银行存款业务PPT课件.ppt

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1、吉林吉林银行存款行存款业务介介绍内容提要内容提要u 存款的概述存款的概述u 存款的分类存款的分类u 交易及流程交易及流程 存款的概述存款的概述定义：存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金来源。存款是银行最基本的业务之一，没有存款就没有贷款，也就没有银行。存款的概述存款的概述科目设置：属于负债类科目存款时，发生额在贷方，余额增加.取款时，发生额在借方，余额减少.存款的概述存款的概述参考资料：人民币银行结算账户管理办法人民币银行结算账户管理办法 人民币银行结算账户管理办法实施细则人民币银行结算账户管理办法实施细则 人民币单位存款管理办法人民币

2、单位存款管理办法 储蓄管理条例储蓄管理条例 内容提要内容提要u 存款的概述存款的概述u 存款的分类存款的分类u 交易及流程交易及流程 存款的分类存款的分类存款可按多种方式分类：按存款者的不同，可划分为单位存款、个人存款、同业存款.按期限可分为活期存款和定期存款.按货币币种分为人民币存款、外币存款.存款的分类存款的分类单位存款：类型类型典型业务典型业务支持币种支持币种载体载体活期单位活期存款本外币协定存款本币医疗保险基金专户本币委托存款本币保证金存款本币财政性存款本币集中核算账户本币定期单位定期存款本外币单位存款证实书通知存款本币单位存款证实书协议存款本币单位存款证实书保证金存款本币存款的分类存

3、款的分类个人存款：类型类型典型业务典型业务支持币支持币种种载体载体活期储蓄户本币存折结算户本外币存折、卡廉政账户本外币定期整存整取本外币存单、定期一本通、卡零存整取本币存折、卡教育储蓄本币存折、卡通知存款本币卡增利账户本币卡定活两便本币定期一本通存折、卡存款的分类存款的分类人民币单位活期存款：单位活期存款是指单位将手中多余或暂时闲置的资金存入银行，并按活期存款利率获取利息，需用款时可随时支取。又称单位银行结算账户，按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的人民币银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。其中专用存款账户又可分为预算

4、单位开立专用存款账户、非预算单位开立专用存款账户，临时存款账户又可分为一般临时存款账户和增资、验资临时存款账户。基本存款账户基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的单位银行结算账户。一般存款账户一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的单位银行结算账户。一般存款账户不允许发生现金支取业务，只可办理转账和现金存入业务。专用存款账户专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的单位银行结算账户。临时存款账户临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的单位银行结算账户。单位活

5、期存款单位活期存款存款的分类存款的分类人民币单位活期存款开立流程：基本存款账户、预算单位专用存款账户、临时存款账户（增资、验资临时存款账户除外）统称为核准类银行结算账户；一般存款账户、非预算单位专用存款账户统称为备案类银行结算账户。两类账户的开立流程是不同的。开户账户为止付状态报人民银行核准维护账户开户许可证、核准日期其他交易核准通过核准日期核准日期后3日，账户状态恢复正常，账户可正常使用单位活期存款单位活期存款存款的分类存款的分类人民币单位活期存款开立流程：报人民银行备案其他交易开户日开户日后3日，账户状态恢复正常，账户可正常使用开户账户为止付状态单位活期存款单位活期存款存款的分类存款的分类

6、单位活期存款销户流程：账户结清（结息）现金支取、转账 转账交换提出款项资金一次全额转出本行渠道大、小额渠道同城渠道账户状态变为销户未用支票等凭证自动作废交回多余的凭证单位活期存款单位活期存款存款的分类存款的分类单位协定存款：n单位协定存款是指在银行已开立基本存款户或一般存款户的客户与银行签订的协定存款合同，对其基本账户或一般账户约定基本额度，对超过基本额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款。n协定存款的基本额度由开户单位与银行商定，以万元为单位，但不低于人民银行规定的最低存款额度，一般要求活期账户存款额度为50万以上。n协定存款利率由中国人民银行确定并公告。单位协定存款单位协定存款存款的分

7、类存款的分类医疗保险基金专户：基本医疗保险基金的计息办法：当年筹集的部分，按活期存款利率计息；上年结转的基金本息，按个月期整存整取银行存款利率计息。医疗保险基金专户医疗保险基金专户存款的分类存款的分类委托存款：委托存款是指银行接受当地财政部门或其他单位的委托用于发放贷款或进行投资的款项。委托人多是为贷而存的，委托存款应由银行控制支取。委托存款的计息方法：l不计息l差额计息法，即只对委托存款和委托贷款的差额计息。委托存款委托存款存款的分类存款的分类保证金存款：保证金存款指本行收到的单位用于办理承兑、担保、信用证、信用卡及其他业务的保证存款。保证金存款应由银行控制支取。保证金存款分为活期和定期。保

8、证金存款保证金存款存款的分类存款的分类集中核算账户：集中核算账户也就是集团账户，是为了满足企事业单位特殊的核算要求，在一个主账号下分设多个不同户名的子账户，主账户余额应等于各子账户余额之和，子账户的每笔资金交易应同步反映在主账户中。同一主户下，子户号唯一。主户不发生交易，交易必须指定子户号，集团账户的账号：主户号子户号。按子户结息，但可以为子户指定不同与自身的入息子户。主户统一购买支票，对外结算时，各子户统一使用主户的支票及印鉴。可以按子户分别打印对账单。应用实例应用实例：一汽廉政保证金集中核算账户集中核算账户存款的分类存款的分类协议存款：协议存款是吉林银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理

9、委员会的规定，针对部分特殊性质的资金如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的存款品种。目前，吉林银行已经开办的协议存款：凯旋支行邮储协议存款。u起存金额、最低留存金额3000万元。u最短存期为3年。u利率为基础利率+固定利差：基础利率为现行一年期利率，如利率调整要分段计息；固定利差为上调1.65%。u按季结息；u逾期利息按超额准备金利率计息。协议存款协议存款存款的分类存款的分类通知存款：通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款

10、的特点：u一次存入，不限支取次数u设有最低开户金额、每次最低支取金额、最低留存金额。个人：5万；单位：50万u不论实际存期长短，只按提前通知的天数划分为两种产品。一天通知、七天通知u每次支取时对支取金额计付利息，通知存款利率高于活期利率，若未提前 通知或者未按约定的日期或金额支取的，均按活期利率计息。通知未取的 通知期内不计息。通知存款通知存款存款的分类存款的分类增利账户：增利账户是指以借记卡为业务载体，遵循通知存款规则，兼具有自动预约转存、自由存取功能的个人短期理财产品。增利账户的优点：u灵活存取：增利账户允许续存，续存最低金额为1000元，续存的金额必须 是1000元的整数倍。u方便客户、

11、客户收益最大化：不需客户发起通知，系统自动按通知期进行结息并计入本金（即利滚利）。增利账户增利账户存款的分类存款的分类廉政账户：廉政账户是应政府部门要求开立，用于个人匿名存款。u一般一个地区只开立一个账户，为了方便柜员操作，可以根据地区名称查找到相应的廉政账户。u廉政账户无凭证、无密码、不收费。u可以通存不可以通兑，支持各渠道支付结算交易；u不能提现，只可转账转出。廉政账户廉政账户存款的分类存款的分类零存整取：为客户提供的一种按月固定金额存储，到期一次支取本息的业务。特点：u每月存入一次，不能预存，如中途有漏存，必须在次月补齐，如果未补存或者漏存次数超过一次就视同违约。u到期前不能部分支取。教

12、育储蓄教育储蓄是一种特殊的零存整取存款，存款最高余额不能超过2万。如果客户能在支取时提供教育证明，可以按同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，并免征个人利息所得税。若不能提供证明的，按普通零整利率计息。零存整取零存整取存款的分类存款的分类定活两便：定活两便储蓄存款是指客户事先不约定存期,一次性存入本金，一次性支付全部本金和税后利息的一种储蓄存款。特点：u不约定存期，按实际存入日到支取日天数计算利率。u随时可以支取，但只能一次性全部支取，不能部分支取。u实际存期超过整存整取最低期限且在一年以内，分别按同档次整存整取利率打6折计息，超过一年的均按一年整存整取利率打6折，低于整存整取最低存期的按活期利

13、率计息。比较适合3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备较长期限投资的客户。定活两便定活两便内容提要内容提要u 存款的概述存款的概述u 存款的分类存款的分类u 交易及流程交易及流程 交易及流程交易及流程口挂自动解挂冻结到期解冻定期到期转存约定转存批量结息不动户处理日终批处理信息维护密码修改新增建立约定转存挂失冻结止付存款证明账户状态发生变化账户状态不发生变化开户存款 取款 结清销户凭证更换移入移出证实书补打存单置换联机交易批量交易总体介绍通知存款预约出售凭证存款证明到期解冻交易及流程交易及流程挂失口挂挂失流程凭证挂失密码挂失密码+凭证挂失撤挂自动解挂补发挂失结清撤挂密码重置撤挂 凭证补发+密码重置临时挂失正式挂失撤挂交易及流程交易及流程存款证明时点证明存款证明时段证明证明收回当前时点及以前时点账户部分冻结重新开立证明到期自动解冻是否到期？Y是否全部收回？证明自动解冻NY交易及流程交易及流程冻结流程部分冻结不进不出只进不出解冻强制扣划续冻分期冻结到期解冻分期扣划交易及流程交易及流程不动户流程正常账户是否长期是否长期未发生账未发生账务？务？通知客户将转不动一个月内一个月内仍未发生仍未发生账务？账务？账户转不动账户转收益长时间未发生业务长时间未发生业务不动户激活YNNY 谢谢！