前暂定5人；风险管理组人员由风险管理部指定专人派驻零售贷款中心专职履行；业务管理组由零售业务部放款审查

2、员负责。二、零售贷款中心主任、副主任及各业务组岗位职责（一）、零售贷款中心主任岗位职责：1、协助零售业务部总经理，负责零售贷款中心日常事务和零售 贷款业务的管理；2、负责全辖个人贷款的计划、安排、执行、落实，并开展业务考核；3、负责本行个人贷款产品在辖区内推广、营销和管理；4、负责对支行权限外个人贷款业务的初步审查、阐明意见并报有权审批人审批；5、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的营销拓展工作；6、及时协调解决中心与经营单位在业务操作过程中遇到的问题；7、负责与房管局、保险、公证、评估公司及其他中介机构的联系协调工作；8、负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；9、结合实际和本行管理规

3、章，开发个人贷款业务配套产品或创新产品，并组织推广工作;10、承办分行、部门交办的其他工作。（二）、零售贷款中心副主任岗位职责：1、协助零售贷款中心主任管理零售贷款中心日常事务和零售贷款业务；2、主抓业务办理组的全面工作，办理各类零售性个人贷款业务及已经审批的批发性个人资产项目项下的单笔贷款，包括贷款调查、送审、贷款发放、贷后管理；3、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的现场服务工作；4、负责与房管局、保险、公证、评估公司及其他中介机构的联系协调工作；5、加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；6、负责我行个人贷款业务宣传工作，并组织开展现场营销活动；7、及时收集客户对我行产品与服务的反馈意

4、见，提出个人贷款业务配套产品或创新产品的意见和需求，并参与相关的报批、开发和推广工作；8、承办部门、中心交办的其他工作。（三）、各专业组岗位职责1、业务办理组（1）受理个人贷款业务，按标准化流程进行贷前调查（主要包括客户身份核实、抵质押物实地核查以及合理核估抵质押物价值、客户收入等资信信息），撰写个人客户调查报告并填制相关送审文件；（2）负责办理贷款业务相关手续，包括签订合同与借据、办理保险、抵押登记、抵押注销、解押、贷款下柜等手续；（3）负责经办个人贷款的贷后管理工作，承担贷款本息的催收；（4）加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；（5）负责我行个人业务的宣传，接受客户的咨询；（6）按分行

5、信贷档案管理的有关要求，及时建立和管理贷款档案，做好信贷档案的移交工作；（7）承办中心交办的其他工作。2、业务管理组（1）负责零售贷款中心放款审核工作；（2）负责上报个人贷款业务报表；（3）负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；（4）负责当地个人贷款业务的市场调查、分析、汇总、收集信息，协助零售业务部策划个人贷款配套产品或创新产品及营销推广；（6）承办中心交办的其他工作。3、风险管理组（1）负责对零售贷款中心的个人贷款投向、还贷来源、担保措施、送审材料的完整性进行审查，提出包括风险敞口、期限、利率、担保、风险分类等内容的审查意见；（2）对同意贷款的，报有权审批人审批；（3）对不同意贷款的

6、说明原因，将送审材料退还送审单位。（4）制定相关个人贷款业务操作流程和管理办法；（5）、开展个人贷款业务检查、指导、培训及调研工作；第2篇：安顺分行零售业务部岗位职责零售业务部职责负责个人金融业务市场调研及规划，制定个人金融业务发展战略、发展目标，细分和确定目标市场，统一组织营销推广活动；负责储蓄存款、个人贷款业务、个人中间业务、个人理财业务等个人金融业务产品的营销、管理和指导工作及其他个人业务产品的营销推广工作；负责个人信贷合作机构的准入和维护工作；负责个人客户关系管理及服务，建立、维护个人客户档案，参与中高端客户的营销和关系维护；参与对支行、网点、个人客户经理绩效进行统一考核；负责个人客

7、户经理的培训、管理；负责财富管理业务发展、客户营销和维护；参与个人金融业务操作风险和信用风险管理；参与对物理网点、ATM、自助终端等销售渠道的结构调整和协调管理；参与规划网点布局，网点装修改造等工作。负责对营业部管理和业务指导。零售业务部经理岗位职责负责部内全面工作，制定本部门工作计划，组织完成各项任务指标；负责制定本部门整体管理工作，各项规章制度及操作流程的贯彻落实，内控管理。侧重个人金融业务的发展规划和市场定位；协助行领导进行业务决策；负责市场调研规划、个人业务渠道整合与管控、储蓄业务、个人理财业务的管理、银行卡业务、市场营销。向分管行长负责。零售业务部副经理岗位职责侧重个人金融业务的发展

8、规划和市场定位；负责市场调研规划、个人业务渠道整合与管控、储蓄业务、个人理财业务的管理、银行卡业务、市场营销，协助经理进行业务决策；完成分管中心工作，向经理负责。零售业务部客户经理岗按照统一客户视图要求，对客户结构进行分析，为构建分层次客户服务体系提供依据；通过市场调研、数据挖掘等手段，分析不同客户群的需求特点，以指导客户经理提高产品销售和关系维护的效果；负责热线电话，对客户业务的咨询、各营业网点新业务的解答等；负责所辖服务区、中、高端客户的维护及金融产品营销和理财业务服务；开展理财业务及市场动态分析，为客户经理提供理财信息、服务策略、方案设计等方面的业务支持；指导、组织和管理个人网点相关人员

9、的日常工作，组织有关业务培训，提高其客户维护和产品销售技能，监督关系维护工作的执行情况，促进服务质量的不断提高；根据总行统一管理办法规定，参与制定本行个人客户经理管理实施细则。负责网点客户经理个人金产品的营销，推广、维护和管理；负责督办、协助网点开展 5万元以上中、高端客户维护与营销；组织推动核心竞争项目，规范不同类型网点的营销服务流程和协作配合机制，指导网点提高运行效率，监测和督导项目落实情况；负责协助营业部零售条线的绩效考核，根据考核结果对客户经理进行综合评价，同时负责各营业网点服务督导工作；负责日常处理客户投诉，并督促网点进行整改和组织实施；向部门经理负责。第3篇：零售业务部服务承诺书零

10、售业务部服务承诺1、实行“首问负责制”，本部门员工均为首问责任人，都有全面落实和传达首问的义务，对于支行工作人员对本部门分管业务进行电话咨询时认真解答，对非本人或本部门职能范围内事务，不搪塞、推诿或敷衍了事，保证及时联系相关人员或引导其到相关部门办理。2、对前来办事的员工做到态度和气、真诚服务、有问必答，提供快捷、周到的服务，对一时无法办理的工作，一方面要做好解释工作，另一方面要采取积极措施，该转达的要立即转达，该上报的要立即上报。3、对各支行反映的问题，我部及时答复处理，不能及时答复处理的，及时向分管行领导或与相关部门协调，并及时给予答复。4、对下级行请示性事项及时研究，按照有关规定时限办理

11、没有明确规定的，尽量缩短时间以最快速度做出明确答复。5、对支行提出的业务差错咨询，非技术原因在3到5日内处理完毕。6、及时为各支行、总部营业部提供相关市场信息、经营数据，同时注重有关数据的积累和整理。7、根据业务的发展和市场变化，及时组织相关人员的培训，不断更新业务人员的知识技能，提高综合素质，以适应商业银行发展的需要。8、对支行提交完整的个人贷款审批材料后，按照有关规定时限办理；没有明确规定的，尽量缩短时间以最快速度审批完结；对业务咨询事项，尽量当场答复，无法当场答复的，尽快查阅有关资料或请示相关方面后作出明确答复。第4篇：商业银行零售业务部述职报告零售业务部述职报告各位领导，各位同事：根

12、据述职工作要求，现将本人担任零售业务部主要负责人以来的工作情况报告如下，请予以批评指正：按分行安排，我自接手主持零售业务部工作，这对我是一个挑战（无论是从工作经验上、工作精力上），但是很感谢分行党委和各位领导的关心、以及各位同事的支持，我走过来了。这里，非常感谢xx过往四年打下的坚实基础，在坚持发扬过往零售部优点的前提下，针对存在的尚可改进的地方、特别是在面临上半年开局工作不利，指标落后较多，渠道和发展基础支撑不足，服务功能未充分发挥等困难局面下，我坚决贯彻落实分行“强基础、抓创新、做特色、出效益”要求和各项工作部署，加快推进零售与小微企业服务功能的整合和小微金融转型，高度概括起来，在这短短的

13、4个月时间内，我主要做好了五个事情：一是迅速调整优化零售部服务功能，2/3人手下沉服务基层单位，充分调动起全体人员的积极性、主动性，市场意识与服务能力有较好的改观；二是稳定了零售业务指标，并采取有效方法快速弥补上半年储蓄存款、理财新增、优质户数、中间收入等核心指标的序时缺口，取得更大幅度的提升；三是更强有力地贯彻分行业务导向，快速改善个贷业务结构，大力发展消费类金融、强有力地扭转个贷资产业务收益下滑趋势；四是解决了多项分行零售条线多年累积的难点、重点问题，包括线上结算的腾讯与腾邦“快捷系统”对接、线下结算渠道POS机拓展（前四年累积53台，今年四季度增加300余台）、二手楼赎楼贷款问题、分行首

14、笔个人个性化定制理财产品开发与销售、1 深圳地区缺乏信用卡优惠合作商户（增加12家）等；五是更有力地协调、推动“小微+零售”的战略布署（人员、资源协调，互补互进融合），搭建起分行支持保障与支行营销维护“两个平台”、小微“五大平台”带动零售“四类型客户”的业务模式，零售小微转型升级工作初见成效；六是品牌宣传方面亦取得了一定成果，主要体现在“少花钱、多办事”，实现华强北免费广告推广、取得莲花山公园营销宣传阵地、免费搭车“银联”在金博会参展宣传推广品牌，在9月份全国消费者金融服务月宣传活动中、获总行通报表扬为七家标兵单位中的首位、并获深圳银监局通报为标杆，为分行取得考核加分项，在11月28日深圳T3

15、新航站楼启用之际、中标成为5家ATM入场银行之一，并首批安装入场，取得较好的宣传效应。一、经营指标概况 全年指标列表二、主要工作措施及成效（一） 优化服务功能，充分调动员工积极性、主动性，发挥出分行职能部室产品经理应有的作用。1.围绕转型升级“一个目标”，实施“小微金融”优化整合。实施小企业业务与零售业务的改革，制订零售、小企业联动方案，建立每日晨会、每周例会、公私联动工作机制、问题协调解决机制等制度，形成转型升级标准化工作模板，极大的释放了产能。自10月份全面推广转型以来，全行增加普通型客户2700户，消费型客户_户，理财投资型客户3000户理财投资型客户3000户，理财产品数量5.7亿，个

16、人经营贷客户65户，企业高管存款客户数212户。其中，涌现了车公庙支行一次签约新增210台POS机，科技园支行新增13个金翅膀科技金融项目，清湖支行批量新增500名代发薪用户等成功案例。2.打造分行服务平台与支行营销平台，支持保障与拓展维护能力大幅提高。在分行层面，构建与一线共同拓展业务的服务平台。在原部门人员岗位职能不变的基础上，将全部零售业务部人员分成3个与支行拓展业务紧密配合的营销前台（负债与财富管理+业务营销及渠道建设+个贷审批与服务），1个综合管理与服务后台，使2/3的人员发挥营销支持作用，为支行合作平台量身设计产品，制定整体服务方案和支持营销；在支行层面，整合营销队伍，强化营销。实

17、行项目责任制，指定 3 支行客户经理为项目责任人，明确项目目的和项目推进进程，加强对营销平台和零售客户的规划和跟踪，促进批量业务营销。3.实施“四类”零售客户分层，开展精准营销。通过从不同纬度将我行平台渠道客户细分为普通型客户、消费型客户、投资型客户、经营型客户，匹配对应的产品和营销措施，实现精准营销和批量营销。（二） 严格执行分行业务发展导向，强化产品结构、收益导向要求。结合市场利率变化，优化产品结构。充分发挥有限的信贷资源效能，重点支持低资本消耗、高定价的产品，全面推广“轻松购”消费贷款、卡易贷、及时贷、信用卡大额现金分期等特色产品。累计完成新发放“轻松购”消费贷款4424.5万元，“卡易

18、贷”无担保贷款1155.3万元。并且根据房贷市场利率变化情况及时提高住房按揭贷款准入条件。（三） 强化发展基础，解决多年累积的难点、重点问题 1.克服我行无POS收单系统的困难，尝试POS收单业务新模式。分行加强与第三方公司的合作，与5家第三方收单公司建设业务关系，直联收单商户83户，POS装机超过500台。2.推动总行加快“快捷支付”系统建设。协助总行与腾讯旗下“财富通”公司建立快捷支付合作，主动开发与“腾付通”的快捷支付业务，拓展我行借、贷记卡的网上支付渠道，推动我行互联网金融业务发展。3.推动总行“移动终端”项目建设，并成功争取该项目在深圳分行试点，为分行拓展专业市场及代发工资客户提供了

19、有力武器。4.制定卖方赎楼的贷款方案，能够产生贷款利息较高的个贷收益 4 和无资本消耗、无利息的资金监管沉淀。5.做好VIP客户维护，做好特色化理财产品营销。完成首例龙岗支行单笔5000万的定制工作，开展“青少年高尔夫知识讲座”、“青少年高尔夫训练营活动”等多场VIP客户主题沙龙。6.积极改善银行卡用卡环境，签约安琪月饼、中航健身会、皇庭V酒店、江诗丹顿等一批有较大影响力的企业。（四）加强营销宣传的结合，勤俭节支做广告。1.注重结合社会公益开展营销活动。先后开展“金融知识进万家”、“消费者金融权益保护”、“三进营销”、“莲花山公园文化节”等活动20余场，获得总行服务标标行等多项荣誉。2.敏锐捕

20、捉品牌宣传热点，在深圳新航站楼投用当天能够铺入我行ATM机，利用社会宣传产生较大的品牌效果和宣传效应。3.善于使用客户资源，免费投放华强北赛格广场3面大型LED广告屏3个月，免费参加“年深圳市金博会”布展，大量节约费用支出。二、存在的主要问题在总结工作成绩的同时，我也清醒的认识到零售部工作还存在不少问题，业务持续健康发展还有很大的压力，体现在：（一）基础建设尚为薄弱。分行优质客户仅占到总数4.4%，中高端客户群体偏少；营销中介渠道偏少，数量亟待提升；缺少自有POS收单系统等系统支持，个人网银及微信银行全功能系统等尚需完善；具有营销经验和专业背景的理财经理、产品经理队伍尚在建设中等问题。（二）业

21、务结构不尽合理。 5 一是活期存款、结算存款等低成本负债占比不高，保证金存款占比较大，对传统业务的依存度还较高；二是个人贷款高度集中于住房按揭贷款占比88.7%，个人消费贷款占比11.3%，收益率偏低，收入结构不合理。 （三）品牌宣传营销还有待提高。受限于费用配置数量和方式，整体营销支持的调节余地较小，缺乏系统性、系统性的营销组织和持续安排，另外，营销用品和宣传物料的品种、配置时效，与客户特别是中高端客户的需求有较大差距。三、年工作思路年，我部继续用改革创新的精神、思路、办法，科学把握转型升级要求，因时因势迅速求变，深刻理解发展零售业务对实现全行经营模式和增长方式转变的重要性，以利润收益为导向

22、坚定走中高端客户路线，大力发展电子银行业务，加快社区银行探索与建设，为全行发展做更大的贡献。（一）提前布署“开门红”，广建营销渠道、锻造全年基础。 分一、二阶段开展年“开门红”活动，一阶段主题“建渠道、打基础”、二阶段主题“出成效、见业绩”，目标完成储蓄存款新增5.2亿元，重点理财类金融资产新增7.5亿元，无抵押无担保消费信贷新增0.6亿元，信用卡分期付款交易额1550万元等任务，并为完成全年任务目标建设好基础渠道、提升信心以及积累经验，计划全年发展规模和利润增长2倍以上。（二）加快推进转型升级，进一步强化特色化营销管理模式。 在年四季度试点基础上，进一步强化、优化四类型客户和两个平台建设的

23、营销管理模式，形成“大零售”业务发展的整体合力， 6 批量发掘和培育优质客户群体，提高转型升级实效。（三）以消费金融为战略发展重点，强化利润导向。大力发展纯信用类的及时贷、信用卡分期、卡易贷等消费金融产品，调整收入结构，提高利润贡献率，从抵押类、保证类产品进入到信用类产品的蓝海，打造特色拳头产品。（四）加快电子银行建设，全方位多渠道进行业务转型。 加强与第三支付公司和电商平台的合作，快速扩大特约商户群体，以线下结算和线上电子化服务获取高价值零售客户和储蓄存款沉淀。（五）加快发展轻资本型的社区支行，下沉营销渠道。 以“安全、市场”为原则，打造在网点形态、选址、核心盈利模式、配套金融服务（电子渠道

24、服务+小微零售人工服务+公司、国际及投行转介服务三结合）等方面具有我行特色的社区银行，形成与现有支行网点差异化发展的下沉伸展模式，深度挖掘社区渠道的服务与营销潜力，实现综合收益。（六）加强宣传营销规划，形成特色化、差异化的品牌定位。 加强客户“大数据”分析，多维度进行客户分类，准确发现客户金融需求和进行针对性宣传营销，强化重点产品推广，寻求差异化品牌传播效果。年即将到来,作为中小银行的我们,零售与小微企业终将是我们的战略定位。我们必须直面分行零售业务存在的基础薄弱问题，加快转型。我在这4个月的工作时间内，深刻体会到作为省外分行发展零售业务的难度，零售转型与健康可持续发展不是一蹴而就、必须持之以

25、恒、日积月累，但亦就是这短短的4个月，零售队伍绽放的新气象、零售转型框架的初步搭建，让我和我的部属看到了曙光，坚信 7 在分行党委的正确领导下，按照这样的发展路径，分行零售业务必将真正取得转型的成功。第5篇：零售业务部1季度案件防控自查报告零售业务部年1季度案件防控自查报告按照关于开展年全省农村信用社案件风险排查活动的通知的有关要求，根据零售业务部年住房按揭贷款业务风险排查活动实施方案的具体安排，零售业务部人员对住房按揭贷款业务的整个流程进行了全面的自查和整改，现将具体情况报告如下：一、基本情况截止到3月20日，零售业务部共发放住房按揭贷款1935笔、金额58945万元。通过对整个流程的全面自

26、查，发现了住房按揭贷款具体业务操作、贷款的逾期催收和借款合同的规范填写3个主要方面的问题。我部针对以上问题，研究制定了切实有效的对策和解决方案，并采取强有力的措施来防范案件风险，消除风险隐患。二、存在的问题及整改情况（一）住房按揭贷款业务办理的有关要求有待更新和落实。目前执行的按揭制度和操作办法不符合国家政策的部分更新和变化，没有很好地适应按揭贷款业务发展的具体要求，尤其是去年以来贷款逾期率的迅速上升，防范风险的能力亟待提高。针对上述问题，我部本着“实事求是，与时俱进”的原则，根据国家方针政策的要求，结合当前房地产行 1 业发展的实际和现状，对住房按揭贷款有关制度和操作进行了补充和规范。以此来

27、防范风险，促进住房按揭贷款业务的健康稳定发展，主要有一下几方面的规范：1、按揭项目准入方面：对已登记“三证合一”的企业需要提供的证件、企业信用等级评定方面进行了统一规范和说明。2、借款人及担保人的条件：对借款人及配偶有存量贷款、信用记录存在逾期记录等可能产生风险的情况从严对待，可视情况要求其提高首付比例或直接不予办理其申请业务；保证人有存量贷款的一律取消其担保资格；借款人的婚姻状况以户口本和征信记录为依据；借款人和担保人提供的收入证明及账户流水要求更为严格。3、变更约定还款账户：随着客户变更约定还款账号的数量越来越多，为防范风险，要求客户在变更之前填写变更按揭贷款还款账户申请书作为依据并入档保

28、管。4、保证金方面：有个别企业通过扣收保证金的方式为客户还款，今后要求开发商结算账户开户网点配合信贷部门做好补足保证金的工作。5、核定房价：当前房地产市场不景气，开发商为提高销量，通过降低首付款、虚高房价等方式来招揽客户，将风险转嫁给银行。去年以来，海边项目的按揭贷款逾期率明显上升，为控制风险，对辖内按揭楼盘重新核定了房价。（二）贷款逾期率明显上升，邮寄挂号信、群发短信的逾期催收方式初现成效。受近年来整体经济环境影响，辖内客户逾期还款情况明显增多。为此，我部因地制宜，采取多种方式开展逾期催收：每周三导出逾期数据下发基层支行催收；客户经理通过电话催收，落实贷款逾期的原因；督促开发商安排人员负责催

29、收。由于客户联系方式变更、客户拒接电话等因素的影响，逾期催收遇到瓶颈，亟待采取切实有效的逾期催收方式。新年过后，我部通过研究决定：采取邮寄挂号信和群发短信的方式进行逾期催收。截止到3月20日，已邮寄挂号信近200封，发送短信数量近1000条。通过近两个月的催收，客户逾期情况明显减少，电话咨询逾期情况的客户有所增加。其中，烟台海盛置业有限公司客户办理的按揭贷款年年底形成不良，今年在收到我们邮寄的逾期催收通知书之后，自己把6个月的欠款全部还清，并答应以后将按时还款。由此可见，邮寄挂号信、群发短信的逾期催收方式效果还是挺明显的。今后，我们将继续采取这些方式加大逾期催收力度。（三）个人住房借款合同填写

30、不规范；个人住房贷款资料文本审查人、审批人未对贷款五级分类提出初分意见。今年以来，我部根据相关部门的要求和建议，已安排专人负责完善1900多笔贷款的个人住房借款合同和个人住房贷款资料文本，将相关内容补充完整。三、自查建议（一）加强学_，熟练掌握各项规章制度。零售业务部将进一步加大对信贷管理人员的培训力度，强化对各项规章制度的学_，熟练掌握相关规定，促进信贷制度落实，切实提高信贷管理水平。（二）加强管理，强化制度落实。一是进一步完善信贷管理制度，细化信贷操作程序，规范信贷操作和决策行为。二是强化重点环节管理，严格责任落实，严格授权、授信管理，认真执行审贷分离制度，落实好贷款调查、发放、管理责任，真正使每笔贷款、每个操作环节都有专人负责。三是明确职责，加强管理。在制度落实上，主要领导要亲自抓，重点环节重点抓，制度执行过程中不折不扣，提高各岗位人员自觉履行岗位职责的自觉性，维护制度的严肃性。（三）认真抓好问题整改，进一步做好自查自纠工作。针对检查发现的问题，认真组织开展自查自纠工作，确保相关问题能够得到及时发现和解决，消除风险隐患。二一六年三月二十五日零售业内务部岗位职责零售业it部岗位职责零售业业务岗位职责（共16篇）零售业财务部各岗位职责（共6篇）零售财务岗位职责