资产配置与保险PPT课件.pptx

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1、资产配置与保险需求资产配置与保险需求阳光人寿赣州中支阳光人寿赣州中支保险专业化保险专业化保险专业化保险专业化营销营销营销营销制式制式制式制式课程之：课程之：课程之：课程之：从小故事从小故事说起说起上世纪二十年代中期美国，经济蓬勃发展。比尔和约翰两兄弟各准备上世纪二十年代中期美国，经济蓬勃发展。比尔和约翰两兄弟各准备1010万美元去创业，看十年后谁能成为百万富翁。哥哥比尔对美国经济万美元去创业，看十年后谁能成为百万富翁。哥哥比尔对美国经济充满信心。首先拿出充满信心。首先拿出3 3万万美元购买了别人介绍的几只银行股票，再拿美元购买了别人介绍的几只银行股票，再拿出出5 5万美元置办了一处房产静候升值

2、万美元置办了一处房产静候升值，剩下剩下2 2万美元囤积了大量当时禁万美元囤积了大量当时禁售的白酒和烟草准备狠捞一笔。弟弟约翰却在仔细分析了当时经济形售的白酒和烟草准备狠捞一笔。弟弟约翰却在仔细分析了当时经济形势和日趋动荡的国际局势后，拿出势和日趋动荡的国际局势后，拿出1 1万美金为自己购买了足够的保险，万美金为自己购买了足够的保险，再掏出再掏出5 5万万美金购买了一家公司的股票，在银行存了美金购买了一家公司的股票，在银行存了2 2万美元，然后拿万美元，然后拿剩下的剩下的2 2万美元自己开了一家服装公司。因为约翰是学服装设计专业。万美元自己开了一家服装公司。因为约翰是学服装设计专业。五年后，历史

3、罕见的美国经济大萧条来临五年后，历史罕见的美国经济大萧条来临股票大跌，房产滞销。股票大跌，房产滞销。比尔由于销售违禁物品而被处以重罚，倾家荡产、食不果腹。而约翰比尔由于销售违禁物品而被处以重罚，倾家荡产、食不果腹。而约翰购买的股票虽然也购买的股票虽然也大跌大跌，但保险公司每年付给他的足额年金使他没有，但保险公司每年付给他的足额年金使他没有了后顾之忧。大量破产的人士囊中羞涩，热衷于买约翰设计的价格适了后顾之忧。大量破产的人士囊中羞涩，热衷于买约翰设计的价格适中实惠耐穿的衣服，银行存的那中实惠耐穿的衣服，银行存的那1 1万美元给他带来了不错的现金流，万美元给他带来了不错的现金流，使得他生意如日中天

4、十年后使得他生意如日中天。十年后思考一下思考一下：1 1 1 1、客户为什么买保险？、客户为什么买保险？、客户为什么买保险？、客户为什么买保险？2 2 2 2、客户为什么在银行买？、客户为什么在银行买？、客户为什么在银行买？、客户为什么在银行买？3 3 3 3、如何打造忠实客户？、如何打造忠实客户？、如何打造忠实客户？、如何打造忠实客户？4 4 4 4、销售保险、销售保险、销售保险、销售保险时时时时压力来自哪里？压力来自哪里？压力来自哪里？压力来自哪里？5 5 5 5、保险在资产配置中的意义你明白吗？、保险在资产配置中的意义你明白吗？、保险在资产配置中的意义你明白吗？、保险在资产配置中的意义

5、你明白吗？目录目录1 1 1 1、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置2 2 2 2、几种家庭理财工具、几种家庭理财工具、几种家庭理财工具、几种家庭理财工具3 3 3 3、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求4 4 4 4、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义什么是资产配置？什么是资产配置？资产资产配置是指根据投资需求将投资资金配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常在不同资产类别之间进行分配，通常是根据是根据个人喜好、可借助媒介和风险承受能力，在个人喜好、可借助媒介和风险承受能力，在理想时间内将理想时间内将资

6、产在低风险、低资产在低风险、低收益收益类别类别与与高风险、高高风险、高收益收益类别类别之间进行合理搭配及资之间进行合理搭配及资产优化组合。产优化组合。资产配置是投资过程中最关键的一环。资产配置是投资过程中最关键的一环。资产配置五部曲资产配置五部曲确定理确定理确定理确定理财目标财目标财目标财目标确定大确定大确定大确定大类资产类资产类资产类资产比例比例比例比例选择合选择合选择合选择合适的投适的投适的投适的投资方向资方向资方向资方向审慎选审慎选审慎选审慎选择投资择投资择投资择投资工具工具工具工具定期审定期审定期审定期审视并及视并及视并及视并及时调整时调整时调整时调整资产配置资产配置降低、均摊并转移投

7、资风险降低、均摊并转移投资风险 随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，单一资产投资已难从国内市场扩展到国际市场，单一资产投资已难以满足多元化的投资需求。而伴随着世界经济一以满足多元化的投资需求。而伴随着世界经济一体化的不断深入，金融风险会像瘟疫一样迅速在体化的不断深入，金融风险会像瘟疫一样迅速在全球蔓延开。单一投资风险性逐渐加大。全球蔓延开。单一投资风险性逐渐加大。此时，资产配置的作用就被瞬间放大及凸显此时，资产配置的作用就被瞬间放大及凸显出来。资产配置能最大限度地降低投资者的投资出来。资产配置能最大限度地降低投资者的投资风险

8、尽可能保护其投资利益的稳定性。风险，尽可能保护其投资利益的稳定性。投资巨擘这样说配置投资巨擘这样说配置l至理名言至理名言至理名言至理名言如果你不是一个职业投资者，如果你不是一个职业投资者，如果你不是一个职业投资者，如果你不是一个职业投资者，如果你的资本不足以完全应如果你的资本不足以完全应如果你的资本不足以完全应如果你的资本不足以完全应付经济动荡及萧条，那么你付经济动荡及萧条，那么你付经济动荡及萧条，那么你付经济动荡及萧条，那么你就需要尽量合理资产配置，就需要尽量合理资产配置，就需要尽量合理资产配置，就需要尽量合理资产配置，保本就是你的第一选择。保本就是你的第一选择。保本就是你的第一选择。保本

9、就是你的第一选择。2008200820082008在哈弗大学商学院演讲回答提问时说在哈弗大学商学院演讲回答提问时说在哈弗大学商学院演讲回答提问时说在哈弗大学商学院演讲回答提问时说沃沃沃沃伦伦伦伦巴巴巴巴菲菲菲菲特特特特目录目录1 1 1 1、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置2 2 2 2、几种常见家庭理财工具、几种常见家庭理财工具、几种常见家庭理财工具、几种常见家庭理财工具3 3 3 3、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求4 4 4 4、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义1 1、股票股票2 2 2 2、基金基金基金基金3 3

10、 3 3、实业实业实业实业5 5 5 5、收藏收藏收藏收藏6 6 6 6、保险保险保险保险4 4 4 4、房产房产房产房产理财工具理财工具几种常见家庭理财工具几种常见家庭理财工具常见家庭理财工具对比常见家庭理财工具对比理财工具理财工具理财工具理财工具投资金额投资金额投资金额投资金额收益性收益性收益性收益性风险性风险性风险性风险性保障性保障性保障性保障性股票股票基金基金房产房产实业实业收藏收藏保险保险注：五星为最高等级，最低等级为零。目录目录1 1 1 1、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置2 2 2 2、家庭理财工具、家庭理财工具、家庭理财工具、家庭理财工具3 3 3 3、

11、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求4 4 4 4、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义昨日的伤疤、今日的伤痛昨日的伤疤、今日的伤痛20082008年世界金融风暴年世界金融风暴让让世世界界主主要要经经济济体体经经济济缩缩水水1 15 5%2 20 0%中国沿海工厂陷入关停潮！中国沿海工厂陷入关停潮！昨日的伤疤、今日的伤痛昨日的伤疤、今日的伤痛20112011年欧债危机、美国逼迫人民币升值年欧债危机、美国逼迫人民币升值外币外币储备加剧缩水，国民的储备加剧缩水，国民的血汗钱有蒸发的危险！血汗钱有蒸发的危险！昨日的伤疤、今日的伤痛昨日的伤疤、今日的伤痛难以

12、遏制的通胀下，你的口袋还捂得住吗？难以遏制的通胀下，你的口袋还捂得住吗？CPICPI期望解决更多的问题！期望解决更多的问题！投资目的发生变化投资目的发生变化收益性收益性收益性收益性功能功能功能功能性性性性转移风险：借力打力转移风险：借力打力资产资产传承：富过三代传承：富过三代合理避税：解决遗产税的问题合理避税：解决遗产税的问题合法逼债：不能让经营不善影响自合法逼债：不能让经营不善影响自己未来稳定的生活己未来稳定的生活意外疾病：不因意外改变生活质量意外疾病：不因意外改变生活质量保值保值增值：拒绝财富缩水增值：拒绝财富缩水养老无忧：未雨绸缪养老无忧：未雨绸缪这这些些问问题题急急需需解解决决解决问题

13、一把钥匙足矣！解决问题，一把钥匙足矣！幸福阳光的生活幸福阳光的生活幸福阳光的生活幸福阳光的生活转移转移转移转移风险风险风险风险避税避税避税避税避债避债避债避债资产资产资产资产传承传承传承传承意外意外意外意外保障保障保障保障将这些问题全交给保险来做吧！将这些问题全交给保险来做吧！保值保值保值保值增值增值增值增值养老养老养老养老无忧无忧无忧无忧保障，释放您的资产能量保障，释放您的资产能量 风险转移风险转移风险自留风险自留风险规划风险规划风险规划风险规划投资资产投资资产投资资产投资资产风险规划风险规划消费支出消费支出投资资产投资资产投资资产投资资产消费支出消费支出消费支出消费支出透过透过保险保险目

14、录目录1 1 1 1、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置、浅说资产配置2 2 2 2、家庭理财工具、家庭理财工具、家庭理财工具、家庭理财工具3 3 3 3、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求、当前保险需求4 4 4 4、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义、保险配置的意义银行存款银行存款银行存款银行存款商业保险商业保险商业保险商业保险社会保险社会保险社会保险社会保险期货期货期货期货基金基金基金基金自用住自用住自用住自用住宅宅宅宅债券债券债券债券股票股票股票股票房地产房地产房地产房地产风险风险风险风险收益收益收益收益保险是家庭理财的基石保险是家庭理财的基石轮胎的心声轮胎的心

15、声不起眼，但其重要性丝毫不亚于其他部件。彰显澎湃动力的着力点。承载着全车的重量，在加速、减速或转弯、急刹车时，保证汽车不出现跑偏、侧滑、甩尾等事故。与大地的亲密接触，才体现出轮胎与大地的亲密接触，才体现出轮胎与大地的亲密接触，才体现出轮胎与大地的亲密接触，才体现出轮胎”安全第一安全第一安全第一安全第一”的不懈追求！的不懈追求！的不懈追求！的不懈追求！资产配置，从保险开始！资产配置，从保险开始！股票股票股票股票 期货期货期货期货基金基金基金基金房产房产房产房产保险保险保险保险保保保保险险险险，资资资资产产产产配配配配置置置置的的的的驱驱驱驱动动动动源源源源！资产配置，从某种意义上来说，就资产配置

16、从某种意义上来说，就是将投资可能因风险遭受损失而是将投资可能因风险遭受损失而未雨绸缪的提前自救行为！未雨绸缪的提前自救行为！真诚告诉客户：真诚告诉客户：真诚告诉客户：真诚告诉客户：金融市场上，高收益与高风险就像一对拆金融市场上，高收益与高风险就像一对拆金融市场上，高收益与高风险就像一对拆金融市场上，高收益与高风险就像一对拆不散的情侣，如胶似漆。投资多元化是必不散的情侣，如胶似漆。投资多元化是必不散的情侣，如胶似漆。投资多元化是必不散的情侣，如胶似漆。投资多元化是必然，保险是收益加保障的高附加值产品，然，保险是收益加保障的高附加值产品，然，保险是收益加保障的高附加值产品，然，保险是收益加保障的

17、高附加值产品，它能解决其他理财产品所不能解决的问题。它能解决其他理财产品所不能解决的问题。它能解决其他理财产品所不能解决的问题。它能解决其他理财产品所不能解决的问题。资产配置必需从保险开始！就在今天，就资产配置必需从保险开始！就在今天，就资产配置必需从保险开始！就在今天，就资产配置必需从保险开始！就在今天，就在此刻！在此刻！在此刻！在此刻！资产配置，从保险开始！资产配置，从保险开始！小结：小结：仔细思考几个问题就可以了解资产配置的真谛：仔细思考几个问题就可以了解资产配置的真谛：仔细思考几个问题就可以了解资产配置的真谛：仔细思考几个问题就可以了解资产配置的真谛：1 1 1 1、你能熟练运用几种投

18、资工具？、你能熟练运用几种投资工具？、你能熟练运用几种投资工具？、你能熟练运用几种投资工具？2 2 2 2、你有投资的忧患意识吗？、你有投资的忧患意识吗？、你有投资的忧患意识吗？、你有投资的忧患意识吗？3 3 3 3、保险的功能与意义你清楚吗？、保险的功能与意义你清楚吗？、保险的功能与意义你清楚吗？、保险的功能与意义你清楚吗？4 4 4 4、规避投资风险的、规避投资风险的、规避投资风险的、规避投资风险的“诺亚方舟诺亚方舟诺亚方舟诺亚方舟”在哪？在哪？在哪？在哪？忠告忠告：随身携带，切勿丢失！随身携带，切勿丢失！资产配置，可以没有天上掉下的馅饼，也可资产配置，可以没有天上掉下的馅饼，也可以没有汹涌如潮的现金流，但绝不能没有保险！以没有汹涌如潮的现金流，但绝不能没有保险！风险来临时，保险是最后一根救命稻草，是安全风险来临时，保险是最后一根救命稻草，是安全上岸的一叶扁舟！上岸的一叶扁舟！防风挡雨岂能没有保险？防风挡雨岂能没有保险？谢谢 谢谢